購屋貸款
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房貸鬧錢荒?銀行放款緊縮「陸續調高報價」 專家解析罕見狀況
近年房價持續上漲,銀行房貸金額同步攀升,造成房貸鬧錢荒?!據房仲業統計,2010年第一季民眾購屋貸款平均每件542萬元,到2024年第一季平均貸款每件977萬元,14年來,就多出8成的金額,研判可能是短時間內出現大量貸款與房價大漲下,導致市場資金吃緊。信義房屋指出,今年房市交易暢旺,全年有機會挑戰36萬棟,移轉棟數有機會挑戰2011年後新高,雖然交易移轉棟數未創歷史新高,但銀行房貸卻是罕見的緊縮,主要原因可能與單筆房貸金額快速攀升有關係。信義房屋統計,2010年第一季平均房貸金額為542萬元,但今年第一季平均房貸金額已達977萬元,房貸金額相當於一件抵2010年的1.8件。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,已經很久沒聽到銀行房貸像現在這麼緊縮,部分銀行開始陸續調高報價,甚至針對VIP放款、或者排隊等放款等情形,雖然過一陣子,可能銀行就會又有額度出來,不過若是公股行庫放款態度趨於保守,房貸案件湧入還有資金的民營銀行,現在還正常接案的銀行,可能過幾個月,也會受不了。曾敬德指出,現在銀行放貸保守也出現一些過去罕見的狀況,包括可能本來有洽詢過的預售整批房貸,有些銀行現在不認當初條件,還有整批房貸只給部分名額,最後交屋客戶只能去找自己熟悉的銀行。曾敬德表示,為了爭取客戶與維護往來關係,整批房貸本來條件都會比較優惠,不過現在資金有限,留給一般房貸戶更有利可圖的狀況下,購屋人要多問幾家銀行才較為保險。信義房屋預期,2024年全台建物買賣移轉棟數有機會挑戰36萬棟,2004~2007每年移轉棟數都超過40萬棟,當時也未出現錢荒的現象,但觀察2010年第一季民眾購屋貸款平均每件542萬元,到2024年第一季平均貸款每件977萬元,14年來,就多出8成的金額,短時間內出現大量貸款與房價大漲下,導致市場資金吃緊。曾敬德表示,市場資金吃緊最明顯就是股票質押借貸金額,上半年有些還貼近房貸的利率,近期都快速拉高,央行的貨幣緊縮與市場機制產生效果,現在甚至有購買預售屋的客戶,希望案子不要蓋太快,尤其工程進度快要完工的預售屋,客戶反而會擔心交屋時銀行核貸成數的問題。
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打房出重手!央行祭出第六波房貸管制 存準率調高1碼
出重手!中央銀行13日召開第二季理監事會,一如外界預期利率不動,重貼現率維持2%,不過打房倒是有備而來,除提高存準率1碼至11.5%,即日起實施第六波選擇性信用管制措施,針對特定地區房貸成數由7成降至6成。聯準會(Fed)台北時間13日凌晨公布利率決策,央行同日亦舉行第2季理監事會,在第1季意外升息半碼(0.125個百分點),將重貼現率拉上2%,回到近15年半高點,央行總裁楊金龍日前赴立法院備詢時表示,台灣利率已在15年半高點、國內通膨率比3月預期電價調漲時受控、各國央行恐開始降息,他還說:「時常Suprise也不好。」也讓第二季利率應會維持不變,成為各界共識。反而是房市管制措施方面,央行五波信用管制以來,去年上半年房市已明顯降溫,但8月新青安房貸上路後,房市價量齊揚,楊金龍日前表示,觀察國內房市指標,除了房價居高不下,包括房價、銀行法72之2條規定的房貸加土建融授信占比,及國銀不動產放款占總體放款比率,三數據仍居高不下,有充足理由推出第六波信用管制。央行指出,上年下半年起,房市交易成長回升,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,致全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高。上年6月新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款,最高成數上限7成實施以來,自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款之撥款金額呈增加趨勢,為續強化管理銀行信用資源,降低相關授信風險,本次本行修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,調降自然人特定地區第2戶購屋貸款最高成數上限為6成,自本年6月14日起實施。值得一提的是,央行此次搭配調升存款準備率,表示透過加強貨幣信用之數量管理,以強化本次選擇性信用管制措施成效,將有助進一步減緩信用資源流向不動產市場。新台幣活期性及定期性存款準備率各調升0.25個百分點,自本年7月1日起實施。
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房市從北熱到南 戴嘉聖:房市至少還有5年大多頭
中華民國不動產代銷公會全國聯合會理事長戴嘉聖今(15)日表示,房市在預期通膨心理、資金行情推升、台積電擴廠「聞積起舞」效應等三大推力下,最近北中南中小宅熱度升溫,尤其有新青安房貸政策加持,低首付優惠專案的房子賣到百年一遇的好;但是,這樣下去,隨著單價上揚,在總價考量下,坪數只能愈買愈小,買到「極小宅」,房市並不是很健康。房市至少還有5年大多頭,5年後,就要觀察「下車潮」。520新任總統及內閣成員即將就定位,最近才走馬上任的中華民國不動產代銷公會全國聯合會理事長、龍廷建設開發公司董事長戴嘉聖,不只有感房市從北熱到南的百年一遇現象,更憂心房市不夠健全。他今天也向新內閣提出2大呼籲,希望新執政團隊重視真正想買房的年輕人需求,及缺工問題。戴嘉聖表示,房市在預期通膨心理、資金行情推升、台積電擴廠「聞積起舞」效應等三大推力下,北中南中小宅熱度升溫,尤其有低首付優惠專案的房子;但是,這樣下去,隨著單價上揚,在總價考量下,坪數只能愈買愈小,買到「極小宅」,房市並不是很健康。戴嘉聖直言,新內閣即將在520就位,也呼籲政府應重視有真正買房需求的年輕人,以及影響甚鉅的缺工問題。戴嘉聖表示,目前台灣各行各業都存在的「缺工」問題似乎已成不可逆,造成的原因包括少子化、低薪、工作選擇多樣化、工作價值觀改變、企業不用中高齡勞工、產業未能轉型等,其中少子化問題一直為社會所關注,並認為高房價是造成年輕人不願生育的主因之一,而高房價的元兇更直指建商和代銷業者,真是莫須有之罪。戴嘉聖指出,台灣少子化,生育率低,教養成本過高是主因之一,政府對此雖祭出育兒津貼、增設公托等相關補助政策,若能再加大力道與廣度,必有一定效果,至於房價近年因土地取得及營造成本的增加而墊高,是不爭的事實,政府目標不應是採取各項抑制手段,而應著眼如何讓年輕人能有房子住。戴嘉聖也提出新青安房貸應加碼成數至9成、豪宅總價認定門檻應提高,及平均地權條例修正案應正視不當「揪團」、「團購」炒作牟利、挑戰政府公權力執法底線的異象等3大修法建言。首先,新青安房貸政策方面,戴嘉聖指出,額度加碼到9成,尤其青年購屋需求量大區域。代銷公會全聯會指出,從新青安貸款的數據上來看,協助許多年輕人進場購屋,的確是德政;然長遠來看,除薪資結構需要重整外,目前購屋最大障礙點即是「自備款不足」。興建社宅可短期協助年輕人調整存款配置,但以現在通膨、結婚分戶、養兒育女的現實夾擊下,年輕人對買房不得不消極,同時也延伸出前述少子化、不婚等許多社會現象與觀念轉變,彼此互為因果。所以針對有自住需求、又有工作能務實支付每月貸款但自備款不足的年輕人,期盼政府能納入修訂購屋貸款優惠政策考量。第二,2014年修訂的豪宅認定總價門檻,台北市7,000萬元、新北市6,000萬元、其他地區4,000萬元,隨著近5年台北市新成屋房價大漲37%、新北市47%、台中87%、高雄66%之後,已不合時宜,衝擊換屋族的購屋權益、甚至被迫放棄換屋,建議應提高。第三,戴嘉聖指出,平權條例修正案應加強落實執行面。目前平權條例修正條文自去年7月上路迄今10個多月,但憑良心講,審查禁制一直遭到質疑浮濫寬鬆,甚至「揪團」、「團購」等牟利炒房行為,還是存在,不少揪團主透過LINE、FB等社群揪團向建商團購,像新竹有竹科X媽媽等,至於成交佣金,市場上傳出一戶可抽取千分之7、1%、或1.2%不等;也有聽聞有些群組揪團內容號稱,現在每坪30幾萬,未來上看40萬等資訊,吸引消費者參與;此外還有人在群組中號稱,只要報上我名字就可享有折扣。這些亂象,都一再挑戰政府公權力的執法底線,現行法令及審查機制並未適度規範及落實,因此建議應加強落實執行面,才能有效杜絕炒作。代銷公會秘書長歐陽明觀察,現在代銷公司自平權條例修正案實施後,幾乎都嚴守法規,普遍會婉拒配合對方,只是揪團者和買方還是不斷上門,所以建議政府只是要做的是落實執行面;以私法人以購置宿舍名義買房,日前被設下三道鎖來說,其實問題不是修法,把門給鎖起來、或愈關愈小,而是在許可制的審查過程中,更落實把關。戴嘉聖指出,期許新政府在追求居住正義的同時,能夠聆聽房地產業界的聲音,建立良好的溝通管道,打造一套更完整、健全的對策,讓房市回歸市場機制。
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台灣貧富差距擴大!30年前16.8倍變66.9倍 學者指出原因
2021年家庭平均財富統計主計總處29日公布民國110年家庭財富分配統計,全國家庭財富由低至高,分為5等分,前、後20%的家庭貧富差距達66.9倍,與30年前公布的16.8倍相較,貧富差距大到超乎想像。主計總處國勢普查處處長潘寧馨坦言,台灣貧富差距有擴大趨勢,但他強調這是高度自由經濟發展的必然結果。主計總處最新統計顯示,平均每戶資產淨值為1638萬元,在最富有20%家庭,平均每戶資產淨值為5133萬元,握有全體近62.68%的財富,反觀最貧窮20%家庭,平均每戶僅77萬元,兩者差距66.9倍。政大金融系教授殷乃平指出,近幾年在全球央行採貨幣寬鬆政策下,房地產皆上漲,各國股市更屢創新高,台股指數站上2萬點大關後,更擴大貧富差距。110年台灣家庭財富吉尼係數為0.606,低於澳洲0.611、英國0.62、日本0.678。吉尼係數是評估所得分配均勻程度的工具,數值越大表示所得分配越不均等。潘寧馨指出,台灣雖然有貧富差距,但其他先進國家貧富差距更嚴重,台灣仍較均勻。潘寧馨也認為,貧富差距的現象與個人理財、資產配置及家庭財富累積有關。舉例來說,30年前不少南部人北漂工作、置產,若是留在南部置產,房地產因地區不同發展,估值就造成財富差距。潘寧馨再舉例,若30年前開始買潛力股或投資基金,不論是運氣好或有遠見,因每個人對理財的選擇不同,又多了一個財富差距的變數,證明高度自由經濟發展下,財富累積的結果會有顯著差異。富有家庭的資產配置是否和大家不同?主計總處指出,110年前20%家庭資產淨值是5133萬元,現金、存款、股票及共同基金所占比率達57.6%,遠高於全體平均47.1%。值得注意的是,後20%平均每戶負債高達405萬元,高負債是導致其落入貧窮的原因。主計總處官員說,這個族群負債太高,平均每戶負債高達405萬元,比全體平均每戶負債220萬元高出甚多,可能來自購屋貸款或是舉債投資金融性資產,這個現象值得注意。相對於主要國家家庭資產差距,澳洲家庭貧富差距為93.1倍、英國109.5倍、韓國140.1倍、法國627.4倍。潘寧馨表示,台灣各階層的民眾都有儲蓄習慣,這是貧富差距倍數相對於其他國家為低的主因。與上次調查相隔超過30年,潘寧馨表示,這個調查工程相當浩大,且不動產以市值估價,預計往後可能10年內、採不定期的方式發布。
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降低升息衝擊 「7類貸款」由政府續補貼
電價費率審議會22日召開,確定4月電價調漲,為抑制通膨,央行21日率先宣布升息半碼,行政院副院長鄭文燦昨緊急召開跨部會會議,拍板7類貸款項目持續由政府補貼,不受升息影響。電價調漲後,首當其衝的大眾運輸也醞釀漲票價,行政院長陳建仁昨說,台鐵漲價正研擬中,客運、高鐵不漲價機會高,捷運多數乘客都用TPASS(通勤月票),若漲價會讓民眾覺得奇怪。政府應對漲電價與升息。央行升息使房貸、學貸族跳腳,為減輕特定族群負擔,鄭文燦昨邀集中央銀行、國家發展委員會、內政部、財政部、經濟部、教育部、勞動部等部會開會研議。勞工紓困貸款 全額補貼所增利息鄭文燦決議,勞工紓困貸款因升息增加之負擔,只要依約正常還款者,將由勞動部全額補貼升息半碼的貸款利息,預計受益勞工達52萬人。至於就學貸款、資金紓困振興貸款、青年創業及啟動金貸款、疫後振興貸款及低碳智慧納管貸款、青年安心成家購屋貸款、政策性房貸補貼等部分,則不受升息影響,仍由政府繼續補貼。就學貸款部分,目前超過93%就學貸款學生,在學期間利息本由教育部全額補貼;而須自行負擔利息的就學貸款在學學生,亦將比照111年及112年共計5次升息的作法,由教育部協助補貼因升息所增加的利息,學子不用擔心升息影響。畢業後還款者如申請緩繳本息,只要符合每月平均收入未達5萬元資格者,可以申請最長12年緩繳本息,緩繳本息期間將免負擔本金及利息,利息全部由教育部負擔,同樣不增加利息負擔。財政部主管青年安心成家購屋優惠貸款,不論既有貸戶或新貸戶,均維持由公股行庫自行吸收半碼,加計2023年8月青安貸款精進方案,由政府額外補貼1碼,補貼期限至2026年7月31日止。因應本次升息半碼,將持續補貼因升息所增加之利息至期限止,不增加申貸戶負擔。客運不漲票價 TPASS也不會漲而4月電價調漲,恐牽動大眾運輸票價。國民黨立委徐巧芯昨質詢問起台鐵、高鐵、捷運、客運等大眾運輸工具是否會漲價,陳建仁說,燃油巴士大部分都使用燃油,沒有漲價的空間,客運不會漲;對高鐵來說電的成本占比不高,且去年高鐵營運有盈餘,高鐵不漲價機會高。至於捷運,陳建仁認為,在高雄和台北搭乘捷運的人很多都用TPASS,TPASS絕對不會漲價,若北捷或高捷為了少數沒有用TPASS的人而漲價,民眾會覺得很奇怪。交通部長王國材補充,國道客運調漲方案送上來了,短途的部分TPASS已經吸收,台鐵調漲票價現在還在草擬階段,由其透過公司董事會討論,台鐵若調整,TPASS都吸收。至於電費占台鐵、高鐵多少營運成本?王國材說,大約1成,像高鐵有盈餘、台鐵有虧損,要依照成本結構做分析;預算的部分,TPASS不會調整,未來若漲票價,民眾付的錢是一樣,經費就會由政府來支應。第10波減徵關稅 加碼延至6月底鄭文燦昨也召開穩定物價小組會議,考量地緣政治及氣候異常等通膨風險續存,為從源頭減輕國內業者營運負擔,並穩定末端售價,原實施第10波減徵關鍵原物料稅負措施至今年3月底,會議決議加碼延長至今年6月底。減徵措施包括免徵進口黃豆、小麥、玉米營業稅;免徵小麥進口關稅;奶油、烘焙用奶粉、冷凍牛肉關稅稅率減半;汽油貨物稅每公升調降2元、柴油貨物稅每公升調降1.5元;水泥(卜特蘭一型)貨物稅減半。
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經濟部竟批侯政見會「噴口水」 葉元之:政院加班當打手?
中央選舉委員會22日晚間7點將舉辦副總統候選人電視政見發表會,不過國民黨新北市立委候選人葉元之指出,就在20日的總統候選人政見會結束當晚,行政院4個部會「加班」發新聞稿,經濟部甚至點名侯友宜「政府在供水,他在噴口水」,認為國家機器真的很忙!葉元之21日在政論節目《突發琪想》指出,就在20日政見會結束後,各部會狂出新聞稿,像是經濟部在20日晚間9點45分就發新聞稿「克服百年大旱、維持穩定供電不應輕率否定水電同仁辛勞」,強調經濟部「一條水管救世界」,更點名侯友宜批評缺水缺電問題,「政府在供水,他在噴口水」!他同時再舉例,包括財政部一晚就發兩篇,談囤房稅跟另個議題且跟數發部一樣發臉書、做圖卡,實際查詢財政部網站在20日所發布的新聞稿,「關於總統候選人所提提高購屋貸款至1500萬元,且免頭期款問題,恐增加購屋之年輕人揹負更大還款負擔,仍宜審慎評估」,強調現行青安貸款才能有效協助民眾購屋。另外,還有一則新聞稿則是搭上圖卡,強調「不是債留子孫,是建設留子孫」。數發部則針對200預算澄清,「期盼有意領導國家的總統參選人,應先了解實際狀況再進行評論」,包括勞動部也針對「台灣將開放 10 萬名印度移工來台」的說法,發布新聞稿澄清是假訊息,非常遺憾仍有政黨總統候選人持續錯誤引用。這也讓葉元之提出質疑,認為經濟部可以澄清,但直接針對候選人說在噴口水,「你是機關還是國家機器,還是賴清德的競選總部啊」,而且民進黨新北市議員經常批評侯友宜把新北市府當競總,照同樣標準,現在要不要出來講一下經濟部是不是賴清德競總?後面還有副總統政見會、辯論會,「這些部會都出來幫忙嗎」?經濟部20日在政見會後發布新聞稿,對於侯友宜批評台灣缺水缺電問題,「政府在供水,他在噴口水」。(圖/翻攝自經濟部官網)
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仲介全聯會預測2024房市「穩」 今年房市十大新聞「這3條」影響深
不動產仲介經紀商業同業公會全聯會12日舉辦年終記者會,同時發布2024年預測字以「穩」為代表字;同時也票選2023年台灣房市十大新聞,其中「平均地權條例」「新青安房貸」及「囤房稅2.0」相關新聞名列前三。全聯會理事長王瑞祺表示,房市發展受制於金融、政策及市場供需,前幾年大多運用稅制調整短期交易,近2年則是政策頻出嚴控炒作,中南部縣市首當其衝,如履薄冰。2023年受大選、政策等紛擾,房市起伏多變,但疫情趨緩、工商穩定成長皆有助社會經濟復甦,下半年政府推出新青安方案,使買氣穩定上升,可望延續至2024年上半年,呈現「價穩、量穩」格局,因此全聯會選定以「穩」作為2024年代表字。2023年台灣房市十大新聞,包括「平均地權條例修正案7月上路」「8月起推新青安房貸」「囤房稅2.0預期立院通過」,再來是「房地合一稅收創新高」「大選衝擊房市歷年最小」「購屋貸款期數頻創新高」「行政院推TPASS通勤月票」「台北大巨蛋啟用」「全聯會王瑞祺理事長新上任」「房仲公益日捐血12萬袋創新高」等。王瑞祺表示,2023年健全房市政策採雙管齊下,打壓短期投機炒作,也提出史上最優惠的房貸政策,首購買氣再度翻升。從2022年下半年開始宣告的平均地權條例修正案,在2023年7月1日正式上路,5大重點包括限制預售屋換約轉售、嚴懲炒作、法人購屋許可限制、預售屋解約登錄、建立檢舉獎金等,約制了短期購屋買賣,雖然對中古屋市場無直接影響,卻也抑制整體房地產市場買氣。此外,囤房稅2.0版各縣市陸續上路,採全國總歸戶制的法令,預期應該會在立院順利三讀通過,屋主分散在各縣市的房屋將被統整計算囤房稅,上限由3.6%提升至4.8%,不動產聯盟總會名譽理事長張世芳預料在轉嫁效應作用下,租金上漲的壓力將在未來2~3年逐漸出現。另外,張世芳也表示,歷年大選前都是房市低迷期,不但買氣下降,連建案廣告看板都被候選人佔據;2023年在新青安政策帶動下,選前買氣有增無減,對房市的衝擊可說是歷年來影響最小,選後景氣更是看好。全聯會智庫政策暨媒體新聞委員會總會長林金雄針對健全住宅市場政策提出建言,政府應將新青安政策推向常態化,只要是首購或換屋的自住需求都能申請,並進一步推動加碼補助,例如新婚家庭若育有一名子女,即可享利率補貼半碼,第二胎則再補貼半碼等優惠,更能減輕民眾成家負擔,此外也應加強換屋補貼,協助老屋換住新屋,提升生活品質。全聯會智庫會長張欣民也表示,都市更新緩不濟急,建議政府逐步鬆綁都更用地,將非都市計畫範圍土地列入規劃,並推出換屋補貼及優惠政策;另外,面對目前高房價階段,建議政府應該持續加碼推動社宅,擴大目標戶數,包括直接興辦和包租代管,社宅興辦目標總量,至少應達總住宅存量的6%-9%,才能符合國際標準,以目前估算,長期目標應為60萬戶。
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侯友宜提青年1500萬元全額房貸政策 卓冠廷揭2大惡果
國民黨總統參選人侯友宜日前提出青年購屋方案,規畫40歲以下青年購屋貸款「免付頭期款」,貸款額度最高新台幣1500萬元,利息補貼5年。對此,民進黨發言人卓冠廷在臉書發文表示,可怕的1500萬全額房貸政見,恐將讓最低房價變成1500萬,他批評侯友宜、趙少康的這個恐怖政策,已經恐怖到讓人無法再笑侯趙草包,兩大惡果將讓年輕人更加痛苦。卓冠廷指出,惡果此政見有第一個惡果,是宣告最低房價為1500萬。他表示,當年馬英九發明22K薪水補助,最後直接讓年輕人起薪變22K。現在又有一個侯友宜,要1500萬全額貸。全部都以「年輕人」為名,為什麼大老闆們開心?為什麼大建商們沒意見?如此無痛,就是因為勞工更低薪了,房子更好賣了,未來別再肖想1000萬的房子,更多人被「不用頭期款」騙進圈套裡,等著更嚴重的陷阱。卓冠廷表示,第二個惡果是惡果2十年不得轉售,鎖死青年。他說,侯友宜跟詐騙集團一樣,揚言「每個月繳19000房貸就可以買到房」,已經可以預測這個不幸的政策上路後,最大危機會是購屋後3~10年間。因為寬限期三年或五年過後,每月繳的房貸約是之前3倍,5萬到6萬甚至更高,利息卻只補貼5年。當青年面臨房貸火箭式起飛,收入又沒有突然爆增的情況下,人生完全綁在房貸上。卓冠廷說,難怪昨天有媒體朋友去下斡旋,還被房仲回來嗆說「房東不賣,要再多150萬」,看來炒房投資客的底氣,就是侯友宜給的!投票日都還沒到,這種不負責任的言論,就已經讓青年蒙受其害。
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超級央行周即將登場!三大央行齊唱「鴿」調 預計維持利率「連三凍」
超級央行周即將登場,美國、歐洲及英國央行都在本周舉行貨幣決策會議,我央行理監事會也將在14日登場,由於三大央行這次齊聲唱「鴿」調,都將維持利率不變,我央行獨自升息機會趨近於零,如無意外將維持利率「連三凍」,重貼現率維持在1.875%,更不排除隨三大央行腳步,釋出明年降息的風向球。聯邦公開市場操作委員會(FOMC)12日結束兩天會議後,聯準會(Fed)可望連續三次宣布利率不變,外電認為,連三次不升,即可視為「升息循環終結」,不妨觀察聯準會主席鮑爾對目前利率水準「限制性已足夠」的態度,以及聲明是否刪除「額外政策緊縮」的措辭。值得留意的是金價,富邦金控首席經濟學家羅瑋認為,聯準會本周談話動見觀瞻,若官員持續鴿派言論或對政策有著模糊空間,金價短期就有再次突破2100美元機會,反之若為鷹派言論,明確表達明年3月有升息可能,黃金走勢就可能疲軟,即使如此,金價再跌空間有限,最有可能是在2000美元上下震動。歐洲、英國央行預料也不會調整利率,主要觀察歐洲央行是否調整結束緊急抗疫購債計畫(PEPP)的時機,及歐洲央行是否下修對通膨的預測。英國央行可望跟進聯準會,連續第三次拍板利率按兵不動。台灣方面,央行繼第3季利率持續按兵不動,市場預估第4季再升息機率很低,此次幾乎已篤定「連三凍」。雖然升息機率微乎其微,不過理監事會內仍有鷹派理事認為「不排除在下一季即須積極面對可能的通膨」。然就物價走勢觀察,11月CPI年增2.9%、已回落到3%以下;扣除蔬果及能源後的核心CPI漲幅是2.38%,是近21個月最小漲幅,都讓央行難有再升息的理由。房市方面,央行第2季針對六都及新竹縣市個人第二戶購屋貸款,限制最高成數7成,第3季則按兵不動。市場認為,總統大選即將到來,央行若這時出招,難免給人為執政黨作嫁的聯想,需考量政治效應,加上先前的管制措施還需時間發酵,應不會再加碼打房。
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美國房貸利率攀新高 房貸需求降至26年來最低
美國公債殖利率飆升推高房貸利率,上周升破7.5%就快見到8字頭,攀上23年新高。受此影響,整體房貸需求較前周下滑6%,來到1996年來最低水位。美國抵押貸款銀行協會(MBA)公布,截至9月29日當周,貸款額在72.62萬美元以下的標準型房貸(conforming loan),30年期房貸固定利率平均值,從前周的7.41%竄升到7.53%,連續四周走揚,創2000年11月以來新高,去年同期的利率水位在6.75%。MBA副總裁兼代理首席經濟學家卡恩(Joel Kan)指出:「市場消化近來美國公債殖利率飆揚的訊息後,上周房貸利率持續走高。房貸申請量隨之陷入停滯,跌至1996年來新低。」根據MBA季節性調整指數,迄至9月29日當周的房貸申請量,較前周下滑6%,比起去年同期少了22%。同時間房貸再融資申請下跌7%,相較去年同期降幅11%,再融資目前在所有房貸申請的占比不到三分之一。2年前利率屢創新低時,再融資需求占整體房貸申請的比例約四分之三。卡恩表示:「利率急速飆升,逼得愈來愈多潛在購屋者退出市場,房市交易活動放緩到1995年來最低水準。」他還提到,可調利率抵押貸款(adjustable-rate mortgage,ARM)申請量增加。ARM占購屋貸款申請的8%,高於一個月前的6.7%,當時的利率略低。ARM的利率偏低,但期限較短,通常限定在5年或10年。另一項由《每日房貸新聞》(Mortgage News Daily)每天所做的房貸利率調查顯示,本周 30年期固定房貸平均利率進一步走高,3日攀抵7.72%。投資人對優於預期的經濟數據做出反應,可能促使聯準會採取更激進的升息政策。但房地產數據供應商Zillow本周報告引述專家指出,住房可負擔性在今秋可望略為好轉,房市賣家自行砍價的情況有增多趨勢,提高還在觀望的買家出手機會。
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選地有感!媲美大直 雙捷水岸「風華雙城匯」重磅登場
深耕大台北近20載的億德建設具備長遠的前瞻目光,厚實的土地開發經驗,每回出手都經過縝密的判斷分析,從起家的南港地區,推案足跡遍佈北台灣各大精華區,更跨出台灣遠赴金門推案,屢次完銷掌聲都代表著消費者的肯定,陸續推出風華系列建案,到今年即將完工交屋的板橋「文化風華」都交出優越成績單,擅長挑選極具前景潛力的黑馬地段,近期看準新北市第一環的三重地區,推出指標案「風華雙城匯」!北台灣可開發土地稀缺,尤其匯聚水綠風光、雙捷及成熟商圈更是絕無僅有,台北市以擁有廣闊水岸景觀,同時兼具休憩親子樂活空間的大直地區最具代表性,歷經開發30年,豪宅身價歷久不衰,不僅穩居三位數身價,更是不少層峰人士最想入主的夢幻地段。二重右岸前臨424公頃新北大都會公園,擁有豐沛的休閒機能。(圖/業者提供)細數新北市擁有同等條件的地段唯有三重地區的二重右岸生活圈,除了和台北市僅以一橋之隔,囊括二捷二快六橋的地利優勢,捷運三重站為中和新蘆線、機場捷運雙捷交會之樞紐站點,一站5分鐘直抵國門雙子星特區,愜意轉乘五鐵,後倚集美商圈及明星學區,具備完善的生活機能,更難能可貴的是擁有廣達424公頃的新北大都會公園,濃厚綠蔭相當於16座大安森林公園,生態溼地、自行車道、熊猴森樂園,兼具運動、景觀及親近水綠自然之機能。看準二重右岸深具房市黑馬之動能,群雄割據水岸沿線土地,其中國泰建設曾以溢價率71.37%、加價超過14億元擊退宏普、遠雄、興富發等上市建商,如今有國泰、潤泰、元利等大咖建商齊心助攻該區成為房市一級戰區,億德建設瞄準集美商圈、大都會水岸核心的成功路、三面通透的角地,擘劃新案「風華雙城匯」,臨路棟距超過15米,採一條龍服務,一手由土地開發、企劃、銷售到售服,自家甲級營造廠興建,打造蘊藏內涵、品味生活的優質住宅。億德建設選址精準,「風華雙城匯」正處於重劃區三面通透角地。(圖/業者提供)「風華雙城匯」擁有5年防水保固、15年結構體保固等十大購屋保證,提供消費者最安心的承諾,採挑高3.6米高坪效格局設計,規劃2~3房符合首購換屋需求,戶戶當層排氣、臥室開窗,配置大尺度工作陽台、獨立廚房,樑柱外推減少過度裝潢浪費,加上戶戶均有3米左右大面寬,安定面寬敞,其中一戶2房主臥室還留設更衣室機能,3房則提供雙衛浴空間,室內建材採用全室全熱交換器、長庚活水系統,搭配日本INAX 衛浴、林內三機、 SPC地板,充足的收納空間,生活動線機能滿載。然而近年營造成本上漲,民眾購屋壓力倍增,為了讓青年族群晉升有殼一族,「風華雙城匯」提供2~3房限時早鳥訂簽95萬元起之優惠付款方案,搭配政府健全房市的新青安房貸,大舉降低購屋門檻,並減輕購屋貸款壓力,力挺青年首購成家。
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換屋族安了!央行放寬第2戶7成限貸令
換屋族安了!中央銀行上月祭出第5波房貸管制措施,「民眾在六都及新竹縣市購買第2戶房,限貸7成」,此規定「誤傷」先買後賣的換屋族。央行昨日宣布解套措施,貸款戶與銀行簽署切結書,在1年內出售舊屋,新屋就可免受限貸7成的限制,如果1年內沒出售,就視同第2戶房貸,銀行將收回貸款成數差額,並自撥款日起收取利息或轉貸等違約金。央行6月祭出第2戶購屋貸款7成限貸令,誤傷「先買後賣」換屋族,央行昨宣布鬆綁,貸款戶簽切結書在1年內出售舊屋,就可免受貸款7成限制;圖為央行總裁楊金龍。(圖/報系資料照)簽切結1年內出售舊屋可免受限央行今年6月舉行理監事會,宣布第5波房貸管制措施,主要針對六都及新竹縣市等特定地區,第2戶購屋貸款成數上限7成,未料意外卡住許多「先買後賣」的換屋族,立刻面臨交屋貸款金額不足衝擊,紛紛找選區立委陳情,要求央行全面檢討並提出因應措施。為避免爭議擴大,央行上周分批找來多家銀行討論,研議如何在不影響政策原意下,仍能讓換屋族順利購屋,最終討論出簽署切結書的折衷作法,換屋族須在1年內賣屋,交屋時出具與銀行簽署的切結書,以避免產生交屋時貸款金額不足的問題,讓流程更順暢。行庫主管透露,討論時有半年、1年及1年半等3個版本,但多數銀行認為,半年太趕,1年半又太長,最終同意以1年為限須出售舊屋的限制,因為如果真的是換屋,以1年處理舊屋「很合理」,如果時間拉得更長,那就等同買第2屋,就不是換屋族。協處措施為先買後賣換屋族解套行庫主管表示,不管有沒有限貸令,第2戶的房貸條件通常不會太好,的確有些換屋族會受到影響,但很多人認為貸款條件不好是受限貸令影響,紛紛找上選區立委來喬,讓銀行也覺得很無奈,因此希望央行訂出統一規範,讓大家好做事。央行官員表示,之所以限縮特定地區第2戶房貸的成數,主要是看到不動產放款占總放款比重不斷上升,加上第2戶房貸業務量不減反增,才會決定出手。至於有限貸令溯及既往的說法,央行重申,已進入向金融機構申貸階段才會受影響,尚未向金融機構申貸者,非屬貸款案件,沒有所謂的溯及既往。中華民國不動產開發公會全聯會理事長楊玉全表示,央行願意調整限貸規定,算是傾聽民意,可以減少交易糾紛。但強制第2戶購屋貸款撥款後1年內,須將第1戶房貸擔保品完成買賣過戶,且要塗銷第1戶房貸抵押權,否則收回貸款成數差額、追溯自撥款日起,按貸款餘額計收罰息等,以上規定對想賣屋、又賣不掉的換屋民眾,或家庭成員仍有2戶居住需求的民眾來說,有立即還款與違約受罰的壓力。房產業肯定:傾聽民意減少糾紛楊玉全說,購買第2戶是為換屋或為家人就業、成家合理所需,並不是炒房,建議政策上還可再寬容。住商不動產企研室執行總監徐佳馨說,現在房價高,想換屋民眾要將第1戶貸款先還清並不容易,如今可以寫切結解套,確實有幫到換屋族群。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,這項配套措施可解讀為央行是就非自用房屋進行成數管控,並非針對自用客出手。對於第2戶用配偶名義購屋,就不會有限貸的說法,徐佳馨指出,這部分涉及重購退稅,因賣1戶再買1戶可享退稅優惠,但2戶的所有權人應為同一人,若不同人將無法適用。
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房貸支持金即日起入帳 林右昌提醒:年底前都可申請
行政院「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」開始發放,首批25萬戶核定「支持金」3萬元在今(10)日直接入帳,內政部長林右昌提醒,支持金由244家金融機構陸續撥款至約定繳納貸款本息帳戶中,帳戶存摺會顯示「行政院發」字樣,他也提醒,政府絕不會要求民眾前往操作ATM或傳送連結點選領取,請提高警覺、小心求證;他表示,政府會持續用行動實際幫忙民眾來減輕居住壓力,也鼓勵符合資格的民眾,可於今年12月29日前提出申請。林右昌指出,支持金會直接撥款至民眾購屋貸款時約定繳納貸款本息的帳戶中,但是若核定發放支持金的民眾未設定約定繳納貸款本息帳戶,金融機構將會通知提供本人或本人指定的匯款帳戶;若還是未設定,金融機構會再進一次以雙掛號寄至申請人戶籍地址,如果超過2個月仍未提供帳戶,將會被視為放棄請領支持金且不得再請領,請核定戶申請人要特別注意。林右昌說,7月7日起已提供申請人透過原營建署官網查詢或下載核定函,首批符合資格的申請案件約有25萬戶,並在今日分別由244家金融機構負責撥款入申請人約定繳納貸款本息帳戶。其中,首批由臺灣土地銀行、臺灣銀行、中國信託商業銀行、合作金庫與華南銀行等前五大金融機構的撥款戶數約10萬戶,占整體合格戶數逾4成,非常感謝所有金融機構的幫助,讓核定戶撥款作業能順利入帳。林右昌提醒,為加速營建署審查作業,請申請人特別注意填寫3大重點,第一、本專案須由借款人提出申請,而非由房屋所有權人提出。第二、請申請人務必填寫112年2月28日貸款中的金融機構名稱。第三、本專案借款人所辦理的貸款必須是購置住宅貸款,如果是修繕住宅貸款、消費性貸款、周轉金等,均非本專案適用對象。申請人相關資料都填正確,可縮短審核的時間,提早領到支持金。
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行政院6日擬拍板囤房稅2.0 改採「全國歸戶」預計明年實施
政府近期祭出多項打炒房措施,根據行政院會公開議程,明日將通過財政部「房屋稅差別稅率2.0方案」,據悉,未來囤房稅將從「縣市歸戶」改採「全國歸戶」,而現行最高3.6%的囤房稅率也將提告,確切幅度尚待院會確定,預計明年實施。依據房屋稅條例,房屋稅依房屋現值乘以稅率課徵,現行針對個人自住房屋3戶以內,可享優惠稅率1.2%,若超過自住戶數,則由地方政府決定是否採取差別稅率,稅率最低1.5%、最高3.6%,此被外界俗稱為「囤房稅」。根據統計,當前台北市、宜蘭縣、連江縣、桃園市、新竹縣、新竹市、台中市、台南市、高雄市及屏東縣10縣市已開徵囤房稅。根據行政院議程,明日將有「健全房市措施」報告,國發會將陳報「健全房地產市場方案成果」,財政部將陳報「房屋稅差別稅率2.0方案」。據悉,在青年首購房貸族釋放利多部分,明日有望通過新版青年安心成家購屋貸款,貸款額度拉高到1000萬,貸款期限拉長至40年、貸款利率加碼補貼1碼,即一段式機動利率下殺至1.775%,比原行庫吸收半碼後的2.025%方案更低,可望8月上路。另外,明日也有望將囤房稅從原先的「縣市歸戶」改採「全國歸戶」,若民眾跨縣市囤房將被課稅,而稅率部分有望調高,意即比現有3.6%更高,只是最終幅度尚待調整,朝明年實施方向前進。
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建商不滿無預警打房揚言要提告 央行火速澄清
中央銀行第二季理監事會後宣布,推出第五波信用管制,針對第2戶限貸7成,引發建商不滿,揚言提告政府施政違背信賴保護原則。央行30日火速澄清,強調此次信用管制規範並未溯及既往,且過去已多次提醒社會大眾續推管制措施的可能性,而非外界認為的「無預警」實施。針對央行第五波信用管制,市場認為認為換屋族首當其衝,相關措施更令不動產業者急跳腳,大台中不動產開發公會會員大會29日通過臨時動議,將聘請律師並聯合台灣省不動產開發公會聯合會,提告政府施政違背「信賴保護原則」。央行30日火速召開記者會,央行官員坦言,「提告部分我們也是媒體上看到」,目前尚未收到相關通知,但強調央行是基於「央行法」授權維護金融穩定的職責,針對國內整體經濟金融情勢採取必要措施,是本於權責做出政策訂定。官員也說,央行的選擇性信用管制是針對貸放成數規範,是規範到銀行辦理信用的規定,至於房市賣方買方之間的約定,則是屬於民間之間的交易內容。央行發出做出3點說明,第一,推出第五波選擇性信用管制,主要是全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高,銀行信用資源仍有過度流向不動產市場之虞;且第一季自然人新申貸第2筆購屋貸款人數及占比均較去年第四季增加,以及自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款的平均貸款成數居高且持續上升,貸款條件仍屬寬鬆。第二,央行強調,此次規範已考量換屋者權益,借款人清償名下第1戶房貸(如出售舊屋或以其他資金來源清償),即不受貸款成數7成限制;此外,央行規定是以借款人本人為規範對象,並非以家庭歸戶辦理,不影響家庭其他成員申辦購屋貸款的權益。第三,此次規範也並未溯及既往,購屋者(包括已簽訂預售屋買賣定型化契約者)若已進入向金融機構申貸階段,也就是說,借款人在這次規範修正前,已經向承貸金融機構申貸並經錄案者,貸款條件得按錄案時規定辦理。央行強調,2010年6月央行就曾實施特定地區第2戶購屋貸款規範,此次再次實施,僅將貸款成數由現行平均7.7成降至上限7成,相較上次規範上限6成,尚屬溫和,並已考量換屋者權益。央行進一步指出,自2020年12月以來已五次調整管制措施,持續在各次理監事聯席會議決議新聞稿及立法院業務報告等,提醒社會大眾有關管制措施調整的可能性,並非外界所稱「無預警式」實施管制措施。