資產配置
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川普2.0投資術1／美關稅手段重舉輕放 法人：資金停泊「新避風港」
由於美國總統川普關稅手段重舉輕放，中國對Google、蘋果APP store展開反壟斷調查等，台股金蛇年開市首日利空壓境，重挫830點，隨後收復失土站回23400點。「上半年，台股仍受到『川普投顧』不確定性影響大」台新投顧副總經理黃文清保守分析；多位法人接受CTWANT記者採訪時建議「個股輪動性強」，可考慮將「去中化」下受惠的傳產股視為「避風港」。 永豐投顧分析，新春期間出現三大利空，一為中國DeepSeek橫空出世，引發市場對AI高資本支出的疑慮；二為美國將對墨、加課徵25％關稅及對中課徵10％關稅，其三則是川普政府揚言對台積電課稅。 DeepSeek的橫空出世造成 1月27日費城半導體指數下挫9.15％，輝達當日股價大跌17％，至今未能回補跳空缺口，台股在2月3日新春開盤即重挫830點，跌幅為3.53％。但在美系大型雲端服務供應商（CSP）持續上調資本支出下，投資人逐漸放下疑慮。 至於墨西哥在美墨邊境加派兵力嚴防非法移民及毒品芬太尼的出口，美國對加拿大及墨西哥課徵關稅延緩30天，預期川普已達到談判目的，後續關稅手段有待觀察之外，中國提出反制，自 2月10日起對從美國進口的煤炭、液化天然氣、原油、農業設備、汽車徵收10％、15％關稅等，並對25種稀有金屬產品與技術等實施出口管制，且對Google、蘋果APP store展開反壟斷調查等，但中國祭出報復性關稅清單僅140億美元，相較美國對中國高達5250億美元出口商品全面加徵關稅的十分不對等，顯示中國邊打邊談的協調策略。 國泰證期顧問處經理、資深證券分析師蔡明翰認為，可以觀注不受美國關稅政策影響的企業市場發展。（圖／國泰金提供） 國泰證期顧問處經理、資深證券分析師蔡明翰說，DeepSeek帶來的市場疑慮降低，美關稅政策且戰且走，將對台股有一定的壓抑影響，科技股首當其衝震盪，雖有恐慌，仍可關注布局買點；同時，資產配置須了解自己承受風險度，高風險高報酬，市場在不確定中，也會尋找資金避風港，可觀察在擴大去中化下不受影響的產業類股，以及不會削弱台商競爭力的產業，譬如說紡織、製鞋、石化等傳產股。「台廠電子供應鏈既非課稅目標的半導體，也早已執行分散產地政策，關稅政策不致於削弱台廠國際競爭地位，應關注由關稅政策導致的全球需求衝擊影響。」蔡明翰進一步說明，網通產業早已分散產地，PCB產業多已執行「中國+1」策略，產能可快速佈署到中國以外產地，EMS更將生產基地拓展至美國境內。 川普2.0擴大「去中化」趨勢下，台灣多數製造業將受惠，例如紡織及製鞋業，像是儒鴻、聚陽、寶成、豐泰、鈺齊-KY、來億-KY、志強-KY等，在中國產能極低，部分廠商的中國產能僅供在地消費，風險有限，或將產能從越南轉往成本更低廉的印尼、孟加拉，「觀察其業績面來看逐步回升，期待轉單效應」「至於石化業仍須關注供需結構疲弱，中國市場需求還沒有明顯回升，短線不建議。」蔡明翰說。
年終獎金紅包「放大理財術」 儲蓄基金信託可以這樣做
怎樣善用年終獎金發揮最大效益？法人與金融機構表示，財富累積首重儲蓄之外，還可以考慮規劃幫自己種一棵「基金年終招財樹」，或是透過信託運用年終及紅包，除了工作領年終，未來還可以自己養年終。台新 Richart祭出四招獎金放大術，包括開戶取得200元用戶禮、即日起首次開立Richart帳戶可享優利子帳戶3.5％優利（10萬元內）、已持Richart帳戶完成任務亦可享優利子帳戶1.6％高利（30萬元內；限時限量高達8％的14天期美元定存、1個月5.2％的美元新資金定存專案；以及提供限量台股定期定額活動100R幣等。群益投信表示，年所謂的「年終招財樹」，其實就是母子基金錢養錢投資機制，投資策略有三步驟，第一，拿到年終就種樹；第二，自動鎖利養大樹；第三，每年定期種棵樹。母子基金投資策略中，選擇活潑的股票型基金為子基金，像是台股、亞股中的印度、中國、東協，或是美股生技基金等標的。母基金則以風險承受度的差異，分成積極型、穩健型、保守型的資產配置，積極型配置以追求更多報酬為目標，可承擔較大波動的投資人，建議母基金可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃為目標的投資人，可選擇穩健型配置，以兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金；保守型配置是想建立穩定現金流來源，如退休族、或找尋資金停泊的投資人，則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金，搭配子基金達到穩中求勝的成效。玉山銀行則建議，信託委託人可根據實際需求設定信託財產的管理運用及處分方式，隨著家庭情況動態調整。「簡易型安養信託」可預先開立信託專戶，將年終逐步存入信託專戶，為退休生活預做準備；一旦於信託期間有動用需求，可立即與銀行確認後續資金運用方式，待啟動信託財產運用後再付管理費，讓資金保障不中斷。「子女教育信託」則可由父母、長輩擔任信託委託人，與玉山銀行簽訂信託契約，將信託財產轉入專戶進行管理，用於子女未來留遊學或教育支出使用；而家中有年長父母的家庭則可設立「樂活久久安養信託」，透過信託服務加以整合、規劃信託財產之運用、給付方式，確保長者在未來醫療和生活上資源無虞。
誓言讓美國再次偉大! 川普正式回歸 美非投資債「凱基00945B」開紅盤
喊話要讓美國再次偉大! 川普正式就任總統，展開他的第二個任期，而且還一次簽署多個行政命令，強調要保護美國，一切以美國為主，各商業巨頭也紛向川普靠攏，顯見未來美國的商業限制有望大幅鬆綁，有利企業成長。因此，此可投資人可以鎖定美國相關標的，賺取世界級強國紅利。市場上有一檔以美國為主的非投資等級債ETF，凱基的00945B，近來在市面上相當有名，還被稱為是比高股息更像高股息的非投資債ETF。因為在00945B上市後的前七次配息，都是發出每單位0.1元以上的好成績，截至目前為止更是百分之百填息。川普回歸美國總統大位，有好有壞，對於美國商業來說可是一大利多，但對世界來講，因為可能有新一波貿易大戰，不利於全球商業發展，在未來前景不明的情況下，建議資產配置以穩定為主，並掌握現金流能靈活調整配置。00945B被譽為比高股息更像高股息，就是因其配息擊敗眾多知名商品。以月配高股息ETF來說，統一的00939近六個月配息成績為0.063、0.063、0.063、0.063、0.063跟0.05元，年化殖利率僅2.52%。而元大的00940，近6個月的配息成績0.05、0.05、0.05、0.04、0.04跟0.03元，年化殖利率2.74%。原本每股都可以配0.11元的復華00929，最近兩次股息也才0.05元，從上述數據可以看出，月配高息ETF的配息不斷在下滑，縮水趨勢非常明顯。反觀00945B，配息非常穩定都在0.1元以上，加上聯準會降息後，美國各大企業償債能力提升，違約率大幅降低，讓00945B的收益更加穩健，要配出0.1元左右的水準不會太難。只是說到債券，大家一定會說，非投資等級債不是風險很高嗎? 其實不然。因為00945B在一開始的時候就鎖定BB&B級債券，排除了CCC等級的債券，減少了違約風險，而且BB&B級債券本身的違約率就不如想像中高，因此降低違約風險的同時更能繳出亮眼佳績，打破外界認為，高風險才有高報酬的刻板印象。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
2025「主動式、被動式平衡型ETF」掛牌元年 證交所不藏私6點入門
台股22日封關休市11天，2月3日開市，統計一年來大盤上漲了5千多點，ETF規模也超過6兆元，其中66檔台股ETF受益人數上周增加9.5萬人，總人數來到10310623人創新高。2025年將是「主動式ETF、被動式平衡型ETF」掛牌上市元年，證交所提出六點教戰法則，提醒民眾交易前應詳盡了解各種ETF產品特性與潛在風險，謹慎評估選擇符合自身需求的投資標的。證交所表示，首先，為使投資人能清楚辨識主動式ETF，可透過「基金名稱」、「證券簡稱」及「證券代碼」等三個方式進行區分，主動式ETF的基金名稱必須包含「主動式」字樣，證券簡稱前二字固定為「主動」，且依照投資標的不同，股票主動式ETF證券代碼第六碼固定為A、債券主動式ETF則為D；而被動式平衡型ETF則可透過證券簡稱前二字「平衡」，以及證券代碼第六碼T，與現行被動式股票或債券ETF進行區隔。在商品特性方面，儘管主動式ETF和被動式ETF名稱皆包含「ETF」，但其操作策略卻截然不同。現行被動式ETF以追蹤標的指數之績效表現為目標，主動式ETF則由基金經理人依據公開說明書所定的投資目標與策略，主動操作及調整投資組合，目標是追求超越基準指標績效表現的機會。由於主動式ETF不會依據標的指數或績效指標(Benchmark)建構投資組合，因此並沒有標的指數成分證券資訊，投資人可於投信官網查詢主動式ETF每日投資組合資訊。證交所提醒投資人，基金投資組合資訊會於每個營業日基金淨值結算後公布，然而，鑒於主動式ETF主動操作特性，基金經理人可在次一營業日進行投資組合調整，因此盤中投資組合不一定與前一日公布之投資組合內容相同。主動式ETF的另一特色是可以設定「績效指標」，若基金設有績效指標，公開說明書必須充分揭露績效指標相關資訊，並每月於公開資訊觀測站申報基金淨值與績效指標累計漲跌幅資料，作為投資人評估主動式ETF績效表現的標竿之一。儘管如此，主動式ETF並不保證能超越績效指標、市場大盤或被動式ETF的報酬，且過去績效也不代表未來績效的保證，因此投資人於投資前仍應審慎評估投資風險，並詳閱公開說明書。被動式平衡型ETF屬於現行被動式ETF的延伸，這類ETF追蹤的指數同時涵蓋股票和債券，並且於指數編製規則訂有股票及債券配置比例，投資人可透過查詢公開說明書及投信官網揭露的每日投資組合內容，了解其股債資產配置規則及實際情形，進而做出適合的投資決策，滿足不同風險屬性的資產配置需求。主動式ETF與被動式ETF並無絕對的優劣，投資人應根據自身的投資目標與風險承受度選擇最適合的產品。證交所提醒投資人，ETF可於次級市場進行交易，買賣過程中可能面臨折溢價風險，當基金淨值與市價之間偏離較大時，可能會承受價差損失。投資人可透過證交所基本市況報導網站、投信官網等途徑查詢ETF折溢價資訊，並謹慎評估市場波動與各項風險，做出理性的投資選擇。
存股族變心1／高息ETF股價直落「外資砍韭菜」 抄底族守初衷勇敢挺進
「台股2024年漲得兇，漲幅快三成，還超過美股的S&P 500、費城半導體等，讓多檔『高息型』ETF吹起一波降息潮，00919股價愈跌，成交愈爆量連日霸榜。」此時，存股族該加碼抄底，還是變心，社群吵成一團，CTWANT採訪多位長期投資型理財達人，他們不約而同地說，除了高息ETF，「還要同時配置『含積量』（台積電）的市值型ETF」，吃到配息及價差。 台股加權指數在2024年底站穩23000點，全年漲了5104點，漲幅達28.47％，在亞股中一枝獨秀，略低於那斯達克的28.64％，勝過美股部分主指；「護國神山」台積電（2330）領漲，創下1115元新高，半導體、電子業等搭上AI浪潮跟漲，2025年仍看俏。台股2025年封關前，又是暴跌，又是回彈，來回震盪。圖為台股13日大跌523.53點，收在22488.33點。（圖／報系資料） 深受股民青睞的ETF，也跟著大盤漲勢前進，投資0050等「市值型」ETF及0056等「高息型」ETF，迄今投信業已發行66檔台股ETF，總規模金額超過6兆元，投資標的台股及債券的規模各半約3.1兆元、3兆元。 尤其「高息型」ETF在過去兩年搶發多檔迄今累積共24檔，新發行基金雖無股息或資本利得可配，但有平準金配息，端上高達逾10％的含息報酬率，讓不少金控股、金融股存股族變心，改存ETF，也強吸保險業的儲蓄型保單、利變型保單的保費收入。標榜高息型ETF的配息殖利率，面對台股大盤上揚，成分股重押科技股的即受到很大挑戰。圖左為群益基金ETF及指數投資部主管張菁惠。（圖／報系資料） 群益基金ETF及指數投資部主管張菁惠告訴CTWANT記者，「ETF配息來源有三，一是ETF成分股的股息收入，二是資本利得（股價買賣調整價差），三是收益平準金（部分本金配發給投資人以穩定配息率）。」 「成分股的股價上漲，配息金若依舊，相對來說殖利率即下降。」張菁惠解釋。為維持「高息」ETF，投信公司也會就發行ETF所設定的每季或每半年等定期調整成分股。 何謂「高息」？「大致上，市場認定台股整體配息殖利率約在4％，據證交所統計，台股2022年股利率平均5.09％，2023年掉到3.47％，2024年截至9月則是2.56％。」存股理財十多年的上班族阿財說，因此ETF殖利率有贏過大盤或是5％以上，就算是「高息」。 國泰投信董事長張錫接受CTWANT記者採訪時說，「去年下半年隨台股大盤震盪，多檔『高息』ETF配息下調，『債券利率』波動影響資產配置比率，資金版圖出現挪移。」 2024年下半年吹起一波「降息潮」，像是復華台灣科技優息（00929）、中信成長高股息（00934）、台新永續高息中小（00936）等，聚焦在配息的兩項來源「成分股配息、資本利得」，以00929月配型來說，成分股多科技股，今年七月、八月台股大跌即影響到資本利得配息金額的高低。 這一波「降息」中，群益台灣精選高息（00919）、國泰永續高股息（00878）、元大臺灣價值高息（00940）、統一台灣高息動能（00939）則宣布儘量維持原有的配息水準。張錫與國泰投信ETF團隊解釋，「以00878來說，配息率維持4％、5％多的話，帳上的盈餘就不會很快地的都很多配息出去，較能年年有穩定的配息率。」在高息與降息大戰中，另有業者主打「2024年含息報酬率」，凱基優選高股息30（00915）近23％，大華優利高填息（00918）、群益台灣精選高息（00919）、國泰永續高股息（00878）、元大台灣高息低波（00713）超過15％以上，去年一整年新增受益人數也是在前十排行榜中。事實上，去年台股大漲28％，市值型ETF的全年含息報酬率跑贏大盤，尤其「含積量」越高，例如元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）、國泰台灣領袖50（00922）等。 以0050來說，2024年整年度含息報酬約48.17％，幾乎完勝高息型ETF的20％，但也因股價變高而造成年均殖利率變低，因此，引起市值型的賺價差及講究穩定現金流的高息型兩大投資族群論戰。 存股族該如何配置投資部位？上班族阿財以自己為例，疫情前買金控股，疫情後改零股存台積電，對於「變心」他解釋，「現在若仍守著高息型，收益可能不如過去，我身旁有些朋友買不起一張台積電，但也零股定存定額，或是買有台積電占比『含積量高』的市值型ETF，不一定賺配息，可賺價差。」
「那個男人」黃仁勳來台！帶動台股反彈 渣打銀：2025年看好股市表現
本周最令投資人期待的「那個男人」輝達（NVIDIA）執行長黃仁勳來台，14日於桃園國際機場入境，刺激台股加權指數上漲309點，渣打銀行財富方案全球首席投資總監布思哲（Steve Brice）於2025年全球投資展望會中指出，今年全球經濟情勢充滿挑戰和機遇，從投資角度來看，全球股市和美股將受企業盈餘成長和政策支持而有好的表現，而亞洲以科技為導向的出口國股市也有機會維持成長動能。渣打首席投資辦公室（渣打CIO）認為，基於美國相對強勁的經濟基礎，全球經濟呈現以美國為核心的發展態勢，其通膨走勢、聯準會降息預期及川普政策對經濟和金融市場的影響成為市場關注焦點。Steve Brice表示，由於川普的「美國優先」政策將為市場帶來新動能，其減稅和鬆綁監管措施預期有利於企業盈餘成長，今年美股將帶領全球股市的企業盈餘成長，美股企業盈餘預期成長15％，高於去年的10％，可支撐評價面表現，亞洲和日本的企業盈餘成長則呈現減速。不過，Steve Brice認為，在亞洲部分股票市場仍表現出相對良好的前景，例如，印度大型股票的驅動力包括股本回報率表現強勁、穩健的國內資金流提供市場茲稱，以及印度央行可能採取貨幣寬鬆政策；而中國大陸股市雖估值偏低，但其政策與經濟的不確定性令其短期內難以快速反彈，因此維持中性觀點；亞洲其他地區如台灣則因科技產品出口優勢，受惠於美國經濟動能帶動而使企業盈餘仍有正成長。債市方面，Steve Brice指出，目前美國十年期公債殖利率約在4.8％附近震盪，但應該很難超過5％，若超過恐令市場面臨更大的挑戰。在市場波動加劇的環境下，渣打CIO認為，美國十年期公債殖利率未來12個月可能落在4.0％～4.25％區間。近期美國政治變動及就業市場表現強勁，雖暫時推升長期債券殖利率，但降息趨勢與通膨緩和態勢，可能會限制殖利率進一步上揚，因此債券仍是投資組合的核心。從投資組合的面向來看，今年推出的渣打CIO基金在資產配置中，將全球股票的比重提升至八成，特別看好美股的表現，並根據不同客戶需求調整布局。在聯準會的貨幣政策方面，Steve Brice指出，聯準會在今年第一季降息的機率已減少，預估可能於6月展開首次降息，具體節奏需視後續經濟表現而定，渣打CIO預估聯準會將在年底前將基準利率降至3.75％，但美國經濟不著陸的機率也在上升中。他強調，去年通膨預期實際上沒有發生變化，去年第二季到第三季通膨預期有所下降，目前又回升到2.3％左右，若通膨預其上升到2.5％，恐會對金融市場更具挑戰性，不過，通膨的回升主要來自需求旺盛，顯示經濟擴張的動能仍在。美元方面，Steve Brice預期其走勢將緩慢回落，特別是在下半年，隨市場逐步消化不確定因素後，美元可能恢復至較中性的水準。他指出，若美國推動「美國製造」或出口政策，美元可能會進一步緩慢下滑以支持經濟增長。受惠於全球央行降息潮及避險需求增加的雙重推動，渣打CIO認為黃金價格展望樂觀，將可望持續上揚。預估金價在短期1～3個月內可能觸及每盎司2,750美元，未來12個月內則有望達到每盎司2,900美元。至於近期的加州大火事件，Steve Brice提到，加州大火是「一定會影響市場」，短期來說是對區域經濟活動造成衝擊，在政治層面的衝擊也可能發生，未來則會面臨保險業理賠問題，但後續的重建過程中也可能帶來經濟活動刺激。
2024台股投資人前五大持股曝光 龍頭換它坐
時序將邁入金蛇年，回顧2024年，台股在企業獲利成長帶動下，大盤指數從17,930點一路過關斬將，最高來到24,416點，創下歷史新高，全年最大漲幅超過36％。根據集保結算所大數據平台統計，截至2024年12月底，台股自然人開戶人數全年新增70萬人，達1,298萬人、呈現明顯成長。再觀察持股變化，從2024年的投資人前五大持股結構來看，與2023年的持股排名相比，高股息ETF的吸引力持續增強，成為市場新寵。2023年前五大持股依序為中鋼、台積電、國泰永續高股息ETF、元大高股息ETF與凱基金；2024年則由高股息ETF占據主導地位，前五大持股分別為國泰永續高股息ETF、台積電、中鋼、元大高股息ETF及群益台灣精選高息ETF。這些標的持股人數皆在百萬以上，反映出部分投資人對個股的偏好減弱，以及高股息ETF的吸引力則持續增強。另外，若將投資人分為0～11歲的α世代，12～27歲的Z世代，28～43歲的Y世代，44～59歲的X世代，60～78歲的嬰兒潮世代，以及79歲以上的沉默一代等六個族群；發現各世代持股分布呈現出一定的差異性。2024台股回顧，前五大持股人數皆逾百萬，高股息ETF成台股投資主流。 （圖／集保提供）其中，α世代、Z世代與Y世代的前五大持股除台積電外，其餘皆是高股息型與市值型ETF，且這三個世代持股第一名皆為國泰永續高股息ETF；反觀較年長的X世代、嬰兒潮世代及沉默一代，第一大持股皆為中鋼。相較年長一代，年輕世代顯然更偏好持有台股ETF，且個股投資占前十大持股人數排名也逐年下滑。以α世代為例，2023年前十大持股人數僅三檔ETF，其餘七檔除台積電、中鋼外，剩下五檔皆為金融股。反觀2024年，α世代前十大持股人數中，個股部分僅剩下台積電、玉山金與中鋼，其餘七檔皆為台股ETF，包括：國泰永續高股息ETF、元大高股息ETF、群益台灣精選高息ETF、富邦台50 ETF、元大台灣50 ETF、復華台灣科技優息ETF及元大台灣價值高息ETF。統計狀況顯示α世代背後真正在做投資決策的父母，也就是X、Y世代，愈來愈傾向將台股ETF當作長期持有的核心部位。2024年歷經美國聯準會降息、美國總統大選，面對國際金融局勢多變，台股經歷多次震盪；相比持有單一個股，以一籃子個股分散風險並提供穩定現金流的ETF，愈來愈受到投資人的青睞。展望未來，隨著市場變化，投資人在進行資產配置時，應持續關注全球經濟變化、理解市場波動背後的邏輯，以及適時調整投資策略，將是保持穩健投資收益的重要關鍵。
台股再漲221點！六檔ETF受益人數創新高 這一檔奪2024人氣最旺
台股24日一開盤來到23,326.25點，上漲了221點，連續兩天大漲，而大盤上周大跌2.22％，66檔台股ETF受益人最新一周增加37521人，總人數續高來到1025萬8502人，統計今年以來66檔台股ETF受益人總共增加418.7萬人，前十大台股ETF受益人數同步創新高的有6檔，包括00919、00878、006208、0056、00713、0050。台股23日成交量排行榜，友訊（2332）奪冠，00937B債券型ETF、00929緊跟在後。台股加權指數昨天收盤大漲594.29點，漲幅達2.64％，收在23,104.54點。00878、00919、0056有穩定配息的台股高息ETF，仍受股民青睞；其中，00919群益台灣精選高息ETF今年來增加61.5萬人最多，上週00919第7次除息0.72元，由於受大盤下跌影響，目前仍呈現貼息。00919除息後價格下降0.72元也就是3％，00919是季配息，也就是一年有4次便宜3％的買進時機。群益基金經理人謝明志表示，台股高息ETF有股息、又有潛在的價差空間可期，除了適合長期投資外，也是存股領息的收益靠山，更是愛好高息的存股族投資人，參與台股投資的好選擇。展望2025年，對電子產業獲利成長保持樂觀態度，在AI影響力持續擴大下，台灣最強的半導體與硬體相關概念股皆為最受惠的廠商，唯獨在川普2.0下強大灰犀牛態勢中，資產配置需靈活調整。中長線而言，台股基本面有支撐，對台股後市仍持正面看法，因此若盤勢有回檔建議可採取逢低買進策略。
跟進德克薩斯州腳步 俄亥俄州議會提議建立「州級比特幣基金」
先前美國德克薩斯州（Texas）議會才提出法案，計畫在州政府的財務方面建立戰略比特幣儲備。而如今德州的法案尚未通過之際，傳出俄亥俄州議會也提出類似的法案，希望州政府建立「比特幣戰略儲備」。根據《decrypt》報導指出，美國俄亥俄州眾議員梅林（Derek Merrin）近日提出第703號眾議院法案（House Bill 703）《俄亥俄比特幣儲備法案》（Ohio Bitcoin Reserve Act）。法案當中建議設立「州級比特幣基金」，並授予州財政部長自由裁量權，允許購買比特幣作為投資工具。梅林解釋，美元的快速貶值已經對公共資金造成風險，因此州政府應採取措施保護稅收資產，將比特幣作為資產配置的一部分，避免資金價值因通貨膨脹而流失。梅林也強調，比特幣可為州政府提供穩健的投資工具，幫助維持州財政的穩定性。認為俄亥俄州應該擁抱新技術，藉由比特幣的去中心化特性，保護公共資金不受傳統金融體系的波動影響。除此之外，梅林也預期即將上任的川普政府，可能會推動全國性的比特幣儲備計劃。同時也提到過去懷俄明州參議員魯米斯（Cynthia Lummis）也曾提出相關提案。其實早在10月，同為俄亥俄州參議員的安塔尼（Niraj Antani）便提出相關法案，建議州政府接受比特幣及其他加密貨幣作為稅收支付手段。報導中提到，該法案並未強制州政府必須購買特定數量的比特幣，同時也沒有設立具體的投資比例，但當中內容計畫修訂《俄亥俄州修訂法典》（Ohio's Revised Code）的第2981.12條，並新增第135.146條，希望以此為未來的比特幣投資提供了法律依據。提出法案的梅林也希望，該法案能在2025年的新一屆立法會議上成為討論框架，進一步完善州級投資政策。其實除了德州、俄亥俄州外，目前美國多個州議會也都開示出現類似法案。2024年11月時，賓夕法尼亞州眾議員卡貝爾（Mike Cabell）就提出了《賓夕法尼亞比特幣戰略儲備法案》（Pennsylvania Bitcoin Strategic Reserve Act），建議將最多10%的州財政儲備轉為比特幣，以應對通貨膨脹的威脅。
比特幣飛高高1／川普加持「劍指11萬美元」 網紅鬼才阿水的母親也想進場
「當川普說美國現有21萬顆比特幣不賣，且會增持做戰備儲備，首富特斯拉創辦人馬斯克、富爸爸窮爸爸作者也都有參與相關加密貨幣產業等，可見愈加被看重其地位。」長期推廣加密貨幣的網紅鬼才阿水Awater接受CTWANT專訪時還強調說，「很多人誤解了，區塊鏈上有著公開透明的數據，能夠追蹤金流紀錄，是最不適合用來當犯罪工具支付的。」12日16日，1比特幣兌換10萬5023美元，再創新高。今年以來，比特幣一路驚驚漲，從2萬多美元飛漲到超過10萬美元，尤其從美國總統大選前，川普表態力挺加密貨幣作為美國戰備儲備，到川普確定當選美國總統重回白宮，比特幣連續上漲七周，創下自2021年以來最長漲勢。比特幣開採上限為2100萬顆，目前流通94％，約1974萬顆，換算總價值超過2兆美元。川普將於2025年1月20日正式就職，他準備任用同樣高度支持比特幣的大衛．塞克斯（David Sacks）為「白宮人工智慧（AI）與加密貨幣沙皇」，川普的社群媒體公司也傳出要買下加密貨幣平台Bakkt，就連全球兩大科技巨頭微軟、亞馬遜也都討論是否要將比特幣納入資產配置（微軟12月股東大會已否決購置比特幣提案），加密貨幣已成為全球投資熱門議題。就如台積電、台股半導體等科技股價飛高，比特幣的價格也屢創新高，現在是進場時機嗎？比特幣價格再次飛越10萬美元，幣安隊長「鬼才阿水Awater」認為在布局比特幣的時機與態度，要能像是一個獵人，能夠等待。（圖／黃鵬杰攝、翻攝tradingview）CTWANT採訪擔任全球最大加密貨幣交易所幣安隊長、教師、幣圈重量級「鬼才阿水Awater」（本名嚴翔），他分享自己購置加密貨幣的經驗，特別強調「他整體投資配置有超過50%放在加密貨幣，但他還是建議大家資金配比10%是甜蜜點，也強調一定要用『閒錢』來參與市場投資」，並提醒說，「自己一定要先做功課，不能聽人說買就買，現在也不像過去那麼容易一夜致富成為少年幣神。」鬼才阿水Awater表示，川普當選前，比特幣一顆漲到6萬多美金，「我母親說她想買一顆看看，我反而擔心正處於高點，結果沒支持母親進場，如今還衝破10萬美金，才幾周前的高點已成了現在的低點。」鬼才阿水Awater是在2019年開始進場購買比特幣，「我認為投資加密貨幣還有『先行者優勢』，因此仔細閱讀了比特幣白皮書，更確認可以進場。」他迄今持有的現貨比特幣平均成本一顆將近三萬美元，並以比特幣、幣安幣等幣種為持倉核心，另配置小額資金在狗狗幣（迷因幣，通常是指動物系列）與其他山寨幣（Altcoin，是指比特幣後的替代貨幣、新幣種等）上，「我自己有間小型影視公司負責影視內容與經紀業務，仍是以事業為主要收入來源，投資是為了改善生活，但生活不該只有投資。」接下來在布局比特幣等加密貨幣的時機與態度，他認為，「要能像是一個獵人，能夠等待。」比特幣在幣圈被視為「數位黃金」，為加密貨幣的主流，其數位資產儲存地位，源自2008年中本聰發表一篇的《比特幣：一種對等式的電子現金系統》（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System）論文，隔年發布首個比特幣軟體，正式啟動比特幣金融系統。「政府印鈔需有等值黃金、外匯做擔保；而比特幣創辦人對抗傳統金融貨幣設計去中心化，不受政府發幣、銀行等控制，且有開採上限的數量，等全部開採出來之後，即不會再增加，因此被稱為『數位黃金』。」鬼才阿水Awater進一步說。比特幣開採上限2100萬顆，現已挖礦問世數量超過94％，預計最後一顆將於2150年被挖出，根據CoingGecko資料顯示，目前全球持有比特幣前三大上市公司，則是MicroStrategy微策略（MSTR）、比特幣礦業巨頭Marathon Digital Holdings（MARA）、加密風投機構Galaxy Digital Holdings（GLXY），特斯拉（TSLA）則居第四名。貝萊德（BLK-US）iShares Bitcoin Trust（IBIT）ETF則被市場預估可望在今年底前累積持有達到50萬顆比特幣，另兩家交易所Coinbase（COIN）和幣安也是持有比特幣的大戶。目前國際上持有最多比特幣的公司「微策略」已經超過1個月以上都在瘋狂加碼持有數量，即使比特幣一度衝破10萬美元大關，微策略仍在12月2日到8日的期間，以平均 9萬8783美元的平均價格購入21,550顆的比特幣，總價值有21億美元，估算微策略持有的比特幣總價值已超過410億美元。
雙薪月收25萬、存款800萬！ 她嘆「扛房貸養1兒」不敢亂花：生活拮据
雙薪家庭收入要多少才夠，每個人答案都不一樣。一名人妻透露，夫妻倆月收25萬、存款800萬，但總覺得生活上還是處處拮据，尤其有小朋友後。人妻在Dcard表示，自己平均月收入15萬、先生平均月收入10萬，存款加起來大約800萬，不知道是不是因為在繳貸款，還是因為比較年輕時沒賺什麼錢的心態深耕，導致即使收入還算不錯，生活上卻還是處處拮据，尤其在這2年有了小朋友以後。她舉例，平常去餐廳用餐，兩人一餐點到800元就覺得有點小貴，特殊日子除外，出去玩住一晚雙人房，6000元以上就覺得有點捨不得花；然而同歲的朋友，很多人兩人加起來月收入是他們的一半或不到，但吃飯時也不會像他們顧慮這麼多，比較會看想吃的是什麼、好不好吃、滿不滿意，選飯店也是要知名、房間大比較重要。人妻說，「我也不是站在跟朋友比較的角度，而是想表達非常羨慕這種善待自己的生活態度的，很想跟他們一樣大方的選擇，不會多猶豫一秒，明明沒有到花不起，但就是會優先考慮性價比，會花，但會在意。」貼文一出引起討論，網友紛紛留言「感覺負責管錢的人會比較在意大小支出」、「會在意不是壞事，畢竟每個人追求的不一樣，最好的方式當然是專款專用」、「白手起家的很多都這樣」、「可以參考六罐子存錢法，再按照自己的資產配置比例」。
比特幣破10萬美元創紀錄 這件事大助攻
比特幣價格於12月5日首度突破10萬美元大關，高點來到103,900美元，再創歷史新高，幣圈分析師認為，將卡關的比特幣價推動突破有兩大關鍵，一是川普提名艾金斯（Paul Atkins）接任美國證券交易委員會（SEC）主席，其監管態度可能更友好，二是俄羅斯總統普丁提及將虛擬貨幣作為儲備資產的可能，後續可能進一步出現資金輪動的情形，推動「二哥」以太幣行情。OKX交易所分析員趙偉指出，昨日的兩則重磅消息被認為是本此突破的重要推動力。首先，川普提名Paul Atkins出任美國證券交易委員會（SEC）主席的消息引發市場熱議。Atkins以其較為寬松的監管態度和對創新技術的支持而聞名，其上任被認為可能為美國加密貨幣行業帶來更加友好的政策環境，為市場注入積極預期。同時，俄羅斯總統普丁也於昨日在公開聲明中提到支持加密貨幣，並提出其作為替代儲備資產的可能性。HOYA BIT加密貨幣交易所補充，虛擬貨幣市場認為川普此舉符合他的承諾，將為加密產業建立一個更有支持性的監管環境，並實現讓美國成為「全球加密貨幣之都」的承諾；同一天，聯準會主席鮑爾（Jerome Powell）在DealBook會議上發表談話，表示「人們將比特幣當成一種投機資產，它很像黃金，只是已虛擬且數位化。比特幣並非美元的競爭對手，實際上是黃金的競爭對手。」。幣安執行長鄧偉政認為，隨著聯準會在長期量化緊縮政策後開始降息，以及全球流動性的增加，資本流向被認為具有抗通膨和稀缺性的資產。比特幣因其固定供應量為2100萬枚，自然成為應對法定貨幣貶值下的避險工具，進而推動了需求的增長。鄧偉政指出，川普政府在競選期間承諾將美國打造成全球加密中心，其可能採取的加密貨幣友好政策，為市場注入了樂觀情緒。有關美國戰略儲備比特幣以及潛在監理轉變的討論，以及川普宣布選擇前美國SEC專員 Paul Atkins 作為下一任SEC主席，這些都進一步增強了投資者的信心。微策略（Microstrategy）積極購入比特幣凸顯了企業財資部門擁抱數位資產的成長趨勢，該公司目前持有比特幣近2％的總供應量。其他公司，如Marathon Digital，甚至可能包括微軟也都在考慮跟進，這些都表明比特幣作為戰略資產的地位正在逐漸發生廣泛的轉變。比特幣ETF的推出，以及最近的比特幣ETF期權的引入，都讓機構投資者更容易獲得敞口並對衝風險，這對近期比特幣的上漲造成顯著貢獻。隨著這些ETF吸引了大量資金流入，比特幣正在加速其融入主流金融市場的進程。趙偉表示，值得注意的是，比特幣市場的高波動性依然是不可忽視的特性。短期內，價格或因獲利回吐壓力和政策變化的不確定性而面臨震蕩風險。與此同時，全球範圍經濟環境仍在不斷演變，這也為市場帶來一定的不確定性。從長期視角來看，比特幣的投資價值和實際應用場景正在逐步擴展，包括作為價值儲存工具和跨境支付手段的潛力。隨著機構資金的持續流入和技術的不斷發展，其作為全球資產配置中重要組成部分的地位或將進一步穩固。
央行打炒房我該怎麼辦？ 各類購屋族群應變策略一次看
史上最嚴限貸令出台，房子還能買？專家認為，自用族群做好財務規劃就免驚，政策針對的多屋族則應適時減碼，少打炒房的主意。央行9月祭出第七波信用管制，房市買氣瞬間崩跌，雖然此次政策目的在於抑制投機炒作，將資源優先提供給名下無房的首購族，但對於名下已有房產的民眾而言，不論是換屋或置產，甚至是房市的主要供給者建商，都必須準備更多資金來因應，一系列措施對房市走向與各族群都帶來深遠影響。根據央行祭出的第七波信用管制，主要可歸納為以下重點： 一、取消有房者的寬限期：凡是名下已擁有房屋者，即使是第一戶房貸也不再享有寬限期，以減少有房者利用寬限期操作財務槓桿炒房。二、限縮第二戶以上貸款成數：名下已有房產的自然人，第二戶房貸成數上限從6成降至5成，法人購屋與豪宅貸款成數限縮為3成。三、降低建商餘屋貸款成數：建商餘屋貸款成數降低至3成，使建商在未售出物件上承受更大的持有成本壓力，促使建商更積極去化庫存。四、四、「真首購」優先原則：優先將資源提供給名下無房的「真首購」(名下有房產但無房貸者，也被銀行視為符合首購資格)，除了貸款成數上限維持8成，且享有2至3年的寬限期，減輕首次購屋者的資金壓力。五、五、新增豁免對象：為避免政策「錯殺無辜」，央行10月新增了協處措施，將繼承取得房屋者視為豁免對象，以及因有實質換屋需求申請貸款的換屋族，若1年內出售原持有房產，新購屋貸款仍可享有寬限期。對此，房市專家分析，有別於央行前6次信用管制僅針對特定地區、特定對象，貸款成數採階梯式降低，第七波信用管制則是將適用範圍擴及全國，更重要的是對於自用資格與寬限期都採取了極嚴格的限制，不僅大幅收緊市場資金流動性，也改變了房市走向，各購屋族群必須事先想好對策以應萬全。首先，對於首購族而言，由於政策提供了獨厚「真首購」的友善環境，貸款條件不受影響，在無投資客干擾的乾淨市場環境下，若民眾名下尚無房產，不妨利用當前的買方市場優勢，仔細擬定購屋計劃並積極看屋，在可負擔的範圍內，優先選擇適合長期居住的產品與地段，以確保日後生活品質。此外，專業房地產代書也提醒，由於首購族經常會忽略房屋總價之外的成本，包括交易時的契稅、印花稅、代書費、仲介費、貸款設定費，以及裝潢、搬家、添購家具等費用，加總起來又是一筆金額數十萬到上百萬元不等的支出，這些都必須事先了解清楚，並且擬定在購屋計劃之中。對有實際需求的換屋族來說，央行雖然提供了一些條件豁免，只要換屋族能在新房貸撥款後一年內出售原有房產並完成產權移轉登記，仍可享有寬限期等優惠，但若1年後原有房產並未出售，就必須面臨承貸金融機構取消寬限期、收回原應分期償還之貸款本金或貸款成數差額，甚至追收罰息及加收違約金等。因此，專家建議，央行豁免條款雖然一定程度上減輕了換屋族的資金負擔，但民眾在考慮新的貸款計劃時，應評估市場上房產需求變動，以及手上的資金流動性，以確保換屋過程順利。對於有明確換屋計劃的買家，宜提前準備並合理規劃資金，以減少新政策下的壓力。至於投資族或是多屋族，在新政策下將面臨嚴格限制。由於取消寬限期意味在貸款撥款後便須開始償還本金，無法再享有緩衝時間，且第二戶起的房貸成數僅剩5成，這兩類型買家必須承擔更多的持有成本，尤其是在房市交易量下降、價格無法快速上漲的情況下，房產持有數量愈多，則承擔的風險愈高。若是這兩類族群，專家建議，應立即評估手中資金水位與並重新調整資產配置，最好將資金從房地產撤出轉向其他投資標的，尤其是對於採取高財務槓桿進行多筆房產投資的民眾而言，盡可能減少手中持有房產，將是應對此次央行打炒房的上上之策。專家最後提醒，隨著房市交易量下滑，銀行的資金流動性也受到挑戰，加上今年底開始將有大量預售屋進入交屋期，龐大的申貸需求對銀行放貸額度構成更大壓力，即便是自用剛需族群，也得面臨房貸利率上升、撥款期限變長，甚至沒有銀行願意貸款的難題。因此，建議民眾在購屋前，除了事先做好完整詳盡的財務規劃，並且以最保守的方式衡量自身購屋能力，才能避免日後面臨付不出貸款的窘境。
避險資金狂飆！比特幣月漲幅45% 專家：黃金20年內破10萬美元
受到俄烏局勢影響，投資人選擇將資金投入避險資產，黃金價格22日再度突破每盎司2,700美元，單週漲幅近6%，創2年多來單週最大漲幅，現貨黃金報價2,712美元，創11月新高；另外，比特幣也持續朝10萬美元大關前進。全球最大實物黃金ETF基金SPDR Gold Shares（GLD）黃金策略師表示，比特幣近期高漲可能給投資者帶來虛假的安全感，而黃金作為傳統避險資產，看好其未來20年內有望衝破每盎司10萬美元。比特幣在週末觸及99,588 美元歷史新高後，就開始震盪下跌，今（25）日深夜最低來到 95,745 美元，後來又回彈至97,559美元。不過今年比特幣價格已翻倍，自11月5日川普勝選後，漲幅已達45%。AMP Sydney首席經濟學家Shane Oliver表示，「比特幣存活的時間越長，就越能被認可。作為一名經濟學家，我很難為比特幣估值，不過比特幣目前擁有強大的動能。」對於目前避險資產爆發，投資專家提醒，在當前高波動的市場環境下，資產配置要記得「分散風險」。
建立良善亞太地區金融機構交流平臺 第40屆亞洲銀行家協會（ABA）會員大會圓滿落幕
為期兩天的第40屆亞洲銀行家協會（Asian Bankers Association, ABA）會員大會暨研討會今（19）日於臺北圓滿落幕，除了邀請備受各界推崇的經濟學家辜朝明與會且安排多場研討會，探討銀行轉型之經營理念與因應策略，以及亞洲銀行跨境商業策略外，中華民國副總統蕭美琴亦出席昨（18）日歡迎晚宴，蕭美琴副總統感謝辜濓松先生在創辦ABA扮演重要角色，第40屆亞洲銀行家協會能在臺灣舉辦盛會深感榮幸，非常歡迎也感謝全球金融領導人齊聚一堂，與臺灣建立活絡的商業貿易關係。本屆大會主題為「亞洲銀行：邁向永續的未來」，呼應綠色金融行動計畫3.0的政策，旨在推動減少碳排，促進金融業與企業落實共同的永續發展目標。第40屆亞洲銀行家協會（ABA）會員大會圓滿落幕（圖／中國信託提供）。本屆的ABA會員大會暨研討會共計逾20國金融領袖齊聚臺灣，研商「邁向永續的未來」，中國信託金融控股公司（簡稱「中國信託金控」）董事辜仲諒亦於歡迎晚宴中提及ABA長期為了促進區域經貿合作而努力，至今已經40餘年，第40屆的會員大員重回臺灣舉辦，具有特殊意義。ABA為中國信託金控創辦人辜濓松於1981 年創立，以全球金融發展貢獻為己任，辜仲諒董事特別期勉中國信託應該承接使命，持續為全球金融蓬勃發展，盡一己之力。今日的活動中特別邀請日本野村總合研究所首席經濟學家辜朝明，解析美國、日本和中國大陸經濟當今面臨的挑戰；除了分享美國大選的後續情勢，辜朝明先生亦借鏡1990 年後日本和 2008 年後西方的經驗，提出中國大陸房地產泡沫化之解方。主辦單位亦安排中國信託商業銀行（簡稱「中國信託銀行」）總經理楊銘祥擔任「CEO論壇」的座長，與菲律賓中華銀行執行副總裁兼首席創新長Lito Villanueva、亞洲信用評等機構協會（ACRAA）主席Atsushi Masuda、麥肯錫新加坡資深合夥人Vinayak HV等金融業代表探討銀行業轉型的因應之道。今年議程新增交流座談環節，透過工作坊的形式，分享跨境業務策略的成功經驗，促進跨國金融機構之間的合作與聯盟。此外，外交部政務次長田中光特地出席惜別晚宴，對各國與會人員及各國駐臺代表處致意，田中光政務次長表示，此屆ABA會員大會暨研討會促進亞太地區銀行業實現永續成長與繁榮，並建立良善國際夥伴關係，體現臺灣對全球金融合作之奉獻。除了金融合作之外，也希望在各領域都能一起茁壯繁榮。第40屆亞洲銀行家協會（ABA）會員大會圓滿落幕（圖／中國信託提供）。中國信託銀行為本屆主辦銀行，於會場展示最新研發的「AI客戶助理」，供與會人員進行體驗。「AI客戶助理」整合中國信託內部專家知識系統、跨知識檢索技術能力，並運用機器視覺、生成式AI整合資產配置模型開發而成，如同真人般能主動識別用戶表情自然交流、解析語意洞察理財需求、量身規劃投資建議、智能生成動態理財圖表、分析投資市場趨勢等。「AI客戶助理」中英文都能通，擬真互動理財諮詢，吸引來自各國與會人士的踴躍體驗。本屆ABA會員大會暨研討會由中國信託銀行、中華民國銀行公會與ABA共同舉辦，共計250位來自各國中央銀行、金融、企業及國際組織代表出席支持，下屆ABA會員大會將於不丹王國舉行。ABA將持續為亞太地區金融產業的健全發展與政策協調，進而支援區域經貿活動與投資合作，以達成促進亞洲區域經濟發展為目標而努力。
阿爾發金融科技引爆AI理財革命 攜手國立雲林科技大學與翔耀實業打造AI智能財富管理平台
隨著政府全力推動「AI島」計畫，且已於7月開放AI算力池並持續推動完整的AI生態系，台灣AI智能財富管理平台領航者阿爾發金融科技股份有限公司(以下簡稱阿爾發金融科技)，與擁有強大AI算力開發的翔耀實業股份有限公司(以下簡稱翔耀實業)，以及專精大型語言模型(LLM)的國立雲林科技大學智慧辨識產業服務研究中心(以下簡稱雲科大智慧辨識中心)，於2024年11月14日正式簽署三方合作備忘錄，此舉標誌著AI智能財富管理邁入新里程，讓投資理財不再只是數據的組合，而是智慧與精準的創新結合，為使用者開啟更客製化投資時代。（圖／阿爾發金融科技提供。）AI理財，是超越傳統思維的智能服務阿爾發金融科技宣布將與國立雲科技大學和翔耀實業(股)公司展開深度合作，結合雲科大先進的AI技術背景以及翔耀高效能的AI算力池，共同創建推動智能財富管理平台， 這一創新聯盟將AI智能服務提升到前所未有的新層次，用戶將不再是冷冰冰的數據輸入者，而是與一個具備深度理解能力的AI智能服務，透過自然語言處理，與全面理解用戶的需求和偏好，可基於其獨特的投資目標與風險承受能力，可預測並提供量身定制的理財諮詢與建議。AI智能財富管理服務，是一場對未來財富管理的全新探索，用戶擁有一個全天候智能金錢管家，不僅能夠在最短時間內得到清晰且精準的理財規劃和資產配置建議，還能即時獲得個性化的財務規劃，讓每一分錢都經過科學計算與模型驗證，這樣的服務不僅大幅提高了理財效益，也突破了傳統人為金融顧問的服務邊界，為用戶開啟了無限可能的智能理財時代。（圖／阿爾發金融科技提供。）AI算力與大語言模型的無限融合，實現跨界共創楊琇惠董事長表示：「理財是一場心智與數據的較量，通過穩定且高效的資產配置，投資者能夠逐步實現財富自由，這是打造全新AI智能財富管理平台的動機，徹底剔除人性的偏見與貪婪，創造一個更高效、更理性、更智能的投資環境。」這一創新不僅是對金融領域的突破，更是對未來理財模式的全新構想。雲科大智慧辨識產業服務研究中心憑藉深厚的技術基礎，獲獎無數且擁有許多專利，尤其在永續發展目標與卓越成果貢獻方面表現突出。透過長期研究開發的深度學習模型，通過對海量文本數據的深度學習，使模型能夠洞察語言中的細微模式與結構，生成精確的文字摘要、問題回答及內容創建，此次合作能融入AI理財平台賦能的核心，對每個投資決策提供量化和視覺化的科學支持。而擁有亞洲首座採用H200晶片算力中心的翔耀實業，將為AI技術的升級與發展提供源源不絕的動力，讓更多的創新想法和未來技術得以實現 成為這場聯盟合作中的重要推手。（圖／阿爾發金融科技提供。）走在未來的前沿，成為行業的領航者根據台灣金融研訓院2024年的調查報告，目前有80%的銀行業者已展開生成式AI實驗項目。另外，麥肯錫2024年報告指出，目前有75%的銀行機構已經開始使用生成式AI，但大多數仍限於內部試驗，尚未實現規模化應用。相比之下，阿爾發金融科技已經在智能理財領域取得了領先地位，並正以最快的速度將最新的AI技術引入其平台，逐步實現AI驅動的全面升級。阿爾發金融科技作為台灣首家專注於智能財富管理的創新平台，將這些前沿技術無縫整合，打破傳統金融機構的桎梏，為投資者提供更加智能、靈活且個性化的理財方案。未來，隨著生成式AI的全面應用，阿爾發將引領全球智能財富管理的浪潮，成為行業的領航者。
用手機就可GPT ATM提款！ 中信金11／1日科技展首曝光
2024台北金融科技展將於11月1日登場，中信金宣布首度曝光AI客戶助理、GPT ATM多項創新金融服務體驗；國泰金與富邦金控也將攜手旗下子公司銀行、保險、證券等展示最新的數位金融服務成果。中信金表示，此次以「智領金融 慧創新局」為主軸，參與2024台北金融科技展，聚焦科技防詐、超個人化、擬真互動三大特色，整合旗下子公司展示7項創新金融服務，包括成效卓越的智能安全防詐網「AI SKYNET神盾聯防科技平臺」，展示「跨金融業聯邦學習科技防詐」守護民眾資產。將由中國信託銀行董事長陳佳文領隊，同時出席的還有中國信託銀行總經理楊銘祥、中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠、中國信託金控證券事業長張浴澤、中國信託金控資訊最高主管賈景光等。搶先亮相的「GPT ATM」首創操作手機語音指令即可完成ATM提款，AI即時語音辨識及個人化交易推薦，使ATM使用更快速流暢。另外，首度曝光自行研發、強調擬真互動的「AI客戶助理」，運用生成式AI結合內部知識庫，彷若真人主動識別用戶情緒深度對談，結合資產配置模型生成理財建議。富邦金控則呼應大會主軸「智慧金融，永續未來」攜手旗下子公司圍繞「Run For Greenᵀᴹ」 ESG倡議計畫主題，聚焦「數位」策略，展出全新打造的「Fubon+」行動銀行，以「簡單、直覺、懂我」為設計核心，並運用智能分析提供理財即時建議；「鷹眼識詐模型」、「語音客服機器人」、「生成式圖片結合投資建議」等多項AI創新與體驗，以及結合光學字元辨識(OCR)與大數據分析的「保單健檢系統」等。國泰金控攜手旗下子公司國泰人壽、國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券及國泰投信，今年以「未來金融家」為主題，展出數位金融、創新理財、多元保險等商品，搭配安心投資、防詐，結合有趣的互動遊戲，展現「以客戶為核心」的數位化成果。
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保險商品及服務與客戶生活高度結合，從保障、退休規劃到資產配置及傳承都息息相關，凱基人壽長期專注保險本質，積極擁抱創新和人才，持續提供永續的金融解決方案，除了專業的商品外，也希望將服務延伸到客戶的生活，繼2024年初推出「有阿福天天都幸福」LINE貼圖後，再度以吉祥物凱基阿福為主題，全新設計16款適用各種生活情境的LINE貼圖，即日起至11月20日止，提供民眾免費下載，讓凱基阿福成為更多人的神隊友，時時刻刻陪伴大家。凱壽此次推出的全新LINE貼圖，藉由凱基阿福活力討喜的形象，成為生活中的好夥伴，為客戶傳遞幸福。根據LINE官方統計，每天有高達18億筆的LINE貼圖發送被用於傳遞訊息、溝通交流，因此凱壽這16款貼圖是與業務團隊共創完成，票選出最實用的「謝謝」、暖心向朋友說聲「生日快樂」、自信表達「讓專業的來」，或是「一起加油」、「好棒」、「Good Luck」、「要幸福喔」等正向鼓勵貼圖，展現出凱壽年輕活力的品牌個性，以及感恩、積極、樂於祝福的服務特質，在各種情境中為親友對話增添氣氛，也加深了凱壽與客戶間的信任及連結。凱基阿福為您傳幸福，只要加入凱基人壽LINE官方帳號「@kgilife」好友，就能免費下載16款全新的凱基阿福LINE貼圖，貼圖可使用180天，限時免費下載連結：https://reurl.cc/lyW8yj，讓凱基阿福陪伴您天天都幸福。未來，凱基人壽將持續落實金控ONE KGI策略，展現集團市場競爭力，讓客戶感受到更有溫度的全方位金融服務體驗，致力於客戶的幸福人生，持續朝向成為最受推薦和信賴的壽險公司目標前進。
重磅指數產品來襲！ 陸股首批A500場外基金「3天光速」獲批
根據陸媒報導，繼首批中證A500的ETF上市後，其他 A500 指數系列產品也接踵而至登錄上交所及深交所。陸媒表示，純指數基金和指數增強基金會先在線上下通路銷售，這也讓線下投資人得到更多的指數產品的選擇空間。18日超過20檔中證A500普通指數型基金和中證A500ETF聯接基金，近日拿到了中國證監會批文。這也是中證A500指數首次迎來場外活水，投資者無需開通證券帳戶，透過相關基金把握機遇對中證A500進行資產配置。這批基金多數在10月15日上報，3 天內光速獲批。較高的投資價值也使得中證A500指數成為公募爭相進行產品佈局的重要原因。在多家公募機構來看，中證 A500 指數擁有「核心資產」與「新質生產力」的雙重特質，可以全面刻畫我國經濟發展結構變化與產業轉型升級表徵。萬家基金表示：「由於中證A500指數集結了各行業中極具影響力、業績穩定性較強、成長能力相對優異的大盤藍籌與細分龍頭，指數長期業績表現較為亮眼，更符合耐心資本偏好。」中歐基金認為，A500作為本輪市場反轉過程中推出的重磅指數產品，指數編制兼顧核心資產與行業龍頭，有望較好跟蹤本輪 A 股的發展趨勢。摩根資產管理認為，站在A股的新起點，除了場內直接投資ETF產品，對於場外投資者而言極為方便，ETF聯接基金無需開立股票帳戶即可間接投資。中證A500ETF聯接基金，將為投資者佈局A股市場加持。
台股10月可望三大題材助攻 台積電17日法說會登場
蘋果Apple Intelligence將於10月在美國發表測試版，還有特斯拉發表新品Robotaxi，再加上台積電17日下午二時舉辦線上法說會，公布2024年第3季財務報告及2024年第4季業績展望；法人預估台股10月受到這三項題材帶動可望於第四季再有一波反彈攻勢。台股1日加權指數收在22,390.39點，上漲了165.85點，漲幅達0.75％，由於受到颱風山陀兒影響連著兩天休市，還未看到中東戰事緊張升溫影響，市場投資人4日開盤前緊盯國際局勢變化波動。不過，接下來Apple Intelligence首先將於10月在美國市場推出測試版，最初僅限英文版；12月開始在英國、加拿大、澳洲、紐西蘭、南非上線當地的英文版，2025年上線中、法、日和西語版本。特斯拉日前則宣布將在台灣時間11日（美國時間10月10日）舉辦新品發表會，市場預估可望推出的Robotaxi一款小巧汽車，可能先在中國測試，雖然其外觀看起來像是汽車，但在結構設計上不同於汽車，車內僅設置一個螢幕、鷗翼門式開啟，座位二個，並未設置方向盤。馬斯克曾在X上表示，特斯拉推出無人駕駛汽車後將無需大眾運輸工具譬如說公共汽車，且還能提供類似公共汽車票價進入市場。台積電1日收盤972元，上漲了15.00元，漲幅達1.57％，根據集保中心統計至9月27日為止，台積電總受益人數145萬3,757人，和上周9月20日的152萬2,851人數相比，周減6.9萬人；其中，持有1到999股的股民人數最多，但也從上周的106萬6,869人減少到該周的101萬5,398人，周減5.1萬人，預估部分股民調節資產配置獲利了結。