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金檢合作重要里程碑！高檢署攜手中國信託 詐騙預警偵測機制再進化
詐騙集團手法層出不窮，中國信託為打擊犯罪，4、5月創金融機構先例，與臺北地檢署、新北地檢署合作「雷霆專案」，也因優化詐騙預警機制有成，高檢署同意擴大合作範圍，將提供全臺地檢署個人資料去識別化之人頭帳戶名單，運用中國信託銀行大數據資料分析能力，打造詐騙預警偵測機制，期盼藉由預先管制異常帳戶、阻斷詐騙金流，自源頭遏止詐騙，減少民眾財產損失。「雷霆專案」合作意向書簽約儀式，12日於高檢署舉行，法務部部長鄭銘謙、高檢署檢察長張斗輝、臺北地檢署檢察長王俊力、新北地檢署檢察長余麗貞、臺灣士林地方檢察署檢察長顏迺偉、中信銀行董事長陳佳文、中國信託金融控股公司（簡稱「中信金控」）法遵長金延華、中國信託育樂公司董事長陳國恩，以及中信銀行個人金融執行長楊淑惠皆出席，見證金檢合作重要里程碑。「雷霆專案」合作意向書簽約儀式，12日於高檢署舉行，法務部部長鄭銘謙、高檢署檢察長張斗輝、臺北地檢署檢察長王俊力、中國信託育樂公司董事長陳國恩，共同見證金檢合作重要里程碑。（圖／翻攝畫面）鄭銘謙表示，打詐是目前政府的重要工作，法務部負責懲詐面向，金融機構負責阻詐面向，而人頭帳戶是詐欺集團之命脈，若能公私協力合作壓制，除可阻斷詐團詐騙及洗錢管道，更可減少民眾之財產損害。張斗輝指出，從數據觀察，單純人頭帳戶案件，占電信詐欺案件之73%；再就犯罪年齡層分析，18歲至30歲以下之青年，占所有單純提供人頭帳戶、車手、其他電信詐騙之犯罪嫌疑人比，各約37%、63%、49%，均顯示人頭帳戶為詐團用來詐騙、洗錢之主要管道，青年亦因受詐團利益之誘惑，而淪為詐團利用的工具。因此防止金融帳戶遭詐欺集團利用，為當今刻不容緩之重要任務。陳佳文也分享「雷霆專案」成效，表示中信銀行分析臺北與新北地檢署提供之資料後，查出尚未管制的人頭帳戶進行管制，並透過高風險因子進一步識別其本行其他帳戶關聯情形且加以警示，期盼未來透過進一步擴大與檢方合作，進化防詐預警監測機制。中國信託表示，已制定相關內規、管理機制，要求子公司與客戶業務往來過程中，如有發現疑似人頭帳戶態樣，於遵循資料保護規範及確保資訊機密性之前提下相互分享，以利及早發現異常交易並持續追蹤；中信金控深知金融業的責任與義務，除將人頭帳戶議題納入2023年金控及子公司董監事進修主題，由上至下塑造集團打詐文化，亦積極促成子公司與內政部警政署、地檢署等公部門合作，即時串聯資訊，打造防詐安全網。中信銀行致力強化科技防詐作為，打造「神盾聯防機制」，在「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線，應用大數據資料分析歸納出 300 項防詐表徵，找出詐騙帳戶的潛在關聯帳戶，提供櫃檯人員於 KYC（Know Your Customer）過程中掌握客戶交易風險，啟動對應防詐機制。2023年新增警示帳戶數已較2022年減少近25%，2024年前7月亦較2023年同期減少6%，顯示相關防詐措施已具成效。除再創金融機構與高檢署建立合作機制之首例外，中信銀行亦積極與政府單位合作，2023年與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，並與臺灣高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作，遇疑似詐騙集團車手或被害人臨櫃辦理業務時，可啟動聯防措施，未來將持續發揮金融影響力，建立以誠信為核心的防詐文化，強化防詐措施以守護民眾權益。
中國信託以守護客戶資產為己任 打造安心的金融環境 善化分行行員獲行政院表揚臨櫃關懷提問成效優異基層行員
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐欺，預防及遏止不當利用金融從事詐欺犯罪，保障民眾權益，2023年臨櫃攔阻金額較2022年成長10%，新增警示帳戶數較2022年減少近25%，且今年上半年較前一年同期減少5%，防詐成效顯著。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（簡稱「銀行公會」）特別於今（5）日舉辦「金融反詐高階論壇」，邀請中國信託銀行分享臨櫃阻詐以及金檢聯手科技防詐成功推出「雷霆專案」執行現況，亦由行政院院長卓榮泰公開表揚中信銀行善化分行廖姓櫃檯行員以臨櫃關懷提問方式，成功攔阻25件民眾被詐害案件之善行，肯定第一線櫃檯行員克盡職守、守護客戶資產的貢獻。中信銀行洗錢防制部部長郭玟君於「金融反詐高階論壇」中，分享銀行業防制詐騙的管理措施與成效（圖／中信銀行提供）。「金融反詐高階論壇」特別邀請中信銀行洗錢防制部部長郭玟君協理分享中信銀行於防制詐騙的努力，郭玟君協理說明，中信銀行秉持「待客如親、同理同心」的信念推動防詐文化，建立「神盾聯防機制」，在「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線上，應用大數據資料分析歸納出300項防詐表徵，找出詐騙帳戶的潛在關聯帳戶，提供大廳人員於KYC（Know Your Customer）過程中掌握客戶交易風險，啟動對應防詐機制，加速對異常交易的判斷與聯防力。此外，中信銀行2023年攜手內政部警政署建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，全臺超過7,400臺中國信託ATM皆加入連線懲詐行列，詐騙集團車手若於中國信託ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動通報警察單位機制；亦與臺灣高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作，有別於以往有受害者始可報案，分行遇疑似詐騙集團車手或被害人至臨櫃辦理業務，可即時啟動預警聯防措施，主動通報當地刑事警察大隊或地方檢察署。今年更進一步與新北、臺北地方檢察署攜手推動「雷霆專案」，以去識別化之人頭帳戶名單，運用中信銀行數位科技發展詐騙預警偵測機制，以利事前精準辨識、管制潛在不法帳戶，從源頭阻斷詐騙金流。值得一提的是，活動中亦表揚中信銀行第一線臨櫃行員勇於阻詐的義舉，本次得獎的廖姓同仁服務於中信銀行善化分行，2023年成功攔阻25件民眾被害案件，阻詐金額超過新臺幣1,900萬元，廖姓同仁指出，於受理客戶開戶、匯款或辦理高風險交易，如約定網路銀行轉帳帳號、調高ATM提領額度或網銀轉帳額度等，都會特別提高警覺，關懷客戶是否清楚交易內容與必要性，若客戶有疑似被詐騙的可能，臨櫃行員適時介入，就有機會遏止不法情事。最令廖姓行員印象深刻的是，曾有約莫60歲的婦人臨櫃提領現金90萬元，用途是兒子結婚宴客金，觀察婦人的神情緊張，探詢過程中雖能應對回答，但發現婦人手機保持通話，通報警方到場後婦人才透漏接獲電話通知涉及洗錢案件，要提領帳戶款項交付給「假檢察官」保管，最後成功攔阻，廖姓行員謙虛地表示身為銀行從業人員，未來仍將堅守崗位，配合主管機關打造更全面的防護網，共同打擊詐騙，守護客戶資產。
「ACE王牌交易所」狠詐22億 金管會出手開罰152萬元罰鍰
國內前3大的「ACE王牌交易所」勾結詐團虛擬幣詐騙案，2019年起涉嫌以虛擬貨幣詐欺，洗錢22億多元，全國有1200人受害，而ACE王牌交易所跟子公司共同經營的系統「阿福錢包」遭遠端關閉，胡姓系統管理員在國外逃亡9個多月後投案，法院裁定收押禁見，而金管會今天出手開鍘王牌交易所新台幣152萬元。金管會2023年底對4家虛擬貨幣業者辦理專案金檢，首例裁罰出爐。王牌交易所因未確實對高風險客戶辦理強化審查、未確實了解客戶資金來源及去向、將客戶個資留存於外部公司系統等缺失，金管出手隊王牌交易所開鍘。根據金管會證期局的公告，金管會檢查局2023年11月間對王牌數位創新股份有限公司（王牌交易所）進行防制洗錢及打擊資恐作業專案金檢，發現王牌交易所違反洗錢防制法及個人資料保護法規定，對此決議開罰152萬元罰鍰，同時羅列王牌交易所4大缺失。王牌交易所首先未確實對高風險客戶辦理強化審查措施、未確實了解建立業務關係的目的及性質、未完整辨識及驗證客戶身分、未確實辨識法人客戶實質受益人、未審慎評估提高客戶風險等級必要性。王牌交易所對交易持續監控未因應客戶洗錢風險等級訂定不同監控門檻值、未確實記錄對可疑交易警示的處理狀態及對同一客戶觸發可疑交易警示所辦理的調查紀錄、未確實了解客戶資金來源和去向。另外，王牌交易所未完整留存為客戶辦理虛擬資產移轉外部發送方的錢包地址資料與客戶往來及交易紀錄憑證，且對於金管會辦理查核，漏未提供虛擬資產移轉資料。金管會也發現，王牌交易所將客戶個資留存於外部公司系統，未有適當安全措施。金管會今天出手開罰王牌交易所，創金檢虛擬貨幣業者裁罰首例，據了解，後續不排除有其他虛擬貨幣業者因當時的檢查缺失遭行政處分。
台中銀案外案「員工涉洩密知法犯法」 金管會檢查局：遺憾並深自檢討
台中商銀董事長王貴鋒涉及挪用10億元案，有一位金管會檢查局員工涉及洩密給台中銀。金管會檢查局回應，「遺憾並深自檢討」。媒體報導，王貴鋒涉及挪用十億元公款買飛機豪車自用，卻在金管會金檢期間，有一名檢查局的李姓稽核員與王貴鋒的祕書是同學，竟不顧金管會正暗中調查台中商銀遭掏空弊案，偷偷用手機翻拍金檢報告，傳給王的祕書。檢查局表示，112年3月間對台中商銀金融檢查銀行與保經子公司有人員有疑似涉及不法的問題，並主動聯繫駐會檢察官召開會議處理，並將告發書卷證移送新北市地檢署偵辦，並且配合檢調單位所需資料。至於金管會檢查局員工涉及公務洩漏保密資訊遭到起訴，檢查局表示，這是該員個人行為，深感「遺憾並深自檢討內部管理」並從內部控制、作業流程、教育訓練改善精進，將精進同仁對於保密認知與實踐。並且將該員工調離檢查工作組別，調整實務工作內容，未來也會依照內部規定懲處。
蔣萬安等人遭爆受王貴鋒招待 郭國文：和特別背信犯什麼關係？
立法委員郭國文日前質詢金管會主委彭金隆時提出，台中商銀前董座王貴鋒藉由租購超跑、豪車、豪宅招待所與私人飛機等方式掏空公司，而包括台北市長蔣萬安等藍營政治人物也被爆出入其招待所，結果金管會檢查局金檢後並未移送，是由地檢署主動偵辦，有別於過往特別背信罪的作風，顯然事有蹊蹺。郭國文表示，雖然相關事件發生在彭金隆上任前，但應該要好好調查，果然25日報導指出，檢查局內有內鬼洩漏資料給王貴鋒，也遭一併移送。郭國文認為，發生如此重大弊案，金管會不能置身事外，必須好好出來向大眾說明。「王貴鋒掏空的方式，就是藉由租購超跑、豪車、豪宅招待所與私人飛機等，結果這些奢侈品是誰享用？竟是國民黨政客。」郭國文指出，新聞報導中提到，包括前立委李德維、國民黨副主席夏立言都受到王貴鋒招待，還有被點名經常出入王貴鋒朝待所的台北市長蔣萬安、台北市副市長林奕華、立法委員賴士葆、前立法委費鴻泰、台北市議員陳炳甫。郭國文認為，這些人都應該好好說明跟王貴鋒是什麼關係？在招待所談什麼？為什麼王貴鋒要幫忙出錢？郭國文強調，國民黨政客必須跟民眾交代清楚，不是裝惦惦就沒事。
零部會經驗直上金管會主委？ 專家憂尤昭文金檢挺不住壓力
第16任新總統賴清德將於520就職，新內閣人事也逐步揭露。然而，攸關金融監理主管業務的金管會，迄今仍未在揭露名單，也引發外界猜測。根據了解，除了現任金管會主委黃天牧仍有續任可能外，12日傳出金管會主委最新人選，由公股投信第一金投信董事長尤昭文接棒可能性更高。本刊調查，政府近年積極引導保險業資金投入國內基礎公共建設，還有國發會「5+2產業創新計畫」、六大核心戰略產業等，都是蔡英文總統第二任力推的政策，彼時還將有投資公共建設的私募創投風險係數，依照投資公建比例，自33.75%調降至10~17%不等。而尤昭文身為投信投顧公會的私募股權基金（PE）小組召集人，相當有發揮空間，而遭層峰注意。然而，攤開歷屆金管會主委一覽，除了已故首任主委龔照勝外，若尤昭文接棒金管會主委，將是第二位來自外資圈且「沒有公部門經驗的金管會主委」。尤昭文出身政治世家，父親是前台北縣長尤清、叔叔尤宏也曾任立法委員。特別的是，尤昭文曾與人稱「萬老師」的現任民進黨不分區立委郭昱晴有段達17年的交往關係，而因郭與尤母不睦未能修成正果。未具名前財經官員12日向CTWANT表示，非常意外賴清德首任金管會主委，就找來政黨色彩如此濃厚的尤昭文，自己很憂心尤昭文在金融圈輩份不高，又不像前主委顧立雄「跨界」跳來金管會時，獲得蔡英文總統百分百的信任與支持，恐怕難以孚眾。該人士直言，目前報載的現任證基會董事長張傳章、陽明海運董事長鄭貞茂、合庫金董事長董瑞斌等，其實每一位都有更完整的歷練與公部門經驗，即使如董瑞斌也曾在地方政府歷練過財政局長。尤昭文這樣的人事任用，「就是政治掛帥」。該人士分析，金管會主委最重要還是挺住各方壓力，尤其現在虛擬帳戶、電子銀行等新型態金融弊端變多，若主委不夠孚眾或強勢，金檢時發現問題、開出的改善事項，金融業可能愛理不理。該人士指出，還有現買後付（BNPL）亂象，租賃業風控機制也還在改善中，尤昭文對金管會這麼陌生「小心被業者忽悠」。若續用現任金管會主委黃天牧，應會是比較中立安全的作法，且看當局對金融政策的態度，也呼籲層峰能再思考。
ETF夯網紅添亂 金管會緊盯「00940之亂」三管齊下
全民瘋搶ETF，近來00939、00940申購詢問度破表，臉書「00940自救會」成立僅短短四天，人數已經破2.4萬，民眾解定存、抵押房子搶購狀況全曝光；金管會緊盯00940之亂，祭出「三管齊下」強化管理機制，緊盯投信與網紅自媒體的合作行銷，並應明顯揭露「某某公司贊助播出」等字樣，避免誤導投資人。全民瘋搶ETF，金管會緊盯00940之亂，祭出「三管齊下」強化管理機制，鎖定投信與網紅自媒體的合作行銷，避免誤導投資人。圖為申購示意畫面。（圖／報系資料照）推薦投資人買哪檔 傳播力強不願具名財經節目主持人表示，金管會對投信公司規範非常多，基金經理人也不能輕易上財經談話性節目，相反地，網紅就沒這麼多規定，大喇喇直接拿投信提供的PPT在節目上推薦，甚至有網紅與7、8家投信業者合作，每家還不只一檔基金，每檔都能推薦、幾乎天天有影片更新，勘稱為「教主」等級。為何投信公司要委託網紅來推薦ETF？財經主持人表示，網紅口條好外，最主要的原因是他們在網路上扮演關鍵意見領袖角色，擁有廣大粉絲團，00940、00939、00919、00929等，觀看數都是數十萬點閱，若看完再口耳相傳，傳播力相當驚人。財經節目業界人士指出，網紅直接拿投信以「存優息、股神級ETF」號召，喊出平均殖利率8.6％很容易誤導投資人。有民眾借出逾2％利率的房貸，全部All in進00940，分析師表示，這相當危險，等於把身家財產全部投入近2萬點的股市，誰敢保證殖利率有8.6％。財經專家郭莉芳表示，月配的ETF比較適合退休族作為被動收入的來源之一，對於單身、年輕小資族，資金應投入累積資產更有效率的標的。強化廣告自律規範 整頓歪風財經專家則指出，去年發行的月配00929，因上漲30％，不少投資人開始嘗到甜頭，不僅規模暴增近30倍，投信開始跟風，競相推出月月配的ETF，再找網紅行銷加持，月配ETF似乎是市場吸金千億元的保證，這股歪風確實需要主管機關整頓一下。因此，立法院財委會18日邀請金管會專案報告備詢ETF議題，金管會報告祭出三大強化管理措施，包括投信透過網紅自媒體從事付費置入性行銷廣告，內容須揭露「某某公司贊助播出」等警語，讓投資人清楚知道為廣告行銷資訊；其次，投信投顧公會研議修正廣告規範，強化投信、網紅廣告自律規範。第三，社群媒體發達，國際證監會組織（IOSCO）正關注年輕投資人受財經網紅、名人等影響，產生誤導性及詐欺性投資的現象，金管會持續關注並精進監理作為。2023台灣ETF資產規模 亞洲第三據金管會數據顯示，2023年台灣ETF資產規模為亞洲第3，僅次於日本及大陸，成交值則為亞洲第5，次於大陸、南韓、香港及日本；金管會表示，對於近期ETF投資熱絡，已適時執行投資教育宣導、強化配息資訊揭露、參考國際監理趨勢及辦理專案金檢等4大措施來加強規範。除網紅的規範外，金管會表示，業者要強化配息資訊揭露方面，要求股票ETF不得以月配息作為廣告或銷售主要訴求、基金不應以年化配息率作為廣告內容、增訂ETF配息來自收益平準金的資訊揭露等，並請投信投顧公會加強查核ETF配息廣告，避免誤導投資人。
監察院要查陸船金門海難案 法務部將敘明偵查情形
大陸漁船金門海域越界翻覆2死案，引發兩岸關係緊張，前高檢署檢察官、律師張熙懷2024年2月22日到監察院，舉發金門地檢署違法失職。監察院已立案調查，並行文法務部，請金檢偵結本案後，敘明偵查結果，且提供書類影本供監委調查參考。法務部已接獲監察院函文，將依規定處理。據指出，監察院是2024年3月4日行文法務部，指海洋委員會海巡署CP-1051艇於2024年2月14日在金門海域取締大陸漁船越界過程，發生漁船翻覆事故，造成死傷爭議，但金門地檢署疑未立案偵辦，請金檢偵查終結後，敘明偵查結果，並檢附相關書類影本供監察院參考。顯示監察院已立案調查。張熙懷向監院舉發指出，本案是刑事案件，檢方應查明海巡有無故意或過失致人於死，但卻看不出金門地檢署有發動偵查作為積極調查。導致海難事件沸沸揚揚，引發兩岸政治紛爭。張質疑金檢在處理本案上涉有違法失職之處，依《監察法》赴監察院舉發金檢，請求監委調查，另籲請金檢儘速查明本案，公開調查結果，以昭公信。
陸籍漁船翻覆2死…第9次協商未獲共識 傳雙方今簽署文件
大陸籍漁船翻覆2死案，海委會主委管碧玲27日強調，一直都是希望朝人道撫慰方式處理，但海巡署昨與陸方代表進行第9次協商，仍未獲具體共識。由於陸方簽證展延到今天，也傳出今日上午將另有海巡署官員帶著協商文件前往金門讓陸方代表簽署，是否會有進一步突破？相關單位不願說明。國民黨立委陳雪生昨在立法院總質詢時呼籲，金廈海域事件把法律跟人道事件切割開來處理，不要為這小事傷害兩岸人民情感，管碧玲強調，一直都是希望朝向人道撫慰方式處理，盼對方立場也如此，但管也在備詢台上對行政院長陳建仁悄悄地說：「是對方不願切割」。管碧玲說，海巡人員知道執法也是在搏命，絕對不可能說我方船比對方小，還會去想要撞這艘船，目前案情就是請檢察官還原，並強調我方一直期待整個談判環境是朝人道撫慰方式進行，也希望對方立場一樣。不過，昨早海巡署副署長許靜芝等談判代表卻從下榻飯店退房返台，還透露稱「事情解決了，但要保留點顏面」，傍晚許再返金與陸方代表展開第9次密商，歷時1小時結束，離場時，許微笑面對媒體，心情看起來豁然放鬆，似乎有所斬獲。至於檢方偵辦進度及方向，金檢表示，目前該案仍為他字案，對於海巡隊員及陸方相關人員是否應負刑事責任？涉嫌何種罪名？均無預設立場，將秉持公正客觀原則，依據現場所採獲跡證，以及相關事證來認定事實。管碧玲則表示，她看過海巡行政調查報告，作為長官相信他們，但她必須大公無私，讓檢察官還原真相，畢竟人命關天，台灣的法治對人權保障非常成熟，最後是不是過失致死還在偵查中。管碧玲說，2條人命到底有沒有執法過當？必須靜待司法偵查結果，希望家屬、談判團隊代表或是大陸官方，都能用這樣的態度，靜待司法偵查。
陸漁船翻覆2死…海巡還原經過：陸船甩尾撞巡邏艇 關鍵處曝光
2月14日海巡艇查緝大陸快艇示意圖、金門事件5大疑點釋疑大陸籍漁船14日因闖金門禁限制海域逃避海巡人員追逐而翻覆釀成2死，2名生還漁民返陸後指控海巡撞翻船隻，導致兩岸關係緊張升溫。事發逾一星期，海巡署22日終於對外還原事發經過，指出當時陸籍快艇為躲避追緝，高速逃離甩尾下導致船尾撞到我方巡邏艇反彈後自己失去平衡才翻覆，也盼回歸執法個案，勿升高衝突。海巡署艦隊分署第九海巡隊副隊長陳建文說，當天中午12時52分CP-1051艇接獲通報，陸籍快艇已通過限制水域、禁止水域，到達北碇附近開始徘徊作業，CP-1051艇此時開往北碇處理；在海巡艇抵達周邊後，該快艇仍在附近作業，海巡艇長認為有機會取締、驅離快艇，便執行勤務部署，依照標準登檢作業程序，艇長當時也開啟警示燈與警報器，同時快速往快艇前進。陳建文表示，我方巡邏艇追上陸籍快艇後，對方往東航行，我方則是由西北往東南，陸船為擺脫海巡人員登艇檢查，1分多鐘內不斷蛇行及輕微甩尾，但海巡要登檢就必須貼往船隻，過程中一定會產生「輕微碰撞」。他補充，小幅度甩尾不會有問題，但後來陸籍快艇急向右轉導致其船尾朝左邊甩，此時我方巡邏艇正在陸籍快艇左邊，陸籍快艇撞上巡邏艇後因反作用力反彈失去平衡後才翻覆。針對2名生還漁民返陸後指控海巡撞翻船隻後導致兩岸緊張，陳建文說，徐姓漁民供稱「沒感覺碰撞，船速很快本來就會震動」，王姓漁民則表示「有聽到廣播，不知道為什麼船長不停船」，同時表示船長欠他錢，才找他出來收網的，2人在台時均無提及衝撞一事。金門地檢署則指出，檢察官訊問時，徐男稱，案發時陸船有加速逃逸、2船有發生碰撞；王男則說，當時船速很快，沒有感覺船被推，訊問過程全程錄音錄影，2人均對海巡隊執行程序無意見，但對於是否感受碰撞，金檢說法和海巡略有出入。根據已遭打撈上岸的陸船照片與海巡署說法比對發現，該船左側船尾上之欄杆明顯變形，疑似因撞擊而導致凹陷扭曲，很有可能就是事發當時的撞擊處。
陸快艇2漁民翻供！控「被海巡頂翻船」 金檢發聲明回應5大爭議
陸籍快艇14日在金門越界捕魚，遭我海巡艦艇查緝，而快艇在逃逸過程中翻覆造成2死，引發兩岸政治攻防，而海巡署當時未開錄影設備除掀起各界討論，2名船員返陸後更改口被海巡頂翻。對此，金門地檢署表示2人偵訊時都有錄影錄音，且其中1人供稱「沒感覺船被推撞」。金門地檢署透過5點聲明逐一回應「2船員改口事件」、「2船碰撞」、「本署受上級指示」、「延遲報驗」以及「未主動分案」等事項。一、媒體報稱2陸民改口生還2大陸人民於海巡署詢問及檢察官訊問過程中，徐姓男子表示，「陸船於案發時有加速逃逸，2船有發生碰撞」等語；另名王姓男子則表示，「當時船速很快，沒有感覺船被推撞」。檢察官訊問2人均有全程錄音錄影。海巡隊及本署已對該2人詳細、完整調查，該2人均對海巡隊執行程序表示無意見。二、報載本署證實2船碰撞某媒體報導:「金門地檢:碰撞翻覆」乙事。本署並未對媒體就本案意外發生之責任歸屬表示意見，本署發言人及新聞稿均未曾證實雙方船隻是碰撞翻覆。三、報載本署受上級指示有關「金門地檢署主任檢察官施家榮稍早表示，該案情細節及責任歸屬部分，上級指示須等結案時才能表示意見」。經查，所謂施主任向媒體表示「檢察長」指示，係施主任為本署發言人，發言時需經本署機關首長授權，乃屬當然。四、報載本件遲延報驗事項部分質疑者為本件案發於2月14日，卻等到16日由第9海巡隊正式向本署報驗。其原因為一般向地檢報驗前，司法警察需先對死者家屬製作筆錄，而本案家屬在大陸地區，故於案發當日海巡隊先口頭向本署報告，而未於當日即正式報驗；本署於當日請海巡盡速聯絡死者家屬。本署16日審酌家屬來台時間似未能確定，故請海巡先行報驗。20日複驗後，因家屬未表示對死因無意見，本署將儘速安排解剖遺體以確認死因。五、報載本署未主動分案事項部分質疑者認為本署未主動分案調查，但其實本署於113年2月15日(案發次日)，即依據媒體報導主動分「他」字案調查(經分案流程後，該他字案卷面之分案日為同年月16日)。
陸船越界捕撈拒檢釀2死 家屬擬小三通赴金門
陸籍快艇日前於金門禁止水域越界捕撈，拒檢導致船隻翻覆，船上4名大陸漁民中2人不治。據知情人士透露，目前海基會已順利聯繫到4位大陸漁民的家屬，預計近日會從廈門經由小三通抵達金門，會再與家屬說明整件事情的原委，並提供人道方面的協助。目前通關途徑都在協調中。金門海巡隊16日傍晚已向金門地檢署報驗，檢方隨即於晚間會同法醫相驗，金檢主任檢察官施家榮表示，由於有2位漁工大體及另一案件，相驗時間比較久，雖家屬抵金時間無法確定，但應不致影響到認屍的時間；至於是否解剖？將詢問家屬意見再做決定。至於2名生還的漁工，海巡隊做完筆錄後，16日也已移往金門地檢署複訊，因偵查不公開，請各界靜待調查結果。根據知情人士說明，海基會收到陸委會的委託後，已發函海協會來協處該起事件。海基會也透過諸如各地台商協會與大陸當地有關單位來幫忙聯繫。據了解，4名船員中，身亡的陸籍人員為四川廣安人、重慶人，其中一位為船長，另一人則為30多歲漁民；生還人員為四川與貴州人，目前海基會經輾轉連絡，已全數聯繫上4位大陸漁民的家屬。據指出，4位漁民的家屬預計這幾天會經由小三通模式來到金門，目前未聽聞會有大陸官員陪同。這兩天政府也會加速處理4位大陸漁民家屬赴金門的相關事宜。國民黨籍金門立委陳玉珍16日透露，往生者家屬想知道事情的真相，尤其是事件發生的經過，據她了解兩位往生者都會游泳，為何會溺水？海巡署為我們護漁，但驅趕相關流程為何？都要調查清楚。她表示，2位往生者當中，1位是四川廣安人、1位是重慶人，本來就住在福建圍頭一段時間，部分家屬要從四川經小三通趕至金門，這部分她會再作協助。推動金門成為「永久非軍事區」的縣議會「跨黨派問政聯盟」召集人陳泱瑚表示，很擔心陸方會藉此進一步有其他「不必要」的行為，雙方應該趁機坐下來好好理性的對談，對於海、岸巡人員往後在執法上的態度也不要過於激烈，盡量用較柔性的作法驅離即可，避免兩岸再發生類似衝突。金門縣紅十字會也表示，在喪葬費用方面若家屬有經濟上的困難，太武山海印寺與金門縣佛教會也會全力協助。
金管會年前送利多 金控資本公積配息規定鬆綁
金管會今（18日）公布最終拍板的金控用法定盈餘公積及資本公積配息條件，相較草案來說是大鬆綁，金控今年配息能力可望提高，最受矚目的就是，金控若要用資本公積配息，只要符合發放後資本適足率達120％，以2023年半年報來說有10家金控符合，但發放前還是要經金管會個案核准。金管會去年10月曾公布草案，15家金控未來想用法定盈餘公積、資本公積配發現金股利，必須連過四關，並由金管會個案核准。原本在草案中是規定，不管是要用資本公積還是法定盈餘公積，都要符合「發放後法定盈餘公積達實收資本總額50％」的高標準，在金控業者爭取下，最終拍板金控若要用資本公積配息，可以不受此項限制。換言之，若金控想要用資本公積配現金股利，只要符合第二項條件，也就是分配後金控資本適足率須達120％以上，與各子公司應符合「上市上櫃金融機構實施庫藏股注意事項」第2點規定，且銀行子公司流動準備比率、流動性覆蓋比率、淨穩定資金比率不得低於法定比率。若依照2023年半年報，有10家金控可以用資本公積來配息，包含華南金、富邦金、國泰金、永豐金、玉山金、元大金、台新金、第一金、國票金、台灣金等，但最終還是要以年底財報為主。至於金控若要用法定盈餘公積來配息，則要過四關，若以2023年半年報來看，沒有任何一家金控過關。第一關是「分配後法定盈餘公積須達實收資本總額之50％」，以2023年半年報來看，只有富邦金過第一關。第二關是資本適足率，規定分配後金控資本適足率須達120％以上；各子公司應符合「上市上櫃金融機構實施庫藏股注意事項」第2點規定，且銀行子公司流動準備比率、流動性覆蓋比率、淨穩定資金比率不得低於法定比率。第三關是財務健全度，金控及各子公司最近一次經主管機關金檢及最近一年度經會計師查核簽證的財務報告，所提列的備抵損失、備抵呆帳及各項準備提列達各業別相關法令規定。第四關是財務結構。值得留意的是，在原本的草案中標準很嚴格，限制金控最近一年度第三季雙重槓桿比率、負債占資產比率及財務槓桿度要低於同業平均水準，且分別未逾115％、15％及105％。在金控業者爭取下，金管會最終拍板，只留下雙重槓桿比率115％的標準，也刪除同業平均。據2023年半年報，符合第四關過關的有8家金控，包含永豐金、玉山金、元大金、台新金、新光金、第一金、國票金、台灣金，但因為8家金控沒有過第一關，過第一關的富邦金則沒有過第四關，等於依照2023年半年報沒有任何一家金控可以用法定盈餘公積配息。銀行局副局長林志吉強調，此規定只有限金控以公積發給普通股股東現金，如果金控是以歷年來的獲利，就是累積未分配盈餘發放現金股利，或以公積發給股東股票股利，就不適用規定。
P2P監管有漏洞成詐騙溫床 金管會力度不足難堵破口
今年5月爆發不動產借貸媒合平台im.B吸金詐騙案，數千名被害人組成自救會要求徹查，尤其是背後曖昧不清的政商關係，令網路借貸平台P2P業者（peer to peer） 無人管理的問題浮上檯面，行政院為此要求金管會納管；金管會日前雖祭出三大指導原則，卻只能要求業者自律，制定專法管理最快也要明年底，打詐國家隊防堵「假債權，真詐財」漏洞，還需再加把勁，不能再拖。im.B吸金詐騙案主嫌曾耀鋒等人落網後，民進黨立委陳歐珀使用曾嫌的房屋、車輛，曾嫌與多名綠營高層人物交情匪淺接連曝光，引發各界譁然。檢警最後查出，該集團共吸金高達108億。官警無奈表示，因非法吸金是違反銀行法，較少受到打詐國家隊重視及宣導，im.B案爆發後，9月又有一家P2P業者旭新科技爆雷，被檢方起訴非法吸金73億元。據業者透露，im.B的規模在業界約排名15，但旭新排行第4，影響恐更大。P2P連環爆，讓行政院出手要求金管會納管。金管會10月宣布對P2P三大指導原則，一、禁涉金融特許業務；二、設六大強化風險控管措施，包括實名制、借貸款項的金流控管、審核機制等；三、要求需設有債權真實性確認機制、個資保護等七大消費者保護措施。官警表示，目前市場上26家P2P業者並非金管會特許的金融業，所以不會做金檢，指導原則僅是業者研擬自律規範的參考，很難防止im.B案不再重演。金管會納管是重要的第一步，但需確保監管力度足夠，建議金管會應盡速制定更嚴格的專法，確保業者符合金融業務標準。警方建議，金管會應與相關機構合作，提供P2P投資和借貸的教育資源，讓消費者更了解風險和注意事項。此外，應要求業者提供透明的費用結構、財務狀況、借貸項目詳細信息，及投資風險等資訊，並由執法部門、金融監管機構和P2P業者建立跨部門合作機制，以協助執法機構調查與防止詐騙發生。imB事件凸顯P2P監管上的漏洞，成為詐騙溫床。儘管金管會已制定指導原則、透過自律和銀行「間接管理」P2P，外界仍認為管理恐怕力道不足。金管會表示，未來如何強化管理P2P業者，是否要有罰則，都會進一步研議。
郭台銘連署又出事 「溫泉大亨」才交保又被羈押 檢破獲百份偽造、購買連署書
郭台銘的總統連署站接連爆出行賄、買個資風波，雙北、宜蘭及金門檢警近2天都有所突破。台北、新北地檢署昨（10月31日）再約談「溫泉大亨」陳仲明及統促黨副主席李宗奎，分別以60萬交保李男、羈押陳男獲准；宜蘭地檢署拘提請人偽造連署書的蔡、謝2男，再以8萬交保謝男、聲押蔡男失敗再提抗告；金門地檢署今天羈押獲准1人、交保2人。新北市調處日前掌握情資，報請台北、新北地檢署指揮偵辦，約談統促黨副主席李宗奎，以及日前獲300萬交保的「溫泉大亨」陳仲明至士林地檢署約談。台北地檢署今天裁定60萬元交保李宗奎；新北地檢署認陳仲明有串證、滅證之虞向新北法院聲押獲准。值得一提的是，陳仲明上月30日才指同樣涉入行賄的沈姓女密友「做錯事就承擔」，未料今天也遭羈押。宜蘭檢警查出曾涉詐欺的蔡姓、謝姓男子，本次涉嫌收購個人身分證資料，並請6名國高中生協助偽造連署書及偽簽當事人簽名，且共經手500人個資，依違反個資法、總統副總統選舉罷免法拘提2人，並查獲16份連署書。謝男辯稱其無酬幫忙並都聽蔡男指示，但蔡男也否認涉案；又學生們雖稱沒拿酬勞、不知犯法，但現場查獲有筆費用供學生花用。檢方複訊後，謝男以8萬元交保，並向法院聲押蔡男，但法官昨晚裁定蔡男5萬元交保，檢方不服將提抗告。另6名學生則函送少年法庭審理，檢方也將繼續追查幕後主使。曾在2019年偵破全國首宗收購總統候選人連署案的金門地檢署，近日查獲林姓男子、林姓女子及周姓女子等3人，涉嫌以每份100元到200元不等價格，向民間收購郭台銘、賴佩霞連署書，檢警在3人辦公處所及住處查扣已完成的100份連署書及手機通話紀錄。金檢今天對林男聲押獲准，林女、周女則分別以10萬元、5萬元交保候傳。
央行打炒房對豪宅下重手 行庫祭切結書限貸令
央行上周在8大地區，祭出第二戶購屋貸款限縮7成管制，近日在通函給銀行的問答集中更明確要求，購買豪宅（高價宅）增貸或轉貸者，貸款人應簽切結書，資金不可再流入不動產；同時對第2戶加強確認，銀行撥貸前要再確認是否有擔保品貸款，避免貸款戶「一次買兩屋」，利用貸款時間差的灰色地帶鑽漏洞。央行對豪宅的信用管制措施。（圖／吳靜君製表）央行15日召開理監事會議，雖然利率按兵不動，卻祭出第5波信用管制措施，自然人在六都以及新竹縣、市購買第2戶，貸款從原本的無寬限期再限縮到最高只有7成。接著央行給銀行的問答集再對豪宅設限，個人購買豪宅自撥款日起算3年內辦理增貸或轉貸者，僅得就還款金額超過本金平均攤還部分，以及原貸金額未達規定成數上限差額部分辦理增貸；惟借款人應切結增貸資金不會流向不動產。公股銀行主管表示，豪宅貸款限縮4成，若是轉貸，銀行都會確認他行餘額，以確保貸款在成數之內。豪宅若是辦理理財型房貸，還款後有「額度」可以再辦理借貸理財，銀行也會嚴格要求不能以此資金再投資不動產。將在貸後3個月檢視資金是否有流向不動產，有些銀行更為謹慎，會一年一年定期檢視資金流向。公股銀行主管認為，央行的要求是確保豪宅貸款資金不會流向不動產，以防透過銀行貸款進行炒房。央行金檢也發現，有房貸戶一次買兩間房，分別抵押給不同的銀行，「一次兩貸」的情況，為防銀行在核貸時查核疏漏。央行在問答集內也提到，「房貸」戶數應依擔保品數量認定，1筆擔保品應認定為1戶「房貸」、金融機構在撥款前應再次確認自然人名下的房貸戶數。銀行業者表示，未來銀行在撥貸時，就要再確認是否已經有房屋貸款，未來即使是一次購買兩戶，特定地區第2戶最高就是只能夠貸款7成。高齡屋的部分，以RC（鋼筋混凝土）的價值年限是55年，如果屋齡偏高的房子，有些銀行就依據同區域、同條件的「實價登錄」價格作為參考；但是年限超過房屋價值太多，例如60、70年者，或真的沒有殘值，部分銀行就會以土地價值作為貸款基準。