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前進COP盛會 南山人壽發揮保險業影響力 擔任永續健康領航者
氣候變遷，不僅對地球環境造成破壞，更直接威脅人類的健康。作為保險業領導品牌及推動健康永續議題的先驅，南山人壽今年再度前進聯合國氣候變化大會(United Nations Climate Change Conference，又稱COP)，是唯一連續二年參與世界氣候峰會(World Climate Summit)的臺灣保險公司，南山人壽董事長尹崇堯在大會發表專題演說，強調保險業與健康及環境息息相關，加上對於風險有深刻理解與掌握，將持續發揮影響力，協助臺灣民眾減緩氣候變遷帶來的相關影響，扮演「永續健康的領航者」。氣候危機就是健康危機。氣候變遷不只造成全球暖化、重大天然災害頻傳，也對全球人類健康造成直接與間接的衝擊。根據《The Lancet Planetary Health刺胳針全球健康》期刊文章，全球氣溫每上升1°C，心血管疾病的死亡風險就增加2.1%；同時，國際勞工組織(ILO)最新報告也指出，氣候異常加劇全球職工的工作風險，全球至少有24億勞工在過熱環境下工作導致危害健康，每年有209萬人因過熱導致疾病或失能，顯示氣候變遷正以各種方式，對人類健康造成嚴峻威脅。臺灣國家衛生研究院受委託在西元(下同)2017年發布的報告也指出，位處亞熱帶的臺灣，夏季溫度每升高一度，心血管疾病死亡人數就會增加2.9%，因心血管疾病導致的醫療支出則增加1.37%。為了應對和緩解氣候挑戰，世界各國包括臺灣在內都開始展開積極作為。今年六月，臺灣政府宣布設置「健康臺灣推動委員會」以及「國家氣候變遷對策委員會」，將氣候變遷的挑戰拉升到國家級議題。南山人壽積極參與國際永續事務，今年再度前進世界氣候峰會，在氣候變遷與健康議題上發揮影響力（圖／南山人壽提供）。作為保險業領導品牌及推動健康永續議題的先驅，南山人壽以臺灣最大的獨立保險公司的角色參與國際永續事務，積極在氣候變遷與健康議題上發揮影響力，董事長尹崇堯受邀在今年的世界氣候峰會上，以「氣候韌性與健康——以金融策略締造更健康的未來(ClimateResilience and Health – Financing Strategies for a Healthier Future)」為題發表演說。尹崇堯說，保險業對風險有深刻了解，除了透過資金投、融資，倡議因應氣候變遷，更重要的是，如何利用金融商品及服務，提供解決方案，協助客戶提早認知風險、緩阻及移轉風險。南山人壽透過結盟及強化夥伴關係，協助臺灣民眾及社會預知及轉移風險，具體作為包括： 一、透過保險商品及服務，守護民眾健康風險南山人壽致力提供保戶全面的健康與財務保障，提供多元的保障商品，並透過保險商品附加外溢機制的設計，鼓勵保戶關注自身健康預防疾病萌生，從而提升社會面對氣候變遷的韌性，成為保戶的「健康補充包」；同時，在2020年攜手大健康產業夥伴成立「健康守護圈」，積極投入資源提升民眾對健康風險的認知，2023年健康守護圈平台瀏覽人次即超過117萬，協助民眾關注健康風險、提升面對氣候變遷的韌性。二、發揮保險影響力，協助弱勢抵禦氣候風險臺灣是個多山的島嶼，極端氣候引發更為頻繁的洪水、土石流等天災，加深民眾生命財產安全的潛在威脅。保險業扮演「社會安全網」的重要角色，南山人壽慈善基金會透過捐贈「微型保單」，提供弱勢民眾遭逢意外時的保障傘，至今已累計承保73萬人次。此外，當地震、風災等重大災難發生時，南山人壽在第一時間啟動關懷措施，整合資源與人力，親赴災區醫院探視傷患及罹難者家屬，及時送上實質救助資源與溫暖關懷，希望減輕受災民眾經濟負擔與心理壓力，協助受災民眾儘速重建生活。 三、啟動弱勢及原鄉關懷，弭平健康不平等氣候變遷除了衝擊個人健康，也加劇健康不平等的現象。根據《世界經濟論壇：氣候變遷對人類健康的影響》報告，婦女、幼童、老年人及低收入等脆弱族群，受到氣候變遷的衝擊比一般人更加明顯。南山人壽自2013年啟動醫療關懷計畫迄今，提供逾新台幣5.3億元醫療補助基金，協助4.5萬個遭逢急難的經濟弱勢病患家庭度過無力就醫的困境，並從2023年開始推動「原鄉關懷列車」計畫，發現臺灣偏鄉部落民眾也常因醫療資源短缺、經濟困頓或交通不便，未能及早發現疾病，或在罹病後無法及時治療，南山人壽結合醫院與NGO資源，協助解決偏鄉部落民眾就醫不便及醫療資源缺乏等問題，並針對慢性病進行健康宣導，提升當地居民的健康意識，以確保弱勢族群在面對氣候變遷時具備足夠韌性。南山人壽永續創新發展部協理林哲仰(左)與世界氣候基金會主席Jens Nielsen (右)在亞塞拜然會場中交流（圖／南山人壽提供）。氣候變遷對全體人類健康造成挑戰，南山人壽希望扮演「永續健康的領航者」，發揮保險業的影響力，協助強化個人、社會與環境的健康韌性。尹崇堯指出，保護地球，不是一代人的事，而是每一代的傳承及共同要面對的問題，如同南山人壽的品牌承諾「未來 有備而來」，期待未來能攜手更多志同道合的夥伴，打造一個更健康的未來。
「防詐騙」避免民眾受害 兆豐對網紅、社群媒體抽廣告
近年來金融詐騙案件層出不窮，社會大眾因而蒙受生命財產損失案例時有所聞，檢討此類案件多與非實名制登錄之社群媒體（Social Media）相關，或是直接在網站、平台上成立美其名為金融商品行銷據點，或是間接成立股友會交流投資心得，而遂行詐騙之實。由於此類網站、平台、群組多採非實名制登錄，致使其傳播之訊息真假難辨又求證無門。有鑑於此，兆豐銀行為避免本行客戶及社會大眾受不當訊息所誤導，並為確保本行商譽不受此類不當資訊所影響，本行決定自即日起至114年12月31 日止。1. 本行暫停在非實名制登錄之社群網站、平台、帳號投放任何廣告及業務行銷活動；2. 本行暫停贊助非實名制登錄社群網站、平台之直播主、版主、網紅、主持人及其他成員以從事任何廣告及業務宣導活動；3. 只有在本行官方網址、帳號、平台所揭露之訊息及業務相關活動真實無誤，其他任何與本行有關之資訊，請社會大眾明辨其真偽，以免上當受騙。為了維護合法金融業者之聲譽及避免不知情社會大眾遭受金融詐騙，上述作為乃無奈之舉，懇請社會大眾諒解並支持。
打炒房「成交量變糾紛量」 房仲全聯會9訴求盼房市軟著陸
第七波房市信用管制措施，被市場稱為「史上最強打房」，不動產仲介經紀商業同業公會全聯會（房仲全聯會）提出穩定房市9大訴求，包括信用管制不溯既往、換屋出售期限從1年延長至2年、繼承將依法排除、新青安寬限期從5年降為3年、避免不合理提高利率水位……，盼房市穩健軟著陸。第七波信用管制無聲無息橫空出世，令全國房仲業乃至不動產業者措手不及，毫無因應下，被迫站上房市海嘯第一排。房仲全聯會1日指出，央行推出該措施過於倉促，缺乏完整配套措施與充分思考，房仲業恐將面臨 「沒有成交量，只有糾紛量」的困境。然而，信用管制無預警上路，不僅「錯殺」無辜換屋族，更可能出現許多問題，例如金融業者「挾資金為王」，利用資金優勢夾帶金融商品銷售、調高利率等手段，迫使消費者買單，造成市場亂象橫生。對此，房仲全聯會呼籲，政府在管制政策下應統一放貸標準，避免橫生事端，導致「有關係就沒關係」，而「沒關係」的消費者成為受災戶。房仲全聯會理事長王瑞祺就指出，為避免房市過熱，業界向來對政府的金融管制措施抱持支持態度，但任何政策的實施，都應建立在充分溝通及完整配套之上，倉促上路只會帶來更多問題，不僅讓房仲業者疲於奔命，消費者更可能成為「最大受害者」。王瑞祺近日也召集房仲全聯會不動產智庫總會長林金雄、會長張欣民暨全體委員提出9大訴求，期望政府能聽見產業心聲，讓房市更穩健、軟著陸，也使房價更趨於穩定。1.「9/20前交易不溯既往」，2024/09/20前已成立之不動產買賣契約(私契)應不朔及既往，減少糾紛。2.「換屋出售期限延長至2年」，自住換屋族先買後賣時，2年內售出舊屋不受影響(原為1年)。3.「排除依法承受或按政策推動」，排除依法承受及政策推動之不動產，如繼承、都更、土地持分等。4.「10年以上長期持有除外」，結合房地合一自用持有認定標準，持有10年以上之屋主應為長期置用（如婚前購屋、留予子女等用途），應排除本波金融管制之適用。5.「縮短新青安寬限期5年為3年」，金融管制因新青安政策而來，其本金寬限期由也應由5年縮短為3年，減少讓投資客利用新青安成為政策破口。6.「金融機構不得要求承貸戶搭買與房地產無關之金融商品」，金融機構不應要求購買金融商品為放款條件，增加購屋人負擔。7.「金融機構估價應依實價登錄總價為估值」，「為避免銀行估價與市價落差」金融機構不動產核貸以實際成交價或實價登錄之資訊為估價基礎，標準一致。8.「房市政策應由各部會協調後再行頒布」，房地產政策跨部會協調應予一致。9.「保障自用型購屋人房貸利率」，自用型房貸產品利率提升幅度應在銀行兼顧風險控管考量下，以房貸利率地板價（目前為2.185%）加2碼為上限，以避免不合理提高利率水位，大幅增加購屋者負擔。
打詐有效！谷歌、臉書8月件數銳減 新詐騙種類曝光
打詐奏效！金管會證期局副局長高晶萍24日公布，截至今年8月底谷歌、臉書詐騙廣告蒐報及詐騙陳情單月為4,147件、累計通報近5.5萬件，8月較7月少了885件，其中，臉書的蒐報案件達4.6萬件，是谷歌的5倍！高晶萍指出，除了金融商品APP、虛擬通貨交易平台等詐騙類型，近期發現的新型詐騙就是變造金管會證件的偽金管會官員詐騙，民眾千萬別上當！高晶萍也指出，8月證期局接獲民眾陳情投資詐騙案件高達100件，創今年最高案件量，她觀察，近四年的詐騙陳情案件逐年增高，從2021年的439件、增加到2022年的636件、2023年的787件，而今年前八月已有523件，今年以來每月陳報案件有高有低，證期局會持續與週邊單位宣示打詐決心，通力合作，予以適當遏止。高晶萍指出，今年新型態的詐騙，就是冒名金融業者詐騙，還有變造證件假扮金管會或銀行局官員，邀請民眾加入LINE好友（或群組），並宣稱可協助民眾處理銀行帳戶相關事宜或分享專業投資情報，她強調，金管會絕不會請民眾交「保證金」，另外，還有虛擬通貨交易平台詐騙，謊稱高獲利，誘騙投資人投資虛擬資產，請民眾切勿相信。高晶萍表示，打詐專法中與金管會相關的，即是金融機構與虛擬資產平台二大監管主體，相關的四項子法重點，包括同業間的照會機制、通報警政機關程序、聯防通報機制、受害人款項返還也快出爐，會盡快公布。至於金管會在今年3月承諾，年底前要求櫃買中心針對金管會提供的內控準則，要求租賃業另外針對年輕人授信等業務，訂定相關內控規範，高晶萍也指出，已要求四家上市櫃租賃公司，已請交易所櫃買輔導他們訂內控，已完成相關內控修正，預計今年第四季交易所與櫃買中心會針對其內控執行進行查核，若有狀況再依相關規定辦理。銀行局副局長林志吉則指出，金融機構行員臨櫃關懷攔阻也很積極，去年全年國銀攔阻詐騙案件達11,300件、金額達75.89億元，今年前七月阻詐案件達6,915件、金額達47.03億元，近19個月阻詐金額超過120億元。
FED降息＋加蕯空襲金價20日飆破2600美元 市場唱旺一年內衝上3千美元
美國聯準會於18日宣布降息2碼，啟動貨幣寬鬆週期，增加了黃金的投資吸引力。以色列19日深夜空襲，寫下加薩戰爭爆發一年來最密集的空襲行動，中東緊張情勢升溫帶動金價揚升，現貨金價升破每盎司2,600美元大關，再創新高紀錄。現貨金價昨（20）日漲1％，報每盎司2,614.6美元，紐約12月期金上升0.8％，報每盎司2,635.5美元，創歷史收盤新高，金價正朝著周線收紅的方向前進。德國商銀報告卻表示：「黃金的漲勢應該不會永遠持續下去，且 Fed 預計接下來兩次會議僅會降息 25 個基點。」不過大部分的分析師和銀行認為仍有更多上漲空間。瑞銀報告指出，這一漲勢將會繼續，目標價是至2025年中達到每盎司2700美元。除了近期風險驅動的因素外，預期未來幾個月黃金ETF需求將加速提高。WisdomTree商品策略師沙赫更進一步預測，在地緣政治風險和為經濟放緩進行避險的帶動下，金價一年內可能攀抵3000美元。地緣政治不確定性增加黃金的吸引力，黃金作為對沖戰爭風險與對抗通膨的金融商品，在1981年到2024年八月底為止，年化報酬率為4.5%，有效達到通膨保值的目的。
面對限貸令莫驚慌 應觀察市場並提升自身核貸條件
近期不論公民營銀行，房貸水位拉緊報，不動產放貸比逼近28%，縱使央行表態並未進行強制限制，然銀行「技術性地限貸」狀況確實存在。銀行放貸緊縮，導致民眾貸款困難苦不堪言，搶貸現象越演越烈，民眾搶貸除了比條件外，更需要排隊核貸或撥款，連帶影響房貸利率飆升，普遍已3%，甚至部分已有高於信貸利率的亂象。為什麼銀行要限貸呢？一直放貸給民眾，可以一直收利息不是很好嗎？根據《銀行法第72-2條》：「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十。」在此不動產放款的限制之下，銀行自然得祭出因應措施。若想降低比例，不是降低住宅/建築貸款總額，就是提升銀行所收存款與債券發售額。但在新聞媒體大肆的推波助瀾下，引起不少民眾恐慌。央行目前採取的措施仍處於「呼籲自主管理」的階段，保持關注但暫不伸手的狀態下，持續觀察、測試著市場的變化與反應。簡而言之：—— 以拖待變試水溫。民眾不如預期的核貸、撥款，再加上房價高漲，勢必降低短期的交易價量。近期的實價登錄恐會出現較特殊的行情價，亦容易產生有價無市的狀況。踏取提醒，如欲購買中古屋或小坪數房型的民眾在審核條件上本就較為劣勢，在此波限制下，短期內核貸狀況更較往年不易，且普遍無法貸到理想的成數，而房貸利率也較難談到理想的數字。難道民眾就只能坐以待斃嗎？其實比起過度的恐慌，更應該做好適度的準備！以踏取的觀點來看，這個現象是屬於「特殊過度時期」，並非是常態。可稍微觀察市場動向，如短期內有購屋需求的朋友們，務必在審核時多跑幾家公股、民營銀行磋商比較，以免水位拉升造成的銀行延後放款問題，進而導致買賣違約。同時也需仔細審視合約上的違約條款，並且與建商、賣方溝通，商討若未來有此一情形，是否能夠延後違約截止日，或做其他的配套措施。當銀行審核條件變嚴格時，拉高自身授信條件就成了關鍵。例如不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期、提供穩定的金流收入及額外財力證明，倘若欲持續觀望的讀者，可以先將手中閒錢集中在可作為未來銀行認定財力的金融商品...等都是提升核貸條件的好方法。由於短期內震盪較大，踏取也建議民眾提前做好心理建設，冷靜觀察市場動向，提高自備款以面對放貸的變化，並先預期可能得到較高的房貸利率。無論市場如何變化，理性的決策和穩健的財務管理始終是面對任何挑戰的最佳應對之道。面對限貸令，民眾更應穩住腳步提升核貸條件。（圖／踏取國際開發提供）作者 / 踏取國際開發 協理 藍德義致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事，辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問，歡迎線上諮詢，LINE ID為「@447asmbe」。
中信金允諾「明年股利至少1元」 銀行房貸還有1000億額度
中信金（2891）副董事長吳一揆指出，若能成功合併新光金，預估中信金在2025年股利政策的「現金股利」部分，至少還是能有去年的水準（現金配息1元），希望藉此表示有負責任的團隊，對雙方股東負責。中信金2024年上半年獲利表現亮眼，累計稅後盈餘372.1億元，每股稅後盈餘（EPS）1.85元。中信金28日收盤價33.10元，在今年7月20日創歷史新高的40.20元。28日舉行第二季法說會中，對於各界關切的中信銀房貸水位現況，中信金總經理高麗雪指出在會符合法定的30％以內，目前為28％以下，還有一千億元的額度，加上每月定期房貸還款也會空出額度，相信房貸這部份的業務仍是為穩健，但她也強調「會以自助房貸戶為主之外，也會審慎審核案件。」至於在股利政策部分，中信金在今年（2024年）配發現金股利1.8元，2023年配發1元。高麗雪表示，中信金已將經營產生的綜效分給新光金的股東，因此有把握可以讓這些綜效實現，也是中信金併購新光金提出收購價14.55元的基礎來源之一，「由於中信金獲利持續創高，對於未來股利發放動能，還蠻審慎樂觀的。」而法人關切若能併購新光金在新光人壽的增資部分的壓力，中信金也表示應該不會有增資的情況。中信金控8月28日舉行法人說明會，對外說明2024年上半年營運概況及經營績效。中國信託金控2024年上半年稅前盈餘460.0億元，累計稅後盈餘為372.1億元，稅後股東權益報酬率（ROE）為17.53％，稅後資產報酬率（ROA）為0.90％，每股稅後盈餘（EPS）為1.85元。中信金控法人說明會由中信金控總經理暨發言人高麗雪及財務長暨代理發言人徐旻傾共同主持。中信金控今年上半年累計稅後盈餘與EPS均創下歷史新高，子公司中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）同期獲利亦居銀行同業之冠，台灣人壽保險公司（簡稱「台灣人壽」）則受惠於新臺幣貶值及資本市場熱絡影響，獲利大幅回升，金控整體獲利年成長達29％。中國信託銀行2024年上半年合併稅後盈餘達231.7億元，主要受益於存放款基盤持續擴大，加上財富管理銷售動能強勁、信用卡及法人金融業務穩健成長，推動整體手續費收入上升；此外，金融商品操作得宜，交易收入大幅增加，帶動整體稅後獲利較去年同期成長11％。中信銀行2024年上半年之合併逾期放款比率為0.53％，逾期放款覆蓋率為306％，資產品質穩健。保險業務方面，台灣人壽維持穩健及多元的產品策略，持續推動長年期繳及價值型保單銷售，2024年上半年累計初年度保費收入為254 億元，較去年同期成長19％。在投資方面，今年以來因美元升值降低避險成本，加上資本市場熱絡，股、債及基金資本利得佳，累計稅後獲利較去年同期大幅成長154％。
理財專員變詐財高手！盜領1.8億還債42客戶受波及 終判12年刑期
高雄一名潘姓女理財專員利用客戶對其信任，持續盜領、挪用42位客戶的資金，最終損失金額高達新台幣1億8000餘萬元，經檢調單位深入調查，高雄高分院於8月15日依背信、詐欺及違反銀行法等多項罪名，合併判處潘女12年有期徒刑，全案目前仍可上訴。根據法院判決書內容，潘女於2005年進入銀行前鎮分行任職，隨後在2011年轉任理財專員，專責銷售各類金融商品，包括基金、保險、債券等，隨著其職務提升，客戶信任度也逐漸提高，甚至將存摺、印章等重要財物交由她代管，然而，這份信任成潘女的詐騙工具。由於個人投資失利，潘女財務狀況惡化，急需大量資金來填補財務缺口，竟藉由處理客戶申購基金、匯款等委託事務，悄悄地利用客戶存摺、金融卡及密碼，將客戶存款轉入自己或其他受害客戶的帳戶中，用來清償負債，這些非法轉帳行為涵蓋範圍廣泛，包括使用網路銀行、臨櫃匯款、製作假取款憑條等方式。檢調單位在收到銀行報案後，深入調查發現自2019年起，共有42名客戶遭受潘女詐騙，總損失金額高達1億8千餘萬元，潘女曾透過其母親及堂妹名義，將小額款項匯入客戶帳戶，並虛構基金配息收益，以此手法讓客戶誤信其正在依照指示進行基金投資。最終在客戶發現資金異常後，銀行總行隨即展開內部調查，確認潘女盜用客戶存款後，向金管會報告並正式報案，雖然潘女事後已補回4276萬元，還清部分受害客戶的損失，但仍有超過1億3千多萬的資金尚未歸還，法院在審理過程中指出，潘女不僅違背了理財專員應有的職業道德，還藉此詐騙42名客戶，對銀行及受害者造成嚴重損害，最終，高雄高分院裁定合併判處潘女12年有期徒刑，並可上訴。
金管會喊「錢留台灣＋吸外資」 開放主動式、被動式平衡型ETF首檔明年掛牌
「把錢留在台灣，吸引外資到台灣來！」金管會副主委陳彥良、證期局副局長高晶萍30日宣布，將打造具有臺灣特色的「亞洲資產管理中心」，其中在商品構面係以鬆綁法規開放多元化金融商品為方向，參考比照日韓美國等，開放主動式ETF及被動式多資產ETF，在2024年12月底前完成修法，並預計2025年將有首檔主動式ETF及被動式平衡型ETF掛牌交易。主動式ETF正式開跑，多資產ETF聯手出擊金管會指出，我國ETF市場近年來規模顯著成長且商品多元發展，截至113年6月底，計有238檔證券投資信託ETF，市場規模已達新臺幣5兆2,918億元，占整體證券投資信託基金規模8兆4,071億元之62.95％，規模已為亞洲市場第三大，具備一定發展優勢及潛力。配合行政院經濟發展委員會擬定之整體國家經濟發展策略，金管會將打造具有臺灣特色的「亞洲資產管理中心」，並從客群（人）、金流（錢）、參與機構（資產管理業者）、商品（投資工具）四大構面著手規劃相關措施。其中在商品構面係以鬆綁法規開放多元化金融商品為方向，金管會經評估我國基金市場之發展情形及特性，及參考國際間主要市場之監理規範，爰與證交所、櫃買中心及投信投顧公會共同擬定開放主動式ETF及被動式多資產ETF，以作為落實商品多元化政策下具體行動措施之一。主動式ETF小辭典金管會證期局「主動式ETF、多資產ETF」相關規劃重點說明如下：一、主動式ETF，主動操作新商機：主動式ETF係由基金經理人依照投資目標與投資策略主動建構投資組合，並進行操作調整，考量國內首次引進主動式ETF，初期開放主動式股票ETF及主動式債券ETF，投資組合採全透明方式（每日向市場公告ETF實際投資組合），且不強制要求須有績效參考指標(Benchmark)。二、被動式多資產ETF，資產配置更多元：我國追蹤指數之被動式ETF市場近年來快速成長，投資人對於指數成分為股票或債券之ETF已相當熟悉，初級先開放固定比例股債平衡型被動式ETF商品，後續視實際發展狀況，再循序漸進開放其他多資產ETF。金管會將依前述開放方向，辦理相關法規調適作業，包括於113年12月底前修正證券投資信託基金管理辦法及證券投資信託事業募集證券投資信託基金公開說明書應行記載事項準則，同步請證交所、櫃買中心及投信投顧公會就商品發行銷售、資訊揭露、申購買回作業、流動量提供等相關規範配合修正相關規章及調整相關電腦作業系統。預計114年將有首檔主動式ETF及被動式平衡型ETF掛牌交易。金管會表示，因應國際趨勢及政策推動方向，開放主動式ETF及被動式多資產ETF，對於我國資產管理市場而言，可平衡國內主動與被動基金市場之發展，並拓展資產管理業者之業務動能，累積投信基金經理人主動投資管理之資源及能力；在推動我國成為具臺灣特色之亞洲資產管理中心方面，可於我國ETF市場之優勢發展基礎上，增加國際合作之機會。
港交所颱風天不休市 網喊「台灣跟進」引兩派熱議
到凱米颱風影響，全台各地陸續公布停班課消息，台灣證券交易所也宣布24日集中交易市場「全日休市」，當日應屆交割款券順延辦理。有不少股民表示「少賺一天」、「剛漲就休市」，甚至有網友以香港為例，認為香港在颱風天時，照樣買賣股票，發文詢問「台股準備跟上沒？」引起熱議。在台灣，若台北市宣布停班停課，台北股市、匯市及衍生性金融商品市場，則皆休市一日；不過香港特首李家超為鞏固港股競爭力，宣布今年9月25日起，港交所實施惡劣天氣不停市。而全球主要股票市場，包含紐約、倫敦、巴黎、阿姆斯特丹等歐美證券市場，亞洲市場日本、新加坡、上交所及深交所均可在惡劣天氣下保持運作。有網友在PTT上詢問「台股準備跟上沒？」，認為颱風天放假可以玩股票刺激經濟，加上現在採用電子化交易，「只要網路不斷蠻有機會的吧？」，並表示日本、新加坡、深圳、上海、香港全部上了，「這次沒藉口了吧，金管會、證交所、券商們該準備了啦」。貼文一出，就掀起兩派論戰，不少人認為，「希望台灣跟進！強烈希望！」、「合理，不然颱風天很無聊」、「補班不開盤真的滿怪的，證券為啥不上班？」，有網友解釋，「以前補班是有開盤，但成交量慘不忍睹，只有2、3百億，所以後來不開了，但我認為QE時代資金泛濫可以試著再開，應該不同以往了。」但也有網友持反對意見，「我比較希望國定假日也能開市，天災就算了，很危險」、「那一堆人颱風天還要去上班，也太慘了吧？台灣別跟進欸」、「颱風天就規定不得上班了，颱風天你要那些證交所員工跟營業員去死嗎？」、「可憐，天災還得開盤不能躲崩」。
金融教育首選 中國信託文薈館邀請親子共遊 「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展6月29日登場
隨著支付工具發展便利，現代人拿出手機就可以買東西，為了讓孩子感受到金錢的存在感，中國信託文薈館（簡稱「文薈館」）規劃「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展，以聽覺、觸覺、嗅覺、視覺及警覺五大展區，透過生動有趣的方式帶領孩子認識新臺幣，歡迎親子利用暑假攜手探索金融知識，培養理財素養。中國信託文薈館「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展將於6月29日登場，邀請親子共遊進入新臺幣的奇幻世界，探索金融知識，培養理財素養。（圖／中信銀行提供）位於臺北市南港區中國信託金融園區的文薈館於今（2024）年6月29日至9月29日推出「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展，展場採用浩瀚的宇宙配色和充滿科技感的卡通風格，邀請民眾進入新臺幣的奇幻世界。觀展民眾藉由Q版星球人的介紹，利用視覺辨別真偽鈔票，聽覺體驗數鈔聲、銅板聲或結帳聲，嗅覺感受錢幣的味道，以及觸覺模擬視障者如何識別鈔票等互動裝置，學習有關錢的各種知識。此外，為提高全民防詐意識，特別與臺北市政府警察局南港分局合作，安排「防詐大挑戰」專區，收集各類詐騙話術供民眾建立預防觀念，避免財產損失，觀展後還可DIY鋼印製作專屬鈔票，真實感受錢的存在感。中國信託文薈館「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展將於6月29日登場，邀請親子共遊進入新臺幣的奇幻世界，探索金融知識，培養理財素養。（圖／中信銀行提供）「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展亦於週末舉辦親子共學的多元互動課程，包含專業講師分享鈔票科學鑑定秘技，臺北市政府警察局南港分局、臺北市政府少年輔導委員會南港少輔組共同演出防詐小劇場，更邀請名師、專家提供親子理財建議，也有適合大小朋友互動的戲劇導覽、DIY手作課程及小丑表演等，20人以上的團體可享有預約導覽及理財桌遊等專屬服務，歡迎親子團體及各級學校預約。值得一提的是，文薈館已經出版《理財童話村》電子繪本及《小財子養成學堂—認識貨幣篇》理財教案，內容融合金融商品介紹、理財規劃及防詐阻詐等貼近生活的財商知識，幫助學童以輕鬆的方式建立金融觀念，免費提供非營利教育單位使用，更多「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展及文薈館相關訊息，請參考「中國信託文薈館CTBC Museum粉絲團」或官網查詢。「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展活動預告表
蕭美琴談黃仁勳數位孿生AI地球「難以想像」 需金融界成產業後盾
副總統蕭美琴5日上午出席「富邦永續大未來論壇」她提到近期台北國際電腦展聽到令人振奮的科技與想像，包含黃仁勳演講中用AI來創造一個地球digital twin（數位孿生）；臺大風險中心也向新政府提出建議成立跨部會強有力的工作小組，包括碳定價、碳費實施期程、加速檢討再生能源發展條例之用電大戶條款，透過該平台可加速驅動政策創新與鼓勵企業往前走。蕭美琴出席論壇致詞並聽起第二場「企業氣候相關財務揭露調查—政府與企業面對淨零轉型遲滯的挑戰」報告，提到大家很關注黃仁勳演講當中，一些過去所連她都無法想像得到的觀念，譬如說用AI來創造一個地球digital twin（數位孿生），讓我們對未來整個環境變遷趨勢的掌握，透過政策和科技的導入，減緩氣候變遷對人類生活的衝擊，台灣既然在全球電子供應鏈扮演如此角色，更需要金融界成為產業淨零減碳的後盾。臺大風險中心主任周桂田則說，從調查結果可以觀察到「政治治理、企業治理轉型」兩個層面上的落差，前者可看到「政策法規遲滯導致溫水煮青蛙」、「再生能源推動力道薄弱」，後者為「掌握氣候機會關鍵時刻」、「金融業正因應氣候轉型策略」。周桂田說，氣候相關揭露金管會政策路徑明確，驅動企業轉型步伐；碳費及其實施期程一再拖延，導致企業實施資訊不明、觀望，影響競爭策略；碳定價缺乏前瞻治理規劃與施行，無法超前CBAM，帶動台灣產業轉型契機。用電大戶條款檢討一再延宕，導致企業持續觀望；政府與企業需雙向整合前瞻、綠色治理、快速因應國際供應鏈綠能要求；缺乏氣候揭露、碳定價、再生能源總體治理戰略，將導致台灣競爭危機。而且半數企業無相關人力進行氣候風險評估、使用氣候情境分析與圖資，電子高碳排製造業氣候實體風險評估偏低，顯示競爭警訊；企業可掌握薪酬與ESG績效連結，培育人才已落實氣候風險管理、財務揭露量能。金融業的多軌策略提出氣候金融商品、要求氣候資訊揭露、落實ESG責任；建構優惠融資條件上的鼓勵企業氣候揭露、低碳產品與製程創新；驅動氣候與綠色金融部分，旅行氣候減碳與調適支柱，促進金融公正轉型。就政府淨零碳排治理上，我國政策法規未能貫串整合，並且經常遲滯拖延，導致企業在國際淨零競爭上產生系統性風險。雖然金管會推動綠色金融方案2.0至3.0與上市櫃公司永續發展路徑圖，企業氣候相關揭露有依序進步提升；但碳費與其實施期程一再延宕，導致企業資訊不明、維持觀望，且大部分未擬定內部碳定價。因缺乏前瞻之碳定價機制，無法超前歐盟碳邊境調整機制（CBAM）規範，逐步流失臺灣產業轉型契機。同時，再生能源發展條例用電大戶條款檢討進度落後，同樣導致多數企業持續觀望、未能即早進行能源轉型相關佈局。總體而言，政府政策面上在氣候相關資訊揭露、碳定價、能源與低碳轉型缺乏整合與前瞻，導致企業在低碳產品與製程創新、貸款融資等也緩步不前。周桂田總體分析，缺乏低碳創新氛圍，企業進行氣候相關的實體與轉型風險評估、財務影響評估、情境分析與圖資使用等，都未能大幅進步。並且，企業也面臨人才培育挑戰，薪酬與氣候相關績效之連結也有待強化。同時，金融業正履行推動氣候變遷之重要支柱角色。
這四檔「高息科技半導體」ETF換股名單出爐 6／3生效
臺灣指數公司公布六項指數2024年成分股定期審核結果，成分股納入和刪除之變動將自5月31日交易結束後生效，亦即6月3日起生效，包括00919群益台灣精選高息ETF、00927群益半導體收益ETF、00939統一台灣高息動能ETF、00946群益科技高息成長ETF、020036元大金融配息N與020037元大金融高股息N。以「臺灣指數公司特選臺灣金融高股息存股報酬指數」來說（發行金融商品代號020036、020037），新納入2809 京城銀、2850 新產、2880 華南金；刪除2883 開發金、2887 台新金、5880 合庫金。臺灣指數公司公布「臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃精選高息指數」2024年第1次成分股定期審核結果（發行金融商品代號00919）成分股新增13檔為2451 創見、2504 國產、2548 華固、2618 長榮航、2809 京城銀、2889 國票金、3014 聯陽、5347 世界、5508永信建、5536 聖暉*、600 5群益證、8070 長華*、8112至上。刪除13檔為1504 東元、1722 台肥、2379 瑞昱、2385 群光、2449 京元電子、2886 兆豐金、3005 神基、3044 健鼎、3231 緯創、3293 鈊象、3592 瑞鼎、3711 日月光投控、6147 頎邦。臺灣指數公司公布「臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃半導體收益指數」2024 年第 1 次成分股定期審核結果（發行金融商品代號00927），成分股納入3檔分別為2451 創見、3260 威剛、3413 京鼎；刪除3檔各為2481 強茂、6147 頎邦、6182 合晶。臺灣指數公司公布「臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃高息動能指數」2024 年第 2 次成分股定期審核結果（發行金融商品代號00939），成分股納入18檔為1216 統一、1402 遠東新、1504 東元、2105 正新、2204 中華、2211 長榮鋼、2412 中華電、2618 長榮航、2637 慧洋-KY、2884 玉山金、3045 台灣大、3596 智易、3665 貿聯-KY、4904 遠傳、5871 中租-KY、5876 上海商銀、6139 亞翔、8112 至上。成分股刪除18檔為2059 川湖、2317 鴻海、2352 佳世達、2356 英業達、2379 瑞昱、2383 台光電、2454 聯發科、3036 文曄、3037 欣興、3189 景碩、3231 緯創、3592 瑞鼎、4961 天鈺、5371 中光電、6147 頎邦、6669 緯穎、8016 矽創、8046 南電。臺灣指數公司公布「臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃科技高息成長指數」2024年第 1 次成分股定期審核結果（發行金融商品代號00946），成分股納入18檔為1582 信錦、2323 中環、2412 中華電、2439 美律、2449 京元電子、3014 聯陽、3022 威強電、3045 台灣大、3596 智易、3665 貿聯-KY、3702 大聯大、4904 遠傳、4961 天鈺、6139 亞翔、6191 精成科、6412 群電、6488 環球晶、8070 長華*。成分股刪除18檔為2317 鴻海、2379 瑞昱、3037 欣興、3532 台勝科、3711 日月光投控、4958臻鼎-KY、5289 宜鼎、5371 中光電、5425 台半、5434 崇越、5469 瀚宇博、6138 茂達、6147 頎邦、6202 盛群、6257 矽格、6269 台郡、6414 樺漢、8213 志超。
用心守護新住民 凱基人壽領先業界推出三大友善服務
台灣新住民含新二代人口已突破百萬，是台灣大家庭的重要成員。然而，由於語言與文化的隔閡，新住民在台生活常面臨溝通障礙、金融知識取得不易及資源匱乏等挑戰。凱基人壽(原中國人壽)前瞻多元族群共融議題，秉持以人為本的精神，從「語言平權」、「通譯員培力」與「二代支持」三大面向出發，領先業界開創有溫度的新住民友善服務，期能成為多元社會中溫暖守護的力量，協助新住民家庭在台安居樂業，發揮保險業安定社會的積極價值。由於金融商品複雜度較高，對母語非中文的新住民而言，要獲得平等的資訊和資源更有難度。根據「新住民在台生活狀況調查」指出，新住民中文聽說能力通常優於讀寫，透過母語或聲音、影像方式溝通將優於書面文字，凱基人壽考量到真人的服務溫度無可取代，2023年與「台灣新住民家庭成長協會」(以下簡稱協會)合作，成為金融業首家推出越南語、馬來語、泰語、印尼語、緬甸語、菲律賓語、日語、韓語及英語等九國語言口譯服務的壽險公司，由具備中文能力的新住民通譯員協助用客戶的母語與其溝通，各地櫃台亦配置多國語言翻譯機提供即時服務，跨越語言障礙。同時，為強化新住民保險保障與風險管理觀念，凱基人壽製作15支多國語言保險知識動畫影片，並首創多語版本的「保戶重要權益提醒」，清楚說明保單重要名詞及保障權益，用心提供新住民語言平權的保險資訊服務。為避免因語言與文化上的隔閡，讓新住民落入金融弱勢的困境，或成為詐騙集團目標，凱基人壽特為新住民通譯員量身訂做金融防詐課程，不僅提升通譯員金融相關知識，以期幫助到更多新住民家庭；更啟動北中南「金融保險進階專班」系列課程，加強通譯員保險知識專業度，提升案件翻譯品質，並進一步輔導培訓有興趣深耕保險業的通譯員，協助拓展就業機會，取得同工同酬的平等權利。來自印尼的通譯員表示，姊妹們來台灣那麼久，從來沒有機會參加如此完整的保險課程，很感謝凱基人壽，會努力學習提升保險專業，也可以幫助更多新住民家庭。根據統計，新住民子女佔了全台學生人數的7%，是台灣未來發展不可或缺的力量。凱基人壽持續支持協會的「新住民子女多元輔導服務」，提供中文教學與課業輔導，幫助幼時因故未能留在台灣成長，甫回台不熟悉中文的新住民子女，儘早融入及適應台灣生活，展開幸福人生。凱基人壽秉持「公平同理，待客如己」的理念，將持續攜手相關機構，協力促進多元族群共融，逐步實踐聯合國永續發展目標「減少不平等」的共好願景，致力成為最受推薦與信賴的保險公司。
來台25年還是掰了 瑞信台北分公司5月底熄燈
又一家外資券商撤台。證期局副局長高晶萍25日宣布，金管會已同意瑞士商瑞士信貸台北證券分公司申請解散及終止營業案，最後營業日為5月31日，這是繼2020年8月17日德意志證券台北分公司撤台後近五年第二例，不過，高晶萍強調，目前在台外資券商仍有12家，且在台經營穩定成長，目前12家沒有表示有撤台打算，未來會持續鼓勵國際金融機構深耕台灣。高晶萍指出，瑞士信貸在1998年時就來台設立分公司了，在台存續期間近26年，在台主要有三項業務，證券、期貨經紀業務、擔任瑞信銀行倫敦分行境外結構型商品在台發行人，在證券、期貨經紀業務2023年市占率分別為0.107％及0％，自2023年11月起就不再接受客戶委託買賣，且已協助現有客戶轉移至國內其他業者，該分公司終止營業，對國內證券期貨業影響尚不重大。至於已銷售的境外結構型商品達237檔、規模有2.2億美元，投資人權益由瑞士銀行完全承擔。高晶萍指出，此次撤台是因為母集團瑞士信貸集團股份有限公司（Credit Suisse Group AG）在2023年6月12日被瑞銀集團股份有限公司（UBS Group AG）完成收購，因此進行二家公司的全球據點整併作業。配合集團規畫，瑞士信貸台北證券分公司已申請解散及終止營業，並規劃最後營業日為2024年5月31日。高晶萍指出，截至2023年6月底止，瑞信台北證券分公司共34名員工，其中10名將轉任集團其他公司、10名申請退休、14名員工資遣。金管會表示，瑞信台北證券分公司相關安排均已和員工達成共識。高晶萍指出，2020年8月17日終止營業的德意志證券台北分公司也是因為德意志銀行集團德國總部(Deutsche Bank)在2019年7月對外發布集團組織重整計劃，將專注於銀行業務，並全面裁撤全球證券交易業務，因此德意志證券台北分公司配合集團規畫申請終止營業。金管會統計去年度在台的外國專營證券商有13家，其2023年經紀業務量較2022年度增加6.02％，顯示外國證券商在台經營穩定成長；金管會為營造穩健金融市場與友善金融環境，吸引國際資金來臺投資及進行財富管理，近年來積極開放多元金融商品與投資管道、拓展金融機構業務範疇以提供優質服務及推動各項重要政策，並持續鼓勵國際金融機構深耕臺灣。
財經新內閣／政大商學院出了二位金管會主委 彭金隆「黑馬出線」理由曝光
準金管會主委、現任政治大學商學院副院長彭金隆教授，被產官學界視為賴政府財金內閣「大黑馬」，多位業界人士告訴CTWANT記者，「彭老師愛研究保險金融政策，時不時就在媒體、期刊等公開發表，這次被延攬，應該是新任總統賴清德與幕僚對這位學者有印象，加上公職背景，也為他出線加分。」賴清德新政府第三波閣員名單4月16日曝光當天，許多媒體湧入政大商學院辦公室，CTWANT也前往學校採訪，彭金隆透過校方婉拒，並告知記者「上任後，會跟大家說明。」彭金隆在政大還有二門選修課，現正忙於校務課程等交接作業，當天也辭任在中信金控旗下子公司台灣人壽、孫公司中信產險的獨立董事。準閣揆卓榮泰4月16日公布新任財經首長，金管會主委為來自學術界的彭金隆教授（右）。（圖／周志龍攝）1965年次、59歲的彭金隆，學碩博士學位都在政大完成，主修會計系，取得保險研究所碩士學位與Business Administration企管所博士學位，妻子為國小校長，夫婦育有一女。進入學界前，彭金隆公職11年，1992年高考及格進入台灣省台灣人壽營業部，1996年至1998年擔任財政部部長室秘書（時任部長邱正雄）；2003年開始教書生涯，先在實踐大學風險管理與保險學系任教，2011年至政治大學，迄今20多年，擔任過政大風險管理與保險學系主任，現為政大風保系教授兼商學院副院長，及商學院參與式教學與研究發展辦公室主任。壽險公會理事長陳慧遊透露，保險業界將會就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告。（圖／趙世勳攝）身在學界的彭金隆，仍與產官界保持互動，曾擔任金融消費評議中心董事、交通事故特別補償基金監察人等，2005年～2008年間，擔任台灣金融服務業聯合總會副秘書長，也陸續獲聘為中國人壽外部董事、台銀人壽、宏泰人壽等獨立董事。與此同時，彭金隆還發表不少保險金融研究論文，依政大官網包括「銀行保險通路與類定存保單銷售會影響保險公司的投資風險嗎」、「改變保險法告知義務警語方式是否影響要保人誠實告知的行為？」「天災會影響產險公司的再保險嗎？」「實施IFRS 9 與IFRS 17對我國壽險業監理與經營影響之分析」等。BOX「彭老師說話就如他學者形象，溫文儒雅，務實型，也富有創新力，是會從不同立場來思考，提出解方的專家；不僅教書如此，他耐心地深入淺出透過舉例方式，闡述保險等相關法條立意與影響，是外界常諮詢對象。」教育界人士觀察，彭金隆在學術界、金融界與媒體圈人緣頗佳。「大家也很好奇彭老師的時間管理，他除了教書，擔任金融消費評議中心委員還要就民眾提出相關的保險等爭議案加以分析給意見，相當為消費者與業者之間雙方的調解與判定，耗時費心。」這名人士說，「他不時出席保險業界相關的論壇、創新方案等活動，與實務界保持一定的連結關係，關心時下金融商品的發展與影響。」政大商學院師生最津津樂道的小故事是，校方在後山開闢一塊「開心農場」，彭金隆也曾參與這個社團，栽種蔬菜，校內流傳出一段小故事，彭老師栽種大白菜收成時，了解到除蟲需要許多農藥，日後在外用餐時會特別挑出此菜。借調學者專家出任金管會主委，彭金隆不是第一位，2006年臺灣大學經濟學系教授施俊吉、2007年中研院院士胡勝正曾任主委，兩人任期皆不到一年，施俊吉後來還擔任行政院副院長，為現任台灣金聯資產管理公司董事長。胡勝正則是2004年從台大借調為行政院政務委員兼經建會主任委，後於2007年轉任金管會主委，2018年7月出席央行理監事聯席會議時，戴氧氣瓶抱病坐輪椅畫面令各界印象深刻，遺憾地是當年因病過世。此外，政治大學商學院、風管系還出了兩位金管會主委，同樣也有政大商學院副院長、風管系系主任資歷；2013年由政大借調出任金管會副主委的王儷玲，三年後原計畫返校繼續教職，2016年5月臨危受命出任金管會主委，為看守內閣任期三個月。壽險公會理事長陳慧遊接受CTWANT採訪時即提到，「彭老師當學者可以自然奔放的論述，未來擔任主委後，我們也不敢期待他會這樣做，因為這牽涉國家體制。」壽險業將就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告一案，這將是新主委520上任後首要挑戰。「由於彭老師比我們還了解壽險業，對他要提出甚麼期許，不敢當，我想有一個學保險的人上來，對於學保險業專家來說，這裡就是他最大的場域，可以一展所長，我們對彭老師充滿信心。」陳慧遊說。
財經新內閣／金融業界賀「黑馬」彭金隆 盼金管會新主委：加大打詐+領保險業接軌IFRS17
金管會主委確定換人，由曾擔任公職的政治大學商學院副院長、風險管理與保險系教授彭金隆擔任，16日消息傳出炸鍋金融圈，是大家多未想到的一匹黑馬，業界多認為其進入內閣重要任務，包括坐鎮領航保險業2026年順利接軌IFRS17，加大「打擊金融詐騙」力道，深化金融創新科技、資訊安全與監理等。55年次、現年58歲的彭金隆，今天一早人事消息曝光後，即接到來自學術界、金融界等產官學界湧入的LINE祝賀與關心，他一貫謙虛低調地回應CTWANT記者說，「以後還希望多多支持。」過去他單純為教授身分時，對於各界詢問關於保險法等相關政策與法規時，在教書課餘時間不吝地提出他的看法與見解，如今他即將於520隨新任總統就職而擔任金管會主委，處於雙重身分的交接期，任何談話攸關未來新政策，因此他含蓄地說待上任後會跟大家公布。彭金隆在政治大學主修會計系，並於同校取得保險系碩士學位與Business Administration企管所博士學位，現為政大風險管理與保險學系教授兼任商學院教學副院長，並為商學院參與式教學與研究發展辦公室主任，2017年至2020年為風險管理與保險學系主任。他在1992年高考及格曾在台灣省台灣人壽營業部就職，1996年至1998年為財政部部長室秘書（時任部長為邱正雄），之後轉到學術界，2003年開始先在實踐大學風險管理與保險學系任教，2011年至政治大學教書迄今。此外，彭金隆20多年來也積極促進產官學界交流，他本身也擔任過中國人壽外部董事、台銀人壽獨立董事，現為中信金控旗下子公司台灣人壽、孫公司中信產險的獨立董事；並出任過財團法人金融消費評議中心董事、交通事故特別補償基金監察人等，並於2005年～2008年期間，擔任台灣金融服務業聯合總會副秘書長。彭金隆行事風格幽默、仔細，對學生、接受媒體採訪或是業界諮詢時，透過深入淺出語言文字，就相關保險法規提出討論與說明，且會就不同面向的角度來作研討，思路清晰且能創新，像是開放保險業務員透過平板等科技投保，彭金隆認為即相當支持，也對於金融商品標榜「CP值高」等話術，表達過易引起民眾誤解而衍生金融消費爭議。當時的台灣金融服務業聯合總會秘書長、新光人壽董事長魏寶生提到，彭金隆曾待過財政部保險司，半工半讀完成政大企管所博士學位，不僅為草擬金控法的代表之一，轉到學術界前在財政部應該準備升任科長，對於公職行政事務熟稔。他在課餘的家庭生活中，在政大後山開闢一塊「開心農場」，自栽蔬菜，就流傳出一段小故事，起因他在栽種大白菜收成了解到除蟲需要許多農藥，日後在外用餐時會特別挑出此菜緣由。從防疫保單鉅額理賠讓產險界大虧損，美國FED暴力升息、股債雙殺到壽險界淨值之亂，再加上癌症險、住院醫療險實支實付之亂，防堵金融詐騙、先買後付（BNPL）的貸款興利風波、催生虛擬貨幣法或相關管理法規等，以及面對銀行、保險界等呼籲開放部分海外商品接軌國際金融市場等，將是彭金隆上任後面對種種挑戰。
增員好給力！全球人壽舉辦組織發展營 打造招募推手的舞台
面對國內外大環境的變化，全球人壽積極加速業務轉型、強化訓練鞏固技能。近年，投入資源強化業務組織發展，包括麥肯錫轉型專案的推動、LIMRA Pacesetter(領跑者)、AMTC課程等，培育更多優秀業務人才，透過課程持續深化規劃、增員、選才、訓練及績效管理等五大領域技能。全球人壽多年來持續致力於增員，並透過舉辦人力菁英會組織發展成長營提升增員能量，本場次共近百位業務員參加，業務長鄭中安出席勉勵業務員，「發展組織就如同一加一大於二的加乘效果」，每年持續找一位夥伴共同打拼、共同增員，組織就會累積壯大，就能在壽險業累積未來的資產。全球人壽重視人才培育，業務員是保險公司重要的資產，期望透過各項課程與活動，強化內部組織動能，讓業務夥伴能有效的提升組織發展，打造組織與個人的價值。本場次人力菁英會組織發展成長營，為期兩天一夜，於宜蘭礁溪登場，透過活動強化組織發展的動能，除獎勵業務員，也特別邀請業界重量級講師分享實戰經驗。業務長鄭中安特別出席組織發展成長營，向近百位業務夥伴精神喊話，他表示，希望藉此鼓勵同仁在組織發展上，長期且持續的穩定成長，「發展組織就如同一加一大於二的加乘效果」，每年持續找一位夥伴共同打拼，共同增員，組織就會累積壯大，就能在壽險業累積未來的資產。鄭中安也透過難得機會，激勵業務夥伴，與大夥高歌，巧妙改編歌詞「戀愛ing」為「增員ing」，提醒大家增員為重要目標。全球人壽在培育壽險人才不遺餘力，2023年，舉辦改版優化後的Pacesetter課程，成果顯著，培訓後業務主管增員成效較培訓前成長70%，且落實培育輔導，輔導活動量提升3倍以上。面對未來的市場，業務人員需要有更全方位的保單與財務規劃能力，除檢視保障缺口，還須擁有同業商品分析能力，並隨著客戶生涯階段的改變，協助客戶調整保單規劃，擴大其他金融商品的交替運用，如保單結合信託等，替客戶進行全方位的規劃，以及高資產客群經營的專業能力，從銷售保單業務員，晉升為全方位規劃顧問。因此，全球人壽提供業務人員多元的訓練資源落實基本功，並擴大學習領域，讓業務同仁能因應商品型態轉變與客戶各階段的調整，專精客群經營落實全方位規劃，將會是業務同仁突破成長的關鍵。在業務轉型方面，保險公司需要大量健康的業績，同時擴大業務團隊組織發展，業務人員也需要不斷精進成長，應以培養「高產能」業務同仁及「高效能」業務單位為目標。全球人壽全面展開人才養成與訓練計畫，透過「海豹部隊」專案訓練，並攜手國際最具公信力的壽險研究機構合作，全面提升訓練、輔導，落實「全球菁英發展培訓藍圖」，協助業務夥伴提升職能以面對未來的市場挑戰。此外，更積極啟動經驗傳承，也持續在壽險事業上招募新人，傳承豐富業務經驗、培養服務接班人，提供有志從事壽險業的夥伴，更好的選擇。
12家金控獲利出爐！中信金Q1大賺EPS逾1元 新光金轉盈外資買超最多
上市金控陸續公布3月自結獲利，9日已公布12家金控中，累計至今年第1季每股稅後盈餘EPS以中信金（2891）1.07元暫居冠，且是目前每股超過1元的金控，新光金（2888）則轉虧為盈，Q1 EPS有0.2元。外資9日買超前10大個股中，最多的為中鋼（2002），還有友達（2409）、中石化（1314）、台積電（2330）、長榮航（2618）、聯電（2303）；金融股中，則以買超新光金（2888）最多有2.6萬張，開發金（2883）2.4萬張、國泰金（2882）有1.8萬張、元大金（2885）則為1.4萬張，作為避險。金控股中，第一季的每股稅後盈餘EPS，中信金（2891）1.07暫居冠，其次為兆豐金（2886）的0.8元、元大金（2885）的0.73元、永豐金（2890）為0.56元、第一金（2892）為0.52元。富邦金（2881）、國泰金（2882）則還未公布；目前14家金控中，第1季EPS逾0.5元則有中信金、兆豐金、元大金、永豐金以及第一金共5家。中信金9日公告2024年3月份自結盈餘，3月份單月稅後盈餘為75.75億元，累計前三月份合併稅後盈餘209.2億元，每股稅後盈餘（EPS）為1.07元。中國信託金控表示，3月份子公司中國信託商業銀行因財富管理業務動能持續成長，加上金融商品操作得宜，單月稅後獲利達46.18億元；子公司台灣人壽保險公司3月份因美元升值，使避險成本壓力減緩，亦由於股票處分利得及股息紅利挹注，單月稅後獲利27.58億元。與去（2023）年同期相比，銀行業務因存放款基盤增加、財富管理銷售動能成長強勁以及金融市場操作得宜，帶動整體稅後獲利較去年同期成長7％。保險業務方面，今年以來美元升值幅度逾4％，相關匯兌利益抵銷大部分避險成本壓力，且股債資本利得較佳，稅後獲利較去年同期大幅增加，保單銷售動能則較去年同期成長35％。新光金（2888）3月自結稅後盈餘大賺39.81億元，累計第1季獲利為30.47億元，每股盈餘0.2元，已連續二個月獲利。單月金控稅後盈餘39.81億元，子公司新光人壽單月獲利29.01億元，累計獲利4.13億元；新光銀行單月獲利6.43億元，累計獲利達16.77億元；元富證券單月獲利4.32億元，累計獲利10.02億元。新光金控發言人、副總林宜靜表示，新壽3月受到股票資本利得挹注近80億元，以及債券利息收入；加上新台幣貶值的匯率避險產生的匯兌利益等。永豐金控主要受惠於資本市場熱絡，銀行、證券獲利皆創下歷年同期新高；金控單月稅後淨利24.77億元，月增加32.9％，累計前三個月獲利68.78億元、年增44.8％；子公司永豐銀行單月獲利17.52億元，累計獲利52.33億元，年增33.4％；證券單月獲利6.21億元，月增46.5％，累計獲利為15.28億元，年增89.8％。
最貪理專A客戶3.5億「住豪宅買保時捷」 他和親妹下場慘了
前理財專員周男為了彌補自己投資金融商品虧損，從2008年至2020年來侵吞11名客戶存款計高達3.5億多元，周男住豪宅買保時捷生活豪奢，最高法院依《特別背信罪》判刑11年6月定讞，未扣案犯罪所得沒收，同案被告周男胞妹、黃男等人均因幫助犯，獲判緩刑。民事部分，台北地方法院今判周男等人應連帶賠償銀行1億6509萬餘元、美元121萬1000元（折合台幣約3754萬餘元），可上訴。檢方調查，周男因投資期貨失利，利用職務之便私自挪用客戶的存款，周男從2009年1月開始，藉推銷金融商品或宣稱能私下協助客戶投資，以方便作業為由，要求客戶在多張空白的出款表單上用印或簽名，再將客戶存款轉匯至胞妹及好友帳戶，製造資金斷點後，最後匯進自己的帳戶私用。經查，周男10多年來侵吞6名VIP客戶存款，其中1人被挪用2億9585萬4975元，損失最慘重。直到去年11月，銀行接獲客戶通報，鎖定周男查帳，他聽到風聲後急忙脫產，不但變賣市值尚有200多萬元的保時捷跑車，還找房仲想脫手新北三峽一戶3000多萬元豪宅。台北地院認定周男侵占客戶高達3.1億多元，金額龐大，嚴重傷害客戶對銀行信賴，依違反銀行法《特別背信罪》，將周男判刑10年6月；高院二審指全案再有5名被害人提告、總計11人，且周男案發後僅返還被害人1500萬多元，加重改判至12年4月，創下理專盜領客戶存款最重判決紀錄。全案經最高法院撤銷發回，高院更一審審理認為，周男濫用客戶信賴誆騙款項，又未賠償銀行損失（各客戶所受損失由銀行先行賠償），漠視法紀且不尊重他人財產權，另考量他無前科、坦承主要犯行、返還陳姓被害人部分款項等犯後態度，改判刑11年6月，至於犯罪所得扣除應發還被害人的金額後，其餘沒收。最高法院本月18日駁回上訴確定。