藍德義
」容積率吵什麼?一文搞懂容積率、建蔽率名詞 都更危老也息息相關
近期「京華城容積率」鬧得沸沸揚揚,也讓一般大眾開始接觸「容積率」。什麼是容積率?為什麼要有容積率的限制?建商又為何絞盡腦汁想要提升容積率?政府單位對於容積率的做法又是什麼呢?撇開此案的政治層面與法律程序部分,踏取國際開發協理藍德義帶大家快速了解容積率與建案相關的連結及重要性。容積率代表「樓層總建築面積佔建築基地面積的比例」,淺顯一點便是:「一塊建築基地可以蓋幾層樓」。例如:台北市「住四」的容積率是300%,基地面積是100坪,代表建築物總共能夠蓋100 x 300% = 300 坪。因此容積率越高,代表可蓋更多樓地板面積。而容積率往往需搭配「建蔽率」一同計算,建蔽率是「建築面積佔總基地面積的比例」也就是一塊地「可以蓋多滿」。以台北市舉例,「住四」的建蔽率為50%,也就是一塊基地面積100坪的土地,其平面建築用地為50坪。所謂建蔽率若由建物外觀看起為水平的投影面積占比,也就是太陽在建物正上方所產生陰影面積的概念,但現今普遍的建築,鮮少能完全使用建蔽率的規定上限,所以很多建物加裝了額外的邊條設計作為造型(也就是俗稱的土星環)。容積率和建蔽率會根據區域類型(如:住宅區、商業區、工業區...等)的法規而有所不同,以台北市來說,「住三」類的容積率為225%,而「商三」的容積率為560%。依照各縣市的法規規範而固定的數值,我們稱之為「法定容積率」。既然法定容積率是固定的,建商勢必會希望能夠向政府徵求更多的容積以提升建築利潤。而政府為了鼓勵建商與民眾進行都更或危老重建,也會給予額外的「容積獎勵」。常見的容積獎勵包含綠建築、提升耐震設計、提供公益與公共設施等,透過容積獎勵的方式,與都市更新實施者協調,提高容積率的同時,也能夠提升大眾生活品質。除了容積獎勵以外,建商也可透過「容積移轉」方式,增加建案的容積率。顧名思義便是將A土地的容積,移轉到B建築土地供使用。常見的容積移轉應用在於被劃分成「公共設施保留地」(公保地)的土地。理論上政府應該徵收這些保留地,未來作為公共設施用地使用。然而隨著土地價格上升,公保地的徵收對於政府財政也是相當大的負擔。容積率可透過容積移轉、容積獎勵提升。(圖/踏取國際開發提供)因此政府透過「容積移轉」的體制,鼓勵建商購入公保地後捐贈給政府,以換取新建案的容積。此舉不僅能夠讓建商提升新建地的容積率,增加建商未來利潤;更能夠幫政府解決高額的收購費用,可說是一舉兩得。但法規不斷修改至今,容積移轉的申請已大不如前,由於限制過多,市府需求的標的物越來越稀有化和特殊化,進而轉變為「代金」方式申請,也就是付出天文數字的價金來換取更多的建築空間,行內普遍認為此方式所提升的成本與市場的價值已若差甚遠。不過不論是容積移轉還是容積獎勵,均依各縣市規範有其獎勵上限。而為何政府要限制容積率呢?雖然說高容積率代表可以蓋更高的樓層,容納更多的住戶,然而試想倘若一座城市,全是無容積率與建蔽率限制的高樓大廈,街道將會十分狹窄,且無綠地或人行道空間,日照程度大受影響,儼然成了鋼鐵叢林。建商也會將所有資源投入精華地區,便會造成地區發展不平衡。另除法定容積外的獎勵容積與容積移轉,兩大部分皆有法源依循,也得由各地方市府因其所需審議而定奪,放眼全台灣不是找不到超過1000%這樣高容積率的建物,更別說對岸一線城市比比皆是,法規既允許市府於審議容積上有所把關,應尊重各市府所需的規劃審議之裁量權,倘若因此法造成各縣市的容積差異失衡,也可效法鄰國日本「回歸中央審議權」的方向修法,統一管理。看似單純的「容積率」其實不僅僅是簡單的數字,一些細微的調整,都牽動著整個都市計畫的發展,政府單位對於容積率的拿捏、容積獎勵的評估與審核,都應秉持公正、專業的立場。也許京華城一案對讀者們來說相當遙遠,然其實任何建物均離不開「容積率」三個字。因此踏取國際希望能夠透過這些名詞科普,讓讀者們能夠更有概念地參與公共事務,並更加了解與自身息息相關的不動產/都市更新的名詞。
面對限貸令莫驚慌 應觀察市場並提升自身核貸條件
近期不論公民營銀行,房貸水位拉緊報,不動產放貸比逼近28%,縱使央行表態並未進行強制限制,然銀行「技術性地限貸」狀況確實存在。銀行放貸緊縮,導致民眾貸款困難苦不堪言,搶貸現象越演越烈,民眾搶貸除了比條件外,更需要排隊核貸或撥款,連帶影響房貸利率飆升,普遍已3%,甚至部分已有高於信貸利率的亂象。為什麼銀行要限貸呢?一直放貸給民眾,可以一直收利息不是很好嗎?根據《銀行法第72-2條》:「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十。」在此不動產放款的限制之下,銀行自然得祭出因應措施。若想降低比例,不是降低住宅/建築貸款總額,就是提升銀行所收存款與債券發售額。但在新聞媒體大肆的推波助瀾下,引起不少民眾恐慌。央行目前採取的措施仍處於「呼籲自主管理」的階段,保持關注但暫不伸手的狀態下,持續觀察、測試著市場的變化與反應。簡而言之:—— 以拖待變試水溫。民眾不如預期的核貸、撥款,再加上房價高漲,勢必降低短期的交易價量。近期的實價登錄恐會出現較特殊的行情價,亦容易產生有價無市的狀況。踏取提醒,如欲購買中古屋或小坪數房型的民眾在審核條件上本就較為劣勢,在此波限制下,短期內核貸狀況更較往年不易,且普遍無法貸到理想的成數,而房貸利率也較難談到理想的數字。難道民眾就只能坐以待斃嗎?其實比起過度的恐慌,更應該做好適度的準備!以踏取的觀點來看,這個現象是屬於「特殊過度時期」,並非是常態。可稍微觀察市場動向,如短期內有購屋需求的朋友們,務必在審核時多跑幾家公股、民營銀行磋商比較,以免水位拉升造成的銀行延後放款問題,進而導致買賣違約。同時也需仔細審視合約上的違約條款,並且與建商、賣方溝通,商討若未來有此一情形,是否能夠延後違約截止日,或做其他的配套措施。當銀行審核條件變嚴格時,拉高自身授信條件就成了關鍵。例如不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期、提供穩定的金流收入及額外財力證明,倘若欲持續觀望的讀者,可以先將手中閒錢集中在可作為未來銀行認定財力的金融商品...等都是提升核貸條件的好方法。由於短期內震盪較大,踏取也建議民眾提前做好心理建設,冷靜觀察市場動向,提高自備款以面對放貸的變化,並先預期可能得到較高的房貸利率。無論市場如何變化,理性的決策和穩健的財務管理始終是面對任何挑戰的最佳應對之道。面對限貸令,民眾更應穩住腳步提升核貸條件。(圖/踏取國際開發提供)作者 / 踏取國際開發 協理 藍德義致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事,辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問,歡迎線上諮詢,LINE ID為「@447asmbe」。