零手續費
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拚搶占小額理財市場 純網銀基金戰開打！
純網銀／傳統銀行基金手續費比較純網銀搶攻小資族理財商機，零手續費成為最大賣點，繼將來銀行推出「富1代理財提案」，申購基金手續費、贖回時的信管費統統零元，引發熱烈迴響後後，LINE Bank也跟進加碼，只要開立基金信託戶，申購、轉換及信託管理費都免了，而且「終身」零元，創下國內銀行買基金全面終身零手續費首例。網銀雙雄這回殺到見骨，小資族是最大贏家。說到「財富管理」四個字，你的想像可能是很華麗的貴賓理財中心，有專屬理財專員為您服務，不過門檻不低，動輒數百萬，甚至億來億去。不過，小資族也有理財需求，況且年輕世代理財喜歡「自己來」，最好是App上就能搞定，若能有手續費優惠就更好了。雙零令號召 開業1個月用戶破萬純網銀的客群多為網路世代，看準小資族的小額理財需求，將來銀行在3月開辦基金銷售業務，就以「雙零」為號召，首波的「富1代理財提案」主打零手續費、零信管費，若滿足活動條件開立信託戶可獲200N點，成為財管會員就有機會月月抽中最高10萬N點，開業1個月即有破萬名「將將粉」加入，相當吸金。交易成本低到破盤 省荷包兼拿好康零手續費有多迷人？舉例來說，同樣一筆投資用資金，若選擇以ETF參與投資市場，因購買、售出ETF各需要支付千分之1.425手續費及證交稅0.3％，等於是買賣一趟下來，要負擔千分之5.85交易成本，但若透過純網銀下單，不只交易成本為零，罕見出現交易成本甚至比ETF更低的破盤價，還有活動好康可拿。除了與傳統銀行做出區隔，在基金交易介面與功能設計上力求簡單清楚，「讓理財變簡單」，投資人可自行透過APP操作，彈指間就能完成理財規畫，將來銀行獨創的「禮物卡」功能，不僅讓親友間贈送禮物卡、寫上祝福話語，還可作為對方第一筆理財啟動金，讓投資成為親友間的共同目標，結伴前行。將來銀行打響「零手續費」第一炮後，LINE Bank也在本月開賣基金，延續將來銀行零手續費的作法，除基金交易申購手續費、轉換手續費、信託管理費全面零手續費，更加碼至「終身」，優惠不限基金商品、交易方式、投資期數或扣款次數，更沒有筆數上限。7月底前開理財雙戶 抽現金賺高利LINE Bank第一階段就與12家基金公司合作，包含安聯投信、摩根投信、富蘭克林投顧、施羅德投信、富蘭克林華美投信、富邦投信、野村投信、聯博投信、富達投信、PIMCO品浩等，聲勢浩大，國人喜愛的基金陸續上架。投資人依個人需求與風險承受度，將可隨時以單筆或定期定額方式，申購全球境內外基金商品，包含股票型、債券型、平衡型基金等。除零手續費的「基本盤」，LINE Bank還有活動上線優惠，7月底前，完成開立理財雙戶（基金信託帳戶及外幣活存帳戶）的投資人，更有機會抽中現金8.8萬元。目前LINE Bank美元活存利率高達4.5％，無起息門檻且按日計息。投資基金之餘，開立外幣活存戶再存外幣，不僅賺高利，還能獲得抽中高額獎金機會。
改寫迷因股狂潮紀錄 美股散戶1月淨注15.1億美元創新高
根據投資研究公司Vanda Research調查，今年1月散戶每日平均投入美股的資金規模改寫2021年初迷因股狂熱所創下的紀錄。在聯準會可能放緩升息力道的預期帶動下，標普500指數1月上漲6.2%。根據近50年來的美股表現，當標普500指數1月上漲，則全年上漲的機率高達93%，平均漲幅達到雙位數19.4%。調查顯示，今年1月散戶平均每天向美股淨注資15.1億美元，創下歷史新高，這和2021年初主要追捧營運陷入困境的「迷因股」不同，當時在社群媒體的推波助瀾下，散戶資金大舉湧向 GameStop、AMC在內等迷因股，將股價推至歷史高點。今年他們似乎更偏好超大型股，而在散戶搜括的這些超大型股中，特斯拉排名第一，資金淨流入超過 97 億美元。其他同樣吸引資金湧入的投資標的還有SPDR標普500指數ETF（排名第二）、亞馬遜、蘋果、輝達、Alphabet、超微、Meta和微軟都擠進了前10名。一些市值較小但具有炒短線機會的科技股也受到追捧，例如方舟創新ETF（ARKK）以及其旗下持有股票。散戶大軍年初進場時正逢美股氣勢暢旺，資金大舉湧入似乎也對1月的美股漲勢發揮重要作用，許多廣受散戶青睞的股票，都躋身今年迄今表現最好的名單當中，Carvana、Coinbase等投機股的成交量之所以幅度變大，也和散戶的興趣有關。另外，根據FactSet數據，以科技股為主的那斯達克綜合指數1月飆漲近11%，單月表現是2020年11月以來最佳。數據也顯示，特斯拉今年迄今已漲約 67%，且光是1月就漲超40%；Meta同月也漲約24%。隨著第 4 季財報季接近尾聲，加上投資人準備繳納稅款，每年3、4月的散戶交易活動通常沒那麼熱絡，但Vanda認為小型投資人仍有大量儲備資金可以投入股市。該報告指出，散戶擁有大量以貨幣市場基金形式存在的閒置投資資金（dry powder），一旦他們對未來市場報酬的信心大增，就會將這些資金部署在股市。」自從主打零交易手續費的網路券商Robinhood興起後，基於競爭考量，幾乎所有美國券商都投入零手續費的懷抱，大大降低了買賣股票的門檻，正因如此，曾經被視為邊緣人的散戶，在市場上扮演的角色也日趨重要。
網瘋美股1／免手續費、社群推升、疫情助攻 投資金額年增逾5成
上周五（23日）台股正處於攻上萬八後回檔整理之際，當晚美國紐約道瓊突破3萬5千點大關，道瓊、標準普爾500（SP500）、那斯達克三大指數同創歷史新高，蘋果、Alphabet（Google谷歌母公司）股價同創歷史新高，市場樂觀看待本周即將公布的財報數字。亞馬遜創辦人貝佐斯搭乘私人火箭完成太空之旅，引發網路熱議，也推升亞馬遜股價向上。（圖／翻攝自blue origin官網）事實上，7月20日深夜，正當全球多數關注美國亞馬遜電商平台創辦人貝佐斯飛上太空之際，一群投資美股的台灣股民，卻因當天輝達NVDA股票1股拆成4股新上市，股價從前一天的751.19美元，開盤跳水為187.3美元，在社群裡大聲哀號：「99 NVDA（世界最大繪圖晶片公司輝達NVIDIA的美股代號）」，「APPL（蘋果）加油！」「99（救救）這支股票！」「快點V起來（跌深反彈），to the Moon（股價飆上月球）！」根據證交所統計，2020年台灣證券商複委託開戶數增加近3成（約30萬人），突破200萬人，交易總金額高達約新台幣3.79兆元，年成長率飆升至54.63%，其中，美國市場股票、ETF、債券等占了交易量的7成。「顯見台灣投資人有多熱衷美國市場。」元大證券表示。為降低投資人與員工的持股門檻，NVIDIA輝達7月20日一股拆成四股，股價也「砍」成4分之1，以187.3美元上市。（圖／路透社）年輕人瘋美股，除了美股交易「零手續費」成為主流、進入門檻低，也和美國新世代「被關在家裡躲疫情」有關。根據美國證券商JMP Securities的統計，美國年輕散戶股民大增，2020年約1000萬人新開戶，以羅賓漢（Robinhood）線上證券商最受歡迎，占了6成左右。目前台灣較活躍的社群美股論壇還有「富途牛牛」（香港公司「富途控股」推出的看盤交易APP，包含社群功能）、「北美股票討論會」等等。此外，今年元月間，美國投資網站MagnifyMoney調查發現，40歲以下的投資者中，高達6成是投資論壇或社群會員，下手投資時都會參考Reddit、YouTube、Instagram、Twitter、Facebook等社群媒體。美股近期表現亮眼，7月23日道瓊、標普500、那斯達克3大指數同創歷史新高，讓美股投資人嗨翻。圖為紐約交易所。（圖／新華社）
網瘋美股2／年輕人新歡 只買蘋果一檔獲利就逾10倍
據證交所統計資料顯示，2020年台灣證券商複委託開戶數增加近3成，已突破200萬人，總交易量暴增逾5成，高達新台幣3.79兆元，其中7成流向美股。一名券商表示，「美股多為世界知名大品牌，幾乎零手續費，操作上比台股靈活，已成了台灣年輕股民的新歡！」「我是大約5年多前開始買美股的。」在科技大廠工作的馬丁表示，當時他剛要滿30歲，靠著省吃儉用還完學貸，好不容易存下大約30萬元，打算送給自己一個特別的生日禮物，最後選擇美股「吃蘋果」，「同學們出社會後，很多人靠著家裡幫忙，但我只能靠自己，真正體會到賺錢不容易，哪敢亂花啊？想了很久才決定撩下去！」雖然愈花愈多，馬丁卻愈來愈開心。投資美股時，選擇有中文介面或是可多平台交易的APP，更為便利。（圖／永豐金提供）「我從頭到尾只有買蘋果這一檔股票，從一開始的單筆1萬美元操作到現在，近期又加碼每月固定存股，目前投入3萬多美元，帳上價值應該有翻了10倍吧！」馬丁表示這筆錢計劃用在買房和結婚，目前不急著出場。國泰證券指出，台股中不論是護國神山、航海王還是鋼鐵人，多是代工廠，因此市值偏小，選擇標的也較有限，美股則多為世界知名大品牌，食衣住行通通都有，也因為沒漲跌幅限制、交易靈活度高，因此吸引許多年輕的台灣投資人。過去若要投資美股，可能要親自到美國開戶或需要一大筆資金才行，現在則方便許多，除了可透過國內券商複委託、銀行信託等方式，也有部分投資人選擇網路上的海外券商，但一名本土券商提醒，「海外券商不受主管機關規範管理，對投資人沒有保障。」台股上半年以航運股漲幅最兇，但由於美股沒有漲跌限制，例如蘋果等股票的漲幅都大於台灣「航海王」。（圖／張文玠攝）此外，國泰證券提醒投資人，美股的交易方式和台股不同，交易成本也不同，「除了網路下單手續費約0.35%，每家複委託券商多有單筆最低手續費限制，最低約29美元。另外美國稅法中，股息會被扣取3成的所得稅，債息不會，所以投資前一定要分清楚自己買的股還是債，以免以為自己賺錢了，卻被稅吃掉了。」
阿水講股／股市阿水：近萬四新高 緊盯外資動作
上周阿水提到，短線上如果用本益比的觀念來看台積電等大型權值股，五○六元相對接近天花板，因此有讀者朋友問，現在都逼近一萬四千點了（截稿前台股最高來到一三九五一點），如果是長期投資而且定期定額，要不要停扣？關於長期投資，我們若用ＥＴＦ等非單一投資標的來看，其實應該根據自己這筆資金要用的剩餘時間來調整進出場的速度，而不是預設一個天花板位置。五年前，任何一本投資理財的書都會跟你說，萬點以上就是天花板，可是台股過去三年有將近九成的時間都在萬點以上。讀者若是因為上萬點就害怕，而停扣定期定額，反而錯失「不預設高低點」的重要操作心態。最好的做法，還是看你這筆長期投資的時間是十年期？十五年期？還是二十年期？若是離你的投資期限還長，在投資的前五○％時間，不管指數高低，都應該要堅持續扣定期定額，這樣才能享受複利帶來的優勢。而在接近要用到這筆錢的後五○％時間，為了避免要用錢時標的在相對低點，建議當標的物跌破年線時，可先轉移前面已購買的單位數至其他如債券、黃金，甚至是先轉入短期定存來觀望，等漲回年線時再購回，並恢復定期定額扣款；同時也要考慮是否會有多期停扣，因此喪失原本零手續費優惠等。另外，如果是投資像0050、00692等ＥＴＦ，就不需太過緊張盯盤，這樣反而容易跟著盤勢上下而抱不住。上周三大法人在上市類股中共賣超四十七．四九億元，其中外資賣超四十五．四一億元，自營買超十七．七六億元，投信在上市類股賣超了十九．八四億元。附表為上周五個交易日，三大法人合計買超排行榜，交叉比對有兩大法人以上合買的資料。目前台股交叉買超的檔數與金額，短線上還沒有大減，只是由原本的大型權值股如台積電、聯發科等，轉向欣興、友達、長榮等股票。也因此，少了大型權值股的火力支援，指數容易呈現休整的情況。上周投信動作依舊是高檔賣超獲利了結的情況，外資則是買超轉為賣超，但賣超金額並不大。讀者可以緊盯本周的外資買賣超動作，來判斷是暫時休息還是有轉折的機會出現。若是外資持續賣超，那還是要以台股月線做防守位置，畢竟來到近一萬四千點的歷史新高，市場一有風吹草動，短線急著追高追強，就容易因為盤勢修正而受傷，要特別注意了。
生活理財帳戶首選王道！ 開戶即享1.2% 新台幣高利活儲
帳戶分類理財法是許多專家推薦的無痛理財法之一，王道銀行身為以虛擬通路為主的數位銀行，讓消費者透過網路平台或手機App，免臨櫃就能完成開戶、儲蓄、換匯、投資、貸款、保險等多元數位金融服務，不僅可以獲得方便且快速的服務，還享有不定期推出的多重優惠方案，可說是生活理財帳戶的首選！消費者可將王道銀行帳戶當作薪轉帳戶以外的生活理財帳戶，只要將每個月的生活費存放於此，活儲即享有優於市場平均的利率，刷卡消費再享國內最高1.3%、國外最高1.8%的現金回饋，還可以線上繳交各類費用，包括電信費、水費、電費、汽車燃料費、瓦斯費、學雜費等，並於線上進行換匯以及線上購買基金，目前更享有基金申購零手續費、機器人理財免手續費與免平台使用費的優惠，讓消費者透過手機即可輕鬆管理生活開銷與理財，最方便地享有全方位優惠。為滿足消費者享有優惠存款利息同時保有資金調度彈性的需求，王道銀行更限時推出年利率1.2%高利活儲活動，只要於七月底前開戶，就能享有新台幣10萬元內一整年1.2%的活儲利率，較市場一般定存利率還優惠！超過10萬元以上的存款，則以優於市場平均活儲利率兩倍0.3%計算。七月底前新開戶者即享三重新戶好禮，第一重好禮為存款新台幣10萬元內享有一整年1.2%的活儲利率，超過新台幣10萬元之存款則以市場平均活儲利率兩倍0.3%計算；第二重好禮為刷卡滿額回饋金，只要於開戶次月底前刷卡滿新台幣2,000元，除了既有刷卡現金回饋國內最高1.3%、國外最高1.8%外，可再獲得額外新台幣200元現金回饋；第三重好禮則為美元年利率2% 優利活存3個月活動，不限金額且無存款上限。既有用戶七月底前透過網銀或App中的個人專屬推薦連結邀請親友來開戶，親友開戶成功並於次月底前刷卡消費滿新台幣100元，推薦者及被推薦者雙方各可獲得新台幣100元獎金，推薦人數不限，且推薦三位親友開戶成功，推薦者亦可於八月中起享有10萬內一整年1.2%的活儲利率。王道銀行1.2%高利活儲專案請點選：https://www.o-bank.com/web/Event/CM_108022801/index.html