退休基金協會
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退休規劃卡2因素 7成國人晚年生活費準備不到50%
中華民國退休基金協會進行《2022退休大調查》，調查結果指出，國人開始啟動退休理財計畫約43.5歲，預計退休年齡約60.9歲，準備退休金的時間只有17.4年，平均準備退休金為1040.3萬元，等於每個月要存超過4萬元才能達成目標。退休基金協會理事長王儷玲指出，國人低估長壽風險又太晚存退休金，高達70%民眾，退休準備都不到50%。調查也顯示，國人對自身壽命的預期平均約79.7歲，相當於退休後每個月得要有4.6萬元現金，國人共識想在18年內存千萬，又想在60歲退休？結果發現，目前國人在退休準備上的進度嚴重落後。王儷玲指出，民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」2大問題，民眾應及早開始準備退休，拉長投資時間滾出複利效果，退協也特別開發智能化退休金試算工具《好命退休計算機》，協助民眾量身訂做個人退休理財計畫，鼓勵國人提早打造穩健退休生活。退休調查發佈會現場，特別邀請藝人李興文與理財YouTuber李勛分享退休規劃。不過李興文和多數人一樣對於理財沒有太多想法，「我的理財方式二二六六，財都是太太管，不過今天一語驚醒夢中人，恍然大悟退休理財這麼重要，沒有提早準備，65歲時只有懊悔和可惜。」李興文在用過《好命退休計算機》後分享，試算出專屬的退休報告書能幫助瞭解個人退休需求及資金缺口，適時調整資產配置。王儷玲（中）指出，民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」兩大問題，可透過《好命退休計算機》提早了解缺口有多大，進而調整資產配置。（圖／林榮芳攝）今年27歲的李勛則是期望40歲能退休，他在用過「好命退休計算機」後才發現，需要更努力才能達成目標。他建議Y世代，可以先從「節流」開始做起，再想辦法增加收入，在投資方面他強調「穩定規律」非常重要，不會為了一時下跌就擾亂自己的投資紀律。李勛表示，投資理財學校不會教，如果能越早認知理財的重要並有所啟發，未來會越輕鬆，除了《好命退休計算機》，也可以免費諮詢專業退休理財規劃(RFA)。調查也詢問，「請問是否支持立即進行勞保改革？」有65%民眾挺勞保改革，且多數人希望政府編列預算提撥，然而，勞保基金無法免除面臨2028年破產的命運，王儷玲理事長建議，由於未來勞保仍有可能進行改革，民眾在評估勞保、勞退金時，必須要有退休金會減少給付的準備，民眾每月至少要再多準備1萬至2萬元。對此，李勛也分享他在退休規劃時，已經不考慮把勞保勞退算進去，「沒有多的心思去想到底拿不拿得到這筆錢，靠勞保勞退不如靠自己。」王儷玲最後提醒，要認清退休理財的問題本質，最好的辦法就是從了解未來的財務缺口開始，才能讓退休理財的目標具體化。退協提供的退休金試算工具《好命退休計算機》，可以協助國人做退休金缺口試算，讓國人能及早了解該存多少退休金，規劃樂活完美退休人生。
40年來最大通膨挑戰 投資專家：符合2條件跌越兇買越多
40年來最大通膨挑戰，金融資產如何因應布局備受關注，國際年度財經盛事「WIW世界投資者週」系列活動正式開跑。今年台股一路探底，談到應該現金為王及危機入市，國泰金（2882）總經理、台灣理財顧問認證協會（FPAT）理事長李長庚表示，現在可以「閉眼就買」！「目前國安基金都進場了，如果手邊有點錢，就可以進場！」李長庚表示，以國安基金過去7次進場的經驗來看，有6次國安基金進場後的2年，其報酬率都是正報酬。依照過往經驗，長期致勝的投資人都是「災難投資法」，尤其是快要退休的投資人更不要怕，越跌越兇，未來就可以拿越高的報酬。不過他也強調，每個人理財目標不同，要用穩健、長期的心態去面對，短期波動很正常，「只要是自有資金、短期內不會有資金需求，應是跌越多買越多才對。」元大投信董事長、證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長劉宗聖也建議投資人，不能說現在進場一定「安心」，因為台股目前在5年線位置，是否會下探10年線，不知道，但是投資人此時要用心、專心、小心，「可善用定期定額來平均資金和分散風險。」「心有餘力的話，現在是長期布局的時間點！」退休基金協會理事長王儷玲亦分析，無論是從2000年的網路泡沫，還是2008年的金融海嘯，過往經驗1~3年市場就逐步回溫，所以若是可以投資3年以上，甚至是長期累積退休金計畫，現在都是很好的進場時機，只要做到多元分散，定期定額不要停，甚至可以加碼，不要害怕眼下低點就出場，這樣反而會讓兩邊挨巴掌。不僅股市，房市今年也不少波折，華南銀行副董事長、台灣不動產投資協會理事長林知延也表示，疫情復甦，3類不動產投資可能增加，一是旅館飯店等投資可能增加，二是台商回流，商辦需求及投資會上揚，三是自住及海外來台定居專業人士對住宅的購買需求。林知延強調，長期投資才是對抗投資風險的王道，對於住宅市場，「一直看沒有意義，有自住需求的可以進場，投資退休的可以考慮REITs。」「2022世界投資者週聯合論壇」10月4日至6日於政大公企中心舉辦論壇，以「翻轉升息通膨下的投資新思維」為主題，包括2008年諾貝爾經濟學獎得主保羅克魯曼等超過20位國際財經專家於實體及線上分享，預計活動超過千人參與。