陶伯亨
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拒保特斯拉？2／自駕狀況多與維修成本高 明台已退出承保、華南有條件承接
近來，Tesla天坑事件、酒駕及撞車事件，使得Tesla自駕系統難掌握、Model S Plaid及Model X Plaid車型性能過強等議題，引來社會關注，尤其是產險公司。CTWANT記者調查，有車主及保險營業員反應「保險公司會拒保Tesla的車險。」隨著國人電動車購買率提升，電動車險的投保率也漸增。南山人壽業務襄理陶伯亨告訴CTWANT記者，如果有人要保車險，通常往報價組送單以後，隔天都會有報價結果出爐。「不過上週有一名Tesla車主要保車險，目前尚未收到報價結果。」至於南山人壽會不會拒保？陶伯亨僅表示，「對於電動車的保險評估，公司會更加謹慎。」隨著購入電動車的消費者增加，不僅充電樁設置變多，電動車投保率日益增多。（圖／報系資料照）陶伯亨跟CTWANT記者說，由於電動車維修費用高，而且採用模組化設計很容易一體成型，「這樣萬一發生碰撞時其實不容易完全修復。」他接著說，「加上特斯拉強調的Autopilot自動輔助駕駛，其實會讓行車狀況更難預期，因此有時候保險公司乾脆拒保Tesla的車險，但是其他電動車的就沒關係。」擁有BMW i3和Tesla Model X的外資券商主管沈彼得（化名）說，「因為之前燃油車的車險就是透過國泰產險，所以換電動車就選同一間，印象中保費並沒有比燃油車高。」Tesla Model 3車主的Bevis（化名）也告訴CTWANT記者，「我沒有特別偏好，當初購車時透過保險經紀人協助分析與推薦，選了國泰產險。」鉅富保險經紀人董事長藍偉峯也告訴CTWANT記者，「整體來說，國泰、新光和富邦依然願意接手Tesla車險，華南、旺旺、兆豐、和泰也願意接手，但論品牌、審核條件來說，業界仍以前三家為主力。」他接著補充，「明台已經在前年退出Tesla車險，新安東京今年退出。」針對預計今年中上市的Model S/X Plaid，國泰產險已發出聲明，「本公司對於各項業務都會依據承保範圍與風險特性，做核保考量，因Model S/X Plaid屬大型超跑規格，依風險性考量，故做承保調整。」電動車維修費用高，與本身模組化設計造成車輛碰撞難以修復有關。（圖／翻攝自Tesla Taiwan特斯拉台灣粉絲專頁）擁有Model 3且即將於年底再交車Tesla Model X Plaid的Bevis也跟CTWANT記者說，「有其他產險公司願意承接，只是保費大約8萬多。」記者調查，華南目前願意承接ModelS、Model X車款的車險，不過要求需要乙式車體綁竊盜，駕駛僅保障家人／員工；而5月12日新光產則宣布，目前TeslaModel S Plaid及Model X Plaid兩款車暫停報價，即使有報價完成的目前也無法出單，後續若有另外開放的承保條件會再行通知。原本富邦產險有提出承接條件，包含乙式，駕駛僅保障家人／員工，超額險不保自車乘客等，11日傳出更改報價條件。大誠保險經紀人業務施竣翔也跟CTWANT記者說，「目前富邦可以報價。但正式出要保書會再經過核保審核，做最終確認。」截稿後，富邦產險12日回應，目前仍可承保。而藍偉峯也跟CTWANT記者提到，「我目前接手約3千位乙式的特斯拉車主，預計在一年之內累積有信度、效度的損失報告率後，再跟國泰產物提出開放投保要求。」
拒保特斯拉？3／電動車易「熱失控」一燒就10幾小時 專家：看到明火就快跑！
近日除了Tesla Model Y摔落天坑引起關注外，另一個同樣引發討論的，便是本月7日凌晨5時許，由25歲楊男酒駕行駛TeslaModel Y載著24歲洪男，在台中台74號道路段發生的死亡車禍，從事發照片可以看出不僅車輛面目全非、車體零件也全飛，地上還有散落一地的電池。根據記者了解，早期Tesla車款使用18650電池（18表示直徑18mm，65表示長度65mm，0表示為圓柱形電池），車內約有7千至8千顆電池；不過後來Tesla首席執行長馬斯克改採用4680（直徑46mm、長度80mm）大圓柱型鋰電池，同時他也在Tesla德州超級工廠布局4條4860電池生產線。去（2022）年年底，Tesla美國加州特里蒙特試點工廠完成一項重大突破—在一週生產86.8萬個4680電池電芯，等於可供應約1千輛Model Y電動汽車。馬斯克當時表示，未來包含Model Y、半掛式卡車Semi、電動卡車Cyber和電動跑車Roadster 2，均採用4680大圓柱形電池，讓電池儲存更多能量、續航時間更長、價格更便宜。而車禍事件頻傳，Tesla若發生事故更容易引起各界放大檢視，電動車安全性問題也不斷被討論。包含電動車為什麼容易起火？高雄市消防局表示，電動車動力系統多半使用鋰電池，為符合性能需求及增加續航里程，可能帶來感電、火災、電池液洩漏等事故。高雄市消防局也補充，即使電動車高壓電路被斷開，能量仍會滯留在損壞的高壓鋰電池中，一旦溫度過高後就容易出現「熱失控」的現象，即使短時間被熄滅火苗，也可能因溫度再度進入熱失控循環起火。電動車鋰電池模組一旦起火，不但火勢強烈且不易熄滅，還會釋放有毒氣體。（圖／桃園市政府消防局提供）至於電動車發生碰撞時，有沒有可能做什麼事情來預防車輛起火？《狂人日誌》總編輯郭正浩跟CTWANT記者說，「不可能。這不是人類可以控制的事情，電池受擠壓之後就會開始升溫，到達一個限度就會自燃。」所以當車輛起火時，根據Tesla Model S緊急回應指南（ERGs）提到，若電池著火、暴露於高溫、產生高熱或氣體，請使用大量水冷卻電池，且水量恐高達約11,356公升，時間約需要花費24小時；郭正浩也告訴CTWANT記者、同時提醒讀者，「不管電動車或是燃油車，當發現車輛已經有明顯火苗時，都應該第一時間離開現場，並且盡快通知警消人員。」他補充，「燃油車與電動車的起火方式通常不太一樣，燃油車往往是因為燃燒才開始加溫，但電動車卻是因為加溫而開始燃燒。」以燃油車的情況來說，起火初期，若手邊有專業滅火設備（如滅火器）時，在確保自身安全狀況下可以嘗試滅火；反之，電動車只要一看到明火，那就已經無法撲滅，只能選擇離開。「電動車的燃燒通常會持續數十個小時甚至幾天，主因在於溫度過高，所以必須持續且大量的替燃燒物降溫，就算沒有明火出現，復燃的情況也相當高，所以絕對不要嘗試自行滅火，也千萬不要認為沒有明火出現就等於安全。」郭正浩強調。雖然電動車業者曾經公布數據顯示，燃油車比起電動車更有自燃的可能性，但由於日前男星林志穎行駛Tesla Model X不慎自撞分隔島，沒多久整個車頭陷入火海，畫面怵目驚心，不僅佔據當日各大新聞版面，也更難沖刷許多人心中「電動車容易起火」的印象。林志穎駕駛愛車Tesla Model X自撞分隔島，導致車頭陷入火海，更加深「電動車容易起火」的印象。（圖／翻攝自Jimmy Lin臉書、記者爆料網）至於林志穎自撞是否會有保險理賠？南山人壽業務襄理陶伯亨向CTWANT記者解答，自撞分隔島屬於「車對物」碰撞，若投保「甲、乙式車體險」即可獲得車損理賠。不過若針對駕駛人林志穎要獲得車險理賠，必須投保「駕駛人傷害險」，當發生車禍事故可理賠駕駛人之體傷、失能及身故；至於車輛乘客，則需要投保「乘客體傷責任險」，才能理賠乘客體傷或死亡。
泡水車追擊4／泡水車保險「這樣保」就有理賠 國賠就算成立還是需要承擔過失
尼莎颱風帶來的大量雨水，使得百齡橋下超過50位車主的愛車落難，究竟車泡水了該怎麼辦？發生這樣的事件，可以申請國賠還是保險嗎？南山人壽業務襄理陶伯亨表示，「除非你有『這樣做』，不然是無法得到任何賠償的。」車主只能認命將愛車報廢。根據保發中心統計，去（2021）年全台汽車約870萬多輛，投保「颱風洪水險」僅4.3萬輛，佔整體投保率0.6%，也就是說當愛車遇到淹水等情形，車主多半都只能自行承擔。車主承擔的災損依泡水程度而定，若泡水到地毯是第一級，到儀表板是第二級，幾乎滅頂則為第三級。「第三級的話那就是沒救了。」Hot好車大聯盟亞昕車業業務主任蔡至性說。而這次百齡橋泡水車全部都是到滅頂的程度，車主除了報廢還有沒有其他路可以走？對此，陶伯亨說：「除非在買車險時有加購『颱風洪水險』，不然是沒有理賠的。」但是有多少人會選擇加購這項保險？陶伯亨坦言，其實就跟火險、地震險一樣，平常沒有遇到就不會有人覺得要保，「也因為太少人需要，我們也不會特別推廣。」 此外，由於停在百齡橋下堤外停車場，有車主欲申請國賠，台北市長柯文哲說：「國民應該自己負責」，也就是說沒辦法申請國賠，但是也有外界質疑停管處在閘門關閉前五分鐘，才寄簡訊通知車主撤離，根本沒辦法反應。律師林智群在臉書提及，如果自己是泡水車民眾的律師，會提出3大主張：1.百齡橋位於「基隆河」，不是「淡水河」、2.早上簡訊通知，都是提到「淡水河」，不是「基隆河」、3.「基隆河」水門要關閉的通知，是到下午3:55分才有的。但是他也強調，就算國賠可以成立，車主還是要負「與有過失」責任，而且從法律面來看，「台北市政府沒義務要幫你移車或拖走」，雖然之前有類似做法，但不會因此變成市政府有這個法律義務。因此有顧慮的民眾，停在堤外停車場時應立即申請防汛簡訊、隨時注意防災網站，以及投保颱風洪水險。由於政府未有義務將民眾愛車撤離，因此即便國賠成立，車主還是須負責任。（圖／報系資料照）當車輛泡水時，車主若剛好在愛車內該怎麼辦？蔡至性說：「只淹到輪胎的四分之一都沒關係，就把空調關閉然後盡快通過，避免管路發霉。」但是當輪胎已經淹到二分之一甚至以上時，「只要保持引擎持續運轉，然後慢慢行駛。」因為開太快有可能打滑，畢竟輪胎已經沒什麼抓地力，「然後切記不要停下來」，也要持續踩著油門，不要讓引擎停止運轉，排氣管才可以出氣，免得水倒灌進去。他接著說，如果水越淹越深，連腳都有感覺到淹水的時候，「這時候一定要趕快熄火」，他強調「還有一定要斷電」，直到專業人員至現場以前都千萬不要發動，「不然電路碰到水以後還發動就毀了。」若車輛越淹越深務必趕快熄火，專業人員到場前都不要發動。（圖／李宗明攝)