逾期費
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撐開共享大傘1/大台北街頭打開APP、Line租傘從免租到20元起跳 國內3家業者優缺點一次看
共享經濟延燒全球,從汽機車、停車格、辦公室、行動電源等,台灣通通跟上,就連在大陸、日本流行一陣子的共享雨傘,近來也出現在台北街頭。CTWANT記者調查,台灣目前有3間共享雨傘業者,分別是Hosuan(品雨資訊)、Fun傘(銄銄創意)以及raingo(樂眾科技),散佈在捷運站及市區店家中,民眾可透過APP、Line租借,費用從19元起跳,其中fun傘可免費使用。本刊記者在平日下午實地前往捷運南京復興站附近,體驗3家共享雨傘租借服務。據記者先租借「Hosuan」,下載APP點選「開始使用」、填寫手機號碼,並在付款設定中添加信用卡,即可利用「地圖」找尋到周遭店內租借站,掃描雨傘台上的QR Code就能借到黑色傘,前20分鐘免費、每日最高上限20元,租借過程不到3分鐘,APP還能看到地區降雨機率和溫度。不過,Hosuan APP地圖只能看鄰近租借站,無法放大地圖看到全部據點,記者沒法規劃租還點。擺放Hosuan的不具名老闆向記者透露,「目前放了4個月但是沒有人借過,可能因為大家還不知道有共享雨傘,我認為除了據點應該繼續擴充以外,加強宣傳也是很重要的一個環節。」接著,記者測試fun傘,從Line好友加入官方帳號開始使用,開啟雨傘地圖後,因為無法定位記者所在位置,只好自行在地圖上找到周遭店家租借點,由於剛加入會員有前3次免費使用,掃描雨傘上的QR Code,雨傘束帶上的鎖立即解開,有多種顏色的傘可以取用,過程同樣不到3分鐘。記者透過Line好友,即時看到租借店家的優惠資訊,每天收費20元,不過可以透過玩遊戲換取每日免費租借。目前透過地圖無法定位所在位置,不過每日都能免費租借。(圖/黃耀徵攝)擺放fun傘的不具名店長向本刊記者表示,「有看過人使用,但是頻率不高。」他接著說,「這個出發點是好的,不過據點的佈建、雨傘的補充也是關鍵。」最後記者測試8月28日正式營運、與台北捷運站合作的raingo,記者先下載APP,從APP地圖定位所在位置,隨即找到在南京復興站5號出口外的租借站,掃描掛壁式迷你型傘架QR CODE,即可從傘架右側取出湖水綠色的傘,從登入到租借取傘過程不到3分鐘,而且可以透過Line Pay、Apple Pay和信用卡付款。此外,記者還可從raingo地圖清楚的雙北市據點中,預先規劃歸還處。raingo於8月28日正式與北捷合作,現在在捷運站都可以看到並且使用。(圖/raingo提供)就租借傘的新服務,記者訪問經過的中年女性路人,「比起買一把雨傘,租一支當然便宜很多,但是現在租借點只有在捷運站,如果出站時才下雨,那1小時之內我也很難還傘啊。」儘管租借傘費用頗低,fun傘每日免費、Hosuan每日最高20元、raingo每日最高39元,分別可租借1日、3日與14日;不過在逾期費用fun傘無須負擔、Hosuan會罰款300元,raingo則為500元。至於消費者會不會買單,挑戰不小,共享雨傘從供給到創造需求,發揮空間還很大。
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談加盟攏係假!早餐名店老闆誤信詐團 赴柬埔寨淪人囚
台中知名早午餐店的老闆哈利,去年6月間受邀到柬埔寨洽談加盟代理事宜,未料竟是詐騙集團的陷阱,慘遭人蛇集團囚禁,被要求從事詐騙犯罪,如不從就被痛毆、火烤、電擊,還被轉賣3次,7月1日透過刑事局及GASO全球反詐騙組織協助,才返回台灣,他12日秀出全身傷痕,呼籲台灣人不要再被騙。哈利昨由GASO在台組員Simon、立委莊競程與市議員曾朝榮等陪同下現身說法。他表示,去年有網友透過官方臉書說朋友吃過他的餐點後,想洽談柬埔寨的代理加盟店,他一直想將品牌拓展到東南亞,在他們邀約下前往當地了解市場環境,未料一到機場,護照跟手機就被沒收。哈利表示,他被要求從事詐騙犯罪,如不聽話就被痛毆,甚至被用火烤皮膚和電擊。一開始他在波哥山園區,因全身傷痕累累,雙手已無法打電話,被轉賣到凱博園區,之後又被賣到西港金水園區,人蛇集團發現他會做菜,就安排他做餐給管理層吃,他利用公務手機聯繫外界協助逃脫。哈利說,他趁放風時間攔車逃逸,期間由GASO收容且提供食宿。但因要回台還要付簽證逾期費、簽證費與飯店費等約20萬元,最後請莊競程提供協助,才籌得回台罰金。台中市刑警大隊長陳聖偉指出,哈利家人已在去年報案,檢警掌握5名涉案人。Simon也透露,目前在柬埔寨、泰國及緬甸仍有上千名台灣人待救援,台灣肉票價值90萬到150萬元不等,呼籲民眾一定要提高警覺。
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台灣大參戰BNPL 3/業者持續投入 政府應因地制宜規劃監管機構納管
「『分期付款免息』(Buy Now Pay Later,BNPL)的概念並非新鮮事物,在Covid-19期間,由於與網購需求的結合,BNPL服務更是爆發性增長。在2021年,美國的BNPL服務發放了1.8億筆貸款,總額超過240億美元,較2019年增加了近10倍。印度在2020年的使用量也增加了5倍。」銘傳大學企管系副教授汪志勇告訴CTWANT記者說。BNPL服務可以由單一商家提供,例如電商為其顧客提供BNPL服務,根據後台數據給予會員消費分期貸款額度。其主要目的在於讓交易更加便捷,刺激消費者的消費意願,擴大營業額。BNPL服務也可以由專營業者提供,專營業者與商家達成協議,通過專營業者開發的支付介面,先行向商家提供資金,然後再向消費者收費。除了針對B2C(商家對消費者)的消費貸款外,BNPL服務實際上也可以針對B2B(企業對企業)的融資提供服務。台灣大是台灣首家推出BNPL的電信商,該公司電信金融副總吳建頤表示,最大優勢在於台灣大及momo用戶基礎。(圖/台灣大提供)至於業者的獲利,則是依照消費者不同分期的期數,來收取不同比例的手續費,這是BNPL業者最主要的獲利來源。汪志勇表示,BNPL讓消費者可以先獲得產品,享受產品的效用,然後再付款,某種程度上提供了良好的消費者保護。然而,國外的發展提醒我們,BNPL這類產品常常存在隱藏費用、缺乏透明度且沒有進行適當的信用審核。廣告鼓勵消費者在多個網站上使用這些計劃進行多次購物,累積無法償還的債務。理論上,BNPL服務不需要由金融監管機構監管,但由於金融科技的發展,許多非金融業公司也提供金融服務。因此,各國對於這些非金融機構提供金融服務且具有一定規模,可能使消費者面臨風險的情況下,監管機構也會加以監管。以台灣為例,目前主要還是由經濟部主管,而非由金管會主管。金融商品越來越多,政府單位如何有完善的監理機制也成為產學界關注的焦點。(圖/翻攝自林國春臉書)「目前,台灣主要是以傳統電商、電信和租賃等知名公司建立BNPL服務,通過其自身的營運模式,讓消費者能更輕鬆使用,而這些公司基本上都還算是有知名度的廠商,對於消費者信用能力也有一定程度的掌握,加上額度的控管,也較少見到消費者因為拖欠付款而需要面臨高額逾期費用的狀況。」汪志勇說。然而,根據國外的經驗顯示,隨著服務範圍的擴大,可能會有新的小型BNPL業者進入市場,可能會為了從中獲利而收取較高的費用。監管機構必須長期考慮不同類型的BNPL業者是否需要有相同或不同的規範。
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美年底現「報復性消費」現象 逾1/3民眾平均負債1,249美元
新冠疫情讓人恐慌和物價走高,美國人在年底出現過度報復性消費,逾三分之一民眾借錢消費而平均負債1,249美元。近四成民眾以新興「先買後付」擴大支出。線上信貸平台LendingTree調查,36%民眾為購買年底贈送親友禮物、機票和派對花費而借錢消費,平均負債1,249美元(約34,535台幣)。這調查在12月14日到20日間進行,訪問逾2,000名成年人。雖然大部份美國人年底借錢消費主要是刷信用卡,但有近40%民眾以金融科技業推出新興支付方式「先買後付」(BNPL)來擴大消費支出。新冠疫情導致各國封城期間,民眾紛紛透過網購消費,讓「先買後付」在歐美大受歡迎。但多項研究發現支付平台透過「先買後付」提供分期付款方式,可能鼓勵消費者增加的消費金額,超過其財務負擔能力。雖然「先買後付」等服務讓消費者能分期付款減輕負擔,而且這種服務通常是免收利息,但如果未如期支付所欠帳款,就會有逾期費用、延期利息或其他方式的罰款,從而增加民眾財務負擔。信用卡是借貸成本最昂貴的方式之一。美國信用卡循環利率平均逾16%。若有累積未繳卡債,所負擔利率會更高。LendingTree指約四分之一美國人的信用卡循環利率在20%到29%之間,甚至有9%民眾是超過30%。信用評分機構環聯(TransUnion)估計,2021年底假期消費旺季結束時,美國人背負的卡債會增加700億美元。在民眾持續增加消費下,2022年的卡債金額將更高。儘管民眾通常在元月償還在年底消費的卡債,但這次大部份受訪者表示要還清卡費有難度。LendingTree表示就算循環利率高得嚇人,82%在年底假期刷卡的民眾不會在一個月內清還卡債。