許華孚
」
十類肥羊詐團愛2／年輕人想要被動收入 投資詐騙年財損達20.8億元
「恭喜獲得飆股免費分享資格，加入群組跟老師上車」，自新冠肺炎疫情爆發後，不僅產業結構改變，詐騙集團也迎來旺季，每個人幾乎每天都會收到詐團亂槍打鳥的假投資簡訊，光是在2021年詐騙案就將近2.5萬件，總財損54.6億元，民眾對於政府打詐滿意度也來到62%新低點。國立中正大學犯罪研究中心及犯罪防治學系在2月中旬，公布2021年的司法及犯罪防制滿意度調查結果，在疫情爆發前的2019年時為72.4%，但到了2020年時降到66.7%。到2021年時民眾對政府打詐滿意度僅剩62%，為近3年新低點；犯罪防治系教授兼國際長許華孚認為，滿意度降低的原因與疫情有關係，主要是民眾在家工作瀏覽網頁、網購次數頻繁，導致受騙機率提升。第7類詐團鎖定的肥羊就是想要增加被動收入的人，刑事警察局打詐中心警務正嚴浤元表示，「除了疫情關係，跟近年來「『增加被動收入的觀念也有關係』，多數人認為死薪水只能糊口，都會上網查如何增加被動收入，詐騙集團不用主動出擊，就會有人上門」。在新冠肺炎疫情期間，許多民眾為了增加被動收入被詐騙集團盯上，因此財損金額達20.8億元。（圖／報系資料庫、黃鵬杰攝）本刊調查，在2019年時，投資詐騙件數為1,894件，財損8.18億元；在新冠肺炎疫情期間的2020年，提升到2,852件，財損10.27億元；結果在2021年案件數攀升到4,904件，財損高達20.83億元。嚴浤元解釋，專門以投資詐騙為犯罪手法的詐團，程序分為3個階段，第1個就是透過電話、簡訊、社群平台、通訊軟體散佈「低門檻高獲利」、「飆股名牌」等訊息，讓想賺錢的民眾加入佈滿暗樁的通訊群組。接著就是在群組內「洗腦」，裡面會有自稱理財老師、助理的詐團成員發言，接著暗樁就會PO出偽造的對帳單，聲稱已經賺了200%或者賭博賺了好幾倍的本金，稱讚老師的名牌很準；等到被害人上鉤後，就會誘導被害人加入假投資平台或者賭博網站。「在被害人加入後，會讓他嚐點甜頭，用小額本金賺到50至100%的獲利，甚至會讓他提領出來，確認不是詐騙網站，詐團客服就會鼓吹去貸款加碼下重注，但最後要出金時，網站就會要以支付稅金、保證金名義匯款，或者被駭客入侵等名義拖延，最後直接將網站關閉，因此投資詐騙的財損金額才會這麼高」嚴浤元說；而這類人較沒有主動學習的意識，習慣被餵食，因此容易被詐團鎖定。部分詐騙集團為了避免金流遭阻，會指示被害人到合法加密幣交易所買幣，再轉到指定錢包。（圖／趙世勳攝、翻攝自MaiCoin網站）第8類肥羊則是想靠加密幣賺大錢的人，詐團的投資詐騙話術並非只有股票，由於加密貨幣、NFT（非同質性代幣）相關議題在2021年大噴發，因此詐團也趕上流行，以「可獲利超過200%」、「自動挖礦，增加被動收入」、「專業團隊代操」等話術誘使想賺錢的民眾加入。由於加密幣多數有去中心化的特性，匿名、難以追蹤，因此詐團會指示被害人到指定的交易平台幣安、Maicoin或者可以用信用卡買幣的國外交易所購買加密幣，最後會要求被害人將加密幣轉到指定錢包，聲稱有代操團隊會協助賺錢，不過最後都血本無歸且警方也難以查緝。第9類肥羊為學習意識低落，朋友較少的人，由於投資股票有許多操作方式、術語，需要花時間做功課，且加密幣相關資訊都以英文為主，部分想賺大錢的人金融知識不足、外文基礎較差，因此也是詐團鎖定的肥羊之一。第10類肥羊是不覺得自己會被騙的人，雖然詐騙方式百百種，但警方根據每件詐欺案去分析，發現到許多民眾都對自己相當有自信，覺得自己不會被騙，但詐團早就針對各種人性去擬定話術，這類肥羊雖然會存疑，最後也會被話術影響。刑事警察局最後也呼籲民眾，如果在社群收到「穩賺不賠」、「領取飆股」、「增加被動收入」等訊息都是詐騙，有疑慮可撥打反詐騙諮詢專線165專線詢問。
保險業務員屢傳涉犯詐保 犯防中心將與保險局會商防制
財團法人金融法制暨犯罪防制中心董事長邵之隽，今天在一場研討會回應刑事局偵2隊幹員陳鴻中提問時表示，不肖保險經紀人和保險從業人員涉及保險詐騙案時有所聞，有的保險業務員出事後，還能跳槽其他公司繼續任職，相關機關應正視這個問題，他將與保險局等主管機關研究如何防制和改進。邵之隽還指出，金融監理未來有兩大趨勢，分別是金融安全和資訊安全，其中金融安全分成防制詐騙和經濟犯罪兩大區塊，資訊安全則要防止駭客入侵，因此未來如何建立一致性、等高的「金融城牆」，防堵詐騙和駭客破壞金融市場及秩序，將是政府和金融機構努力的方向。刑事局副局長李文章和犯防中心董事長邵之隽都認為，現在科技日新月異，金融詐騙已成為跨國性的組織犯罪，應該透過司法互助等國際合作方式打擊犯罪。李文章也坦言，司法互助最困難的還是科技的問題，「執法機關永遠在後面追趕」，犯罪所得追查到最後，就是虛擬貨幣的問題。邵之隽也認為，虛擬貨幣在現實社會的代換率是最有價值的，犯罪偵查最終還是主權的問題。高檢署檢察官林宗志表示，境外的金流可透過艾格蒙組織調閱資料，不過公文往返要4個月，詐騙集團在國外洗錢，通常還是會經由紙上公司和OBU（境外金融中心）帳戶匯回國內，可以從這些方面切入打擊犯罪。.為期兩天的「金融科技與金融犯罪防制研討會」今天（29日）閉幕，與會的政府機關和業界代表呼籲強化金融資訊安全，維持金融市場秩序。（圖／黃耀徵攝影）證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長張錫則呼籲民眾小心網路詐騙，特別是現在股市熱絡，經常有不法集團透過社群網路，冒用知名財經專家身分進行投資詐騙，他建議採取「三不三要」政策，「三不」就是：不聽來源不明資訊、不加陌生投資群組、不用保證獲利APP或投資平台，「三要」則是：要警覺、要查證、要報警。中正大學犯罪防治系教授兼國際長許華孚則從白領犯罪角度，探討司法互助和國際合作，他建議擴大刑事司法互助機制、加強國際合作交流，並與國外有關單位成立聯繫平台，共同打擊個人或機構的計畫性詐騙或非倫理行為。昨天起一連召開兩天的「金融科技與金融犯罪防制研討會」，由刑事局、證券商業同業公會、期貨業商業同業公會、證券投資信託暨顧問商業同業公會主辦，財團法人金融法制暨犯罪防制中心協辦。