華爾街金童
」 華爾街 現金流 退休金 財務智商 劉奕成
金童騙局1／「華爾街金童毛老師」吸金百億 退輔會衰捲入疑「收贓車」
1年多前在台灣崛起的「EXP ASSET」（EXP）集團，號稱在波蘭挖礦，台灣會員已有上萬人，並擴及中日星馬泰等國，吸金高達百億元，但該集團去年8月起即停止運作，自稱華爾街金童的台灣首腦「毛老師」也人間蒸發，她去年10月竟以慈善家身分捐贈百萬巴士給退輔會的新竹榮家，上百受害人除已組成自救會提告，若查出該巴士是非法吸金所得，也等同「贓車」將會被查扣，讓退輔會成了另類受害者。去年10月中旬，也就是EXP自稱遭駭後的2個月，退輔會新竹榮民之家特地舉辦一場贈車儀式，退輔會副主委呂嘉凱特別到場向捐贈者致謝，而捐贈者就是目前行蹤一直成謎、被稱「毛老師」的毛奕捷（毛女）。退輔會副主委呂振凱去年還出席主持捐贈儀式，感謝毛奕捷捐贈復康巴士，卻沒想到那台車極有可能是用詐騙吸金所得購買的。（圖／翻攝退輔會）新竹榮民之家姚姓副主任表示，毛奕捷的媽媽過去曾在榮民之家服務，所以毛女以員工子女身分贈送一輛價值165萬元的高頂復康巴士，供坐輪椅的老人到醫院看診。毛女有捐贈意願後，曾向榮民之家查詢，後來認為高頂復康巴士最符合住在榮民之家老人所需，便慷慨捐贈。毛奕捷當時表示，媽媽教育她「一個人存在的價值，不在於有多少財富，而是能貢獻所長」。新竹榮民之家也表示，「經過調查，確認毛奕捷是員工子弟才接受捐贈」。但退輔會卻不知道毛奕捷是吸金集團的台灣首腦，遭到自救會向檢調單位提告涉嫌吸金、詐欺等罪，正由檢調調查中，一旦她被起訴、被法院判決有罪確定，包括轉贈他人的不法所得都會被查扣，新竹榮家獲贈的巴士就被視為「贓車」，也得乖乖繳回。毛奕捷宣稱有美國知名大學的學歷及金融機構的工作經驗，資歷讓投資人相當驚艷。（圖／讀者提供）
金童騙局2／獲利至少20%又有「波蘭總裁」掛保證 中國會員豪砸5億
「EXP ASSET」（EXP）集團去年8月對投資人表示公司網站遭駭客侵入而停止運作，因為一直沒有處理，投資人組自救會向檢調單位提告台灣首腦毛奕捷（毛女）等人。自救會邱姓會長氣憤地說，「毛亦捷去年7月在曼谷透露公司要大爆發，要我們趕快投資，還有中國會員投資相當5億元的1億人民幣」，但實際上根本是一場騙局。本刊調查，自稱華爾街金童的毛奕捷，對外號稱是美國紐約大學財務金融及經濟學雙碩士，還曾就讀美國加州大學金融商業法學院博士班，擁有金融分析師等證照和金融機構資深經歷，同時還是美國一家律師事務所合夥人，以及資產管理公司執行長等多重身分。毛女以這樣華麗優秀的學經歷，自稱帶領她的團隊到波蘭實際考察，還與波蘭EXP總裁派翠克．克魯賓斯基（派翠克）親自見面，將此集團先引進大陸與台灣，再拓展至日星馬泰等國。EXP涉及跨國吸金，還在東南亞等國都市的大飯店辦活動，因引上千人參加。（圖／翻攝DICOIN TRADING線上交易所發佈會及國際公開論壇會議）本刊調查，EXP本來在英國註冊，後來轉到加勒比海的尼維斯，總部設在波蘭華沙，資本25萬英鎊，主要經營數字貨幣探勘開採實體業（俗稱挖礦）、數字貨幣及外匯交易，為全球第一家區塊鏈資產保險平台。EXP集團獎金制分為「靜態投資」與「動態投資」，靜態是投資人可投入100美元至100萬美元不等，以120天為單位，投資100美元，120天後連本帶利可回收120美元，獲利2成比銀行定存還好；而動態投資如同多層次傳銷，拉朋友當下線可抽成，此外，上線還可抽下線5%以上的獎金。損失200萬元的邱姓會長說，EXP會員之間都是透過社群軟體聯繫，然後租用場地辦活動做教育訓練，大型活動則在5星級飯店舉行，台北及國外都有，為加強會員對EXP的信心，遠在波蘭的總裁派翠克偶爾會親自到場或以視訊露面，以取信投資人。邱會長表示，他去年2月在遠東大飯店說明會時獲總裁接見，去年7月在泰國曼谷大會，也因為業績好受邀，「毛亦捷當時就跟我們幾個人講，公司即將大爆發，叫我們要趕快搬錢投資，可以賺大錢，有中國的會員信以為真，到處拉人投資，投了好像快1億人民幣（約台幣5億）。」毛奕捷以金融專業分析師姿態在全台開課推廣EXP，不少會員因折服於他的上課魅力，因而加入EXP操作投資。（圖／讀者提供）
REIT狙擊手重出江湖 下周對決資產246億「新光一號」
三強聯防陣線失守，新光一號「告急」。因為有5％以上受益人請求終止契約進行清算，新光一號22日將舉行受益人大會進行表決，原創始機構新光人壽尋求友軍，希望保留此檔REIT，卻驚覺往日盟友之一富邦人壽已出售投資部位，僅勝國泰人壽可協助聯防，兩集團共持股約30％，要與狙擊者下周決戰。原本加計富邦集團，三大集團可能持股有近50％，但富邦出售部位後，加上新光人壽曾實現部分資本利得，所以國泰加計新光近30％，恐有危險，新光集團積極拜訪其他受益人，希望22日投票時，能穩住局面，據透露，兩大集團與狙擊者之戰，目前是各50％勝率，最終要看出席率。國內目前僅存七檔不動產投資信託（REITs），其中國泰、富邦及新光三大壽險公司共發行五檔不動產投資信託，掌控17棟大樓的大部分所有權，掛牌歷史最久、規模亦相對較大，過去如三鼎、基泰之星、駿馬等都已陸續被狙擊，經受益人會議通過下市清算，而三大壽險公司的REITs因為握有的不動產都算「珍貴」，過去一向三家公司聯手防禦，不易被狙擊下市。但今年突然又有受益人請求要新光一號終止掛牌並進行清算，中間一度因為新冠肺炎疫情延後開會到6月22日，新光方面透露，這次狙擊者與多年前狙擊基泰之星的人馬相似，都是先前國內投資銀行名人、台籍華爾街金童等，先前也曾狙擊過新光一號未成功，這波捲土重來，已有多年的準備與勝算。據消息人士透露，新光一號因擁有新光天母傑仕堡、台南新光三越百貨、台證金融大樓、新光國際商業大樓等，後來又借款買入新光中山大樓、信義華廈，以金管會要求的保守鑑價方式，今年3月底估出不動產價值246.685億元，與當初掛牌價值已增1.2倍，到6月9日每單位淨值17.51元，但因有清算議題，交易價格已飆上19元。新光集團方面提出三大訴求，希望穩住受益人，一是資產價值已反應在交易價格上，清算價值若不到19元，投資人恐虧本；二為新光一號投資報酬率有2～3％，在低利率時期算極佳的新台幣固定收益標的，清算後再尋不易；三為天母傑仕堡是出租住宅，維持費用極高，且舊大樓出售價未必看好。
【華爾街金童解密1】打造第二現金流 IC劉奕成：才是退休王道
近來社群網站上流傳「存夠3,000萬元才能退休」的說法，掀起青貧族恐慌，有網友自我揶揄，過年紅包拿到80歲都沒有3,000萬元。對此，人稱「華爾街及台灣金融圈金童」的「將來銀行」籌備處執行長劉奕成，認為此說法「誤導民眾」，同時強調年輕人要有儲蓄及投資的「財務智商」，趕緊替將來的自己打造「第二現金流」！「我不是什麼名人，不好意思聊自己的理財方法，只是和大家分享一些觀念。」個性謙虛的劉奕成，其實30多歲就當上美國摩根大通投資銀行副總裁，後來頂著「華爾街金融圈金童」名號風光回台，先後進入國泰金控、中信金控、悠遊卡公司和LINE等集團。「將來銀行」籌備處執行長劉奕成、董事長鍾福貴及總經理梅驊，對預計在2020年第二季上線充滿信心。（圖／報系資料庫）去年縱身跳入仍是一片沙漠的「純網銀」戰場，受到業界高度注目。在朋友圈被暱稱「IC」的劉奕成，笑說不知道暱稱是怎麼來的。暫居台北市信義路上「將來銀行」籌備處的他，帶領一支成員平均僅30歲的年輕團隊，近來嘴邊最常叨念的辦公室話題，正是「理財專家都說退休金要存夠3千萬元或數千萬元，這樣會誤導民眾！」（待續）
【華爾街金童解密2】糾結退休金存3千萬？ 50歲後當「淨儲蓄」才是關鍵
一開啟「退休金真的要存3千萬嗎？」這個話題，只見劉奕成劈哩啪啦地估算，「很多人退休前會很糾結，認為要存夠一大筆錢，才敢離開職場。如果存款有1千萬元，定存年利率1.1％，等於每年利息只有11萬元，平均每月不到1萬元。」劉奕成繼續說，大家必須清楚知道，退休後沒有固定收入，每月主動與被動的現金流（收入），要從哪裡來？這都是年輕的我們現在要思考的。劉奕成說，他希望年輕人思考的，就是「第二現金流」的概念，他提醒年輕人每月要固定從薪水提撥10％儲蓄，還要選擇勞退提撥。「50歲後要成為『淨』儲蓄者，也就是收入金額要能大於開銷。當然，如果公司擁有完善退休制度或給予月退俸，也不用煩惱有沒有存夠2、3千萬元的養老金。」劉奕成話鋒一轉，「那麼就先好好的工作，再找到有優良勞退制度的公司。」2017年，時任中信銀信用金融執行長的劉奕成，偕同中信銀總經理陳佳文、LINE Pay形象大使宋仲基、LINE Pay營運長丁雄注，共同宣布推出「中信LINE Pay鼎級無限卡」。（圖／報系資料庫）劉奕成進一步指出，這套「第二現金流」觀念，不只攸關退休理財，更是影響一生的「財務智商」，但台灣人卻相當欠缺。「在美國，許多企業二代、三代從小跟著長輩看《華爾街日報》，耳濡目染下提早啟蒙跨入財經領域。」「我覺得可以從高中、大學開始，讓學子知道如何管理現金流，儲蓄累積一定資產後，學習操作有收益型的投資行為。」劉奕成疾呼，「財務智商」應提早納入正規教育中。（待續）
【華爾街金童解密3】父親經商失利「人生很難輕鬆」 努力成學霸感恩林熊徵獎學金
雖然提倡「財務智商」，其實，雙親並沒有教導劉奕成如何投資理財，「我父親做土木工程，承接過十大建設北迴鐵路、水庫和隧道，從小看到他和創業的親友，都要承擔很大的風險，相當辛苦，所以自己只想單純當個上班族。」劉奕成提起過往，話匣子大開，「念書時學的是工商管理，和沒有念商學院的人相比，更常接觸理財工具和觀念，但反倒是朋友創業找我投資，我才真正開始接觸理財。」對於父母沒有留下很多財產，劉奕成認為是一件好事，自己也同樣不會留太多財產給兒女，「君子愛財，取之有道，應該是要教導子女正確的金錢觀念，有些長輩終身勤奮工作，把全部財富留給子女，是貧富不均的一環。」「家人之間能夠用時間陪伴，孝順父母，才是這個家最重要情感依歸。」劉奕成提到他和兄長與母親的互相照應方式就是如此。劉奕成被父親與兄長牽著，父親生意失敗的經歷，促使他力求上進。（圖∕劉奕成提供）就讀台灣大學工商管理學系二年級時，劉奕成眼看父親生意失敗，跑到餐廳倒茶當服務生、在工地搬磚頭搬到手指骨斷裂，劉奕成突然發覺「人生很難輕鬆」，便決定力求上進，努力成為一名學霸。「我喜歡讀書，很感謝華南銀行創辦人林熊徵學田基金會提供獎學金，對我幫助相當大。」其實，劉奕成大學時年年獲得書卷獎，他沒提這些當年勇，卻感性地叮嚀一定要寫上華南銀行。（待續）
【華爾街金童解密4】存百萬赴美念MBA「投資教育」 30多歲當上副總裁
劉奕成說他只是勇敢地去做自己，努力求上進，父親在他大二那年生意失敗，去餐廳倒茶當服務生，在工地搬磚頭到手指骨斷裂。看到香港的「月光族Moonlight」不是我們所稱的每月花光薪水族，而是白天晚上都在工作打兩份工。劉奕成發覺「人生很難輕鬆」，便決定力求上進，努力成為一名學霸，而從他讀仁愛國中開始，其他班的同學說會認識他，是因為老師會拿著他寫的詩與作文給全校傳閱。「我喜歡讀書，就是把書念好，還有請幫我特別感謝華南銀行創辦人林熊徵學田基金會獎學金，讓我拿了很多年幫助甚多。」其實，劉奕成讀台灣大學工商管理學系時，年年獲得書卷獎，他沒提這些當年勇，卻感性地叮嚀一定要寫上華南銀行。台大畢業後，劉奕成為了出國深造，選擇先投入職場存錢。「為了省錢，我走路上班，磨破好多雙皮鞋，後來買了機車代步卻被偷，幸虧我有買保險。」劉奕成被父親與兄長牽著，父親生意失敗的經歷，促使他力求上進。（圖∕劉奕成提供）他工作三年存到200萬元，立刻辭去工作飛到美國攻讀碩士，「母親一開始反對，現在家人和我自己都覺得當年『投資教育』是對的。出國看看世界，徹底改變我的思維。」拿到美國賓州大學華頓商學院MBA碩士學位後，劉奕成留在美國工作，30多歲就當上美國摩根大通投資銀行副總裁，從紐約到南非、古巴、韓國、日本、香港等地，再回到台北，半個世界都有他歷練的足跡。（待續）「將來銀行」籌備處執行長劉奕成、董事長鍾福貴及總經理梅驊，對預計在2020年第二季上線充滿信心。（圖／報系資料庫）關於財務智商劉奕成因為選讀商業院及受友人影響有了財商啟蒙，過去也有許多教育專家提到知識可以讓大家享有公平學習機會。但若就財務智商的起跑點，許多企業二代三代從小跟著祖父、父親看華爾街日報，在家庭耳濡目染進入財經裡領域而提早啟蒙。從美國到台灣，開始有團體遊說推動應該在教育體制裡加入財務智商課程，「我覺得可以從高中、大學讓學子知道如何管理現金流，從儲蓄做累積一定金額時成了資產，進而學習操作有報酬率收益型的投資行為。」劉奕成贊成財務智商早點納入正規的學校課程中，拉近不同家庭背景的學習機會，「年輕時可以考慮了解投資股票，早期像鴻源吸金案說會給20、30℅的報酬率，根本不可能，學習理財很重要是要能獨立思考分辨資訊真偽，不能人云盡信」。
【華爾街金童解密5】偏保守固定型收益 劉奕成購屋自用名下只有一棟
「在美國的那幾年，我買了REITs（不動產信託，類似封閉共同式基金）、股票、固定型收益公債；回台灣也做定存，還買了台積電股票，放著放著，現在一張都可以變成40、50倍價值。」劉奕成自認採取保守型投資，購屋置產也不在他的理財計畫中。「我購屋只考量『自住』，不會特別投資房地產。」名下只有一棟房產的劉奕成，卻投資過電影《海角七號》、音樂劇和資助劇團演出，也曾贊助過文學雜誌等，「這單純是個人喜好，不是想來說要賺錢，能夠損益兩平就很滿足了。」劉奕成笑著說。「我讓自己前半生認真存錢，後半生則是開心地花錢。」49歲的劉奕成，現在的理財以存退休養老金為主，買股比例從薪水的一半，降到17％左右。劉奕成鼓勵年輕人理財，先追求生活損益兩平，還要選擇提撥勞退及建立儲蓄習慣，並從買零股開始學習投資。（圖／馬景平攝）與其說劉奕成重投資，不如說他重感情。劉奕成的臉書朋友超過五千人，其中有大提琴家張正傑、區塊鏈新創公司奧丁丁集團董事長王俊凱，無法再加新的朋友。看他的臉書發文篇篇流露出喜悅與思愁，想念過世兩年的父親背影，力挺友人「大棒」，也就是區塊鏈商轉奧丁丁王俊凱，憂煩論述產業出路。當收到大提琴家張正傑頒贈的感謝狀時，他寫著這是「人生成就達成。我想我沒有什麼不同於他人之處，要是有，就是我比較重感情。」句句盡是心坎裡溫柔與感傷，也是朋友眼中道地的文青。劉奕成被父親與兄長牽著。大二時他見父親生意失敗的經歷，促使他力求上進。（圖∕劉奕成提供）現在家人和他都覺得當年投資『教育』的決定是對的，「金錢不是萬能，就像他說「當年說走就走，現在只想留。還好這些年學到最深刻的是「慢」，慢慢深呼吸一口氣，留給人予空間和時間，水到渠成，再往前。」這是劉奕成給現在的自己寫照。這位「純網銀國家隊」的領隊，也在他的臉書上自我簡介寫著：「除了初心，我全不記得了！」（全文完）在美國拿到MBA碩士學位後，劉奕成到投資銀行擔任商品交易員，販賣貴金屬及原油，也曾做過信用衍生性商品。（圖∕劉奕成提供）關於劉奕成：只購置一間房產觀30歲以前可以選擇租屋，先把較多的薪水金額拿去投資自己的學習課程、買股票等，而他購置房屋只考量「自住」，不會特別推薦投資房地產，至今其個人名下只有一棟房屋。劉奕成第一次買房是在20多歲，以美國工作簽約金添購台北市區一棟20多坪房屋給父母住，之後於不同生涯規劃時期換屋僅維持一棟房產，目前和母親、妻子、兒子居住之外，未來退休養老，會選擇逆抵押房貸款作為其現金流費用。
【美女品酒師1】張愷芝不悔棄華爾街高薪
在炫麗的宴會中，她總是一襲細肩晚禮服捲髮披肩，讓人不禁多看幾眼的女郎；她傾囊的豐富葡萄酒經與熱情，讓聽者捨不得起身。她是國內知名「美女品酒」師張愷芝，首次受訪，揭開她身為補教名師後代，曾是華爾街金童，因壓力大到痛不欲生，轉而開啟品酒新人生。在「中時大樓」地下室攝影棚裡，燈光刺眼，張愷芝不厭其煩對著鏡頭解說葡萄酒的特色，該如何欣賞色澤，如何感覺尾韻……，彷彿鏡頭前坐滿聽課的學生。偶爾，額頭冒出汗珠，她會主動喊停，擦汗補妝，喝口水再繼續。張愷芝是少見準備充分的受訪者，她事先做好妝髮，還帶了兩套服裝搭配。「這是習慣，我尊重自己的職業，希望把最完整的知識與最美好的感受，呈現給付錢上課的學生。」她說。她是台灣首位取得英國葡萄酒與烈酒教育基金會（Wine & Spirit Education Trust, WSET）第四級文憑的品酒師，是許多大企業葡萄酒講座爭相聘請的講師，也是幾個葡萄酒競賽的評審。張愷芝是國內許多大企業的葡萄酒講師，也會因對象不同而量身打造課程。（圖／張愷芝提供）攝影結束後，平常只品酒卻少喝酒的張愷芝，輕抿了一口德國白酒後，在台灣執業十年的她，首度談起自己的品酒人生。「包括我的家人在內，所有我早期的朋友，沒人想到我會走上品酒師這個領域。」張愷芝父母都是老師，父親更是北台灣補教界名師，和多數移民家庭一樣，張愷芝與兄姊四人小學便移民到加拿大，父親則是空中飛人，從小聚少離多。因兄姊學業優異，一路念到長春藤碩、博士，張愷芝從小就得奮力直追，讀大學「出國」去念美國紐約大學，不願留在加拿大，「因為我比較叛逆！」取得金融系、統計及作業研究系雙主修學位後，便留在紐約華爾街從事金融經理工作。畢業於長春藤名校，但張愷芝說她不是會讀書的學霸，而是勤能補拙。（圖／張愷芝提供）她發現，在華爾街金融界這個以西方男人為主流的世界中，葡萄酒是上流社會的共同語言。「最初是為了拓展人際關係而品酒，後來我愛上葡萄酒那種不同品種、不同年份，都有不同風味的迷人特性。」這一份早上9點出門晚上11點回家的金童工作，張愷芝健康很快就出狀況，「我胃痛到『想去死』，看診的老醫生說，『既然你痛到可以不顧生命，為何不換個工作？』」一語驚醒夢中人，張愷芝憤而離職，轉進她迷戀的葡萄酒世界。（禁止酒駕 未滿十八歲禁止飲酒）