鉅額
」 詐騙 柯文哲 詐騙集團 美國 中國用「阿福錢包」誘投資虛擬貨幣 詐團狂撈逾千萬遭起訴
彰化一名林姓男子與其他2男組成詐騙集團,涉成立實體店面為據點,利用阿福錢包與「A+Card」,以虛擬貨幣交易詐騙民眾投資,得手逾千萬元,依涉犯組織犯罪防制條例、洗錢防制法、刑法加重詐欺等罪嫌起訴林男等3人。彰化地檢署日前獲報,以34歲林男與28歲陳男、29歲陳男等人為首的詐騙集團,涉嫌以虛擬貨幣交易誘騙民眾投資。據檢方調查,3人在台中設立實體店面作為交易據點,利用ACE王牌交易所投資的「Alfred Wallet」即阿福錢包app及販售「A+Card」儲值卡,與假投資詐騙集團合作行騙。詐團在社交軟體上創設投資群組,稱投資虛擬貨幣能帶來鉅額收入,並告知民眾可以向特定幣商購買泰達幣,再匯入投資帳戶錢包。利用民眾不熟悉虛擬貨幣、對實體門市較信任的心理,要被害人前往實體門市繳交現金,再將泰達幣存入阿福錢包中。嫌犯利用該app無法公開查詢幣流之隱匿性、可從後台更改用戶錢包地址、控制處分用戶錢包內之虛擬貨幣數量,以及司法機關無法調閱系統用戶KYC資料等特性,與假投資詐團共犯詐欺與洗錢之行,受害者至少10人,得手逾千萬。彰檢6月間指揮警方搜索嫌犯住處等6處並羈押林男等3人,也查扣3人名下的不動產1筆、汽車2輛,並向法院申請扣押林男名下銀行存款1,218萬6698元。全案依涉犯組織犯罪防制條例、洗錢防制法、刑法加重詐欺等罪嫌,將3人起訴。
不敵「寶貝長寶貝短」攻勢 三峽熟齡單身漢網戀暈船險成人頭戶
新北市三峽區53歲劉姓男子,日前透過臉書認識一名暱稱「Annel」的女子,對方以美艷照片作為大頭貼,更對劉男噓寒問暖,天天「寶貝長、寶貝短」,劉男因而墜入情網,更在其指導下到銀行開通往銀服務,所幸劉男到鶯歌第一銀行辦理時,行員驚覺有異立刻報警,警方與行員聯手阻詐,避免劉男成為人頭帳戶。據了解,劉男在三峽的工廠上班,他日前透過臉書認識該詐騙集團成員,劉男見對方的頭貼照片甚是美艷,五官精緻外還有傲人身材,於是進一步交換Line繼續聊天。而劉男至今仍是單身,短時間內就致墜入情網,多次邀往「Annel」見面,希望能進一步交往,但女子都以工作忙碌為由推卻,還跟劉男說自己從事虛擬貨幣操作,相當賺錢,誘惑劉男「若要交往你也要跟我一樣有錢」,並稱願意教導劉男從事虛擬貨幣投資。劉男聽聞欣喜若狂,對方要求他申辦遠東商銀數位帳戶,由於劉男不太會操作網銀開通手續,於是依照指示把自己的身分證、健保卡及原本就申辦的玉山銀行存摺通通拍照傳給對方,連手機驗證碼也傳給她,果然成功申辦到遠東銀行的網銀,甚至還把自己原本玉山銀行的網銀改成其要求的帳密,賴對方見劉男如此「聽話」,也開心的叫他「寶貝」,每天噓寒問暖,讓劉男心花朵朵開。詐騙集團食髓知味,4日又要求劉男前往第一銀行申辦網路銀行帳號,劉男前往銀行辦理時,遇上櫃台連姓及蔡姓副理詢問,他不經意說出是要辦給認識的網友使用,行員急忙詢問詳情,得知雙方僅在臉書交友認識一個多月,根本沒見過面就把網銀交給對方使用,於是通報鶯歌分駐所員警到場協助。警員王承惠及莊斐皓接到報案後立刻趕抵,檢視劉男手機對話內容,發現賴女「寶貝長、寶貝短」叫得的親熱,不但傳送網銀申請書給他,還要他憶起已申請玉山網銀的帳密,員警趕緊告知這根本就是騙局,並告知劉男帳號若被對方使用,很可能成為人頭帳戶,幸好在第一銀行行員指導下,立刻將遠東銀行及玉山銀行的網銀帳密變更,裡面的存款1萬4000元才沒有被提領一空。警員王承惠提醒,個人的身分證、健保卡甚至存摺帳密千萬不可隨意交給陌生人,詐騙集團最欠缺的就是人頭帳戶,一旦被利用,就會成為詐騙幫助犯,還可能面臨刑責及鉅額民事求償,千萬要小心謹慎。
渣夫拋家老了被安置175萬還要兒子還 「3兒重病」執行署討錢改送慰問金
花蓮縣鄭姓女子照顧3個罹病兒子和87歲老母親,其前夫拋棄家庭多年,近年被新北市社會局緊急安置,衍生的175萬安置費卻要3個兒子償還,這筆款項遲遲未入帳,執行署花蓮分署前往訪查,發現此家庭困境後也心生不捨,分署長施淑琴特別在中秋節前登門,致贈生活物資外,還特別加贈慰問金,希望能協助家屬減輕負擔。據了解,該名前夫年輕時即拋妻棄子,未盡到扶養妻小責任,而他被緊急安置後,衍生的安置費175萬元卻要3個兒子負責,該款項因逾期未返還,被移送花蓮分署強制執行。花蓮分署受理後,為瞭解義務人實際生活情形,8月間赴玉里住處進行訪查,一進其家門,映入眼簾的是長子躺臥在床上正由鄭女照顧,仔細詢問才知道此家庭困境。鄭女透露,長子罹患癌症,2月間不幸再因中風,導致生活無法自理,長期臥病在床,次子亦罹患4期癌症,么子則自小身心障礙,還有癱瘓的老母親要照料。而一家人的生活重擔都壓在鄭女身上,她每天光是協助家人復健、就醫、三餐、如廁、沐浴就忙得不可開交,遑論協助清償鉅額安置費,全家人也只能依靠低收入補助款維生,生活拮据、相當清苦。施淑琴獲悉此情,10日率愛心社同仁前往探視關懷,以個人名義贈慰問金3000元,還準備尿布、奶粉、月餅及柚子等應景物資,表達分署的關懷與支持。盼協助家屬減輕負擔,傳遞溫情。為強化支援力道,施淑琴也指示同步將該個案轉介給財團法人張榮發慈善基金會,該基金會接獲轉介後,已表示會持續提供協助,施淑琴也要求執行同仁持續追蹤義務人透過法律扶助基金會提起行政救濟之相關資訊,作為執行參考。施淑琴表示,行政執行分署雖為執法機關,除依法強制執行,維護國家債權外,對於弱勢民眾的關懷亦從不停歇,包含積極與民間團體跨域合作,結合更多資源與力量,為更多需要幫助的民眾提供支持與關懷,在執行法律責任的同時,也致力於社會責任的實踐。
這不是遊戲!網紅教民眾卡銀行BUG「無限取錢」 專家提醒:就是犯罪
近期美國TikTok上掀起一場「大通(Chase)銀行漏洞」的挑戰熱潮,許多用戶分享自己如何利用這個所謂的漏洞從ATM機獲得「無限免費金錢」。但根據媒體報導指出,這些卡BUG的用戶最終都付出高昂的代價。也有專家表示,這些所謂的漏洞,實際上就是支票詐騙。根據《紐約郵報》報導指出,近期TikTok上出現大量網紅拍攝影片,鼓勵用戶在大通銀行存入虛假的大額支票,在這些支票在未清算之前,銀行會暫時將部分金額撥入用戶的銀行戶頭中,用戶就可以獲得一筆可用資金。不少網友在看完影片後,就誤以為可以透過此方法快速致富。但實際上,大通銀行很快發現了這個漏洞,並且完成系統的修復,同時也開始收回這些非法取出的金錢。報導中也提到,在銀行開始收回金錢後,不少用戶的銀行帳戶也因為餘額不足結果遭到凍結,甚至出現鉅額的欠債。有一名用戶被收回了近4萬美元的費用,而交易備註為「ATM存款錯誤」。大通銀行發言人表示,存入欺詐性支票並從帳戶中提取資金,均是明顯的詐騙行為,大通銀行同時也對消費者呼籲,對這類「美好到不切實際」的事情應保持警惕。金融專家吉姆(Jim Wang)表示,雖然這些用戶從銀行提取到金錢,但最終會面臨帳戶被凍結、出現巨大負債等問題。吉姆表示,如果遇到銀行因錯誤而出現大額金錢,第一時間反映應該是告知銀行,畢竟,這些錢並不屬於用戶所有。布魯姆科技學院(Bloom Institute of Technology)首席執行官奧雷德(Austen Allred)也癟是,這其實只是支票詐騙的一種形式,許多人利用手機存款功能將虛假的巨額支票存入帳戶,再趁支票未清算前迅速從ATM提取現金,這樣的行為本質上就是犯罪。
平息「限貸令」疑慮 卓榮泰提「四個原則、四個順序」
金融穩定、房貸議題近期爭議不斷,行政院長卓榮泰多次澄清,政府沒有「限貸令」,更邀集央行來討論。卓榮泰今(5)日於行政院會中提出「四個原則、四個順序」,重申要維護金融安全,也不要影響正常貸款的民眾,行庫也須自主調節貸款結構,並對新青安貸款要嚴格審核。行政院代理發言人謝子涵轉述,卓榮泰在院會中提出「四個原則、四個順序」。在4個原則部分,第一,要維護金融體質的安全;第二,民眾自住首購及契約中的貸款要優先;第三,行庫對於貸款結構必須自主調整;第四,新青安貸款需要審慎核定及嚴格管理。卓榮泰近一步說明,行政院依循上述四個原則,一步步來做,第一金融市場的安全穩定是第一要務,感謝中央銀行第一時間就向行庫和社會大眾提醒,絕對是正確且必要的;第二點、必須消除民眾心裡不安,因此政院第一時間即表達民眾正常進行中的貸款不應受影響,不要讓民眾有貸款不容易的情況。第三、感謝財政部、金管會跟各個行庫在這段時間內提出相當多因應措施;第四、針對第三點行庫要自行檢驗並自主管理調控貸款結構,尤其是大型的鉅額貸款戶,甚至是集中在土建融方面,必須自主去調控,才有助於健康永續的不動產市場,也是社會安定條件。卓榮泰表示,對於新青安貸款,貸款前一定要審慎審核貸款資格,並清楚說明貸款人清償能力,是否符合日後逐月或寬限到期後的清償能力,貸後更要嚴格管理,必須限於自住使用,不能有轉租或違背新青安政策行為。對於建商有違規狀況的話,卓榮泰強調,若有建商利用政策或內部作帳、人頭繼續誤用或濫用政策,內政部必須透過工會了解,或考慮採取法治措施。卓榮泰補充,政策首先要照顧的是金融體質的安全,首先要弭平民眾貸款不易、心裡不安,再來是《銀行法》第72條規定的「商業銀行辦理中期放款之總餘額,不得超過其所收定期存款總餘額」,30%規定不變、安全警戒值也不變、相關規定也不變,希望各部會讓民眾了解政府施政兼顧衡平性和優先順序,盼在最短時間內,讓民眾疑慮消失,也請各部會繼續通力合作。
京華城案應曉薇、沈慶京遭聲押禁見 另3人交保
台北地檢署偵辦前台北市長柯文哲任內涉及之京華城案,28日指揮廉政署兵分48路搜索,並以貪污被告身分約談威京集團主席沈慶京(中),晚間移送北檢複訊(圖/中國時報郭吉銓攝)。台北地檢署偵辦前台北市長柯文哲任內涉及之京華城案,28日指揮廉政署兵分48路搜索,並以貪污被告身分約談威京集團主席沈慶京,應曉薇、應曉薇的助理吳順民、助理陳佳敏、王尊侃等,晚間移送北檢複訊。檢察官複訊後,依貪污之違背職務收賄罪今(29)日清晨聲押禁見沈慶京。此外,應曉薇及吳順民也聲押禁見,陳佳敏以200萬元交保,王尊侃以500萬交保,而陳玉坤則以1200萬元交保。昨晚10時30分,沈慶京被移送北檢,媒體問他「有沒有覺得很冤枉今天被叫來」,沈微笑著說「只能跟檢察官說」。檢廉發現,京華城及威京集團於2020年2月透過議員應曉薇找時任台北市副市長彭振聲,要求將陳情案送交都委會,但彭振聲認為須先經都發局評估而拒絕;可是京華城同年3月再透過議員應曉薇找到柯文哲時,此案便由上對下「直接交辦」。柯文哲於2020年3月10日與應曉薇舉行便當會,京華城同年3月17日直接向台北市政府市長室陳情,包含容積率560%及更多樓地板面積等內容,柯文哲同年3月19日交辦都市發展局處理。檢廉追查金流發現,威京集團在應女陳情京華城案前後,雙方有多次異常鉅額金流,懷疑是賄款,涉犯《貪汙治罪條例》違背職務行、收賄罪。檢廉發現,應女27日晚間有意出境,以應女涉犯重罪,有逃亡之虞,緊急拘提應女到案,並於昨一早兵分48路搜索,除帶應女搜索住處及其台北市議會辦公室外,另威京集團總部及京華城及上市公司中工、中石化、威京集團主席沈慶京、京華城董事長陳玉坤、應女男友王尊侃等人住處也遭搜索。另檢廉約談12名證人查證,其中有3人將移送北檢複訊。★未經判決確定,應推定為無罪。
京華城案列被告移送北檢!沈慶京:只能跟檢察官說
檢廉偵辦京華城案弊案,有重大發展。檢廉查出,京華城及威京集團為了將土地容積率提高至840%,透過台北市議員應曉薇向柯市府一再陳情請求放寬容積率,事後應女收受鉅額賄款,涉嫌貪汙,由於應女昨天有意出境避風頭,檢廉昨晚緊急拘提應女到案,並於今天兵分48處搜索威京集團及京華城及上市公司中工、中石化等地,另以被告身分傳喚威京集團主席沈慶京、京華城董事長陳玉坤、應女男友王尊侃、陳姓、吳姓助理5人到案。台北地檢署偵辦前台北市長柯文哲任內涉及之京華城案,28日指揮廉政署兵分48路搜索,並以貪污被告身分約談威京集團主席沈慶京(中),晚間移送北檢複訊。(圖/中國時報郭吉銓攝)台北地檢署偵辦前台北市長柯文哲任內涉及之京華城案,28日指揮廉政署兵分48路搜索,並以貪污被告身分約談威京集團主席沈慶京(中),晚間移送北檢複訊。(圖/中國時報郭吉銓攝)今晚10時30分,沈慶京被移送北檢,媒體問他「有沒有覺得很冤枉今天被叫來」,沈微笑著說「只能跟檢察官說」。檢廉發現,京華城及威京集團於2020年2月透過議員應曉薇找時任台北市副市長彭振聲,要求將陳情案送交都委會,但彭振聲認為須先經都發局評估而拒絕;可是京華城同年3月再透過議員應曉薇找到柯文哲時,此案便由上對下「直接交辦」。柯文哲於2020年3月10日與應曉薇舉行便當會,京華城同年3月17日直接向台北市政府市長室陳情,包含容積率560%及更多樓地板面積等內容,柯文哲同年3月19日交辦都市發展局處理。檢廉追查金流發現,威京集團在應女陳情京華城案前後,雙方有多次異常鉅額金流,懷疑是賄款,涉犯《貪汙治罪條例》違背職務行、收賄罪。檢廉發現,應女27日晚間有意出境,以應女涉犯重罪,有逃亡之虞,緊急拘提應女到案,並於今天一早兵分48路搜索,除帶應女搜索住處及其台北市議會辦公室外,另威京集團總部及京華城及上市公司中工、中石化、威京集團主席沈慶京、京華城董事長陳玉坤、應女男友王尊侃等人住處也遭搜索。另檢廉約談12名證人查證,其中有3人將移送北檢複訊。
揭柯文哲5月花4千萬購屋 林延鳳:錢從哪裡來?
台北市議員林延鳳26日開記者會指出,民眾黨主席柯文哲今年5月以本人名義,用4300萬元購入位於「林森濟南路口」濟南大樓三樓之48.76坪商辦,但柯夫婦二人去年在候選人財產申報「存款」僅2464萬元,為何能夠在「無任何貸款」之情形下購入該房,若非選前申報不實就是有疑似「收受不明鉅額資金」逃避贈與稅、規避《政治獻金法》的情況,呼籲檢調應儘快追查。林延鳳出示相關資料指出,柯文哲以本人名義購入新屋,且並未貸款。(圖/林延鳳辦公室提供)林延鳳表示,她接獲爆料指出,柯文哲早在5月10日,就已經秘密買了房子,根據第二類戶籍謄本比對,所有權人就是柯文哲本人,且該謄本上無「他項權利部」,顯見是在無任何貸款的情況下購入,且經查其信義路現宅、杭州南路老家也全無貸款,代表柯文哲就是以4300萬元現金購入該處,但對比柯文哲去年11月20日財產申報,兩夫婦存款僅2464萬元,她質疑,就算柯氏夫妻有低於100萬元的免申報現金,或者把95.4萬元基金全賣掉,都不夠買。林延鳳指出,位在中正區林森、濟南路口的「濟南大樓」,與立法院僅200公尺遠,與陳佩琪7月看過的「元利群英」1.2億豪宅更僅距140公尺,三者都是位在濟南路一段同側之「厝邊」,與位於杭州南路一段之民眾黨中央黨部也只要450公尺;該處屬於交通方便之核心區域,雖然47年屋齡稍舊,但管理良好,不乏生技業、航運業等公司進駐多年。「現金買房到底錢從哪裡來?是掏空政治獻金造成短差,還是收受不明金主捐獻?」林延鳳指出三種可能的資金來源,可能一:非法挪用政治獻金?民眾黨在今年4月8日被監察院告知帳務有問題,隔月10日柯文哲就掏錢買房,六天後5月16日陳佩琪更以其子柯傅堯名義,在黨部開設人頭公司「智堯科技」,然後繼續在中正區一帶不停找人帶看億元豪宅標的,再加上「木可公關」於競選期間「黨庫通私庫」、競選宣傳品和活動經費過高之爭議屢遭踢爆,種種加總起來,令人不寒而慄;以該黨相關人士8月首次澄清記者會,自爆「1800萬元」政治獻金帳目短差,正好和柯「濟南大樓新房」4300萬元價額扣減柯氏夫妻近2500萬元存款之差額相去不遠「太過於巧合!」林延鳳指出可能二:選舉補助款。若柯文哲運用約1.1億元選舉補助款去做登記自己名下之「私人置產」,那就表示今年1月其承諾捐黨、全台走訪或做公益使用之承諾破功。民眾黨發言人戴于文於6月23日對網媒回應「黨部搬遷」議題時,曾證實中央黨部將搬至台玻大樓,但那時柯文哲早已購入濟南大樓商辦,顯見該物件根本沒被列入黨部整體辦公空間規劃之中,若柯要「硬凹」成黨部之用非常牽強。林延鳳指出可能三:來路不明資金?她說,柯文哲8月24日被問及1.2億豪宅一事時曾表示「我也不用裝窮,我們本來就買得起」,並細數把現有住宅和柯傅堯杭州南路房子賣掉後足以支出,但相關證據顯示,柯在「沒賣原有房子」、「原有房子未有借貸」時,仍能無貸款購買4300萬商辦,且該價格還超過柯氏夫妻競選期間財產申報之存款總和,這樣的金流狀況正常嗎?難道檢調不該查嗎?「公開透明全破功、清廉人設都是夢!」林延鳳批評,現在的柯文哲,早就與過去柯文哲所標榜的高標準,宛如陰陽兩隔、人鬼殊途,她表示,民眾黨「假帳門」這齣爛戲已經上演快要三週,柯文哲數個月來持續對自己買房這件事噤聲,甚至23日還發臉書替陳佩琪代言「房價太高,計畫就停在那裡」,24日回應豪宅事件時又撇清「陳佩琪心裡在想,我都一直沒同意」,在「裝窮人設」故技重施的同時,更不打算告訴別人「他早在三個月前就花4300萬元買房」,不只心裡有鬼,夫妻倆更是說謊成性,期盼檢調能夠立刻調查清楚,該搜查、約談的都千萬不要再等「別讓這個靠選舉賺錢的騙子給跑了!」
攔截詐團金流3/最大人頭帳戶竟來自「這族群」 行員偕警識破車手援救遭囚被害人
「人頭帳戶,是詐欺集團之命脈。」法務部部長鄭銘謙對於打詐行動開宗明義地點出重點;高檢署檢察長張斗輝更是憂心地說,18歲至30歲青年提供人頭帳戶的占比甚高,突顯青年受詐團利益誘惑較多。高檢署檢察長張斗輝說,目前統計出的人頭帳戶案件中,電信詐欺案件占比達73%;再就犯罪年齡層分析,18歲~30歲青年占單純提供人頭帳戶、車手、其他電信詐騙之犯罪嫌疑人比各約37%、63%、49%,顯示人頭帳戶為詐團用來詐騙、洗錢之主要管道。根據金管會統計,打詐攔阻金額有明顯成效的銀行包括國泰世華銀行、台北富邦銀行、中國信託銀行、玉山銀行等,於2024年上半年阻詐金額都超過2億元;居冠的國泰世華銀繼2023年阻詐逾1,800件,今年上半年攔阻已逾2,000件詐騙案,金額達12.4億元。金融業因而傳出,詐騙集團將很用力打詐的銀行,像是台北富邦銀、國泰世華銀、中國信託銀行等被列為「三不黑名單」,不去開帳戶,不臨櫃領錢,也不做約定轉帳。CTWANT調查,中信銀行於2022年起打造「神盾聯防機制」,在「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線,應用大數據資料分析歸納出 300 項防詐表徵,找出詐騙帳戶的潛在關聯帳戶,提供櫃檯人員於 KYC(Know Your Customer)過程中掌握客戶交易風險,啟動對應防詐機制。2023年更進一步與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」,與高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作,遇疑似詐騙集團車手或被害人臨櫃辦理業務時,啟動聯防措施;今年4月再與臺北地檢署、新北地檢署合作「雷霆專案」,優化詐騙預警機制。中信銀行應用AI人臉辨識技術阻詐的升級版「神盾聯防」防詐騙ATM,可辨識出可疑人士並自動通報警察單位,金、警聯手有效阻詐。(圖/中信銀行提供)中信銀行在2023年新增警示帳戶數已較2022年減少近25%,今年前7月亦較去年同期減少6%,顯示相關防詐措施已具成效。8月12日,中國信託銀行與台北地檢察署等多個單位合作「雷霆專案」舉行意向書簽約儀式,而這也是金融界從導入AI科技揪出異常帳戶,進而擴大到全臺地檢署,透過銀行大數據資料分析能力,打造詐騙預警偵測機制。中信銀行董事長陳佳文表示,「雷霆專案」係由中信銀行分析臺北與新北地檢署提供之資料後,查出尚未管制的人頭帳戶進行管制,並透過高風險因子進一步識別其本行其他帳戶關聯情形且加以警示,未來透過進一步擴大與檢方合作,進化防詐預警監測機制。國泰金控旗下的國泰世華銀行則率先於業界於2019年推出風險偵測平台「國泰盾」,並於2023年由國泰世華銀行總經理李偉正號召下成立跨部門「反詐騙專案小組」近40人,橫跨14個總行單位,整合分行前中後台資訊,更進一步提高了國泰世華銀行攔阻金額與件數,成為業界之冠,還幫助警方成功救回數條無辜性命。該案起自彰化市一名眼尖的國泰世華行員,察覺客戶有大筆異常金流、交易過程神色有異,便主動通報警方。經調查發現,客戶被詐騙集團暴力脅迫提款,並供稱有數名被害人仍被私刑囚禁,警方隨後便展開救援,並順利破獲詐團據點、尋獲被害人。「Tutor CUB線上金融素養教育課程」連年號召員工擔任志工講師,以線上直播教導孩童正確的金錢價值觀中,也增加「反詐教育」主題,讓金融識詐意識及早向下紮根提升偏鄉孩童反詐意識。(圖/翻攝自國泰世華銀行臉書)此外,在今年5月,國泰世華銀行東台中分行還偕同警方查獲詐騙集團車手,是該人臨櫃申辦提款卡,經行員檢視其資料時發現已被其他分行設定為疑似詐騙戶。行員遂先去電詢問設定分行,得知前些時日有一位阿姨要存現金20萬至這位申辦戶帳戶,內容稱借貸還款並有港幣要匯入,卻對用途無法清楚表達,但帳戶交易明細皆入帳之後立即領出。國泰世華銀行員為求謹慎,便通報警方協助,並將卡片掛失網銀註銷,後續查獲該申辦人為車手,成功阻止詐騙不法情事。國泰世華銀行表示,目前「國泰盾」已再升級,提升用戶數位身份的驗證機制外,更首次新增「犯罪者模組」;透過大數據分析,「國泰盾」能夠整合犯罪者常見的跨場景行為,如「犯罪準備的約轉設定」及「登入次數異常」,並運用AI技術識別關鍵偵測指標,進一步提升防詐能力。透過全國分行每日即時回報各地詐騙攔阻案件樣態,揭露最新詐騙手法與話術,供後台立即進行系統異常註記,有效提醒行間加強客戶關懷,提升行內情資交流與保護客戶之效率。為切斷詐騙集團的命脈「人頭帳戶」,包括教育部、金管會等各個部會加強校園、社區等的防詐法律宣導,銀行界則是希望透過提前一步勾稽到異常警示帳戶,攔阻詐騙集團的金額,並能進一步勸阻人頭帳戶莫因幾萬元紅包而吃上坐牢官司、繳交鉅額罰款,揹上前科紀錄,得不償失。
攔截詐團金流2/中年父誤信LINE投資群遭騙200萬離世 前檢察官憤而發起防詐AI專案
富邦金控副董事長曾銘宗擔任金管會主委期間,曾接到歹徒來電說「爸,我被人綁……你兒子在我手上準備贖款……」嚇得曾聽了冒一身冷汗,趕緊打電話給兒子「幸好兒子很快地接了我的電話,根本沒這回事,但對方的聲音真的好像我兒呀!」曾銘宗數年後重提往事,臉上仍有些驚恐,餘悸猶存。類似曾銘宗的親身經歷,層出不窮。2023年全年「民眾被詐騙」金額則高達89.44億元,受理報案的共達37823件,然這數字還未包含沒有去報案的黑數金額,以去年警方攔阻及銀行圈存止扣詐騙金額共達93.79億元來看,明顯超出報案金額。根據我國刑事警察局統計,2024年1~6月的受理詐欺報警案件達19662件,財損金額達52.31億元;常見詐騙案件前三大為「投資詐欺、假網拍(含一般購物)、解除分期付款(ATM)」。防詐及打詐,也成了舉國重要工作。數位發展部政務次長林宜敬8月14日出席「鷹眼識詐聯盟成果發表會」時憂心地說,「光看去年被詐走高達89多億元的鉅額來看,詐騙集團有這麼多資金可以增設詐騙科技設備、人員等軟硬體升級,我們現在打詐很關鍵的是打科技戰,比技術;在網路上登廣告的也要開始實名制,沒有模糊灰色地帶。」CTWANT記者調查,目前公私部門聯手出擊打詐,從多家銀行耗資導入AI科技技術,線上線下成立打詐小組,全國銀行行員建立堵詐關懷客戶SOP,財金公司與銀行界成立的「約轉戶灰名單」通報平台,再到「國家級」鷹眼識詐聯盟24小時巡航異常帳戶,與檢警合作的「雷霆專案」、「國泰盾」等,大數據資料分析,預先管制異常帳戶、阻斷詐騙金流,打詐成全民運動。銀行界總動員全力與警方合作打詐,臨櫃有行員給予關懷提示,線下還透過AI科技技術巡查與勾稽異常金流進出帳戶。(圖/台北富邦銀行提供)其中,又以35家銀行加入的「鷹眼識詐聯盟」規模最大,其核心AI科技技術「鷹眼識詐模型」為北富銀於2021年底建立,富邦金於2022年以此提出「金融安全數位轉型藍圖」,洗錢防制辦公室檢察官出身的蔡佩玲,正好加入富邦金,她以金融安全部主管副總身分發起鷹眼防詐專案。蔡佩玲提起防詐,語氣柔和的告訴CTWANT記者一段故事,「我永遠記得那次接到警方通知去相驗時,看到這位爸爸冰冷身體,身旁等候妻女神情是多麼悲戚。」這個家庭一家四口住在不到16坪屋子裡,父親想讓家人過更好生活,在網路上看到有投資機會,即向親友、銀行貸款籌到200多萬元,匯款之後,沒幾天,邀請他投資的對方line與line群組,瞬間消失,而他也萬念俱灰地結束自己的生命做無言控訴。富邦金推動「金融安全數位轉型藍圖」進行迄今逾1年半,首先即可看到「廣納多元科技應用」策略下,北富銀、富邦證券、富邦投信及富邦人壽先後導入RPA流程機器人;北富銀並在疑似洗錢交易監控作業導入AI,建立「eAML模型」獵鷹模型,藉由AI機器自動學習功能,大幅降減假警報率,假警報於第一階段測試即降低45%,並計畫於主管機關同意後,取代既有洗防系統。如今「鷹眼識詐聯盟」在警示帳戶的預先管控比率上,以今年上半年成績來看,已有5家聯盟銀行的月平均預先管控比率落在50%以上,其中有銀行最高可達80%,7家則落在30%~50%。透過AI的學習,此模型判斷異常帳戶準確率較人工提升559倍並可減少人工作業達99%。「鷹眼識詐AI攔阻的不是數字,而是一條條生命,一個個家庭。」蔡佩玲說,今年9月起,鷹眼識詐聯盟銀行將開啟線上線下的「全台鷹眼識詐」防詐宣導活動,因應《打詐專法》實施,聯盟間將有直接異常帳戶的警示訊息交換,啟動預控措施「鷹眼照會機制」;並透過聯合學習等新科技的運用,訓練防詐模型以因應新的犯罪手法,建立國家級鷹眼模型。「鷹眼識詐聯盟」包括台銀、土銀、上海銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、全國農業金庫、王道銀、樂天網銀等共35家金融機構。(圖/黃鵬杰攝)
罷免真是好生意?藍向監院告發拆樑團體涉違法募資
北市議員游淑慧、徐弘庭、藍營基隆市黨部發言人黃申棟以及律師葉慶元、潘艾嘉等人,今天到監察院檢舉,「基隆青年陣線協會」並非罷免團體,亦非罷免領銜人所屬組織,卻在網路募資平台「嘖嘖」上用募資方式,涉嫌規避政治獻金募款行為,導致民眾誤認其為合法募資,呼籲監察院應儘速進行調查並裁處。律師潘艾嘉說,政治獻金法對於政治捐款收受及使用流程都有非常嚴格的規定,目的是為了提高民主品質,確保政治活動公平與公正,但在基隆市,山海公民拆樑行動卻透過「嘖嘖募資」平台募資,違反政治獻金法規定。他解釋,人民在平台上捐贈之現金無法受主管機關監督,也不知明確用途。換言之,這場罷免除仇恨動員,勞民傷財,耗費大家精力之外,也涉及「洗錢」的可能隱患,令人無法接受。如果監察院不積極處理,等於變相告訴人民,任何人都能隨意募款、隨意推動罷免,因為「罷免真是好生意」,請監察院依法調查裁罰,積極處理,杜絕社會與基隆市亂象。律師葉慶元表示,政治獻金法規定很清楚,擬參選人或政治團體要收受政治獻金,必須要先向監察院申報,經過核可後,才能開立政治獻金專戶,但經查詢,並未看到罷樑團體經過許可設立的政治獻金專戶。依法,恐觸犯三年以下有期徒刑之嫌。葉慶元說,內政部回函顯示,相關議題應由監院進行調查與裁罰,但外界才正質疑,先前內政部政次喝花酒,監察院不彈劾,直到檢方起訴、監委才說改口研究,監察院會不會調查罷免團體任意募款,他相當懷疑!如果監察院都沒有動作,未來不排除依據「政治獻金法」規定,向地檢署提出刑事告發。游淑慧則表示,罷樑團體中的基隆青年陣線協會在「嘖嘖募資」平台進行募資,該協會是社團法人,設立目的是「文化與青年活動」,但卻進行政治募款,已涉嫌「掛羊頭,賣狗肉」,違反協會設立章程與目的,還違反人團法。游淑慧說,協會依此募得鉅額七百多萬,至今未公開帳戶明細,根據「嘖嘖募資」平台上預算估計,原本需要約兩、三百萬,現在募到七百多萬,相差的四百萬到哪裡?民眾黨已經身陷「亂帳疑雲」中,基隆罷樑行動會不會又成另一個「亂帳風雲」、「木可門」?呼籲基隆青年陣線協會要公開募款用途、明細,也呼籲監察院與內政部應依據相關法令,為基隆市民與捐款人好好把關募款金額的流向與用途。對於藍營民代與律師的指控,罷樑民團表示所有募資都依法進行,無任何一筆違法帳目,若有人認為有任何不法之嫌,請直接到基隆地檢署告發,不必在監察院外高調開記者會。「罷樑案」引爆藍綠在基隆激烈對峙,藍營台中市長盧秀燕、南投縣長許淑華明天(23日)將在基隆合體力挺基隆市長謝國樑,展現藍營選將大團結力抗罷免的氣勢。盧今年4月曾回到母校基隆女中,領取國立基隆女中頒發給她的傑出校友獎,盧秀燕當時說,她的「少女時代」都在基隆,與基隆人親土親,基隆地方認為,盧具有高度親和力,又是藍營最被看好的2026、2028選戰要角,盧替謝拉抬,代表藍營已經用選戰規格面對「罷樑案」,盧到基隆挺樑,可望拉抬謝國樑「反罷」聲勢。
林宜瑾涉詐助理費100萬交保! 服務處主任遭法院裁定羈押禁見
民進黨立委林宜瑾21日涉詐領助理費,遭大動作搜索,22日清晨5點100萬交保,並限制出境。據了解,整起案件疑似和林宜瑾在2020年間擔任台南市議員時,涉嫌詐助理費有關,至於其服務處的黃姓主任因犯嫌重大,且有串供、滅證、逃亡之虞,向法院聲請羈押禁見。稍早,召開羈押庭,裁定黃姓主任羈押禁見。台南地院表示,黃姓主任所犯非公務員與公務員共同犯利用職務機會詐取財物為最輕本刑5年以上有期徒刑之罪,其畏罪逃亡、規避追訴、審判程序之可能性甚高,有相當理由足認有逃亡之虞,且又湮滅、偽造、變造證據以及勾串證人之虞。黃姓主任所為難認以命具保、責付或限制住居等侵害較小之手段,認對黃姓主任有羈押之必要,應予羈押,並禁止接見、通信。回述這起事發經過,林宜瑾的國會辦公室以及台南服務處21日遭到台南地檢署搜索,經歷幾小時的搜索後帶回資料、電腦主機等證物。據了解,檢方調查林宜瑾2020年間擔任台南市議員期間,助理費使用狀況。台南地檢署因此指揮台南市調查站人員,傳喚10多名助理及親友到場,據悉,檢調除了傳喚所有掛名跟實際的助理,也找了林宜瑾和其親友共19人,林宜瑾的兩個弟弟也出庭作證,其中5位關係人21日交保,交保金為3到10萬,另有8名被告和4名證人被請回。至於林宜瑾,則以100萬元交保,黃姓主任則被聲押,面對100萬元的鉅額保金,林宜瑾22日透過胞弟向民間友人求助,湊得100萬元的保金。直到清晨5點多點完現金並完成限制出境、出海程序後,林宜瑾從地檢署交保後快步離開,被問到是否認罪時,林宜瑾則表示,「我坦坦蕩蕩,相信法律會還我清白」。
查緝「綠能蟑螂」 雲林二崙鄉長、代表會主席收押
彰化地檢署偵辦彰化縣竹塘鄉、雲林縣二崙鄉兩鄉鄉長及代表會主席涉及綠能受賄弊案,發動大規模搜索,查扣 727 萬餘元現金。(圖/檢方提供/中國時報孫英哲彰化傳真)彰化地檢署偵辦彰化縣竹塘鄉、雲林縣二崙鄉兩鄉鄉長及代表會主席涉及綠能受賄弊案,發動大規模搜索,查扣 727 萬餘元現金及1座保險箱。(圖/檢方提供/中國時報孫英哲彰化傳真)彰化地檢署執偵辦彰化縣竹塘鄉、雲林縣二崙鄉兩鄉鄉長及代表會主席涉及綠能弊案,昨天發動大規模搜索,查扣 727萬餘元現金及1座大型保險箱,並通知45人到案說明後,今天向彰化地院聲請羈押禁見二崙鄉長等7人,其中二崙鄉長鍾東榮、二崙鄉代表會主席楊世彬及江男遭法官裁定羈押禁見,另4人羈押庭漏夜審理中;竹塘鄉長蔡碩任則在稍早被檢方諭知120萬元交保候傳。檢方向彰化地院聲請羈押禁見雲林縣二崙鄉長鍾東榮、雲林縣二崙鄉代表會主席楊世彬、彰化縣竹塘鄉代表會主席林淑女、劉男、蔡男、江男、李女等7人,其中楊世彬、江男及鍾東榮等3人,被法官以涉及違反《貪汙治罪條例》,被告3人依卷內證據均犯嫌重大,且均有勾串共犯或證人之虞,依《刑事訴訟法》第101條第1項第2款、第3款裁定羈押禁見,竹塘鄉代表會主席林淑水等4名被的羈押庭仍在審理中。彰檢肅貪專組檢察官陳鼎文偵辦彰化縣竹塘鄉長蔡碩任及代表會主席林淑女,以及雲林縣二崙鄉長鍾東榮與代表會主席楊世彬等涉及綠能貪瀆案件,昨天上午指揮調查局中部地 區機動工作站、航業調查處及廉政署中部地區調查組,動員214人同步搜索兩地鄉公所、代表會等48個處所。專案小組查扣現金新臺幣727萬餘元及1座大型保險箱,並通知涉案被告及證人共45人到案說明。經彰檢15名檢察官訊問其中41人,認被告二崙鄉長鍾東榮等人犯罪嫌疑重大,有羈押原因及必要,於今天下午除向彰化地院聲請羈押禁見鍾東榮、楊世彬、林淑女等7人,也諭知竹塘鄉長蔡碩任120萬交保,其餘人等具保10萬元至120萬元不等之金額。彰檢此次搜索範圍大,還查扣鉅額現金及大型保險箱,但對於現金及保險箱的來源均三緘其口,強調涉及偵辦中的案情,無法透露;此外,也未說明上述被告涉及的綠能弊案型態。竹塘鄉公所2022年起辦理第二、第六公墓、幼兒園屋頂設置太陽光電發電系統暨遷葬整地計畫,已陸續完工,據傳上述工程遭檢舉涉及投標弊案,檢方此次大動作就是為偵辦該案,對此彰檢未證實,僅強調全案仍在偵查中。
忠孝橋被砸毀「橋面估2個月修復」 司機慘了…恐面臨巨額賠償
新北市三重區中山高架往台北、忠孝橋方向,今(20日)清晨發生意外,34歲洪姓男子駕駛聯結車經過,疑似過彎重心不穩,加上鋼樑沒綁好,直接掉落砸毀橋梁護欄,更波及2輛停放路邊的車輛,所幸沒有人員傷亡。對此,專家評估橋面修復得花1、200萬,還有2輛受損的汽車費用,肇事駕駛恐怕要面臨巨額賠償。警方指出,洪男沒有酒駕情事,但上路前未將載運的貨物妥善固定,導致鋼樑鬆脫釀災,將依違反《道路交通管理處罰條例》第30條1項2款規定,處以新台幣3000元以上18000元以下罰鍰。另外,肇事聯結車經查載重為53.27公噸,但該車的法定載重為43公噸,洪姓駕駛明顯超載10.27公噸,依違反《道路交通管理處罰條例》第29之2條規定,處以新台幣1萬元以上罰鍰。忠孝橋預計要1、2個月才能修復完成。(圖/翻攝自新北交通族 )工務局第一時間派出6名技師針對橋梁進行安全評估,發現橋梁主結構雖然沒有受到損害,但橋面部分鋼筋裸露,須盡快恢復,確保運行安全。新北市副市長朱惕之表示,忠孝橋預計要1~2個月才能將橋面、護欄修復完成,期間「新北往台北」只能單線通行,未來回復施工可能採用夜間施工方式進行緊急搶修,由於橋梁周圍有許多住家,施工這部分仍需協調。華光結構技師張凱庭評估,橋面修復金額大約1、200萬,但現在人工要調配的變數很大,壞掉部分主要是懸掛出來的路板(橋面板)受車禍現場撞擊,但主要結構底板和副板沒有影響。不只如此,還有橋下被砸毀了2輛汽車尚待估算,洪男除了要面對刑責外,還要承擔鉅額的賠償費用。
西西里島豪華遊艇沉沒釀1死6失蹤!「英國比爾蓋茲」驚傳墜海下落不明
義大利西西里島海岸昨(19日)驚傳沉船事件,一艘豪華遊艇「貝葉斯號」(Bayesian)在行駛時遇上水龍捲,整艘船不幸沉入海中,導致1人死亡、6人下落不明,其中失蹤者包括現年59歲的英國科技業億萬富豪林奇(Michael Lynch)。綜合美國《CNN》、英國《衛報》等外媒報導,被譽為「英國版比爾蓋茲」、英國科技業大亨林奇日前帶著妻女搭乘豪華遊艇「貝葉斯號」,前往義大利西西里島首府巴勒摩(Palermo)享受海島度假時光,怎料19日卻在海上遭到「水龍捲」襲擊,導致遊艇沉船,包括林奇和他的18歲女兒漢娜(Hannah)雙雙失蹤,而妻子安琪拉(Angela Bacares)則幸運獲救,目前義大利海岸警衛隊正全力擴大搜索失聯者。事實上,林奇曾於2011年捲入一場詐欺官司,當時他以110億美元(約新台幣3512元)的鉅額價格,將旗下的軟體公司「Autonomy」出售給PC大廠惠普(HP),沒想到卻遭指控「哄抬公司估值」,涉犯電匯詐欺、證券詐欺及共謀等數十項罪名,若罪責成立,林奇恐面臨最高25年的監禁。針對該起百億美元詐欺案,今年6月美國舊金山法院判決出爐,認定林奇遭控的15項罪名全數獲判無罪,官司纏身13年的他,終於擺脫牢獄之災的命運,萬萬沒想到才剛迎來好消息不到3個月,如今林奇卻又傳出墜海失聯,壞事一樁接一樁令人唏噓。
兄弟爭產纏訟8年!張國煒確定獨獲140億遺產 判決理由曝光
長榮集團已故總裁張榮發在2014年立下密封遺囑,據傳指定由2房獨子、4子張國煒接任總裁,並單獨繼承百億遺產;遺囑內容引發大房不滿,大房3子張國政提出確認遺囑無效訴訟,一審認定判張國煒勝訴。張國政上訴,台灣高等法院駁回,案經上訴,最高法院今(14日)駁回確定,張國煒將可獨獲逾140億元遺產。針對此事,星宇航空回應,是涉董事長私人事務,無法回覆;長榮集團則說,事涉大股東私人事務,公司不便回應。據《中時新聞網》報導,張國政起訴主張,他與張國煒同為張榮發(2016年1月20日死亡)之子,他認為張榮發在2014年12月17日作成密封遺囑時,不具遺囑能力,且其未在公證人楊昭國面前指定2人以上見證人,亦未向楊昭國陳述為自己之遺嚼。張國政認為,密封遺囑不符合民法所定要件,應屬無效。另因對於密封遺囑是否有效發生爭執,請求法院確認張榮發所為密封遺囑無效之判決。張國煒抗辯,依法院調閱張榮發就醫紀錄,足證張榮發製作遺囑當時具表述意思能力,且遺囑經張榮發自述、公證後已屬公文書,調查局鑑定也證明遺囑簽名是張榮發親簽,遺囑合法有效。台灣高等法院認為,張榮發雖在密封遺囑作成前2、3年經常因病住院治療,且在密封遺囑後有瞻妄症候群等現象,但並無任何病歷資料或醫師診斷書可證明他在密封遺囑作成時無遺囑能力,且張榮發在2014年9、10月間贈與其配偶存款新台幣1億元,2014年10、11月間移轉其英屬維京群島3家公司股權價值總計1億4675萬多元給張國煒,可見他仍有處分鉅額財產之能力,應有遺囑能力。高院還表示,密封遺囑上張榮發之簽名,經原審送法務部調查局進行筆跡鑑定,鑑定結果與他在2011年至2015年財團法人張榮發基金會董事會議簽名簿、台灣大學醫學院附設醫院同意書上簽名之結構佈局、書寫習慣相符,應認是張榮發親自簽署。高院指出,公證人將密封遺囑連同公證書攜回蓋用鋼印,與公證書上密封遺囑之製作地點並無誤載之情事,密封遺囑符合民法規定之要件,自屬有效。張國政訴請確認遺密封遺囑無效,為無理由,判他敗訴,張國政提上訴,最高法院駁回確定。針對此事,星宇航空發言人聶國維指出,這是董事長張國煒個人的事情,他從來不會討論這部分的問題,目前也沒有任何的回應,因此沒有辦法回覆此事。長榮集團則表示,事涉大股東私人事務,公司不便回應。
付鉅額代價!韓花1.5兆處理「核處理水恐慌」 力阻謠言進一步擴散
日本東京電力2023年8月開始向海洋排放核電廠的污染處理水,引發社會各界廣泛關注。據韓國《朝鮮日報》報導,韓國政府過去一年內執行3.8萬次檢測,僅有0.2%檢出放射性物質,可見先前針對核處理水的疑慮「均為謊言」,韓國政府卻因此付出鉅額代價,投入超過1.5兆韓元(約新台幣355億)進行檢測和水產促銷活動。報導指出,部分團體和政界人士在開始排放核處理水後提出「會吃到具放射性的魚」和「排水是日本的核攻擊」等言論煽動社會恐慌,促使韓國政府積極進行一系列檢測。然而,韓國官方對韓國和日本的水產品、天日鹽、海水進行4.4萬次放射性檢測,所有檢測結果都遠低於標準值。針對水產品的3.8萬次檢測中,99.8%放射性濃度低到無法檢出,僅有78次(0.2%)檢出放射性物質,但含量也低於標準值的50分之1。文中稱,檢測結果證實先前各種「怪談」均為謊言。慶熙大學原子核工程系教授鄭範津也表示,科學證據顯示福島帶來的輻射風險實際上「全無」。然而,韓國財政為此付出巨大代價。自2021年日本公佈排放計畫後,韓國政府在過去3年內投入約1.55兆韓元用於檢測和促銷活動。《朝鮮日報》指出,上述金額有超過90%為促銷和漁業補助經費,如果沒有核處理水可能影響漁業和水產的謠言,政府根本不須花費如此高額的資金。例如去年6月,因「氚會污染天日鹽」的傳聞引發搶購現象,導致政府動用預算統一採購天日鹽。過去「吃美國牛肉就會讓大腦產生洞」的狂牛病怪談造成3.7兆韓元(約新台幣877億)經濟損失,不同於以往,專家指出韓國社會已經較妥善應對有關福島核處理水的謠言。學界一致認為,福島排放水在安全性上沒有問題。國際原子能總署(IAEA)在去年7月發表報告,確認日本的排放計畫遵守國際安全標準。韓國政府也通過每日舉行記者會等方式,迅速應對,阻止謠言進一步擴散。日本的污染處理水排放計畫將持續近30年,直至2051年。專家建議,為避免類似謠言的再度出現,應繼續加強基於科學事實的檢測和宣傳工作。首爾大學地區環境科學系教授趙暘基表示,應定期對污染處理水經過的入口進行檢測,並及時向國民公佈結果,以減少社會的不安情緒。
柯文哲假帳延燒!木可公司遭指欠款1300萬 將提告立鼎、葉智光
民眾黨主席柯文哲陷入政治獻金疑雲,原因是2024競選期間被爆假帳,控總統大選募款流向木可公關公司,自稱「前木可總經理」的葉智光昨現身電視節目,澄清自己是人頭,並稱看到這些費用下巴都快掉了,「因為我們一直都以為他們沒錢」。對此,木可公司13日發布聲明,指出葉智光從未在該公司任職,卻多次公然造謠,嚴重損害本公司名譽,將委請律師提告。據了解,自稱木可前總經理葉智光、立鼎公司負責人Jeff昨接受三立iNews電視節目「關我什麼事」時回應,自己完全未看這些資料的權限,雖然對外稱總經理,但其實只是人頭,沒有任何職權,「看到這些費用,下巴都快掉了,因為我們一直都以為他們沒錢」。針對葉的說法,木可公司委任律師、聲威法律事務所陳慶尚律師13日表示,謹代當事人木可公關行銷有限公司提出聲明,本公司因立鼎公司及其業務接治代表人葉智光(sky)先生,近日多次於公開場合發表不實言論,抹黑栽贓本公司,為澄清事實,本公司再次發表聲明,請社會大眾公斷。聲明首先指出,本公司未積欠立鼎公司任何款項,該公司只會上媒體及社群平台造謠卻提不出實質證據,其心可議,此外,葉智光(sky)先生於媒體上聲稱,曾任木可公司總經理,本公司鄭重澄清,「葉智光先生從未任職於木可公司,對於其不實言論,絕不寬貸,將委請律師提告」。另外,木可公司也公開請教立鼎公司及葉智光先生,若本公司真的欠款,在這麽長的時間裡,為何不直接上法院提告求償?為何至今只敢躲在媒體放話?其心虛之情,不言可喻。再來,其聲稱代墊鉅款,鉅額款項,代墊不易,為何立鼎公司不與本公司簽訂任何書面憑證,以維護自身權益?實在有違商業常理,還是只是藉機造謠炒作話題?除此之外,葉智光聲稱擔任過木可公司總經理,可有薪資證明?勞健保證明?或其他可佐證之資料?木可公司認為,鑒於立鼎公司與其業務接洽代表人葉智光先生,多次公然造謠,嚴重損害本公司名譽,故本公司近日將委託律師正式提告,絕不寬貸,至正視聽。
付320萬才驚覺「200%獲利只在APP裡」 苗栗男與警合作釣出車手送辦
苗栗縣40歲湛姓男子日前誤入詐騙集團陷阱,相信詐團「獲利200%」的保證之後,陸續匯款進詐團虛設的股票投資APP,而他投入320萬元後,才驚覺「保證獲利只在軟體裡」,無法取回獲利兌現,一氣之下報警,日前合作釣出39歲顏姓車手,全案依法送辦。據了解,被害人6月上旬接獲詐騙集團訊息,「股票名師」稱投資股票可在短時間內鉅額獲利,並保證可有200%到300的報酬,他一時不察,在衝動之下投入大筆現金。湛男表示,他先後與詐騙集團相約面交,投入金額共320萬元,並從APP看到自己的戶頭已有200萬元獲利,他想要提出兌現卻遭百般阻男,這時才驚覺自己可能遭到詐騙,立刻報警處理。警方獲報後調查,確認湛男誤入假投資詐騙陷阱,與被害人聯手假裝面交,6日上午在苗栗一家超商逮捕顏男,並起獲投資理財專員識別證、手機、假收據、印章等犯罪證物,偵訊後依詐欺及洗錢防制法等罪嫌移送苗栗地方檢察署偵辦,並持續向上溯源追查詐欺集團。苗栗警分局呼籲,不論是股票、基金申購、虛擬貨幣交易等投資方式,一定要謹慎、小心,投資前與有投資經驗之親友、相關金融從業人員諮詢、請益,最重要的是應慎選政府立案、合法之交易管道,標榜「穩賺不賠、短期獲利」的投資都是詐騙。
新青安誰都能貸8成?拉高貸款成數與核貸率有撇步
近期想買房者,一定都對於「新青安房貸」非常熟悉,其中提供「長寬限期」「長貸款年期」「利率補貼」的特性,最高貸款成數達8成,貸款金額最高1000萬,對於小資族可說是切中要害。然而,難道誰都可以貸滿8成嗎?銀行對貸款申請者會進行什麼樣的嚴格審核呢?下列整理銀行常看的條件,對於不論是申請新青安房貸或是一般房貸者都受用無窮!影響房貸成數與核貸率的五大關鍵條件。(圖/踏取國際開發提供)通常在房貸評估中,銀行會從幾個層面來進行審核:信用評分、財力證明、屋況、負債情形、保證人、擔保品等。因此申請時以這個大方向為原則 —「向銀行展現自己有良好的信用並具備十足的還款能力」。● 信用評分:銀行會透過「聯徵」方式確認信用紀錄是否良好,因此像是信用卡紀錄、貸款還款紀錄都很重要。「那是不是乾脆不辦信用卡、不申請貸款就好了呀?」大錯特錯!試想今天貸款像是在找工作,若你是一張履歷白紙,銀行又要怎麼能夠了解你、信任你呢?不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期。如果習慣用信用卡賺回饋者,也可提高信用卡額度,以此降低信用卡額度使用率(註:[應繳金額+未到期金額] ÷ 信用卡額度)。培養良好的信用紀錄讓銀行信任,從而判斷你未來還款狀態,進而增加貸款額度。● 財力證明:最好能提供半年以上穩定薪轉證明及個人綜所稅報稅資料。如果薪資不高,可以提供本人的資產證明,如:存款、股票、基金、儲蓄型保單等等。如果是自由業之類無固定薪轉,可定期存入一筆存款、提供儲蓄險保單等,有助於證明還款能力。其中財力證明也會考慮到「收支比」(約6到8成,依各銀行規定而異),以收支比6成來說,若月收入8萬,貸款支出只能4.8萬(除房貸外,信貸、信用卡分期、車貸也會併入審核)。因此不僅貸款牽涉您的個人財力,也會將其他支出納入考量。例外:非一般薪轉報稅類財力,走資產審核,則不看收支比。● 房屋狀況:包括屋齡、坪數及地段等因素。因此新成屋相較於中古屋普遍有更高的貸款成數。銀行多以「退休年齡(約70-80歲) - 屋齡 = 最高借款年限」,較嚴格的銀行可能會以60歲來做計算。且小坪數套房也會影響貸款審核,其貸款條件較差,權狀坪數小於20坪者或實際坪數小於15坪都容易被列為套房物件甚至無法申貸。而房屋附近的嫌惡設施因對房屋價值有負面影響,也會被列入審核。(實際估價仍需銀行派專業的鑑價人員進行評估。)● 保證人:目前銀行不可強制要求借款人提供保證人。不過如果自身條件仍有匱乏或想提高貸款成數者,可提供信用與還款能力良好的二等親內的親屬作為保證人。常見的如:夫妻之間以收入較高者,或父母收入較高者列為保證人。● 擔保品:以其他動產或不動產作為擔保品(設質),如房屋、土地、股票、債券、汽機車等。此外,買賣案件的銀行貸款成數,通常為買賣價與銀行估價中,兩者取其低的8成。近半年,追高價銀行估不到。要特別留意的是,如果房屋有增建、露台、頂樓加蓋或裝潢等涵蓋在買價內的狀況,通常貸款成數會不足,則自備款要增加。在分析完貸款條件後,我們來聊聊「寬限期」。大家津津樂道的「5年寬限期」在未規劃的情況下,恐埋下不定時炸彈。儘管寬限期內每月只需繳交利息,不過未繳納的本金,都會累積到剩餘的貸款期限內攤還。雖然也有民眾表示,寬限期後再賣房也可以賺一筆,又可巧妙閃過房地合一稅的重稅。然而5年後的房市熱度難以推估,且未來買家是否願意出到你心目中的理想價?你又有多少時間、還款能力能夠負擔寬限期後的高額貸款呢?「不建議民眾以40年期貸款買房!」踏取國際開發副總詹博宇提到,除非估計往後40年生活穩定,且自身無其他理財規劃與鉅額費用支出,再來考慮40年期貸款。以台灣平均首購年齡35~45歲來說,繳完貸款時早已七老八十。人在年輕時的彈性、風險承擔能力較大,在青壯年時積極理財,也勝過在七旬時有所變卦而無法因應。除了期數太長的隱憂後,我們來談談「壓縮還款時間」的好處:如果提早把部分房貸繳完,則繳完的部分可以增貸做其他投資理財規劃。如購買動產/不動產、生兒育女、創業等需要高額支出,且房屋增貸的利率更相較於一般民間借貸來的低。不論是一般房貸還是新青安專案,在貸款前可直接向欲貸款銀行了解審核的要點、保持良好信用紀錄並提供穩定的財力證明,以提升核貸率與貸款成數。對於貸款年期做好全面且長期的理財規劃,搭配線上房貸試算工具,勿貪圖短期的輕鬆而忽略了應保留給未來自己的餘裕。也可免費洽詢踏取國際開發了解不動產與貸款規劃,了解自身財務狀況才能為夢想的家做足準備。作者 / 踏取國際開發 副總 詹博宇致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事,辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問,歡迎線上諮詢,LINE ID為「@447asmbe」。