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業務員打帶跑1／大學新鮮人靠交友軟體約30人談保險 因少二動作差點成詐騙
少子化趨勢下，保險界每年積極擴充業務員大軍日益年輕化，滿18歲就可成為保險圈新兵，然一名國立大學一年級新生艾瑞克父母向CTWANT記者透露，他的兒子入學前被F金控旗下壽險業務員增員，還未持有壽險業務員證照就透過社群軟體約喝咖啡招攬保單，「無照約談、主管簽名、事後可轉換服務業務員」，擔憂年輕學子遊走灰色地帶，「感覺很像詐騙！」本刊採訪到這名目前還未滿19歲的艾瑞克，還原他今年花了半年多時間準備當個保險業務員過程。他說，三月某天，有個自稱某某壽險公司業務員，在IG敲他問說有沒有興趣來做保險業務員，對方稱說公司現在招募年滿18歲、外型好、且有體育專長人才，年薪可達百萬元或以上，適合年輕人創業，邀請他來通訊處認識認識。「我確實當過校隊選手，參加比賽時，也貼過照片在IG上，因此他說要找有體育專長的人，不感到意外，顯示他有看了我的IG。」這名大學生跟CTWANT記者說。大學生艾瑞克繼續說，「保險業務員年薪可以這麼高，確實有打動我，那時我還有在打工當教練，4月去他們辦公室認識之後，就開始白天去打卡上課，下午還是去打工。」直至6月，艾瑞克因為車禍受傷而無法從事教練打工，便專心取得產險業務員證照考試並於8月初通過：同時，也在準備壽險業務員證照考試。不過，他須自籌繳付機車貸款等生活基本開銷費用，「我知道來學習保險業務員訓練期間，沒有底薪，想說要如何讓自己能夠早點賺到錢。」現今許多民眾透過社群、交友軟體等開拓人際關係，也成為業務可能潛在客戶群。（圖／翻攝自tinder官網）艾瑞克發現有人在還沒有考上壽險業務員證照同時，也可以去開發陌生客，向他們介紹趁早規畫保險的觀念；一旦對方有意願要買理財型保單時，便可以請主管去說明保險商品內容及簽約。「聽主管說，等我之後考上證照登錄為公司業務員時，還可以把保單轉給我。」艾瑞克沒有多問「保單轉移」意思；CTWANT記者進一步問說，「你有拿到甚麼報酬嗎？」他說：「有，我在9月成功介紹第一張保單，主管給了我相當年繳保費16％首期佣金的數千元，是給現金。」艾瑞克說，自己才高中畢業，因此就參考其他同事的作法，去探探、Tinder等交友軟體上面交朋友，約出來喝咖啡聊天時，第一次就簡單自我介紹，各自分享生活興趣等；若會第二次碰面，就會問問對於人生生涯、理財等觀念與計畫。等到對方有興趣觸及關於金融保險議題時，才會接下來繼續碰面聊，才跟對方說自己現在有去學習當保險業務員，可以找主管一同出來比較仔細說明保險商品內容。「我從7月到10月，在交友軟體上約了超過三十人出來認識，其中有三人願意聽我說保險觀念，後來其中一人簽約買保單，一人買了後因家人不同意退件，另一人說對保險沒興趣。」艾瑞克說，願意買保單的是比他大一歲的大二女生，願意每月用打工的幾千元分期付保費買一張理財型商品。艾瑞克說，「我家人知道我沒去打工，跑去學當保險業務員，都說支持我，但也同時說除了支付我學費、手機網路費、住在家中生活所需等，其他額外開銷是由我自行負擔，這個在沒去受訓當保險業務員前就這樣說過，上了大學要學習獨立自主。」艾瑞克跟CTWANT記者說，「坦白說，約出來聊天的人後來知道我在保險公司受訓，覺得好像被騙。我擔心這樣收入不穩定，就跟主管說，還是先去炸雞店打工賺生活費，再想想自己是不是很想當保險業務員。」艾瑞克雙親得知兒子還未考上壽險業務員證照，卻先花許多時間在交友軟體上約人出來喝咖啡，最後拉到的保單簽給主管，「總覺得他應該等考上證照後，名正言順、正大光明地去社群推銷自己，有公司正式職稱比較好，而且他約到的人有想發展私人友誼關係，但兒子不是這樣想，感覺像詐騙，隱瞞自己目地會給人觀感不佳。」
業務員打帶跑3／保險界潛規則「掛名招攬」事後換業務員 壽險公會示警恐觸法
保險業務員圈潛規則說的「轉單、掛名招攬」，讓業務新人以為在未取得證照期間成功介紹親友買的保單，可在完成考試取得登錄證之後，轉回成自己的保單業績，甚至以為可以領取續期佣金。壽險公會對此澄清說，「僅是單純的變更服務業務員」，且招攬保單業務員簽名是不能變更的，更名則觸法，保險公司也不會如此作為。CTWANT以採訪到這名未滿19歲、大學一年級艾瑞克，在還未通過壽險業務員證照考試、取得登錄證時，即在交友軟體上開發陌生客的故事，詢問中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍，他認為這是業界由來已久的「掛名招攬」，「非正規新人訓練，且考照年紀從20歲降到18歲，可以很早進入大學校園招募新人，更要注意避免無照推銷保單、日後可能衍生保戶投訴等爭議。」壽險公會理事長陳慧遊則表示無法評論個案，但保險業務員須完成證照考試且取得登錄證，才能招攬保單：祕書長林金樹則說，依《保險業務員管理規則》第六條第六項規定，「業務員於招攬保險時，應出示登錄證……」，意即這名大學生在未取得壽險公會核發的人身保險業務員登錄證之前，是不能向人提出保險計畫與說明保單商品等。中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍指出，掛名招攬涉及佣金給付等給付報酬問題。（圖／李蕙璇攝）林金樹並提醒說，保險業務員依規定需親見保戶、說明保險商品且讓保戶在保單上親簽、收取保險費等，才能再送件給保險公司核保，「招攬當下的業務員簽名，日後是不能更換的。」而這名大學生以為等他取得壽險業務員登錄證之後，可以把之前他介紹的保單轉回給自己，「保單簽約的那一天，這名大學生還是無照的，保險公司根本不會同意變更招攬業務員名字的。」但保單是可以變更服務業務員，須由保戶向保險公司申請異動，但在這張保單有效存續期間，續期佣金多數仍由招攬業務員領取；也就是說，即使以後業務員變更給這名大學生，也是純服務保戶，無任何報酬。但業界也針對「孤兒保單」（招攬業務員離職）等將部分續期佣金另作為「續期服務津貼」，支付給服務這一張保單保戶的業務員。CTWANT記者還採訪到一位有13年資歷、37歲某大型保險公司業務員，年薪超過百萬，他迄今還未擔任主任，主要是他喜歡「單槍匹馬」，較不喜歡增員作組織戰。他說幾年前鼓勵朋友來做保險業務員，可達高年薪目標，結果對方一開始拉了許多親友買保單，月薪有六、七萬元，但他未專職專心做，部分時間接案兼職，因此收入不穩定而覺得被誆而辭職，且朋友關係破裂。保險資深業務員主管提醒，新人初作業務員勿為了擁有一些配備，用信用卡養債做形象。（圖／123RF）「依規定，當時他拉到的親友保單就會轉移給我，但我想朋友都做不成，還要去服務他的家人，避免尷尬，就跟公司說改派其他業務員服務，並請公司不要將續期佣金支付給我。」這名資深業務員所稱「保單轉移，更換服務業務員」意即兩層面，一是當該張保單招攬的業務員離職之後，依公司規定都是移轉給主管，且在該保單保戶仍正常逐年繳交保費，之後逐年的保單續期佣金，公司則會支付給主管。以此案來看，這名保險業務員拒絕夥伴招攬的保單轉移，續期佣金則是轉回給公司，就連單純的更換服務業務員，公司也是不會將上述的續期佣金給服務業務員的。CTWANT同時還採訪到一名保經通路的業務副總經理，他說自己出自前五大壽險公司之一的體系，當年是要先考上產壽險業務員證照、登錄到保險公司取得正式職稱之後，才開始去招攬保單，因此初期就是專心考執照。該副總還建議保險新鮮人，「等到拿到業務員執照，就會開始逼業績，家族洗單，形象改造，以打造為型男來說，襯衫、西裝、手錶、筆、公事包，都是標配」該副總說，像是很多業務主管的標配包括座車BMW等，尤其是已經滿18足歲，向銀行貸款已經不用爸媽簽名、銀行無法貸還可有資融公司……，「這就是保險新鮮人的第一堂課，別為了形象沖昏頭自己養債。」
全台瘋搶00940 台灣ETF成長率世界第一
台股逼近2萬點全民瘋搶ETF，即將掛牌上市的統一台灣高息動能ETF「00939」，才以531億元創下成立最高紀錄後，1萬元親民價格的元大台灣價值高息「00940」將再度打破紀錄，不僅是上周討論度最熱烈的議題，網路搜尋量最高的關鍵字，券商預估，短短5天「00940」申購金額恐破2000億元，不僅是個超級巨嬰，這股熱潮盛況空前，台灣ETF成長率堪稱世界第一。近來熱門ETF資料一覽表。資深分析師鍾國忠表示，去年有輝達執行長黃仁勳加持，AI類股全面翻揚，很多投資人都嘗到ETF股息、價差的甜頭，績效大好、口耳相傳，加上發行機構的品牌效益，瘋搶ETF成全民運動。投信投顧公會理事長、元大投信董事長劉宗聖分析，台灣民眾儲蓄率高，超額儲蓄金額超過3兆元，除了放定存外、也愛買保單、海外基金，當金融環境改變之際，又得面臨超高齡化社會，高股息的ETF逐漸受到投資人青睞。不過，ETF熱潮太過狂熱，主管機關頻頻喊話降溫，中央銀行總裁楊金龍警示投資人要小心「羊群效應」。還沒上市 自救會人數破萬有趣的是，「00940」募集進入第2天，「00940自救會」就已「先創起來放」為號召，短短3天加入會員數已突破1.4萬人，金融商品尚未上市，就有自救會成立的罕見現象，人氣竄升為臉書人氣最高社團。自救會的問題五花八門，有網友抵押貸款3000萬元All in，翻轉人生就看這次，也有網友幻想4月1日掛牌上漲10％，甚至無上限；也有學生買了秒後悔，上自救會尋求協助該怎麼辦？也有網友戲稱，買了「00940」後，連靈骨塔也一起買。有賺有賠 家當不該全押國泰證期顧問處經理蔡明翰表示，台股逼近2萬點，若像自救會成員將身家財產3000萬元All in進「00940」，等於把全部家產壓在台股2萬點的意思是一樣的，台股若能漲到2萬5000點，投資人當然喜開懷，若指數不幸跌到1萬5000點，「00940」會跟多數股民一樣唉唉叫。有不敗教主之稱的投資達人陳重銘表示，ETF不是金鋼不壞之身，當大盤回檔時一樣會下跌的，當前是台股高檔之際，最聰明做法是耐心等，不必急著申購，等跌10％、20％再進場勝算更大。陳重銘聽聞網友借錢買ETF的做法是不以為然，在臉書發文提醒投資人，大盤在2萬點之際，借錢投資要非常謹慎，投資ETF與股票一樣，不保證穩賺不賠。陳重銘表示，有網友借800萬元買進高股息ETF，若一年領8％，扣掉房貸利息，一年可賺5％，即800萬元可以賺40萬元，但如意算盤萬一打錯，股價只要跌個10％，借款的800萬元就損失80萬元，等於要領2年股息，才能彌補股價下跌10％的損失，借錢投資會讓心理壓力變得很大。若投資人能理性投資，鍾國忠認為，其實可以正面看待ETF的商品，因為站在小資族、退休理財的角度思考，存款利息這麼低，打不過通膨成長的速度，而ETF一籃子的投資組合，不僅有分散風險的作用，對不懂股票、企業經營的投資人來說，等於是委託專業經理人來操盤；由於ETF綁基本面的設計，會隨市場趨勢定期調整，一方面績效比定存好，二方面也為資產提供保護傘。
男子申請住院保險被拒 一查已理賠200次「金額近百萬」
保險商品種類五花八門，民眾可以依照需求購買。不過一名男子投訴，申請住院保險沒想到被拒絕理賠，經過調查發現，他自買保單以來申請理賠近200次，等於幾乎每個月都住院，保險公司也給出不理賠的原因了。據《壹蘋新聞網》報導，男子因為腿部關節受傷腫痛，需進行自體血小板再生性治療（PRP），想申請住院保險，卻未能獲得理賠，指責保險公司應給予賠償，並質疑為何其他保險公司可以理賠。對此，保險公司解釋，除了此注射外，其他不需要住院處置治療，判定這次的住院行為不符合理賠條件。而每家保險公司的給付項目和規定都不同，並非有一家同意理賠，其他就必須比照辦理。男子申請的理賠，至近已獲得近200萬賠償金。（示意圖／翻攝自photoAC）據了解，男子20年前購買的傷害醫療保險附約，主約已經繳清，剩下附約需要持續繳費。多年來申請理賠的病症涵蓋10多種不同情況，總共申請將近200次理賠，若以每次5000元的理賠金額推估，至今已獲得近百萬的賠償。保險公司指出，站在保戶的立場，如果申請文件齊全且合理合法，符合保單條款規定會給予理賠。然而理賠需要經過專業評估，必須有所依據，不能只憑主觀判斷，男子的案例是依據金融消費評議中心的相關案例和標準做出拒賠的決定。
小心有詐2／連靜雯被騙感情418萬蒸發 小薰降低警戒戶頭剩378元
梁舒涵先前網路購物時被詐騙，雖然只有1千多元，但還是讓人感到懊惱；近年來詐騙案件頻傳，而且手法層出不窮，不僅一般民眾是詐騙集團下手的目標，就連看多了這些事情的藝人也同樣難逃魔爪，大家只能提高警覺，不要落入詐騙人員的圈套。「本土劇女王」連靜雯曾遇到愛情詐騙，她在網路上認識一名自稱Bruce的男子，對方聲稱自己在大陸，兩人平時透過通訊軟體聯絡，時間久了連靜雯對該名男子產生感情，還會以「老公、老婆」相稱，之後男子更以賺取結婚資金為由，要連靜雯一同投資，連靜雯掉進陷阱，前後匯款418萬，直到對方人間蒸發才發現受騙。小薰傻傻地相信詐騙集團的說法，最後戶頭僅剩378元。（圖／翻攝自小薰臉書）黃瀞怡（小薰）則是在直播時自曝被詐騙的經歷，她原本買了沐浴乳及洗髮精，幾天後接到自稱該廠商的電話，表示員工出錯將她的戶頭變成經銷商，每個月都會被扣錢，後續還接到自稱銀行的電話，先是讓她轉12元，證明錢不會離開戶頭，降低警戒的她便信以為真，在第二次操作時直接將錢轉出，結果戶頭僅剩378元。周渝民的老婆喻虹淵則是買保單時被詐騙，喻虹淵在2018年時向友人買儲蓄險，以周渝民當要保人與被保人，原先設定為自動扣款，但後來友人表示鉅額轉帳恐會被金管會誤會在洗錢，建議改以現金繳費，喻虹淵不疑有他，沒想到2021年收到保險公司催繳通知，喻虹淵才驚覺被友人騙了3447萬元，最後該名友人依詐欺取財罪嫌起訴。喻虹淵為周渝民買保單，卻被騙3447萬元。（圖／翻攝自喻虹淵臉書）
保險公司鼓勵客戶為情婦私生子買保單 網傳照片惹爭議：正宮比小三還少
有壽險業者先前為了讓保戶清楚瞭解名下保單件數，定期書面通知，結果被正宮發現丈夫居然還幫小三保險，引爆家庭紛爭，沒想到近日在網路上流傳，有保險公司員工透過簡報分享投保個案，介紹1名50歲的男客戶購買了6份獨立保單，對象除了41歲的妻子和兩名女兒外，還有32歲的「女朋友」及5歲私生子和剛出生的女兒，不過最讓人關注的是，女朋友的保額竟比正宮多一倍！網友質疑這是否鼓勵客戶有婚外情並為私生子女投保，還痛批保險業者根本是「毀三觀」最佳寫照。（圖／翻攝自微博）根據大陸《紅星新聞》引用網路上流傳的照片顯示，這份簡報上方有AXA安盛公司的標誌，標題為「送每位家人一份獨立禮物」，這名男客戶共買了6份獨立保單，總保額為1000萬美金，最引發爭議的部分，是妻子和子女保額各有100萬元，但女朋友有200萬保額，而兒子則高達400萬元。照片在微博曝光後引發熱議，網民對保險公司如此「前衛」的做法大感不可思議，甚至質疑這是否鼓勵客戶有婚外情並為私生子女投保，還痛批保險業者「為了一單生意，什麼都做得出來」，根本是「毀三觀」最佳寫照。保險業者也連忙在微信公眾號發表聲名澄清，完全無法認同該照片所呈現的錯誤價值觀。（圖／翻攝自安盛天平微信公眾號）由於照片中有出現AXA安盛公司的標誌，對此保險業者也連忙在微信公眾號發表聲名澄清，「公司注意到社交平臺上流傳一張帶有‘AXA安盛’標識的PPT照片，我們完全無法認同該照片所呈現的錯誤價值觀，並對因此給公眾造成的困擾深表歉意。該照片中提及的產品及場合均與安盛天平無關……」。報導也致電給保險業者，根據客服的回應指出，「經過初步調查，這個事情（照片中的產品及場合）與安盛天平無關，至於為什麼PPT上有安盛的標識，公司還在進一步核查」。此外，客服人員還表示，在大陸，安盛天平的頁面都使用簡體字，網傳照片中的PPT使用了繁體字，可能出自其他地區。另外，在保險公司的官網上也沒有照片中的產品，保險公司也回應，「目前公司的車險和財險，都沒有以家庭為物件投保的產品。只有『卓越馨選』、『百萬醫療』及盛放人生』等健康險可以家庭為單位投保，但僅限直系親屬，不包括情人」。
保險業務領完獎金「拍屁股走人」 小禎曝「消失無影無蹤」氣炸轟：不要臉
許多人投保保險都是透過業務員協助完成，為的就是之後有需要啟動理賠時，可以有專業的人協助申請處理。不過女星小禎卻自爆遇到一個超級爛跟超級不負責任的保險公司業務員，領完獎金就拍拍屁股走人，讓她氣炸轟「真的很不要臉！」小禎23日氣炸在臉書發文透露，自己遇到一個超級爛跟超級不負責任的保險公司業務員，「就是領完獎金、拍拍屁股！消失的無影無蹤的那一種」，她還透露，連該名保險員要離職，她都是聽同樣和該保險員買保單的朋友說的，讓她忍不住氣炸怒轟「真的很不要臉欸⋯現在到底可以怎樣！」貼文曝光後，網友紛紛留言分享自己的經歷，「我也遇上同家公司的業務，服務只能用非常現實形容而已」、「我家也有幾張保險也都這樣，尤其跟親戚買的，從來沒服務過，有問題都只能自己打080」、「你這單的獎金應該很高，直接讓他去渡假了」。不過也有網友表示，就算一開始服務的保險員離職，不代表保障也會失效，後續會有人接手服務，「妳氣的應該是對業務員的信任沒被重視吧？每一間公司都會有好的業務和壞的業務，不應該一竿子打翻一船人」、「一般來說如果業務員確定已離職，妳的案子會直接轉該業務員的直屬主管接手，該直屬主管責任上必須主動聯繫妳」。
坐月子費用娘家出…「孩子名婆婆決定」媳被當外人崩潰 過來人：這樣才好
婆媳相處一直是難解的問題，尤其在相夫教子方面，更是把2個女人間的矛盾推到頂峰。一名女網友抱怨，自己生產完1週後，婆婆突然說「我們的習俗第一胎的月子，費用都是娘家那邊要處理」，然而她卻連孩子的名字都不能決定，根本把媳婦當外人，且婆婆只要不開心，就會找兒子情緒勒索，讓她相當崩潰。原PO日前在臉書社團「靠北婆婆2.0」發文，「我知道坐月子不能哭，但莫名的覺得委屈。生完一個禮拜才說，我們的習俗第一胎的月子，費用都是娘家那邊要處理喔，就一副沒事樣。然後妳不舒服，我沒關心妳，就對著兒子抱怨說我都不關心妳。懷孕要忍受許多的不舒服，還要背後被說身為媳婦的我很多事情都沒做，拿妳30幾年前當人家媳婦的事來比較」。人妻無奈表示，「生產痛得要命，小孩的名字還不能自己決定，小孩都還沒生之前，只關心妳的彌月蛋糕要幾條，然後彌月小卡不做，不想被人當垃圾丟掉。一大早打電話來就關心妳在意的事，小孩名字不吉利要換掉、小孩補助的錢有沒有申請、小孩保險妳有沒有參考、彌月蛋糕還有沒有什麼優惠」。女網友感嘆，「在月子中心四小時要擠一次奶，累得要命！還要解決這些鳥事，為了家庭和諧要一直退讓忍耐，為了妳那顆易碎的玻璃心、為了不讓先生被記仇情緒勒索，講話要非常小心翼翼，結果就是被這樣對待。我從不相信婆婆會把媳婦當女兒，但我也沒想到是當這麼外人。上個月有錢去跟別人買保單，就是一毛錢都不願意幫媳婦做月子」。貼文曝光後，網友紛紛留言「換個方面想，不拿她一分一毫，就不欠她一絲一毫」、「現在妳遇到的，都是我走過的路，這樣也好，至少跟巫婆說話時，可以理直氣壯大聲，沒做虧心事」、「記住妳是外人的那份感覺，未來那會是妳內心強大，信念堅定的來源，這份來源會讓妳的未來變得輕鬆很多」。
「我的防疫險有效嗎」？ 壽險公會架「保險存摺」平台所有保單都可查
民眾現在可以到壽險公會官網，點進最新啟動上線的「保險存摺」平台，即可查詢自己在產壽險公司的有效保單資料；如果是父母想了解幫小孩買的保單，則需另支付年費100元為白金會員才可。產險公會、壽險公會與22家壽險、14家產險公司及中華電信、台灣網路認證公司等合作廠商，在現行保險科技運用共享平台的基礎上建置的「保險存摺」（網址：https://insurtech.lia-roc.org.tw/index.html），已於6月1日正式上線，提供民眾即時、隨時隨地都可以查保險資料，解決常見保單遺失、紙本受潮及占空間等痛點，開啟保單隨身的新頁。保戶可以透過保險存摺平台，查詢以本人為要保人或被保險人之所有人身保險已投保狀況，分為「普通會員」（免費）與「白金會員」（年費100元）兩種，普通會員可查詢到「保單總覽」一項資料。白金會員則可於一年內不限次數，查看所有保單資料（保險公司名稱、險種分類、保單險種、商品名稱、保單號碼、契約生效日期、保額以及保單是否有效、要/被保險人資料）、下載保單資料PDF檔。可使用到「保單總覽、保單資訊查看、投保紀錄PDF檔下載、保險理賠聯盟鏈/保險理賠醫起通案件申請轉送進度查詢」四項功能之外，預估11月還會擴充到「保險業身分驗證中心串接、保險理賠線上申請（每次訂閱，一年得免費申請一次）、可透過FACE ID 或指紋登入（限APP）」三項功能。不過要注意一點，如果父親為要保人，幫小孩買保單，則父親加入白金會員可以看到以父親為要保人時所有的保單（包含幫小孩買的），但若母親幫小孩買的，就從母親的白金會員即可看到。民眾若要完整的投保紀錄且符合利害關係身份，也可至壽險公會首頁「投保紀錄查詢」下載申請表填寫親簽並依申請表所示檢附相關證明，寄回或親至壽險公會申請。
本土延燒民眾搶買…「防疫保單」掀下架改版潮 金管會說話了
染疫人數急速增加，民眾紛紛搶購防疫保單，但防疫政策改變，防疫保單掀起下架改版潮，昨在立法院財政委員會引發立委關切，金管會保險局長施瓊華昨表示，目前市面上還有50幾張防疫險，本周還會有9張防疫保單新上架，民眾不會有買不到保單的問題。防疫保單掀下架改版潮，自4月11日的81張至今已跌破60張，施瓊華不諱言，防疫環境已有所不同，因此保險公司下架現有防疫保單後，考量現有防疫環境，再設計出不同保障方案，相關費用給付的確可能往下調。國民黨立委李貴敏指出，最近疫情非常嚴重，根據各界說法，未來會被居家隔離人數會相當龐大，目前民眾都在搶保單，但多家保險公司保單喊停，在網路上買保單，常常會卡住，現在只剩6家可以買，另外，防疫政策改來改去，從居家隔離，現在又有居家防護和居家照顧，令人無所適從，她質疑，未來若有700萬人染疫，保險公司吃得下賠償？會不會收了保費不賠？金管會主委黃天牧指出，金管會針對指揮中心有關隔離的定義，會再和保險公會進行討論。至於網路塞車，業者直言，純粹是因為量太大。民眾瘋防疫險，令保險業務員忙翻了，如富邦金旗下產、壽險業務同仁昨下午約2點突然收到公司正式發文，旗下「疫起守護1.0」、「疫起守護3.0」、「加倍守護」、「疫苗保障」4張防疫保單，原本停售日為4月25日，突然提前到昨下午五點半停止收件，業務員跟企業、個人客戶約定這星期陸續收件，根本來不及處理。有業務員透露，下午收到公司停售函令，立刻從台北趕往台中，因為有企業客戶替逾百名員工投保，原本約定今天才收件，只能趕快衝到台中，以最快速務完成保單收件。富邦產險解釋，主要是防疫險商品危險發生率大幅增加，加上國際再保市場承保條件緊縮，富邦產險銷售的防疫商品已超出可承受的風險胃納範圍，才提早下架、換新商品上市。
老榮民繳20年保單「受益人竟是陌生人」 業務員揭保險黑暗面
繳了20年的保費，受益人竟是無親無故的她。有名網友發文透露，日前遇到一名老榮民請他幫忙確認保單內容，沒想到竟在身故受益人欄位看到同業業務員女兒的名字，向老榮民詢問，也確認對方與老伯伯沒有任何私交，原Po看到得知此事、保單又已期滿的老榮民落寞、無奈眼神，氣得怒嗆「有些人做保險實在是沒良心到極點」。這名業務在「爆料公社app匿名館」發文表示，這位老伯伯當天拿一張繳了20年的保單，要他幫忙確認內容，結果原Po竟發現身故受益人是同業業務員的女兒，且老榮民也表示和承辦女業務員及其女兒沒有任何關係，她們「只是常常路過家裡而已」，讓原Po直呼「老伯伯這張保單已經20年滿期了，現在也不可能買任何保單」，並暗示老榮民遭到不肖同業誘買保單，「當初孤身一人的他買這張保單要幹嘛，我真的想不透」。原Po也痛斥承辦女業務員「實在是沒良心到極點」，表示保險本身是很好的社會互助機制，但業務性質的工作，卻也常出現「因人而異的邪惡，因人而異的善良，甚至因人而異的泯滅人性」，對那些利用職務之便，行不義之利的同行感到不恥。另據「金融消費評議中心」公布的2021年第3季申訴統計，保險業以申訴案1,787件與高達79.5％的佔比，高居金融3業申訴量第一，而壽險非理賠爭議案件中，又以「業務招攬爭議」為最多，達到12.02％，其次依序為費率爭議、解約爭議、停效復效爭議、拒保或加費承保爭議、未遵循服務規範與契約變更；產險非理賠爭議，由續保爭議為最多，佔23.90％，其次依序為未遵循服務規範、拒絕承保、解除或終止契約、保費之交付與業務招攬爭議。
不動產驟增 追出富豪大逃稅⋯國稅局：連補帶罰上看1770萬元
不動產驟增，引來國稅局注意！南區國稅局表示，個人選案時，發現轄區內有民眾不動產遽增，進一步查核資金來源時才發現，當事人透過海外獲利逐年購買保單，保費逾6665萬元，卻從未申報基本所得額（最低稅負），連補帶罰最高恐達到1770萬元。南區國稅局發現，這位富豪是2017年到2020年陸續購買利率變動型美元終身保險共計10張，投資的保費約為217萬美元，換算新台幣約6665萬元。國稅局好奇資金動向，並查核其外幣帳戶，發現帳戶金額變動不大。所以請他說明美元保單的資金來源和性質，這位富豪才坦承，是投資香港的公司，該公司幾年來獲配的股利都未匯回到國內，而是由該帳戶直接投資保險公司帳戶購買外幣保單。這位富豪以為，拿海外所得去買保單就不用申報基本所得額，南區國稅局說，海外所得依規定應申報基本所得額；如果保單有收益又是另一件事情，應分階段來看。為此，南區國稅局核定，這位富豪2017年到2020年的海外所得6665萬元，應補徵基本稅額達885萬元，此外，這是屬未申報案件，最高可罰漏稅額1倍，連補帶罰上看1770萬元。南區國稅局指出，除民眾的個案外，近日轄區內還發現另一件類似個案；提醒納稅義務人如果個人海外所得，每一申報戶全年海外所得超過100萬元就應該全數計入基本所得額，並依規定申報繳納基本稅額，以免漏報遭補稅及處罰鍰。
40萬大軍2／保險申訴一年七千多件 業務招攬、解約爭議占大宗
「保險洗單」風氣盛，連保險業自家人也難避免。一名保險公司高階主管向本刊記者吐苦水說，「最近80歲家人聽理專說可以把之前買的契約提前解約，改買『利率較高，能保本』保單」，「長輩認識理專很多年，心腸軟，不想申訴，我也只能私下拜託理專不要再找家人『洗單』，放他們一馬。」日前元大人壽與元大投信合推首檔連結台股基金的投資型保單，驚爆證券營業員遊說78歲婆婆解掉元大龍頭高股息ETF改買保單，即是金管會嚴禁的「洗單手法」。這非單一案件，且已在業界存在多時，像這類業務員招攬、解約爭議在去年七千件保險申訴案中的「非理賠爭議類」，占了近三成。一名逾20年資歷的業務員吐露心聲：「我們也很不願意拜託保戶解約買新保單，要跟客戶比較新保單與舊保單的優劣，等於是自打嘴巴，但是我們是按件計酬，有的業務員想說一個人能服務的客戶有限，還要符合公司考核業績規定，如此惡性循環，有些人才會鋌而走險遊說客戶洗單。」金管會會依金融消費評議中心受理的銀行、保險等個別公司申訴率多寡，在營業範圍上給予限制等措施，提醒業者須做好服務品質與銷售的正確度。（圖／翻攝自金融消費評議中心臉書）這名資深業務無奈地說，「保險業務員很多人拚到深夜，不分假日，佣金收入主要在新拉到保單第一年拿到，接下來保戶每年持續繳保費，還有續期佣金，但金額遠比首年度低；同時，拚業績件數通過公司考核，一旦被刷掉離職，拿不到續期佣金，沒有資遣費，更沒有退休金可領。」受理民眾申訴的金融消費評議中心統計顯示，2020年全年受理申訴案達9,690件，保險業為7,030件、占72.5%；2021年第1季與第2季的保險業申訴案共有3,385件，占今年累積總量4,390件的77.1%，高居金融消費糾紛之冠，遠比銀行及證券期貨高。其中，保險業爭議類型分為理賠類與非理賠類，以2020年案件分析，壽險公司的這兩類案件全年各為3,570件、3,281件，就占了29.93%，在非理賠類中，「業務招攬爭議」為最大宗，「解約爭議」也有5.52%。若金管會貿然修法放寬保險業務員賣起基金，恐引發的問題，不容漠視。
元大神單殞落記2／證券營業員找上78歲婆婆「洗單」 基金一姐上網開罵
日前慘遭金管會保險局重罰及停賣的元大人壽4張類全委投資型保單，半年內就大賣260億元，元大神單殞落的背後，一篇3500字的文章扮演了重要的角色。就在元大打著「存股概念」賣起投資型保單的4天後，也就是3月26日，保險圈很快地傳遍了一篇標題為「元大存股保單之亂，你搞懂了沒？」的文章，隨即在社群、保戶、媒體、輿情裡發酵，金管會也正視展開調查。這篇文章作者是有「基金一姐」稱號的趙靖宇，她提起78歲婆婆來電問說，「他們教我把元大高股息基金贖了，說有另一個基金很不錯，教我去買，選配息還是不配息？……」，「我一想，難道是元大人壽最近大推的那張具存股概念、只投資台股的投資型保單嗎？」媒體出身部落客「基金一姐」趙靖宇，上網闡述78歲婆婆被營業員遊說買元大人壽投資型保單過程，引起業界一片譁然。（圖／報系資料照）趙靖宇發現，她婆婆被元大證券營業員力勸贖回「元大高股息基金」，改買另一檔「很不錯的基金」，其實是一張「保單」，由元大人壽委託元大投信專業投資代操、首次以台股基金為主的「存股概念」類全委投資型保單，強調是一檔專為國人設計的「國民保單」，在超高齡社會下，特別標榜適合規劃退休保障及參與「台股成長機會」的保險商品。趙靖宇了解後一再提醒婆婆，「基金可以隨時贖，這個叫保單，如果解掉，要付解約金的」，還以這兩者間的「手續費、管理費」比一比、「基金配息來源可能為本金」及「快80歲長輩適合買嗎？」等仔細分析元大人壽投資型保單，「最後一刻被我阻止了！我直接打電話給業務，取消和婆婆碰面簽約，也就無需使用保單10天撤約權。」趙靖宇向本刊記者說明。由於趙靖宇在這篇長文中，將婆婆被業務員勸說「以贖回基金買保單」的對話，描述地淋漓盡致，直接揭開「高齡保戶、解約、洗單」等灰色行銷行徑，在保險界及社群裡引起熱議。元大投信發行的台灣高股息基金0056ETF，受益人超越玉山金破47萬人。（圖／報系資料照）「太敢了，鐵定踩到保險局禁忌紅線，施瓊華（保險局長）三令五申地提醒大家要做好KYC（知道你的客戶）的投資風險屬性，是保守型、穩健型還是積極型，而且嚴令不能鼓勵民眾提前解約一張商品，改買其他保單的洗單手法，屆時惹來消費爭議，保險公司鐵輸。」保險公司高層說。同時，業界也傳出元大金體系的行銷通路，在這張保單3月22日上架前，就開始「預售」，「儘管很多基金可在上架前募集，但這涉及保險商品，恐怕不能拿ETF這類商品的行銷話術與手法來做投資型保單。」一名保險業務主管說。保險局長施瓊華4月初就嚴斥元大，要求先刪除「存股」字樣，並調查是否涉及違法行銷，同時就「上架前募集」一事預警說，若調查屬實，將以違反《保險商品銷售前程序作業準則》，處以60萬至600萬元罰鍰，或再併《保險法》第149條開罰，限制其營業或資金運用範圍、要求停售保險商品或限制其保險商品之開辦等。果不其然，4個多月後，保險局出手重罰。對此，元大人壽僅低調回應說，已停賣該檔投資型保單。記者詢問元大行銷該保單的DM等策略過程，以及何時依金管會裁罰，提出究責失職主管名單等問題，則婉拒採訪。
近千萬積蓄被洗單大虧 保險高層「私下拜託理專」放家人一馬
超過70歲的長輩們如果屢向銀行抱怨，戶頭裡的數百萬元、千萬元的存款利率實在好低，可能會遇到行員、理專推薦「投資型保單」，但卻因為難以承受虧損的壓力，反而會蝕到老本，這種案例頻傳，就連保險公司總經理、董事長等高層的親友碰到這種狀況時，也只能低調地、私下「拜託」業務員，勿再給長輩們建議解約、轉單與洗單。本刊調查，長輩級的保戶，年紀超過70歲以上者，遇到以上類似情況而向金管會保險局、金融消費評議中心等單位提出「理專、業務員涉及不當銷售」申訴的話，多數保險公司會願意和解，但金額不一定能全額退還已繳的保險費，主要是在於保戶有在保單簽名，理應會了解保單內容與條款約定。在保險公司任職總經理、董事長級的高層，私下向本刊記者吐苦水說，「最近80歲的家人跟我提到，這幾年銀行定存到期之後，改買了保險，有時理專又說可以提前解約，再買其他張保單，都是因為聽到『利率比較高，可以保本』的關係。」結果他們進一步再幫親友了解保單內容之後，發現平常只會買儲蓄險、定存理財的長輩們，把積蓄拿去買了「變額萬能壽險、變額年金險」之類的投資型保單，有的保單帳戶的投資報酬率非家人想像中的高，出現虧損，而且所謂的「保本」，其實也是得等到90歲、95歲死亡時，才能拿回個數十萬元。「長輩們因為認識銀行理專、保險公司業務員都很多年了，心腸軟，不好意思對他們提出申訴，我也只能私下拜託他們不要再找我的家人『洗單』。」保險公 司主管級高層說。資深保險公司業務主管說，其實這類申訴案頻傳，一再要求同仁們要做好保戶投資風險評估，尤其是高齡、長輩保戶如果是沒有買過股票、股票型基金等屬於較積極型投資者的話，是難以承受虧損的壓力，而且一旦被申訴多是會敗訴，甚至保險公司要退還已繳的保險費，也會進一步請業務員繳回佣金，如果確實有行銷不當時，嚴重到會處罰業務員暫時停止招攬保單行為。金融消費評議中心評議委員也提醒說，除了此類投資型保單爭議案件之外，還有民眾抱怨買的「利率變動型終身壽險」，投保時保單的宣告利率是2.94%，之後保險公司卻把宣告利率調降到2.13%，報酬率根本沒有當時買的時候高。由於這是屬於保險公司設計保險商品的「定價政策」，非屬於銷售商品的行銷爭議，金融消費評議中心是無法受理此類的申訴案件。民眾買保單之前還是要多了解保險商品，對於理專、業務員強調「保證的高利率數據」、「保證還本」等獲利、保本說法，也要請對方以文字書面寫在合約裡，或是錄音存證，以避免出現爭議。
利率比「勞工紓困貸款」還低！22家保單貸款7月開辦 最高可申貸10萬
因應這波疫情，7月1日起手中有保單的民眾也可以申請借款紓困！壽險公會理事長黃調貴昨日表示，國內22家壽險業者7月1日起將開辦，利率1.28％，比勞工紓困貸款還低，申辦期限預計3個月，最高可申貸10萬元。這波疫情又快又急，讓許多勞工收入銳減，勞動部日前辦理勞工紓困貸款，還因湧入過多申辦案件而暫停收件。因應許多民眾應急需求，民進黨立委郭國文、林楚茵、鍾佳濱昨天邀請金管會保險局、壽險公會召開線上記者會。黃調貴表示，22家保險公司從7月1日起將同步開辦保單紓困借款，利率1.28％，比勞工紓困貸款利率1.845％還低，借款條件由各保險公司自行訂定，單一申請人在一家保險公司申請上限是10萬，若有額外需求則依照各保險公司原有貸款方式增加額度，開辦期限初步決定為3個月內，亦即到9月底，預計6月底前會在公會網站上公布。保險局副局長張玉煇表示，此次保單借款希望能展現壽險業對於經濟弱勢保護的企業責任，因應疫情提升，所有保險業者加速進行，保險局也會持續督導公會和壽險業者辦理。立委鍾佳濱要求採遠距方式辦理，保險局主祕蔡火炎也表示，申請程序會要求業者以遠距方式接受申辦，保險局20日也特別提醒壽險業者，審查標準相關作業流程務必妥善規畫，讓申請人能以拍照上傳等方式提出辦理。郭國文則要求保險業此次推出的紓困借款，不要雷聲大雨點小，必須是真的及時雨，資格也不要限制太多。鍾佳濱也要求保險業者，依照保戶狀況，上限不一定要限制為10萬元，對於保戶申請的房貸和長期貸款，若碰到困難也能給予寬緩。林楚茵指出，許多民眾反應勞動部的勞工紓困貸款有收入門檻以致無法申請，因應疫情需求，這次保險業提供的紓困方案原本是10月才會實施，現在7月1日就上路，希望能幫許多有買保單的民眾撐過難關。
小富翁變多 26萬幼童帳戶 平均資產41萬
台北富邦銀行表示，台灣的兒童理財觀念逐年成熟，現在的父母愈來愈懂得及早為孩子開立專屬帳戶、進行資產配置，累積孩子第一桶教育金。根據北富銀小富翁帳戶數據統計，至今年6月底，小富翁帳戶數已超過26萬戶，每位小富翁的平均資產接近新台幣41萬元！其中小富翁帳戶以5歲以下開戶的佔比居冠，此意味孩子的教育戰線已從五育養成延伸至教育金儲備。北富銀表示，累積教育金要趁早開始、以穩健的投資策略前行，在時間複利效果加乘下，小資金就會滾出大財富，建議可以三步驟開始起步。第一步：開立小富翁帳戶，教育金專款專用。專款專用係指「開立特定目的之帳戶，將帳上資金用於此用途」，以累積教育金為例，第一步就是要先開立兒童理財帳戶，父母可選擇功能多元實用、便於為孩子投資理財的優先。北富銀小富翁帳戶於1999年推出，為國內第一個親子理財工具，一本存摺可同時管理新台幣、外幣與信託基金投資等多種資產。根據統計，北富銀小富翁帳戶每年2~3月、7~8月為二大開戶尖峰，顯示多數父母趁著農曆春節前後及暑假期間，為孩子開立小富翁帳戶，啟動教育金理財計畫。第二步：保障兼顧理財需求，類全委保單為首選。多數父母偏好以買保單的方式為孩子累積教育金，依北富銀小富翁帳戶統計，至今年第二季為止，保險為僅次於存款、父母最愛的理財配置。然而近年全球降息大風吹，壽險公司為了反映市場利率與成本，陸續公告調降宣告利率，在低利儼然成為市場常態下，北富銀建議，父母若要透過保險為孩子累積教育金，首選類全委保單，這類保單有投資專家團隊代為操作、每月可穩健撥回現金，可用以支應孩子日常才藝班、安親班等學習支出。第三步：基金投資不可少，核心基金與衛星基金靈活搭配。教育金的累積為長久之計，運用時間複利效果生財的最佳工具莫過於定期定額基金。北富銀建議，父母可同時配置核心基金(例如固定收益型基金)與衛星基金(例如平衡/多重資產型基金)，透過核心基金低波動穩成長的特性，降低投資組合的波動風險，同時由衛星基金創造穩定的現金流，提高投資組合的收益。以教育金為例，父母以定期定額核心基金為孩子長期累積未來出國留學所需費用，以衛星基金每月的配息金流支應日常學雜費支出。北富銀指出，新冠肺炎疫情不確定性極高，全球經濟活動尚未回歸常態，各國陸續採取寬鬆貨幣政策、推出財政政策以刺激經濟回溫，以區域而言，美國、亞太、中國為首選；而債市則建議以財務體質佳的投資等級債優先，此外亦可投資平衡/多重資產型基金，股債一起佈局。
喊哥姐人情攻勢 這一行業陣亡率年達2.4萬人
「哥，你是我的貴人，拜託成為我第一個客戶」、「姐，業績競賽到了，捧場買一張保單」。光是去年離開保險業務員工作近2.4萬人，保戶要多加了解其服務業務員的現況，避免成為孤兒保單。根據壽險公會統計資料，去年壽險業務員總登錄人數達38萬19人，雖較前一年底增加6,940人。但單是去年因為換公司或離開保險工作的業務員註銷人數達6萬3,576人，再登錄人數僅3萬9,661人，代表的意思就是至少有2萬3,915人離開保險工作。而民眾常是透過擔任保險業務員的親友推薦，第一次接觸保險購買保單，也就是大家所稱的「人情保單」，但這類的紛爭也多，也是造成「孤兒保單」原因之一。在保險業有二十幾年資歷、聯众保險經紀人公司總經理姚永年指出，如何避免遇到保險業務員雷區，姚永年提出三招破解方法。首先，業務員若以「哥，你是我的貴人，可不可以成為我第一個客戶」、「姐，業績競賽到了，可以捧場買一張保單」人情攻勢拜託，建議要慎思是否符合自己需求在投保，避免因為業務員關心自己的業務，而非客戶的保障需求。而且，還要留意「保費」預算規劃，避免「高保費成為財務負擔」。姚永年表示，業務員專業應該是協助保戶規畫適合的保單，建議民眾要買「自己看得懂」的保單，以及「只買付得出保費」的保單。最重要的是，買保單過程中，務必要請業務員在解說保險單時，說明保單的「除外不保事項」。業務員除說明保單承保事項，還會提醒保險公司可免除賠償責任的無法理賠事項，避免日後出現理賠爭議。
【高利儲蓄險將絕跡3】怕付違約金 李佳芬靠保單強迫儲蓄
高雄市長韓國瑜夫人李佳芬，則早在26年前開始至今，陸續買了18張有儲蓄型、保障型功能的壽險保單。「我和韓國瑜都不是很會理財，（當時）老公（韓國瑜）失業這麼久，想早點準備孩子教育金，就傻傻地把錢存在保單裡，期滿了再買新的繼續存，而且錢放進去就跑不出來，不像定存和股票很容易使用，就咬緊牙關付保費。」李佳芬接受本刊記者訪問時，提到買保單的原因。記者再問李佳芬，知不知道儲蓄險保單的內部報酬率（IRR）是多少？只見她大眼滴溜溜地轉，想了一會便說：「我還真不清楚耶！」民眾買儲蓄險最常聽到的「報酬率」，是以「累積繳費」和「解約領回金額」推算，若加計被忽略的現金流成本，算出的IRR，可能比定存利率還低。至於，18張保單的保額有多少？李佳芬說，不記得了。江先生和李佳芬購買儲蓄險保單，都是考量「利率比定存高」。兩人還有一個想法雷同，「怕付違約金，不敢提前解約，藉此強迫儲蓄。」（待續6-3）