行房
」 房貸 禁忌 銀行 房市 限貸令
最早冬至即將到來！命理師分享6禁忌8習俗 強調絕對不能做「這一事」
2024年的冬至即將於21日17點20分20秒來臨，這也是近128年來最早的冬至。而清水孟國際塔羅小孟老師也在FB分享冬至當天的8個習俗與6個禁忌。而禁忌第一點就是「禁止行房」，以免陰氣入體傷害元神。清水孟國際命理小孟老師在FB粉絲專業發文表示，21日是冬至，冬至又稱冬節，是北半球中一年黑夜最長白天最短的日子，因此古人會認為冬至之後白天變長、夜晚則變短，有陽氣初始的狀態。所以在古代冬至比過年還重要，很多家戶都會在冬至送禮，飲酒作樂，祭拜租先。而小孟老師也藉此機會分享冬至的8大習俗與6大禁忌。冬至的禁忌1.不可以房事冬至氣溫較低，陰氣旺盛，男女精力太旺盛容易陽氣外洩，導致陰氣入體，容易傷到元神。2.晚上避免旅遊外出《周禮春官神仕》中提到「以冬日至，致天神人鬼」，因此冬至在古代人來說為鬼節，建議晚上9：00後不要外出，外出可攜帶鹽巴。3.嫁出去的媳婦不要回娘家因為冬至這天氣溫低寒，倘若媳婦回娘家路途遙遠，在途中萬一感冒生病回家後會傳染給公婆，公婆大多年長萬一冬天生病會更加嚴重，因此冬至媳婦避免回娘家。4.不宜熬夜晚睡冬至相當寒冷，太晚入睡容易陽氣下降，陰氣旺盛導致氣場欠佳，又冬至有小過年的意涵，若在冬至陰氣旺盛會影響來年運途。5.吃湯圓要雙數冬至吃湯圓一定要雙數不可以是單數，若是單數代表形影孤單，來年容易孤獨寂寞；雙數代表能夠幸福圓滿，成雙成對，又可以添歲又添福。6.忌逞兇鬥狠冬至為節氣變化之日，情人朋友外出不可以吵架動怒，以免氣場轉換壞了磁場。冬至習俗1.祭祀神明祖先冬至大多會在白天祭拜神明、祖先、地基主，其因是為了感謝神靈過去一年的辛苦護持，祈盼來年再多加幫忙保佑。供品：三牲、四果、湯圓3碗、發粿、茶或酒3杯。紙錢：拜神明使用刈金、壽金、地公金。拜祖先使用刈金或銀紙都可以。2.吃湯圓圓冬至吃湯圓代表圓滿如意，單身者可旺桃花，想要求財者會出現財富圓滿如意，人際上也會人事滿滿，家庭上也會家庭和樂幸福美滿，建議紅白湯圓一起吃可以陰陽調合旺5年。另外民間有“吃了湯圓大一歲”之說，因此讓小孩吃湯圓也等於小孩大了一歲有添歲的意涵。3.吃水餃冬至吃水餃可以旺財富，因為餃子象徵財寶，吃下後能讓你財氣飽滿，招財進寶。4.吃豬腳麵線冬至吃豬腳麵線能去穢氣煞氣，還能延壽破除太歲。5.吃年糕冬至後代表陽氣的開始，也象徵新的氣息，因此吃年糕吃的甜甜的好過冬，也代表又一年的開始。6.冬至送鞋唐朝《中華古今注》記：“漢有繡鴛鴦履，昭帝令冬至日上舅、姑。古人在冬至晚輩會買鞋子送給舅舅與姑姑，演變到現今，成了舅舅與姑姑送鞋給外甥、侄兒，代表幫晚輩添衣如同添歲。7.冬至進補冬至黑夜較長也較冷，因此適合冬令進補，古人會在這一天燉羊肉或煮麻油雞湯來喝。8.吃餛飩南宋時民間有「冬至餛飩夏至麵」的俗諺。代表冬至為白天較短夜較長，隔天恢復正常白天長夜晚短，有混沌初開的意謂，如同盤古開天闢地祝賀大地初始，也代表惡運結束，好運將來。
薯條三兄弟1／他們被立委轟「淪屋奴、建商炒房」幫兇 12／14貸款金流現形記
國人喜愛的北海道「薯條三兄弟」近日成國會及台股熱門話題。起因是立委點名中租-KY（5871）、和潤企業（6592）及裕融（9941）向銀行取得低利貸款，轉手間接放款給建商賺高利，恐成打房破口，被形容成了「薯條三土匪」。此事，已引來金管會、財政部等相關調查，報告將於12月14日出爐。中租-KY（中租控股）旗下的中租迪和，成立於1977年，可說是台灣老牌融資公司，主要業務企業融資貸款、租賃車業務、分期付款買賣、貿易及應收帳款收買業務，以兩岸三地、亞洲市場為主。裕融為裕隆集團旗下的公司，成立於1990年，主要提供中古車貸款、汽車融資、租賃車業務等；和潤企業隸屬於和泰汽車（2207）旗下，1999年成立，主要業務為汽機車貸款等。去年「山道猴子的一生」影片掀起「先買後付」年輕人揹債，立委點名台股上市的三家融資租賃公司中租-KY、和潤企業及裕融，而被外界稱為「薯條三兄弟」。此外，還有另一家上市的租賃公司日盛台駿（6958）。新青安炒熱房市引發連鎖效應，銀行房貸水位吃緊，央行9月推出第七波信用管制重創房市投資客信心，在民眾申請房貸審核放緩，引起民怨之際，多位財委會立委赫然發現，原來還有一些中小型建商面臨銀行無法迅速核貸時，可改向融資公司借款，恐衍生「高利貸、套利10％、買房成屋奴、建商養地炒房」等社會問題，要求金管會納管。新青安房貸政策上路一年來炒熱房市，連帶的銀行房貸金額水位也跟著拉警報。（圖／報系資料）立委王世堅指出，依《銀行法》第72-2條規定，國銀公股行庫放款不動產既然不得超過存款餘額的30％，結果卻在融資租賃公司這一端出現破口，形同規避《銀行法》房市信用管制，若流入不動產業，銀行應立即收回款項。王世堅憂心忡忡地說，「融資租賃公司恐怕成為打炒房破口」，以我國銀行（含民營）貸放三大租賃業者（中租、和潤、裕融）的金額近3900億元來說，最低利率僅0.49％，其中8家公股銀行（不含中國輸出入銀）截至2024年初仍在貸放的授信餘額約1359億元，且公股銀有授信利率僅0.95％。另一位立委郭國文直指，「租賃業資金流向建商」的弔詭核心處，即是明明就企業所需的生產機具、汽車等貸款，需有實際的抵押品，理應擴及到營造業也應是類似，但看了財報才知融資公司透過其所成立的投資公司，左手向公股等銀行借到2％利率成本資金，右手再轉貸給建商利率高達12％～14％，這是不是拿民眾存款的錢去「賺10％套利」，這是合法合規的嗎？銀行應做好貸後管理。郭國文進一步點名融資租賃公司「不是薯條三兄弟，根本是三土匪」，因為將近2000億元借款來自公股行庫跟一般銀行，他們還另成立投資公司，放款給中小型建商，融資套利高達10％以上。究竟融資租賃公司該不該納入金融業，與金控、銀行、產壽險公司等受到金管會監督管理？引發大眾兩極化的討論，反對者稱「我創業銀行不借錢，幸虧有這些融資公司」，支持者則認為「一輛幾年的機車可以當抵押品，借款30萬，利率又比銀行高很多，會不會賺很大」……。目前融資租賃公司的主管機關為經濟部，非屬金融業，但對於「向銀行界借錢再轉借給建商」「一般企業融資流向不動產」的情況，金管會主委彭金隆清楚指出，「此作法明顯不符原始貸款目的」，已要求銀行落實貸後管理，並儘速提出調查報告之外。彭金隆並允諾努力今年年底前，公告指定融資租賃業納入《金融消費者保護法》，僅是對其類似銀行的「行為」做出消費者保護規範、相關罰則等，仍屬過渡性質，仍需設立專法才能管理機構。
五大銀行房貸十月大減234億元 房貸吃緊何時放緩？公銀董座：等「這類 」佔比下跌
新青安炒熱房市，銀行房貸水位吃緊，中央銀行22日公布10月五大銀行新承做購屋貸款金額新台幣876.23億元，月減234.23億元，新青安房貸占比再降至32%，連續4個月下滑，創下14個月來的新低。官員表示房市是全國性熱絡，觀察六都10月相較於9月明顯下降民眾申貸排隊等核貸。土地銀行董事長何英明今（23）日表示，新青安房貸影響深遠，使用寬限期的民眾未還款，就會一直占用額度，目前新青安使用寬限期的比例約半數，最長寬限期為5年。土銀今日舉行員工健行活動，何英明表示，目前土銀待撥房貸餘額仍有1,600億元，雖然土銀不受《銀行法》第72之2條比率限制，但仍被金管會要求土建融業務放款不可超過總放款量的25％、房貸不可超過總放款量的35％，兩者合計60％，因此仍會管控房貸案量。針對銀行房貸吃緊何時能夠緩解，何英明指出，新青安房貸寬限期最高為5年，若客戶在寬限期內未還款，額度就會一直占著。何英明表示，新青安寬限期使用情形大概一半一半，觀察25到35歲這個年齡層，很多是由父母協助，大多會盡量不使用寬限期，以減少利息成本。而新青安貸後轉租、人頭戶違規狀況頻傳，財政部要求八大公股銀行嚴查，何英明表示，土銀目前查核違規戶共248戶，目前已收回補貼利息147戶，金額約230至240萬元，仍有101戶未收回。
使照核發恐破13萬創19年新高 專家：明後年交屋潮更甚
內政部統計月報資料顯示，今年前三季住宅使照量突破10萬戶大關，較去年同期增加2成以上，創下近19年以來新高。永慶房屋指出，受惠前幾年建商大量推案，今年開始龐大預售推案進入完工階段，推估全年恐將突破13萬戶，且明後年使照量恐再創新，提醒民眾留意貸款問題，避免資金不足帶來交屋違約風險。永慶房屋研展中心副理陳金萍說明，今年使照量的大增，對比2019年以後每年都有逾10萬戶以上的建照數量來看，恰巧是台商回流、疫情後貨幣寬鬆所創造的房市多頭時期，而疫情期間因缺工、缺料導致工期拉長、興建時程延宕，完工交屋時間遞延，讓今年新成屋落成、交屋也慢慢步入高峰期。統計今年前三季全台住宅使照量達101,788戶，較去年同期增加20.6%，創2006年有統計資料以來新高，也是首度突破10萬戶數字。陳金萍補充，進一步觀察歷年前三季全台建照量變化，從2018年後住宅建照量就快速增加，2019至2024年的建照量均超過10萬戶，其中2022年更超過13萬戶大量，顯示今年開始陸續進入完工交屋階段。今年前三季使照量已達10萬戶，推估全年恐將突破13萬戶，龐大交屋潮將湧現。此外，若對比2022、2023年高漲的建照量，依據一般工期推算，預期2025、2026年更是邁入歷年完工交屋高峰期，使照量恐再創新高。若以七大都會區來看，使照量較大的縣市落在新北市、桃園市、台中市與高雄市，今年前三季使照量均逾萬戶。陳金萍表示，觀察今年前三季住宅使照量以台中市的18,567戶最多，其次則是桃園市的16,711戶，而新北市則以14,599戶名列第三。若與2023年同期相比，則以台北市量增97.5%最多，成長將近一倍，相當驚人。陳金萍指出，從使照量來觀察，有科學園區題材或是大型重劃區開發的都會區吸引建商搶進推案，仍是使照量較大的區域，而台北市則因大面積素地稀缺，而2020、2021年都更、危老推案量大，今年陸續進入完工階段，推升使照量大增。不過，陳金萍示警，在目前房貸緊縮與第七波選擇性信用管制之下，大量的交屋潮湧現恐面臨即將交屋，但貸款成數不如預期的狀況，將出現資金缺口，購屋民眾需自籌更多自備款才能順利交屋。因此，建議潛在交屋者應提前審視自身信用條件、家庭財務規劃，最好準備充足資金，並詢問多家銀行房貸業務諮詢，才能避免資金不足帶來的交屋違約風險。
求歡狂被拒！老婆懷疑「尪偷吃染病」氣炸逼檢查 結果出爐超意外
即使是常見的毛病也不可輕忽！一名30多歲男子因對老婆「性趣」缺缺，遭對方懷疑在外有小三，逼問之下男子才供出，是因生殖器感染不願行房，這番說詞卻讓老婆認為，男子一定是偷吃導致染病，硬是拉著他前往醫院就醫，沒想到結局發展超意外。營養師許瓊月在節目《震震有詞》中分享，一名30多歲男子因工作忙碌，長期睡眠不足，即使假日睡滿8小時，起床後仍舊感到很疲憊，當時他並不以為意，以為只是「睡眠債」還沒還清，直到房事出現摩擦，他才恍然大悟。許瓊月透露，每次老婆向男子求歡時，他總是推託拒絕，引起女方懷疑可能是在外面滿足了，回家後才不想發生親密關係，夫妻倆一番爭執後，男子終於坦承是下體感染發炎，沒想到老婆一聽竟更加火大，篤定他在外面有女人，因此感染性病，一氣之下逼著老公就醫檢查，怎料結果出爐才發現，原來男子生殖器感染的原因，竟是罹患「糖尿病」。事實上，泌尿科醫師黃維倫曾在臉書粉專發文表示，糖尿病正是引發「龜頭包皮炎」的隱形兇手之一，由於患者因高血糖加上免疫力較差，容易造成細菌孳生及感染，因此除了不當的清潔習慣外，小心私密部位反覆感染恐是糖尿病警訊。
盼打炒房打趴房價？專家用一表揭歷次信用管制殘酷真相
第七波房市管制措施，再加上近期銀行房貸水位拉「緊」報，市場上各種利空消息接連傳出，房市瞬間降溫，交易量大幅縮減，不少民眾都認為房市將轉空頭，房價應聲下跌。不過現實很殘酷，有房仲業者彙整內政部實價登錄，發現過去六波房市信用管制前後，房價上漲與下跌各出現3次，但從長期趨勢來看，房價整體仍然持續上揚，業者預判，這次房價下修空間仍是相對有限。中信房屋研展室副理莊思敏指出，台灣的房價向來呈現「大漲小回」的趨勢，回顧2020年底，央行首次推出選擇性信用管制時，當時全台平均房價約為每坪30.5萬元，隨後經歷多次打炒房，期間房價確實曾出現下修，但修正的幅度相對有限，截至今年Q3，全台的平均房價已經來到每坪46.7萬元，也就是說短短4、5年時間裡，全台平均房價就增加了16.2萬元，漲幅高達53%，漲勢相當驚人。為何政府頻繁打炒房，但房價卻始終居高難下？莊思敏指出，雖然政府祭出了一系列打炒房政策，旨在抑制過熱的投機炒作行為，引導房市朝向更健康的方向發展，但房價上漲仍有基本面的支撐。一方面，過去幾年全球QE、降息、台商回流等因素導致市面上游資氾濫，大量熱錢湧進不動產市場，擴大了房市需求；另一方面，由於缺工少料、原物料上漲以及土地取得成本的提高，建商的營建成本也跟著增加，而這些成本最終也會轉嫁到消費者身上，進一步推高房價。至於，這一次號稱「史上最重」打炒房措施是否真的能把房價打下來？莊思敏認為，第七波選擇性信用管制的實施，加之近期沸沸揚揚的銀行房貸限額風波，確實讓市場信心受到很大干擾，買賣雙方紛紛進入觀望狀態，交易量快速萎縮，原本的供需結構也面臨反轉的壓力。房市一向具有「量行價先」的特性，若長期買氣不振，房價最終勢必會有所回落，惟鑒於通膨預期、美國降息、以及科技產業設廠等利多因素仍在支撐市場，因此判斷房價下修空間也會相對有限。
尪赴陸包二奶求離遭公婆反對！4年後反控妻「惡意遺棄」 糾纏20餘年她不忍了
桃園一名人妻小美（化名）控訴，她與阿明（化名）結婚後，原本家庭和樂，對方卻在赴大陸工作時外遇，阿明因此要求離婚，卻遭公婆反對，小美也盼他能回心轉意而未同意離婚。沒想到的是，4年後丈夫卻反咬小美「惡意遺棄」訴請離婚遭駁回，小三也在數年後聲稱有生育子女需求，阿明則同意支付生活費至離婚日，並提供子女創業基金，但均未履行。婚姻關係維持20多年，小美最終決定求離，法院也應予准許。判決書指出，小美於1999年底與阿明結婚，育有1子1女，原本家庭和樂，但丈夫在2001年初赴大陸工作後，於2003年認識了陸籍女子，並在隔年坦承外遇，也要求離婚。然而，當時子女年幼，公婆亦堅決反對，小美則希望阿明回心轉意而未同意離婚。2009年，阿明突然向法院訴請離婚，稱小美「惡意遺棄」，且棄子女於不顧」，但被法院判決駁回後，阿明就甚少回台灣，也對子女不聞不問。2016年，阿明和外遇對象有生育子女需求，再度提出離婚，2人最終協議，等到2017年小孩大學畢業後辦理離婚手續，並同意支付生活費到離婚日，也會提供子女創業基金，但事後都未履行。2019年後，阿明至今未再回到台灣，2人失去聯繫。案經法院審理，2人已形同陌路，小美曾傳訊息給阿明要回台辦離婚，卻遭「已讀不回」，小美也主張男方先對婚姻不忠，又惡意遺棄多年，婚姻早已有名無實、形同虛設，她一路走來也心力交瘁，只好無奈訴請離婚。阿明這次出庭並未到場，也無提出任何書狀，作何聲明或陳述。法官審酌，雙方已有5年未有夫妻之實，且從2005年起多次洽談離婚，但因條件未能談妥而遲無法達成，且丈夫本身不願意跟妻子接觸、行房，可認丈夫主觀上早已無心維繫兩造婚姻，夫妻間誠摯相愛之基礎早已動搖而不復存在，客觀上依2人目前狀況，任何人於此境況均喪失維持婚姻意欲之程度，最終准許小美的離婚請求。
婆婆乾女兒是「老公前女友」 人妻目睹偷情1幕…挺孕肚離婚回娘家
小三都這麼囂張嗎？一名懷孕20周的人妻痛訴，婆婆有一個乾女兒常來探訪，近來才知道對方是老公的前女友，不只如此，她還瞥見2人有不尋常的對話和舉動，令她鐵了心決定離開，與這個無情的男人一刀兩斷。原PO在臉書《毒姑九賤婆媳討論區》透露，婆婆有一個乾女兒，最近意外得知竟是老公的前女友，每次到家裡來都會特地打扮，而且故意穿短裙，對婆婆噓寒問暖，還會等婆婆入睡約老公喝酒，趁她不在客廳，就會把腳放在桌上意圖勾引。原PO多次發現老公和前女友有踰矩舉動。（示意圖／翻攝自photoAC）原PO多次向老公表明：「我不喜歡你的妹妹（乾女兒）來到家裡」，但老公卻不以為意，覺得沒什麼大不了，緩頰妹妹是來看婆婆的，反說她疑心病太重。然而，她好幾次發現，老公和前女友卿卿我我，還聽到對方意圖引誘：「你老婆懷孕，你們是不是不能行房」，說完把內褲脫掉，坐在老公腿上，讓躲在一旁偷偷觀察的她心碎不已。原PO表示，現在唯一能夠陪她的就是肚中的小孩，當天她馬上收拾衣服，離開傷心地家，隔天拿出離婚協議書，告訴老公：「我的小孩，我會自己養，再苦再累，我會一個人撐著，我是希望小孩不要在不建全家庭長大」，而娘家媽媽也尊重她的決定，願意和她一起養小孩，不依靠任何男人生活。
低氣壓壟罩928推案量不及暑假 預售屋議價率仍撐在1成以內
代表北台灣新建案市場概況的「住展風向球」，17日發布9月調查結果，來客組數、成交組數、預售屋推案量皆降低。住展雜誌發言人陳炳辰表示，有建商發現苗頭不對提早踩煞車，在預售推案量方面比上月統計減少了100多億元，928檔期還不及暑期檔；民眾最關心的議價率也還維持在1成之內。然而北台灣接續還有不少大案排隊等上場，買方信心不振，未來新案是否多有延推將成觀察重點。陳炳辰指出，需求面向從7月開始連續3個月衰退，等同整個第三季都處於買氣不振，明顯受銀行房貸限額影響，而9月下旬則有央行打房政策干擾，雙雙打擊買盤信心，追蹤指標建案平均來客組數每週約21.7組，而平均成交組數每週約2.3組，為今年最差表現，不論是蛋黃區市中心，或是新興重劃區，都壟罩在低氣壓狀態，只有雙北市如文山區、三重區、淡水區、汐止區相當零星的新開指標案還有些許人氣，但比起先前皆力有未逮，與上半年熱況兩樣情相當明顯。儘管如此，議價率還在1成以內，陳炳辰表示，雖然買氣已有所遲疑，但近年各項房市危機鮮見建商在價格上讓步，頂多是開價不再創高，水位卻仍處於高原期，加上9月還在期待央行配套，建商與買方同步觀望，不到調整房價的時候。預售推案量方面，9月雖仍達逾千億元，但已較上月下修100多億元，進入928檔期倒不及7月與8月的暑期檔，建商輕踩煞車透露苗頭不對徵兆。破百億元指標大案為台北市南港區「東方大境」、文山區「信義富境」，而來到50億元以上量體的則有台北市文山區的「將捷旅境.-真境」，以及新北市泰山區的「義泰華」、新竹市香山區的「宏道新竹帝寶9區2號」，可看出現況推案需挾知名度，或建商資產相較雄厚，始得以不懼上場。新成屋案9月共計200多戶，比前月新增100多戶，但也稱不上走高，畢竟面對房貸滿水位、央行限貸規範、囤房稅2.0三道緊箍咒，欲振乏力，能有增幅不過是規劃時辰到，先建後售沒有太多拖延本錢，也逢今年最後一檔期，後續房市變數夜長夢更多，索性當推則推，指標案為新北市新店區的「江陵天喆」，推出88戶，總銷推估50億元。9月待售建案數與上月持平，為902案，先前房市熱潮的餘溫，尚有一定去化力道，但新竹地區、台北市、桃園市已出現待售案量增加，這些區域各有房價偏高、投資氛圍消散等因素，結案情況已不比前幾個月。928檔期推案量預估創新高，包括台北市大安區、中正區，新北市中和區、淡水區還有大案在接下來排隊上場，又傳出位於台北市大直地帶、新北市三重區、基隆市安樂區，與桃園市中壢區、桃園區等地均有指標案有意趕在今年底亮相，但陳炳辰分析，建商的一廂情願正遭買氣潑冷水，央行釋出配套亦不足以讓買方重振信心，房貸額度問題又未解，入秋之際的回馬槍，秋後算帳難樂觀，新案是否多有延推成觀察重點。
明年10萬預售交屋受房貸緊縮衝擊 「這區」自備款恐需多籌260萬
全台房市受到房貸緊縮與第七波信用管制影響，銀行對於房屋鑑估值持保守態度，也讓貸款成數難以達到實際交易價格的8成。有房仲業者就推估2025年全台約有10萬件預售等著交屋，細觀行政區，發現台中市北屯區、桃園市中壢區預售交屋量皆衝破4000件，影響最大，而平均總價最高的台中市西屯區，若貸款成數少1成，就需多籌措260.3萬元，「屆時若交屋民眾無法在短時間內籌措到額外的資金，可能會面臨交屋的違約風險。」永慶房產趨勢前瞻報告推估，2025年全台預售可能交屋量高達106,924件，相當驚人！若細觀到全台各個行政區，台中市北屯區、桃園市中壢區是2025年預售屋交屋量最大的前2個行政區，推估分別有4,573和4,388件。永慶房屋研展中心副理陳金萍表示，台中市北屯區和桃園市中壢區區域內擁有許多大型重劃區，近年隨著台灣經濟穩健成長、區域建設等利多，促進區域房市熱絡，帶動大量的預售屋交易量。但面臨銀行房貸緊縮以及央行第七波選擇性信用管制影響，近期即將交屋、需要申請房貸的購屋族，恐怕未能申請到當初設想的房貸成數。若以購屋族需額外自籌1成的購屋款進行推測，根據北屯區和中壢區在2021下半年至2022上半年間的預售屋平均總價計算，2025年的北屯區和中壢區的預售屋購屋族可能分別需要額外籌措178.1萬元和139.2萬元。考慮到北屯區和中壢區兩地在2025年有望超過4,000件的預售屋交屋量，房貸緊縮情況對於2區房市的衝擊恐怕相當大。在2025年推估預售屋交屋量前十名行政區中，以台中市西屯區在2021下半年至2022上半年間的預售屋平均總價高達2,603萬元，是前十名中最高的行政區。也代表著，若房貸成數少1成，需要申請房貸的購屋族恐需額外自籌260.3萬元，壓力恐最大。最後，陳金萍建議，隨著銀行貸款緊縮、第七波選擇性信用管制的影響持續發酵，建議潛在交屋者須提前審視自身、家庭財務規劃，備足充分資金，積極與銀行、建商洽商，方能有效避免資金不足而帶來的交屋違約風險。
928強碰打炒房3／社區1/7零貸款大投資客玩法曝光 「現金為王」賺更多
7月「限貸令」席捲全台後，即傳出不少「求貸無門」，甚至房子沒買到，先賠上違約金的慘案，秋節過後，央行再祭第7波信用管制，力保「新青安」及首購族不受影響，卻殃及全國其他購屋客。CTWANT記者調查，央行重拳促下房市出現「現金客為王」，某間近期將交屋的700戶大社區，就有近百戶「不須貸款」，「厲害的投資客早已下車，或改全現金買房！」永慶房產集團整理國銀及民營銀行房貸利率，新青安申貸，8家國銀裡，台銀、土銀最快送件後1~2個月完成審查，但撥款時間未定；一銀則是最快收件後3個月撥款；其餘5家國銀須排隊至今年12月或到明年1月撥款。一般首購貸款，幾乎全面性的利率上升，「央行雖然沒有升息，但銀行房貸利率上調幅度已等同於央行升息1.5至4碼之多，首購仍要排隊！」永慶房產集團業務總經理葉凌棋說。位在桃園龜山A7重劃區就出現活生生被銀行、建商剝皮的實際案例，首購A先生3年前以每坪18萬元購屋，現在房價已翻倍，今年8月使用執照下來準備對保，但因為他的小孩剛出生、手頭吃緊，建商配合銀行給的貸款成數和寬限期不如預期，因此選擇自行找其他銀行對保，但卻要等到12月以後才撥款，建商不願等，認定他違約，要求A先生賠償違約金並解約。業者調查國銀及民營銀行新青安和首購申貸情況，仍是要排隊等撥款，且貸款利率普遍來到3%。（圖／記者黃耀徵攝）目前A先生只好讓合約先進入調解，暫時維持合約效力，等待銀行撥款。A先生認為，這幾年房價漲得一蹋糊塗，建商心態就是客戶無法交屋最好，可以收回再以現在更好的價格再出售。 不只建商想撿漏，一名投資客就分享，他一個朋友，最近就在台南善化，承接一個近期交不了屋的透天新案，前屋主以賠售300萬元出場，「這種機會會越來越多，尤其自備款一下從2成變5成的非七都會更明顯。」而他自己有被打到嗎？「因為政府太賊，避免政府反反覆覆的政策給套，前幾波賺到錢就下車了，現在都量力而為，用最安全的一般貸款且只有貸1戶，其他都靠現金買斷。」據了解，由於「理財型房貸」不在《銀行法》72-2規範內，因此投資客會先以現金購買1戶，或是手上無貸款的房子，以該戶申貸理財型房貸，貸出來的錢拿去買股票、債券、保單等，再將這些資產質押套現，以避開理財型房貸資金用途不得買房的規定。此操作手法不僅可以避開打炒房「購屋貸款」戶數的計算，貸款成數不受影響，現金買房的議價能力又更強。第7波打炒房後，不少非七都的多屋族，從貸款成數8成立刻掉到剩5成，預期刊登「平轉、賠售」的廣告訊息將越來越多。（圖／報系資料庫）記者詢問，萬一房價不漲怎麼辦？他回答，「不會不漲啦！任何東西都會下跌，唯獨房子不會。而且現在打房打下去，以後房子就是有錢人的遊戲，窮人、中產階級買不了、頂多買1戶，未來連換屋都有困難，因為要自備款5成。」「就像現在被打到的，也都是資本不夠雄厚的小投資客，資金軋不過，最後不得已賠錢賣，然後有錢人、大投資客就伺機等著用現金撿這些賠錢貨，再轉賣賺一波！」 記者也詢問到非七都一間總價落在800萬元上下的社區，因鄰近周邊有科技園區話題，2年前預售時很熱門，近期準備交屋，該建商就透露，「總戶數近700戶，就有將近100戶不用貸款，這數字太恐怖了！真正有錢的人，影響不大！」正心不動產估價師聯合事務所市場研究室協理陳孟筠認為，當前政策彰顯了「現金客為王」的絕對優勢，現金買家不論是在交易靈活度、下手速度、風險控制及議價能力均處於領先地位，將進一步強化馬太效應（指強者愈強、弱者愈弱），讓富者更富。業者認為，此時待售物件傾巢而出，在競爭之下議價程度也更寬裕，此時正是多看房、多出價的好時機。（圖／報系資料庫）陳孟筠也提醒，市場在變動時，不能躁進貪快只想著有便宜價可撿，台灣房地產對於政策的敏感度極高，所以還是建議多「停、看、聽」，以便因應後續可能的變化。好比新青安一開始推行時，因為有寬限期及可貸金額拉高，所以吸引不少人勇敢下手買了比自己原本預算高、甚至是超出自己未來可負擔範圍的房子，還款前期可能會是蜜月期，到後面可能就會窒息，現在正是考驗著大家對突發意外的耐受程度，人人都該有控管資金風險的觀念。至於房價會不會跌？現在是否為進場好時機？葉凌棋分析，現在供給量開始出來，尤其是投資客多的重劃區，競爭之下價格就易出現鬆動、價跌，下半年「量縮價盤整」格局已定，真的有需求的民眾，現在可以認真看屋、勇敢出價。預期這一季度交易價格會在目前實價登錄震盪5%內，「但絕對是上不去了。」
打炒房見效！看屋、交量掉4成 葉凌琪：房市急凍、變相升息
永慶集團今26日舉辦「第4季趨勢前瞻報告」，針對9月19日央行實施第七波選擇性信用管制影響做出分析，業務總經理葉凌琪表示，央行總裁楊金龍為扭轉大眾對房價上漲的預期，在第七波打炒房下，已讓全台房市急凍，第四季恐創有紀錄以來最低交易量；銀行房貸緊縮，即使央行未升息，但銀行房貸利率上調幅度已等同於央行升息1.5至4碼之多。根據集團內部資料統計，9月看屋諮詢、要約付斡與6月高點相比(圖五)，均有4成以上的減幅，市場觀望氛圍濃厚。（圖／永慶提供）根據統計，今年1-7月全台住宅使照核發量約7.6萬戶，顯示約有7.6萬戶預售屋交屋潮，若以今年1-7月住宅使照量推估全年預售屋交屋量約13萬戶，換算所需房貸總金額將高達1.3-1.5兆元，申貸量體相當龐大。葉凌棋指出，在銀行房貸緊縮下，購屋貸款出現利率升高、估值保守、資格條件趨嚴以及寬限期縮短或取消的狀況，「即使央行並未升息，但銀行房貸利率上調幅度已等同於央行升息1.5至4碼之多」；而銀行貸款估值保守則讓貸款成數不足成交價8成，且比6月以前的房貸成數可能減少0.5至1.5成左右，購屋族群必須準備更多自備款才能進場，直接衝擊市場交易量。葉凌棋說明，根據集團內部資料統計，9月看屋諮詢、要約付斡與6月高點相比，均有4成以上的減幅，市場觀望氛圍濃厚，「第四季房市急凍，預估交易量約5.3至6.2萬棟左右，較2023年同期約減少30~40%。」若進一步觀察歷年第四季交易量表現，今年第四季交易量將創自1999年有紀錄以來新低量，年減幅也恐創下26年來最大。葉凌棋說明，2024年上半年房市交易熱絡，較2023年同期成長近3成，不過，下半年受到國內銀行貸款緊縮，加上央行實施第七波選擇性信用管制，扭轉民眾對於房價持續上漲的預期，第四季買氣急凍，價可能盤整或下修。依目前交易量推估，下修2024年交易量至31.8-32.6萬棟之間，與2023年相比，仍成長3.6%至6.2%。
央行第七波信用管制打炒房挨批 楊金龍諾一個月內出配套
中央銀行總裁楊金龍24日表示，外界憂心央行推出第七波選擇性信用管制打炒房會「濫殺無辜」，確實有其道理，因此央行持續聽取各界意見，有望在一個月內盡快提出配套措施和「排除條款」，幫助需要協助的無辜者。第11屆立法院第2會期24日持續邀請行政院長卓榮泰率各部會首長進行施政報告並備詢，不少立委針對央行信用管制提出質疑。對此，楊金龍備詢時解釋，部分銀行房貸放款量已經逼近存款量的30％臨界點，因此採取「限貸令」，畢竟「選擇性信用管制措施」從2020年就存在，可謂行之有年。而針對外界傳言，若不祭出第七波選擇性信用管制，是否將引起本土性的金融風暴？楊金龍則說，關鍵在「信用資源要合理分配」，如果資源沒有合理分配而太過集中，監理機關又沒有注意，確實很容易像日本出現泡沫、美國出現次級房貸風暴。楊金龍強調，央行出手的時間點非常關鍵，目前持續聽取各方意見，若必要之時，央行會對於那些需要協助的無辜者，推出相關協處措施或是排除條款。他說，現在資訊紛雜，正反意見各有擁護者，央行還在聽取各方意見，但配套措施至遲不會超過1個月提出，請外界放心。行政院長卓榮泰則說，央行已在密切關注，呼籲各界給予充裕時間妥善因應，待蒐集各方反應後，相信央行能提出整套合理的制度解方。
房市限貸令+通膨「買氣持續噴發」 8月成屋代售量增2.5%
永慶房屋近期表示，8月以來銀行房貸審核趨嚴，永慶房產集團統計各大線上售屋平台待售物件，排除重複後，發現8月全台成屋市場待售量月增2.5%、約5000戶。熱錢大浪襲擊，房市內部有供需失衡、外部又有通膨預期，台股大漲、資金外溢房市，讓買氣噴發，今年上半年預售屋每坪成交均價年增幅約2.1%~17.1%，成屋每坪成交均價年成長率約6.7%~19.2%；房價漲勢不止，引起央行出手收緊資金水龍頭。馨傳不動產執行長何世昌分析，這波房市買氣暢旺，房價一波又起，是「天時地利人合」所引發的資金行情效應；以內部來看，2023年7月上路的《平均地權條例》的確從三讀到實施的短線過程中，有效打擊市場非自用買氣，不過新法中的「預售屋禁止轉售」規定，也同步讓新屋市場出現「反作用力」。何世昌強調，新法杜絕短進短出的投資客，但也意味著新屋市場來自短線客的換手供給被堵住了，預售屋市場新增供給管道只剩建商，出現「鎖籌碼效應」；以外部來說，今年起因政府調漲電價，讓市場產生對通膨、房價的上漲預期心理，讓房市供需結構被內外關鍵因素扭轉。房價漲勢不止，8月下旬引起央行再出手、祭「房貸減降令」收緊資金水龍頭，是否有效讓房市重回供需常軌，市場都在看；永慶房屋研展中心副理陳金萍表示，自今年8月起房貸審核趨嚴、利率拉高、成數降低、排隊等撥款狀況頻傳，房市資金急凍，衝擊民眾購屋信心。部分不動產經理以及何世昌均表示，央行這次收緊銀行資金雖是考量整體金融系統性安全，不過新制有利房市買盤轉趨理性、冷靜，而非讓買方感覺到「（房屋）今天不買、以後會更貴」的預期心理、加速購屋決策。
美8月CPI年增率降至2.5％ 近3年半以來最低水準
美國勞工統計局11日最新數據顯示，8月消費者物價指數（CPI）年增率降至2.5％，低於預期2.6％，也較7月的2.9％顯著回落，同時也是2021年2月以來最低水準，但核心CPI較前期略微走揚，接著聯準會降息2碼的可能性下降至15％。美股開盤走勢平穩，那指微幅走低0.1％，道瓊指數下挫1％。美元指數略微走升至101.7。剔除食品和能源價格的美國8月核心CPI年增率為3.2％，持平預期值和前值。核心CPI較前期意外上升0.3個百分點，分析稱增幅主要來自住房和交通成本上漲，其中住房指數上升0.5個百分點，讓居住成為美國大眾面臨的主要經濟壓力。最新通膨數據可能讓聯準會在18日會議僅將利率下調1碼。芝商所FedWatch工具顯示，交易員預計9月降息1碼的可能性升至85％。在10日的選前辯論中，通膨也成主要爭論點。共和黨候選人川普批評拜登任內物價大漲，對手賀錦麗則強調推動《通膨削減法》的政績。國泰金控與台灣大學11日小幅上修今年經濟成長率預估值至3.7％，並首度公布預測明年經濟成長率為2.8％；國泰台大產學合作計畫協同主持人徐之強解釋，主要是明年景氣不確定性高，包括美國就業市場降溫、關稅推升終端價格、大陸景氣停滯，加上地緣政治等都是可能遭逢的逆風。8月台股震盪及銀行房貸受限剩餘空間有限而緊縮，財政部公布8月稅收，證交稅與房地相關的稅收漲幅已見收斂，以證交稅來說，8月平均日均交易額4721億元，半年來首次見到5000億元以下，惟8月稅收仍有257億元，年增16.3％。
婆婆向鄰居爆料她「行房太主動」 人妻追問才知驚悚真相…家裡裝滿針孔
有不少女人結婚最怕遇到婆媳問題，有一名人妻婚後與先生全家人住，卻遭婆婆在屋內裝針孔攝影機監視，甚至把夫妻行房畫面與鄰居分享討論，讓她超崩潰。律師林鈺恩指出，偷拍性影像觸刑法，最重可判3年徒刑，但偷拍屬告訴乃論罪，人妻為了家庭和諧最終沒有提告。知名律師林鈺恩在節目《哈囉 你有事嗎？》分享一個離譜案例，有一名人妻找他幫忙，提到自己婚後與先生、公婆住在一起，先是洗碗時婆婆會傳訊息強調不同鍋具要用不同菜瓜布，之後洗衣服又被婆婆提醒衣物和襪子要分開洗；對於婆婆總是馬上知道她在做什麼，讓她不禁感到毛毛的。直到某天人妻在街坊鄰居聊天過程中，聽見有人說她「在床上太主動」，心裡察覺不對勁，怎麼會有外人知道她跟先生行房狀況，她左思右想後去詢問小姑，小姑才告訴她「房間被裝了針孔攝影機」，而且不只他們房間，家裡四處都有裝設。人妻得知真相後非常不舒服，立刻找來先生和小姑向婆婆攤婆，但婆婆卻表明自己只是為了隨時關心孫子的狀況，對於分享他們夫妻行房畫面給鄰居看毫無歉意；人妻無法接受婆婆的行為，和先生說要搬出去，不然就離婚，後來夫妻倆帶著孩子搬走。林鈺恩律師表示，偷拍性影像是告訴乃論罪，人妻最後沒有提告婆婆，只為了維持家庭和諧。不過林鈺恩律師也說，中華民國刑法規定，未經同意拍攝性愛影像最重可處3年有期徒刑，將影片上傳網路或與他人分享，最重可處5年有期徒刑，且就算是親屬也不能隨意拍攝他人性影像。
銀行房貸還有額度「優先承作這三類」 13家行庫將公布受理窗口
13家銀行將優先儘速公布可否承受房貸的情況，與銀行公會建置平台揭露公開資訊，以及承做房貸窗口的聯絡方式，便於民眾申請使用。銀行局副局長林志吉4日表示，目前還無法確認該平台上架時間。這13家銀行包括八大公股行庫為臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀；另有五家為目前承作房貸前五大民營銀行的台北富邦銀行、國泰世華銀行、中國信託銀行、台新銀行與玉山銀行。金管會4日上午邀請央行、財政部、銀行公會與八大公股行庫、承做房貸前五大民營銀行共13家銀行代表，共同商議目前房貸承作情況，會中也作出多項結論，傍晚金管會召開臨時線上記者會說明接下來承做房貸的原則等範圍，希望銀行將資源放在無自用住宅的民眾購屋實際需求。銀行局副局長林志吉表示，首先在銀行端，受理房貸申請案件以首購族、自住購屋者與先前受理申請房貸者；且在銀行公會部分，將會建置公開資訊平台揭露全部銀行在房貸是否還有額度可承做房貸的情況、聯絡窗口等資訊，保持暢通，給民眾了解，哪一家銀行還能不能承做房貸申請件，避免讓民眾到處詢問而資訊不清楚者。也會請銀行業者評估申貸戶與承作資金的需求，以準備未來能夠承做房貸戶的額度與水位的需求。而涉及銀行法72-2條部分，銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30％，基本上是國銀不動產放款的「天條」，且銀行內部多會設定更嚴格的預警值，多會設定在28％或28.5％。林志吉表示，該條款貸款水位不會排擠到都更、危老等案件；有銀行業者也建議也應該不納入海外房貸與之共同計算額度與餘額範圍。金管會3日公布以7月底的銀行業提供的數據來看，分母（存款總餘額加金融債券發售額）為55.85兆元，近3年銀行存款已增加將近11兆元，過去每月存款增加額度約3,000億元，採動態方式控管，沒有所謂滿水位、額度已滿的概念。若要達到法定規範的30％，約還有上兆元的空間，但此額度還要計入土建融、商辦等，不是只有房貸，且會希望銀行將資源放在無自用住宅的民眾購屋實際需求。
限貸令+台股崩跌 營建股齊挫愛山林逆風連4日開紅
美股昨夜崩跌，亞股今早也難倖免，國際股市股災重現，台股今早開盤期現貨雙殺，台積電(2330)也摜破900元大關，集中市場指數一度狂殺至20922點、重挫1170點，營建股也難逃血海。近日深受「限貸令」影響，今日鼎固-KY(2923)一度下殺跌停，皇昌(2543)、國建(2501)、皇鼎(5533)、國揚(2505)、三發地產(9946)、大將(1453)等也齊挫逾4%；惟永信建(5508)、愛山林(2540)、印鉐(8080)、京城(2524)、國產(2504)等雖隨台股開低，但盤中多方承接積極，股價紛紛翻紅，成為營建撐盤要角。甲山林集團愛山林9月12日將除權息，由於今、明兩年業績都好，股價已連4日逆勢上攻，今日更在一片血海中逆勢翻紅，一度漲至209.5元，盤中則維持近1.5%漲幅表現。愛山林過往以代銷房屋為主，近年將重心轉往自建案開發，且案量連年增長處於成長期，預期今年交屋量將達20多億元、明年上看100億元，今年推案量將達500億元。愛山林今年上半年稅後純益11.49億元、年增159.6％，每股稅後純益2.84元。董事會訂9月12日為除權息交易日，每股配發股票股利5元，以及現金股利1.5元，合計共6.5元。此外，關於銀行房貸業務是否存在「限貸令」議題持續發酵，金管會最新表示，銀行法第72條之2規定是以「比率」角度控管，以避免銀行放款過度集中不動產授信，銀行對此會進行動態調整，並無房貸瀕臨「滿水位」或「額度已滿」概念，目前暫未考慮修正相關規定比率。
限貸引發民怨 央行邀22銀行舉辦座談後回應：設15條專線處理陳情
銀行房貸鬧錢荒，央行日前請銀行喝咖啡，呼籲自主控管不動產貸款量，「限貸」實施卻引發民怨；央行總裁楊金龍2日邀請國內22家銀行舉辦座談會，瞭解各銀行對無自用住宅民眾購屋貸款的核貸政策，以及對民眾房貸申請困難案件之協處機制；央行下午也發新聞稿表示， 強調高度關注民眾申請房貸困難議題的立場，對於無自用住宅民眾購屋的陳情案件，央行已設置15條專線處理，必要時函轉相關銀行妥善處理，並追踨後續案件處理情形。央行指出，為提供民眾正常購屋融資需求必要協助，除敦促銀行妥善協處民眾申請房貸困難案件，也請銀行轉知各營業單位，向申貸民眾說明房貸審核作業程序、核貸與撥款時程等事項，讓民眾清楚瞭解銀行貸款作業程序。央行強調，日前籲請銀行自主管理不動產貸款總量的道德說服措施，屬於行政院「健全房地產市場方案」的一環；行政院院會於8月28日中，院長卓榮泰表示，中央銀行基於維繫金融體系穩定，邀集相關銀行業者座談，為預防金融問題所做的努力，央行也多次重申，今天院會楊金龍更再次清楚說明央行的原意，再度邀請相關銀行業者座談，避免民眾誤解。這次央行舉辦的座談會，確實有部分銀行反映，今年以來受理房貸案件數量較大，或因法定限額比率30％的限制關係，致房貸承做量能有限，因而有審核期間拉長、延長撥款時間、以價制量等情事，因而不符申貸者預期；也有銀行指出，略調整房貸控管內部警戒值，以提高房貸承做量能，或將其他信用資源，如非無自用住宅民眾購屋貸款調配至無自用住宅民眾購屋貸款等。
出租屋遭房客偷改電錶成「比特幣礦場」 倒楣房東遭開罰
馬來西亞一名倒楣的房東近期發文表示，自己入手的第一間房子被租客改造成比特幣礦場，房子內部結構被嚴重破壞，還因為租客擅改電錶的關係，自己反而成為替罪羔羊吃下罰單。根據《星洲網》報導指出，一名房東在網路上發文，表示這是他購買的第一間房子，原本打算用租金來支付房貸，卻未料到租客將房子轉變為非法挖礦點。屋主表示，租客在租房的7個月內，他偶爾會過去進行房屋檢查，但每次都因為租客不在家，再加上所有門鎖都已被更換，所以都無法進入查看。而整起事件是直到馬來西亞國家能源公司進行突擊檢查，整起事件才因此曝光。有關當局甚至直接充公比特幣挖礦機器在內的設備，另外也針對擅改電錶一事對該名屋主開出罰單。整起事件爆發後，該名租客逃逸無蹤，甚至封鎖屋主的聯繫方式。屋主表示，自己在看到房子的慘況後趕到心碎，然後雖然有跟租客簽訂租賃合約，但因為沒有將電費帳單改承租客的名字，所以目前擅改電錶的罰單落到自己的頭上，而目前他還不清楚，自己到底要被罰多少錢。