虛擬帳戶
」 詐騙 歐付寶 第三方支付
零部會經驗直上金管會主委？ 專家憂尤昭文金檢挺不住壓力
第16任新總統賴清德將於520就職，新內閣人事也逐步揭露。然而，攸關金融監理主管業務的金管會，迄今仍未在揭露名單，也引發外界猜測。根據了解，除了現任金管會主委黃天牧仍有續任可能外，12日傳出金管會主委最新人選，由公股投信第一金投信董事長尤昭文接棒可能性更高。本刊調查，政府近年積極引導保險業資金投入國內基礎公共建設，還有國發會「5+2產業創新計畫」、六大核心戰略產業等，都是蔡英文總統第二任力推的政策，彼時還將有投資公共建設的私募創投風險係數，依照投資公建比例，自33.75%調降至10~17%不等。而尤昭文身為投信投顧公會的私募股權基金（PE）小組召集人，相當有發揮空間，而遭層峰注意。然而，攤開歷屆金管會主委一覽，除了已故首任主委龔照勝外，若尤昭文接棒金管會主委，將是第二位來自外資圈且「沒有公部門經驗的金管會主委」。尤昭文出身政治世家，父親是前台北縣長尤清、叔叔尤宏也曾任立法委員。特別的是，尤昭文曾與人稱「萬老師」的現任民進黨不分區立委郭昱晴有段達17年的交往關係，而因郭與尤母不睦未能修成正果。未具名前財經官員12日向CTWANT表示，非常意外賴清德首任金管會主委，就找來政黨色彩如此濃厚的尤昭文，自己很憂心尤昭文在金融圈輩份不高，又不像前主委顧立雄「跨界」跳來金管會時，獲得蔡英文總統百分百的信任與支持，恐怕難以孚眾。該人士直言，目前報載的現任證基會董事長張傳章、陽明海運董事長鄭貞茂、合庫金董事長董瑞斌等，其實每一位都有更完整的歷練與公部門經驗，即使如董瑞斌也曾在地方政府歷練過財政局長。尤昭文這樣的人事任用，「就是政治掛帥」。該人士分析，金管會主委最重要還是挺住各方壓力，尤其現在虛擬帳戶、電子銀行等新型態金融弊端變多，若主委不夠孚眾或強勢，金檢時發現問題、開出的改善事項，金融業可能愛理不理。該人士指出，還有現買後付（BNPL）亂象，租賃業風控機制也還在改善中，尤昭文對金管會這麼陌生「小心被業者忽悠」。若續用現任金管會主委黃天牧，應會是比較中立安全的作法，且看當局對金融政策的態度，也呼籲層峰能再思考。
詐團太猖狂！「LINE投資群」猛騙23人得手上千萬 7車手落網被送辦
台南市1名鍾姓民眾日前誤信「LINE股票投資群組」並陸續投入逾324萬元，直至想領回獲利被要求繳納20%稅務費及手續費時，才驚覺受騙而連忙報案求助，警方獲報後查出竟有多達23人也受騙，初估該詐團藉此得手近8000萬元，而該案目前已有7名車手落網被警方依法移送偵辦中。台南市刑警大隊偵五隊與白河分局在接獲民眾報案後，便隨即組成專案小組著手調查，經透過影像及大數據資料分析、調閱資料與詳細比對等繁瑣程序後，發現被害人竟多達23人，且遭詐金額更是高達7000至8000萬元的鉅額，讓大家無奈直嘆詐團真的太猖狂。而警方在進一步追查時更發現，該詐團竟還吸收多達54個人頭帳戶，以供接收贓款後分流轉匯用，並在轉匯後再派遣各車手分別前往提領，經由專案小組循線查出車手身分後，便立即報請台南地檢署檢察官指揮偵辦該案，同時也陸續傳喚人頭帳戶所有人到案說明以協助釐清案情。經過多日的蒐證與追查後，警方於1月17日時持搜索與拘票，分批前往台南市南區以及高雄市阿蓮區查緝，且成功將陳男等3名車手拘提到案，目前已知有7名車手落網，並在偵訊後被依詐欺、洗錢防制法等罪嫌移送台南地檢署偵辦。刑警大隊大隊長張文源呼籲，社群投資訊息上標榜「保證獲利、高報酬、無風險」的投資介紹，全是現今慣用的詐騙手法，請民眾務必提高警覺、小心查證，切勿輕易聽信素未謀面的網友推銷；另理財應透過正當的投資管道，切勿聽從指示開設虛擬帳戶、匯款，若遇有疑似遭受詐騙情事，可撥打「110報案專線」或「165反詐騙諮詢專線」尋求警方協助即時查證以避免遭詐。
台美合作抓詐騙！揪投資廣告幕後黑手 廣告商、系統商、工程師5人落網
竹聯幫明仁會赤組組長28歲洪姓男子設假投資詐欺機房，總計39人受害、財損上看1500萬，去年刑事局國際科查獲後向上溯源，查出廣告商廖男、系統商洪男、吳姓工程師等人，涉嫌開發假投資網站前後台、在臉書、Youtube、IG上投放廣告，並租用美國網域躲避警方調查，一條龍服務明仁會旗下之詐騙集團。刑事局國際科與美國國土安全調查署（HSI）跨國合作，日前在中山區破獲該詐騙公司，將廣告商等5人拘提到案。警方表示，去年 8月間偵辦竹聯幫明仁會組長徐男涉及假投資詐欺機房案，循線溯源掌握廣告商廖男、機房系統商洪男及架設假投資網站工程師吳男。廣告商廖男以英國廣告行銷公司企業帳號於臉書、Youtube、IG投放廣告、系統商洪男則設計假投資話術及網站架構、工程師吳男接案依照系統商客製化需求，透過美國網域架架設假投資網站前後台。本案報請新北地檢指揮偵辦，並透過美國國土安全調查署(Homeland Security Investigations，下稱HSI)共同跨國偵辦。專案小組查出，廖男利用任職於廣告公司之便，2021年11月起以Telegram通訊軟體私下接受詐團委託，以現金、泰達弊、門羅幣或金融帳戶向詐團收錢，只要投放一個廣告，每天就能賺5000元，不法獲利高達200萬元；系統商洪男與工程師吳男合作數年，向不同之詐騙集團機房兜售假投資網站平臺，以每個月數十萬元為代價出租予詐團，於2021年迄今已註冊多達300餘筆假投資、假網拍網站供不特定機房使用。詐騙案受害人約39人、財損上看1500萬元。經蒐證多時，於今年2月、12月發動2波拘搜行動，拘提廣告商廖男、系統商洪男、工程師吳男及其他共犯等5人到案，查扣手機、犯案用電腦、現金28萬1,000元、精品奢侈品1批，凍結系統商洪男洗錢用虛擬帳戶贓款47萬元，聲請扣押裁定獲准查扣廣告商廖男名下2銀行帳戶、共200萬元。訊後，依《加重詐欺罪》及《組織犯罪》送辦，其中系統商洪男及工程師吳男等2核心成員裁定羈押禁見，廣告商廖男以50萬元交保，其餘2名共犯分別以新台幣8萬、3萬元交保。
台南波麗士大人扮醜跳BLACKPINK神曲 都是為了這件事
「假投資詐騙」近期十分猖獗，為提升民眾防詐概念，台南市刑大發揮創意，以韓國天團BLACKPINK成員JISOO推出的洗腦神曲《花》代入，拍攝反詐騙宣導片，平時嚴肅的刑事幹員也放下矜持化粧扮醜，且利用勤餘時間拍攝，「零經費」出演，內容活潑逗趣，希望能吸引民眾注意，共同阻詐守護你我荷包。南市刑大大隊長林宏昇表示，同仁們希望跳脫防詐宣導「硬梆梆」的刻板印象，因此結合當紅天團熱門神曲，以花舞熱潮搭配搞笑橋段，希望讓看到的民眾能加深印象，小心防詐。影片拍攝沒花半點預算，從演員、道具、場地、錄影到剪輯完成，都不假手他人，由市刑大同仁包辦，並利用勤餘空檔抓緊時間拍攝，為了反詐騙宣導更是「撩落去」，多位男性幹員不計形象扮醜，甚至配合跳起美艷舞蹈，相當有趣。台南市刑大融入網路神曲《花》，扮醜大跳熱舞，都是為了宣導民眾反詐騙重要性。（圖／台南市刑大提供）根據台南市警局統計資料，今年1到4月破獲詐欺集團41件436人，逮到223名詐欺車手，詐騙攔阻件數807件，估算阻詐金額就將近3億元，而近期案例層出不窮的假投資詐騙則有324件，造成民眾約1億元的金錢損失。刑大隊長林宏昇表示，網路犯罪手法多元，詐騙集團透過簡訊、交友軟體或網頁等管道，或假借名人名億，誘騙被害人加入LINE投資群組，號稱專業投資策略老師一對一教學，吸引民眾掏錢投資飆股、未上市公司、虛擬貨幣等投資標的，得手後想獲利了解，再以各種理由不出金，甚至關閉投資網站及凍結帳號，讓被害人血本無歸。南市警察局長廖宗山呼籲，宣稱是保證獲利、高報酬、無風險的投資介紹，極有可能都是詐騙手法，民眾務必提高警覺、小心查證，且理財應透過正當管道，勿聽從不明人士指示開設虛擬帳戶、匯款、購買遊戲點數或超商代碼繳費等，應多方查證，若有疑慮可撥打「110報案專線」或「165反詐騙諮詢專線」尋求警方協助。台南市刑大融入網路神曲《花》，扮醜大跳熱舞，都是為了宣導民眾反詐騙重要性。（圖／台南市刑大提供）
「虛擬帳戶」詐騙投85萬拿不回 妙齡女與警合作釣出幣商車手法辦
新北市淡水區26歲陳姓女子，去年12月在臉書看到投資虛擬貨幣的廣告，好奇詢問便落入詐騙集團陷阱，今年1月間先後投入85萬元給假扮「幣商」的23歲邱姓男子，陳女近日想變現領出，卻遭對方百般刁難，還稱要付10萬元才能贖回金錢，陳女這才意識到自己遭騙，與淡水警分局聯手將幣商車手釣出來，詢後依刑法詐欺罪、違反洗錢防制法等罪嫌移送士林地檢署偵辦。據了解，陳女去年底加入「○○理財家」投資Line群組，群組裡彼此分享投資獲利心得，隨即有交易員、客服人員加她好友並負責操作虛擬貨幣，起初帳面上小有獲利，於是再以匯款、超商代碼繳費、面交幣商等方式陸續投注資金。而詐騙集團為了避免行員阻礙陳女匯錢，甚至要她編造買房子頭期款等理由躲避行員提問，陳女也傻傻照做，見到帳上持續獲利還興奮不已，直到陳女要贖回獲利時，對方以網頁維修或客服繁忙等藉口推託，甚至要繳納10萬元的保證金才能贖回，更發現投資網站及自身銀行帳戶遭警示，才驚覺是一場騙局。陳女一氣之下決定與警方聯手逮捕犯嫌，她先是通報淡水警分局，再佯裝配蝦詐騙集團要交付保險金，邱男赴約收款時，隨即遭埋伏的員警包圍逮捕，現場查扣手機2隻、新臺幣20萬餘元等贓證物，全案警詢後依法移送地檢署偵辦，並持續追查幕後主嫌及共犯。淡水警分局呼籲，網路投資虛擬貨幣、小道股票消息詐騙陷阱多，民眾遭遇類似情形時不可輕信，需再三求證，有疑問可撥打165反詐騙專線或110報案電話諮詢，以免積蓄遭詐得不償失。
詐騙金額達百億創新高 刑事局長籲以高獎金鼓勵窩裡反
警政署刑事警察局長黃嘉祿今天（28日）上午在一場研討會指出，電腦網路資訊發展後，詐騙集團手法日新月異，今年因為疫情關係，詐騙金額創新高，非正式統計達百億元以上。黃嘉祿呼籲行政院提供「窩裡反」高額獎金，例如查到1億元、最高給1千萬元獎金，期能從詐騙集團內部瓦解組織，達到事半功倍效果。黃嘉祿致詞時表示，根據美國學者的見解：「有什麼樣的生活，就會有什麼樣的案件」，今年股市投資熱絡，許多民眾因為疫情關係宅在家，詐騙集團透過臉書等社群網路，刊登投資詐騙假訊息，不少民眾上當、損失慘重，根據非正式統計，今年詐騙金額較去年增加一倍，達百億元以上，雖然檢警和銀行協助清查警示帳戶、努力攔截詐騙金額，但只能攔截10餘億元，顯示打擊詐欺犯罪，還有很大的努力空間。刑事局刑事資訊科科長陳詰昌建議強化監理科技領域，透過檢警和銀行金融機構的「跨域協作資料治理」，減少詐欺犯罪。（圖／黃威彬攝影）黃嘉祿分析檢警查緝詐騙集團手法，透過金流和資通訊流往上溯源，通常只能查到車手，實際查獲詐騙金額不到1%，還有不肖第三方業者申請很多虛擬帳戶，造成警方查緝困難，「連是誰在騙我們都不知道！」因此如何查緝金流，成為警方最大的挑戰。他呼籲行政院提供高額獎金，鼓勵從詐騙集團內部打擊犯罪。刑事局刑事資訊科科長陳詰昌在演講「金融科技犯罪偵防」時表示，目前第三方支付盛行，詐騙集團經常利用作為洗錢工具，他建議加強「法遵科技」和「法規科技」的監理科技領域，以「交易即時監控系統」和「身分的驗證與管理」著手，再透過檢警和銀行金融機構的「跨域協作資料治理」，希望達到「金融常在，銀行不再；安全常在，金檢不再」的目標。刑事局偵二隊偵查正施純興建議金融法制暨犯罪防制中心和保險業者合作建立資料庫，減少汽車詐保集團可趁之機。（圖／黃威彬攝影）另外，刑事局偵二隊偵查正施純興則從「汽車保險詐欺犯罪之偵查與案例」，分享查緝實務經驗。施純興指出，汽車詐保集團進口外匯車或收購重大事故車，整理維修後，偽造汽車買賣契約或發票，再向產險公司投保，保險到期前製造假車禍並向警方和產險公司通報，取得報案紀錄後再申請理賠，還會製造假失竊進行第2次詐騙。他建議金融法制暨犯罪防制中心和保險業者合作建立資料庫，減少汽車詐保集團可趁之機。今、明兩天召開的「金融科技與金融犯罪防制研討會」，由刑事局、證券商業同業公會、期貨業商業同業公會、證券投資信託暨顧問商業同業公會主辦，財團法人金融法制暨犯罪防制中心協辦。
夏于喬爸詐騙不法吸金33億 檢調查再揪13人結果曝
富南斯集團涉嫌以AI操作美股誆騙民眾投資，不法吸金受害人數眾多，金額高達33億元，集團高幹包括藝人夏于喬的父親夏世紘等16人遭到起訴，其中一名丁姓被害人和親友共同出資投資，最後血本無歸，因此對集團高層5人及基層業務8人提告。台北地檢署調查後，結果也出爐了。根據《蘋果新聞網》報導，夏于喬的父親夥同多人，以富南斯集團名義成立公司和網站，宣稱每月保證獲利16％，甚至每年砸大錢舉辦大型活動，請知名藝人現場演出，吸引許多人投資。但自2017年6月起，該集團將網站上的美金轉成虛擬貨幣「FOIN幣」，宣稱幫投資人開設虛擬帳戶，獲利就兌換成FOIN幣，實際上卻無法拿回投資款項，總共至少2000人投資，吸金達33億元，北檢在去年將16名集團幹部起訴，並通緝主嫌白偉宏、幹部梁祐鈞。投資人事後發現受騙，紛紛提出告訴。檢警繼續追查，發現已被起訴的4名集團高層的2名下線，還另外招攬不少的投資客，認為也是共犯，目前再依違反《銀行法》追加起訴，同時將4名集團高層涉案部分交由法院併案審理。近日又有一名丁姓男子，因和親友共同投資，最後血本無歸，於是對集團高層等5人，以及介紹他們投資的8名基層業務員，提起《刑法》詐欺罪及違反《銀行法》告訴。台北地檢署調查後認為，5名高層在丁男提告的部分，涉嫌違反《銀行法》，將5人移送法院併案審理，至於8名業務員則認為事證不足，處分不起訴。
小嫻「宅配雞翅小狀況不斷」 無奈訴心聲：還被誤會是詐騙
小嫻（黃瑜嫻）與金剛（李信樵）創業販售雞翅頗受好評，自9月份起開始推出冷凍宅配，一下便湧入大量訂單讓兩人忙到沒時間休息，更無暇分身擺攤。所幸，30日訂單進度傳出好消息，商品的出貨日程可稍稍提前，讓廣大饕客紛紛翹首以待；然而，雖然生意漸入軌道，仍無法避免發生一些小狀況，這也讓小嫻在「剛好商行」臉書發文，無奈說道，「打電話給客人確認，有時候還被誤會是詐騙集團咧！」兩人日前開始嘗試冷凍宅配接獲大量訂單，十分忙碌。（圖／翻攝自金剛IG、「剛好商行」臉書）小嫻和金剛創業賣雞翅相當成功，近期兩人開始嘗試冷凍宅配，雖然對於生意蒸蒸日上的景況感到相當開心，但期間仍不時會出現小狀況，「像是家人已經代收了，本人卻不知道，或是地址寫錯寄到別人家。」小嫻強調，不論遇到什麼問題，自己和金剛都會親自致電客人詢問並確認，「有時候還被誤會是詐騙集團咧！剛團長和嫻隊長的聲音大家要記起來哈～～。」小嫻解釋，為了防止詐騙集團，兩人並不會打電話給客人說明匯款的帳號，「都是要在訂單裡取得虛擬帳戶，號碼金額不對都沒辦法匯款成功。」文末更叮嚀，要廣大網友小心謹慎，以免讓不肖分子趁虛而入。而因為冷凍宅配受到廣到饕客朋友歡迎，小嫻除了擔任客服人員之外，每天熬煮雞翅、完成包裝後，便要著手開始黏貼紙箱，與金剛兩人忙得分身乏術，連帶讓擺攤作業也跟著延宕。為此，小嫻日前也在IG上表示，目前重心皆放在冷凍宅配，至於11月的擺攤計畫則仍待安排。
【帳號交易詐個資3】被提告詐欺 才知道個資被申請虛擬帳戶
第一次賣帳號，提供身分證及銀行帳戶後交易未果，「隔天，又有另名網友表示要買帳號，價格也是談到27,000元，但這次對方要的是健保卡以及存摺照片，我覺得『怪怪的』，所以只提供遮掩的駕照照片，沒想到對方隨後失聯。」C先生生氣地說。「很明顯是同一人，想騙取我的雙證件。」一怒之下，C先生最後決定不賣了！沒想到，去年12月11日C先生竟然收到新北市警局瑞芳分局的到案通知書，通知他涉及詐欺案件，必須在27日到案說明。C先生從單純的賣帳號變成第三方人頭帳戶，遭警方傳喚。（圖／宋岱融攝）C先生到了瑞芳分局偵察隊後才知道實情，「我的個資被詐騙集團拿去申請EZPAY（簡單付）、歐付寶的虛擬帳戶，其中歐付寶被詐騙集團拿去收了3筆、共6,500元贓款；EZPAY則是收6筆、共18,000元的贓款，詐騙集團在收款後，又購入遊戲點數、道具販賣，躲避警方追緝。」「當天，我就跟歐付寶及EZPAY申請凍結帳戶，但奇怪的是，EZPAY說凍結帳戶要本人帶雙證件去公司！」C先生氣急敗壞的說，「這根本就是本末倒置！詐騙集團申請EZPAY的虛擬帳戶很容易，我要凍結帳戶竟然很困難！」C先生說他願意出來說明，「主要是希望自己的經驗不要發生在其他人身上。現在等檢方進一步通知，最壞的打算就是把錢賠給被害人換和解。」
【帳號交易詐個資4】申請容易解除難 電子支付機構未善盡確認之責
本刊記者實際操作，申請EZPAY、歐付寶的虛擬帳戶，加入會員時僅需填寫個人資料，包括姓名、電話、電子信箱，經審核通過成為會員後，就能獲得一組會員帳號與密碼，在登入網站時使用。此外，在申請會員之前，需要同意的「隱私權聲明」上，有條款明示「當您提供您的身份證字號、銀行帳號等資料，供本公司進行會員身分驗證時，本公司將會將上開資料提供予與本公司配合之金融機構，進行銀行帳戶有效性之確認。」C先生發生被詐騙集團利用簡單個資就輕鬆申請到會員的事實，顯見EZPAY及歐付寶等第三方支付進行「銀行有效性的確認」，令人質疑。歐付寶可以透過單次繳費的ATM帳號進行儲值，單筆上限為五萬元。 （圖／翻攝自APP）EZPAY可以透過單次繳費的ATM帳號進行儲值，單筆上限為五萬元。 （圖／翻攝自APP）此外，Ezpay具有「電子錢包」儲值的功能，在網頁的首頁，點選「帳務中心」，再選擇「電子支付帳戶儲值」，就會產生「儲值虛擬帳號」，詐騙集團就是利用「電子錢包儲值」，由受害者將款項匯入一次性的「虛擬帳號」，接著再以購買虛擬遊戲點數等手段，將款項匯出，不會留下交易紀錄，詐騙過程可說是「完美無痕」。熟悉銀行法及實務的資深律師向本刊表示，「第一次聽到詐騙集團利用第三方平台，開投虛擬電子帳戶的手法。」他點出關鍵，「銀行同意開設虛擬電子帳戶時，需要一定的驗證程序，核對客戶身分，本案銀行如何辦理驗證、驗證程序是否確實，應予釐清，同時可能也需要檢討一下虛擬電子帳戶的申請程序。」
【帳號交易詐個資5】利用「虛擬帳號」讓受害者儲值 詐騙集團再將錢購點數「銷贓」
根據金融監督管理委員會銀行局的游先生告知，目前申請電子支付採實名制，ezpay及歐付寶都會匯1元到帳戶，確認身分證字號及帳戶無誤，電子帳戶自然成立，與銀行無關。也就是說，若個人資料及帳戶資訊被詐騙集團掌握，在申請帳戶、認證銀行帳戶時被『冒名開戶』，只要匯1元入「冒名戶頭」，即可確認無誤可開立帳戶。曾主管第三方支付詐騙的資深警官重磅抨擊，「目前全台第三方支付公司都沒有做到整套KYC（Know Your Customer）驗證，最重要的步驟就是申請人必須拿身分證件及寫有拍照日期紙條的自拍照，上傳到系統認證，這個步驟若確實做到，類似的第三方支付詐騙案即可大幅降低。」對於因網路金融服務而衍伸的犯罪，刑事警察局研發科科長林建隆日前亦表示，「銀行的KYC客戶安全驗證作業上，除了個人身份的識別，應該再加上客戶端的數位資訊進行分析與驗證，如IP位址、App資訊、載具資訊等，才能確保客戶的載具或數位資產是否安全。」刑事局常利用展覽、園遊會擺攤方式做防詐宣傳。（圖／刑事局提供）莫名遭到詐騙集團利用，不僅差點被列為集團共犯，甚至連帳戶都被列為警示帳戶，強制凍結，類似像這樣的個案，每年都不斷地暴增，光是2014到2017年都有上萬人受害，甚至其中一年被騙帳戶數高達3萬多戶。接獲C先生陳情的立法委員徐志榮提醒民眾，不要隨便提供身分證及銀行帳號，若遭冒名開戶涉入詐騙案，不但帳戶會被凍結，還可能構成詐欺幫助犯，甚至遭求償，他也要求銀行局勿漠視此一新型態的詐騙案，應要求業者落實KYC，不讓虛擬帳戶淪為詐騙工具。立委徐志榮接獲陳情，也呼籲民眾切勿輕易洩露個資給陌生人。（圖／報系資料庫）