退休準備平台
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小額終老保險放寛！ 5月起保額上限從70萬拉高到90萬
金管會已請臺灣集中保管結算所在基富通設立促進公益的「好好退休準備平台」，包括結合保障保險、投資專區等，目前也提供定期壽險、小額終老保險、重大疾病健康保險及微型保險4類商品供民眾選擇，其中的「小額終老保險」累計最高保額於5月1日起提高到90萬元。金管會表示，保障型保險如同打地基一般，可以說是保險規劃裡最基本的保障，投保保障型保險，一方面可以較低保費獲得基本保障，另一方面亦可降低未來個人或家庭經濟生活之不確定性。適逢歲末迎接新的一年到來，金管會提醒民眾應瞭解自身保險需求，衡量自己的能力，適時檢視保險保障是否足夠，並適當購買保障型保險以填埔保障需求缺口，「保障型保險商品平台」所上架的四類商品特色如下：(一) 定期壽險：商品結構簡單及保費相對便宜，提供身故或完全失能保障，給付1倍保險金額。(二) 小額終老保險：以投保簡單、提供基本保障為目的，保險費較一般終身壽險便宜，目前累計保額最高70萬元（112年5月1日起將提高至90萬元），享有終身身故或完全失能保障；另可再搭配一年期傷害保險附約，讓保障更周全。(三) 重大疾病健康保險：提供罹患七項重大疾病時的保障，一次給付1倍保險金額，減輕醫療負擔或補貼養病期間的工作收入。(四) 微型保險：保額跟保費比較低、保障內容簡單易懂，讓民眾可以比較沒有經濟負擔的方式獲得微型定期壽險、微型傷害保險或微型傷害醫療保險等基本保障。不過要特別注意的是，微型保險只有符合「保險業辦理微型保險業務應注意事項」所定經濟弱勢或特定身分的民眾才可以投保。
勞退基金將鬆綁3／無私校教職資格沒關係 好享退有三檔可存退休金
為了因應高齡社會及民眾老年退休金缺口問題，金管會也與投信投顧公會合作，兩年前推出「全民退休自主投資實驗專案」的「基富通好享退平台」，已擔任公會兩任理事長的國泰投信董事長張錫表示，「開放勞工自選投資標的方案，『好享退』也可以做為參考依據。」「基富通好享退平台」於2019年7月上線，綁定二年內全部免收手續費，由國泰、群益、安聯等三家投信規劃出九檔基金供民眾選擇。「因為常接到教職員幫親友洽詢如何選購基金規劃退休，群益遂以操作私校退撫儲金的類似架構，推出三檔基金在好享退平台上架。」群益投信私校退撫顧問投資團隊總召集人呂鴻德說。截至今年4月底，共計3.77萬人參加，每月定期定額投資總額達3.4億元，平均每人每月扣款約9千元。這套全民存退休金實驗成績不一，九檔基金的兩年績效，有七檔基金為18.07％至41.8％，一檔3.08％，其中一檔0.16％。原本今年7月施行屆滿後，金管會打算推出「退休準備平台」銜接，因疫情而延後。依金管會規劃，「退休準備平台」提供「退休缺口試算、基金選擇、下單導引」等一站式的服務，共有29家投信、60檔國內基金和境外基金參與，規劃股票型、債券型及股債混合型，投資範圍從國內到全球市場，未來甚至還可連結至保險局建置的「保障型保險平台」，選購基本保障型保單。
勞退基金將鬆綁4／空頭怎麼辦？財經女主播、基金教母都這樣做
「七年前我在電視公司上班時，因資深會計一句話『年輕人還是早點提撥薪資6％，強迫儲蓄』，我就開始乖乖扣款，一直到自立門戶經營頻道沒有雇主後，才停扣。」擁有證券分析師證照的33歲財經女主播葉芷娟表示。「我認為勞退基金開放自選投資標的與現有官方操盤的項目，可雙軌併行，滿足不同需求的民眾。」葉芷娟提到，當自己的理財方式從保守型、穩健型走到想要擁有更高報酬率的積極型，就認為單純地存款、收取微薄利息是不足夠的。全民瘋台股熱錢湧入股市，大盤指數近期衝破萬八。（圖／報系資料庫）葉芷娟透露，她在「基富通好享退平台」選購了「群益穩健型－群益全民優質樂退組合基金Ｐ」和「國泰泰享退系列2049目標日期組合基金Ｐ」，每月扣款近萬元，「當時除了免手續費，而且九檔基金都是經過專家學者背書，我覺得應該可以作為退休金的投資標的；儘管二年來的總報酬率約12％，沒有很高，但這是長期抗戰，要靠時間累積。」此外，葉芷娟也提到，投資基金入門者可先從ＥＴＦ等被動型基金開始，碰到空頭期，就要挑選主動型基金，找出比大盤跌得少、回升又快的投資標的，「去年台股大跌時，好享退的那二檔基金就符合以上二點，讓我安心許多。」素有「基金教母」之稱的蕭碧燕，鼓勵民眾愈早開始定時定額投資理財，以時間累積資本利得。（圖／業者提供）「基金教母」蕭碧燕則認為，每一種基金都有適合投資的人，最重要的就是要能夠建立「定時定額」紀律，「從每月3千元開始扣款，先選擇空頭短、沒有匯差的台股型基金開始，並設下一個停利點但不停扣，當有所報酬後便可增加投資信心，這條路才會走得長遠。」