退休資產
」2022年安聯全球財富報告出爐 台灣全球第5為亞洲最富
安聯集團近期發布「2022年安聯全球財富報告」,其中台灣位居全球第五名,僅次於美國、瑞士、丹麥、瑞典等國家,同時台灣也是亞洲最富有的國家。安聯12日所公布的報告,分析了全球近60個國家的資產與債務狀況,其中美國以25.98萬歐元位居冠軍,之後依序是瑞士、丹麥、瑞典,台灣則以人均擁有13萬8220歐元(折合新台幣約428.7萬元)排名第五。而值得一提的是,新加坡位居第六,日本則是排名第13名。報告中指出,相較於2020年,台灣平均每個家庭的金融資產在2021年增加9.5%、存款成長7.6%、保險和退休基金資產則是成長5.2%。比例方面,存款佔總資產的37.2%,證券則為28.4%、壽險與退休資產則是26.2%,負債方面則是增加了8.5%,雖然高於過去10年的平均水平,但這個數值仍明顯低於亞洲其他國家。債務與GDP的比例上,台灣的赤字率下降為89.5%,明顯高出亞洲62.6%的平均水平。根據《德國之聲》報導指出,安聯經濟學家霍爾茨豪森(Arne Holzhausen)表示,雖然疫情打亂了生活步調,但人們在疫情期間「沒什麼花錢」,省下了度假、出門用餐的開銷,再加上國家會補償國民損失,因此人們儲蓄的金額明顯上升。報告中也提到,2022年對於世界各國來講都會是個轉折點,預計全球金融資產在2022年會縮減超過2%,這是繼2008年全球金融危機之後,最嚴重的金融資產打擊。推估未來幾年內,各國的經濟政策都面臨著巨大挑戰。
存不到老本? 定期定額不敗三秘訣
台灣進入高齡化社會,預計2026年每五人中就有一人年齡超過65歲,退休金準備已成為眼下一大重要課題。集保結算所業務委員林政村出席「2020投資新趨勢講座」台中場時指出,建議以定期定額穩定累積退休資產,並把握「早一點、多一點、積極一點」的三點投資法則。由金管會證期局指導,證券期貨周邊單位共同主辦的「2020投資新趨勢系列講座」,17日移師台中舉辦,會中聚焦退休資產規劃及市場趨勢與定期定額投資,邀請林政村及知名財經節目主持人夏韻芬進行專題演講,現場吸引近500人到場參加。證基會董事長林丙輝表示,主管機關積極推動金融知識推廣與普及,向民眾宣導理財觀念,尤其在低利時代下,面臨高齡、少子化問題,如何透過投資來妥善規畫未來退休生活也顯得日益重要,除了政府勞保、勞退等制度外,也可以藉由了解基富通平台好享退專案,或是定期定額等投資方式,靠自己的力量累積退休資產。據統計,目前台灣平均壽命約80.9歲,隨著平均年齡持續上升,未來活到百歲可能成為常態,但林政村點出,活得久不一定代表活的健康,從社會福利較佳的歐美日等成熟國家來看,僅靠政府退休金生活也不夠因應未來退休支出,顯示自行準備退休金的重要性。林政村說,退休金準備的三大層柱包括社會保險、職業退休金及自行儲蓄、投資保險等,占比大約各為20%、20%、30%,而「自己的退休金自己存」,若能從「早一點」從25歲開始每月定期定額投資,每月投入金額「多一點」,同時,「積極一點」尋找平均年化報酬率有5%以上的市場,以投資40年計算,累積本金約480萬元,但本利和則可以達到1,500萬元以上。換句話說,從退休後65歲到85歲,平均每月可領7萬元,已能夠維持不錯的退休生活水準。針對定期定額投資,夏韻芬進一步強調「紀律比報酬率更加重要」,以時間換取報酬,累積複利效果,將是中長期布局的不敗準則。
台灣人84%有投資 最愛是這三項
一份由富達國際針對台灣兩千位受訪者(1400名女性和600名男性)的財務現狀、理財目標、投資觀念、投資行為和退休儲蓄等各方面進行全面調查和研究顯示,台灣男女都愛投資,84%女性受訪者有投資,與男性比例相近(85%)。台灣男女最愛投資股票、儲蓄保險和基金。調查顯示,八成台灣女性可以自行決定如何運用其個人收入,高於台灣男性(63%)比例。 其中,男性在如何運用個人收入方面,受伴侶影響的占比最高,達到45%。相反,37%女性表示沒有人能影響她們如何運用個人收入,只有26%女性認為其伴侶能夠影響個人收入決定。44%台灣女性認為自己是保守型投資者,高於男性的28%。 同時,女性的投資信心只有36%,低於男性的52%。 擔心投資損失和欠缺知識,都是阻礙台灣男性和女性購買投資產品的兩大影響因素。台灣男性和女性預期退休年齡相近,男性為62歲,女性為61歲,但他們對退休理財卻有不一樣的期望和計畫。台灣女性的退休儲蓄目標為1810萬,男性的退休儲蓄目標為2040萬。在調查中,受訪男性和女性平均存了24%的收入為退休做準備。如果一位女性把退休儲蓄存放在一個利率為2%的帳戶裡,她大約需要花64年才能實現這些退休目標,而男性則需要51年。調查也發現只有接近一半(47%)的女性受訪者對實現自己的退休目標有信心,低於男性(59%) 一成以上。且超過一半的男性(52%)和女性(54%)認為自己安排退休計畫實在太複雜。富達投信投資部主管張翠玲表示,台灣的男性和女性都適合彈性更大、更多元化的資產組合,不論在面對波動或良機時都能有最佳對策,投資高成長潛力產業,兼顧防禦類股。此外,據台北富邦銀行(下稱:北富銀)今年上半年調查,40歲以上的客戶多數想在55至60歲退休,退休後每月金流收入達5至7萬元最令人安心(42.6%),其次為3至5萬元(37.9%),且為了能過理想的退休後生活,多數客戶已開始準備退休金,尤以收益穩定的「儲蓄型保單」與「台幣定存」最受歡迎,第3至5名為「股票」、「基金」、「外幣定存」。然而超過5成客戶對於現行的退休金準備規劃尚未達到滿意,希冀有專業人士持續為退休資產把關。北富銀表示,退休理財有三要訣:及早開始、嚴守紀律、專款專用。北富銀指出,投入退休規劃時間愈長,複利效果愈顯著,愈能享有「早期增值、晚期保值」的成效;在資產配置上,退休理財首重風險控管,客戶更加青睞低波動、穩報酬產品,只要嚴守投資紀律就能穩健積累退休金;另外,退休帳戶應與日常開銷、教育與醫療預備、旅遊等資金分開管理,減少不必要的挪動,以早日達到退休金目標。至於退休準備要採用何種投資工具?專家指出,相對來看,低利率環境下,壓低存款利息,債券價格往上空間也不大,此外,重視保障的保險新制7月上路,壓縮儲蓄險的利率空間,儲蓄型保單宣告利率面臨調降,不利喜愛以儲蓄險當作退休收入來源的人。事實上,根據聯合國WPP2019報告指出值得注意的兩大現象,「生育率下降」及「超過六十五歲以上老人是年齡分組中成長最快速者」,即使沒有疫情,預期未來全球低利率、低通膨趨勢並不易改變,退休族或準退休族,應該轉變思維,重新檢視自己的資產配置。專家指出,一般人喜愛儲蓄險繳費期滿可領現金流、不受金融市場波動影響、還有壽險保障等特色,認為股票市場波動大、風險高。確實,一般投資人若沒有選股能力,投資股市風險相當大,最好透過專業團隊選股,挑出股市中的好學生,投資人透過共同基金一次納入多檔優質股票,可以參與股市成長性,又能避開個別股票波動過大之影響。