額外加保
」 保險
車用電池恐懼症3／電動車「2原因」比燃油車燒更久 保險業者加保有條件
隨著國內車廠紛紛推出多樣選擇、充電業者也持續建設充電樁，電動車市占也逐年提高，2023全年總市場銷售突破2萬大關，寫下24,778輛、年增53.7%的亮眼成績。不過對於電動車，不少人仍存在「充電焦慮」、「容易起火」的疑慮，因此政府、保險業者也對此紛紛祭出對應政策。新北市在8月23日首創電動汽車充電智能平台，新北市長侯友宜強調，「建立安全、便利的電動車停車充電環境是十分重要的課題。」侯友宜指出，新北市府團隊在去年啟用的新莊運動公園地下停車場配置「熱顯像儀」、「低壓細水霧消防設備」及「防火毯」等電動車防災設備，並首度攜手華城電能合作打造全國首個公有停車場充電管理平台，24小時全年無休的ALL IN ONE一鍵通報系統，當緊急情況發生時，系統就會立即啟動斷電保護機制，並由停管員即刻通知消防及相關單位到場處理。新竹市晴空匯社區火警燒出高樓豪宅消防危機。（圖／報系資料照）此外，審計部表示，室內停車空間除設水霧、泡沫、乾粉、二氧化碳等滅火設備外，新增得選設自動撒水設備，能降低火災擴大延燒風險。交通部也指出，「停車場含營業用充電設施應具有監控設備、24小時緊急應變人員聯絡方式的標示牌。」而針對第三方充電業者的安全措施，三地能源（1438）旗下特爾電力內部人員告訴CTWANT記者，「我們有經檢測的硬體設備、施工材料、遠端監控和放置專用滅火毯4大安全措施。」她指出，特爾電力使用台達充電樁，經過嚴格安全測試，使用年限達16年。不僅如此，也選擇包含具優異的抗壓能力和防火性能的EMT導線管，避免因外部物理損傷導致的電纜故障，還有轉角處使用金屬軟管，保護電纜不受過度彎曲或機械應力的影響，以及具優異耐熱性能，內部絕緣層可承受高達90度的溫度，降低火災風險。特爾電力強調，「系統還可以遠端即時監控，隨時掌握現場狀況。」也會在站點放上專用滅火毯，符合市面電動車種尺寸，設有專用告警收容箱。特爾電力使用台達充電樁，經過嚴格安全測試，使用年限達16年。（圖／翻攝自特爾電力臉書粉絲專頁）充電站業者U-Power內部人員向CTWANT記者分享，「在快充的領域裡，最重要的安全把關是系統，車端跟樁端雙方在充電的過程中，全程嚴密監控槍線與電池的溫度及電流狀況，在槍口有精密的感知器進行監測，只要車或樁有偵測到任何訊號異常、或是溫度問題，偵測到的這一方就會要求停止充電，才能真正阻絕或降低風險的發生。」同時，針對站點的消防措施，都有配置滅火器，並依照場站大小、高壓電力設施等，每站配有1至4支不等。另一充電站業者EVOASIS也和CTWANT記者提到，「站點配置滅火器，樁體有手動緊急斷電開關、過載自動斷電保護；同時，槍線過熱會自動斷電，且高公局站點也配置防火毯。」根據國外統計，電動車起火機率其實遠低於燃油車，不過電動車內鋰電池一旦起火燃燒，會釋放出大量有害金屬物質和氫氣，並且在高溫狀態下引發更大規模的熱循環反應，且復燃機率比燃油車高，因此很難撲滅。日前在英國有一起電動車起火案件，花了3小時和近50,000公升的水才將火熄滅。專業人士向CTWANT記者表示，「電池安裝位置也是造成滅火困難的原因之一。」以特斯拉為例，鋰電池組被安裝在車子底部，意外發生時消防員只能從外部不斷注水降溫，導致滅火時間比一般燃油車還久、也更難預料。一旦起火，由於火勢不容易撲滅，電動車通常會整台燒光。對此，金管會在4月8日核定「電動車專屬保單參考條款」，僅承保純電動車（不含油電混合車），主險比照一般車險，也就是甲乙丙式等車體險、竊盜險、意外險、第三人責任險。至於額外加保險種則有3項，包含「車體險電池自燃附加條款」，指單純電池自燃或爆炸導致車損；「車體險充電期間附加條款」，指車主在充電時，充電樁爆炸造成車損；「汽車第三人責任險充電期間附加條款」，指充電時，充電樁爆炸造成旁人、旁車損失的賠償責任。其中，車體險電池自燃的車損，若因撞擊意外，導致電池漏液自燃，則屬主險的車體險範圍。林志穎開特斯拉自撞起果後，也引起不少車主對電動車險起火賠償的好奇。（圖／翻攝自記者爆料網）在電動車保險部分，保險從業人員也告訴CTWANT記者，「通常只要電動車起火就會燒光，所以並不是每間保險業者都提供加保。」她表示，目前新安東京、兆豐不提供，而國泰、富邦、泰安及南山都有提供，只是國泰在充電起火需附加條款；富邦要自選充電期間附加條款或自燃；中信則強調充電期間電池起火不賠。不過保險從業人員也強調，「以上能不能承保都要看車主的出險係數、等級為主。」
中南部豪雨成災「住宅慘淹、愛車泡水」！颱風保險理賠注意魔鬼細節
凱米颱風遠離台灣，中央氣象署今（26日）上午8時30分解除海陸颱風警報，不過遭到肥厚颱風尾橫掃，中南部降下致災性豪雨，各地不斷傳出積淹水災情，民眾的愛車也浸泡在泥水裡損失慘重。對此，產險業者表示，愛車遇上颱風成了泡水車，民眾若僅投保「車體險」將無法獲得理賠。凱米肆虐帶來嚴重水患，大水消退後民眾除了忙於清掃家園外，保險理賠也得費一番功夫處理，像是颱風來襲最常見泡水車災情，但並非所有車體損失都能獲得理賠，小心沒額外加保可能導致求償無門。臺灣產險資深協理朱文金接受《中央社》訪問時表示，若因颱風讓愛車成了泡水車，車主如果有加保「颱風洪水險」或單獨投保「天災事故車體限額損失保險」就可獲得理賠，但倘若只單純投保車體險，那麼因豪雨所造成的災損將無法獲得理賠，民眾只能自行吸收損失。至於住宅損失部分，朱文金指出，由於住宅火災保險均附加承保「住宅颱風及洪水保險」，因此一般而言無須另外加保，不過理賠限額會依不同區域有所落差，金額約落在新台幣7000元至9000元不等，民眾若擔心補償保額不足彌補災損，則可另外加保「超額颱風及洪水保險附加條款」。
強震後民眾去電問「住宅地震險」量增 產險界強調：並未收傘，仍依標準核保流程評估投保
花蓮外海3日上午7時58分發生芮氏規模7.2強震，全台明顯有感強烈搖晃，多個縣市陸續傳出災情，其中花蓮多棟房屋倒塌。產險公司也接到許多民眾來電詢問關於住宅火災及地震基本保險的保單商品內容，根據CTWANT了解，各家保險公司仍會依照標準核保流程去評估，並沒有因為發生重大災情而收傘不接受投保申請。CTWANT記者去電詢問產險公司，目前「住宅火災及地震基本保險」仍可接受投保件數申請，而在現行的住宅火災保險外，可額外加保颱風洪水附加條款，除保險標的物在保險有效期間內直接因颱風或洪水所致之毀損或滅失可獲得賠償外，民眾因颱風或洪水發生所支出之清除費用及臨時住宿費用，保險公司亦負賠償責任。但要注意的是，當政府發布相關陸地颱風警報時，產險公司會有一定的核保條件。根據財團法人住宅地震保險基金的統計，截至2024年2月29日止住宅地震險全國累積責任額為新台幣5,891,608,275,813元，有效保單件數為3,522,841件，全國平均投保率為37.92％。（依據全國住宅戶數9,290,424戶計算）。以富邦產險官網資料，網路投保「住宅火災及地震基本保險」的基本保費2240元，是房貸住家火險基本型；若為擴大型的美滿e家專案，保費平均一天10元起，住宅火災及地震基本保險+家庭綜合險，採取網路投保的保費為4140元，依建物重置成本保額372萬元、住宅火災及地震基本150萬元、地震災害修復費用保險30萬元等。南山產險官網則表示，承保住宅建築物或屋內動產損毀他人在承保住宅發生財損、體傷或死亡，依法應付之賠償責任因特定天災致承保建築物超過七日不適合居住，依約定提供費用補償住家綠能升級及申請家事代勞之費用補償等。臺灣住宅地震保險制度成立緣起於1999年9月21日，發生於南投集集芮氏規模7.3的大地震（又稱921集集地震）。2002年4月1日起於住宅火災保險單下自動涵蓋住宅地震基本保險，每一保險標的物之保險金額最高新臺幣120萬元，全國採單一費率，每年保費新臺幣1,459元。另自2009年4月1日起，本險之每年保費由新臺幣1,459元調降為1,350元，仍為全國單一費率，每一保險標的物之保險金額仍為最高新臺幣120萬元。又自2012年1月1日起，本險保險金額上限調高為新臺幣150萬元，臨時住宿費用調高為新臺幣20萬元。由於本保險投保率持續提高，自2024年4月1日，本保險危險分散機制之承擔限額由新臺幣1,000億元調高至新臺幣1,200億元。另自2024年4月1日起第一層共保組織承擔限額由新臺幣42億元變更為新臺幣50億元，而第二層本基金承擔限額由新臺幣958億元變更為新臺幣1,150億元。本險保障範圍業經修訂，現行為承保住宅因地震震動或地震所引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口或地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水等事故導致之實際全損或推定全損。 一旦承保之住宅經判定為符合全損理賠標準時，承保公司會同時支付保戶臨時住宿費用。所稱全損，依修訂現行為係指符合以下的「經政府機關通知拆除、命令拆除、或逕予拆除」、「經本保險合格評估人員評定、或經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建、或非經修復不適居住且修復費用為危險發生時之重置成本百分之五十以上」者。
藍營質疑120萬學生曾染疫 政院講好的學校防疫額外加保卻僅做半套
國民黨智庫、財團法人政策研究基金會指出，COVID-19疫情期間，全國曾有近120萬名學生染疫，政院雖曾同意教育部及地方政府為參與防疫工作的老師及教育人員「額外」投保。不過，智庫調查發現，疫情期間，因參與防疫工作、獲得額外加保的學校人員僅4,288『人次』。其中，直轄市暨地方中小學校基層人員，更只有1,022『人次』，若將染疫學生與獲防疫加保的教育人員人數相比，大約是「280比1」，比例懸殊，凸顯政院講好的學校防疫加保只做半套，也令人好奇，防疫特別預算是否都花在刀口上？財團法人國家政策研究基金會教文體育組召集人陳學聖表示，COVID-19新冠疫情在民國109年爆發，政院當時考量各機關學校執行相關防疫工作人員存在較高染疫風險，曾在109年2月14日，發函教育部及地方政府，同意防疫期間，應為各機關學校「執行相關防疫之工作人員」投保額外保險，維護師生健康與安全。但陳學聖說，110學年度，全台共有高中職529所、國中896所（含補校）、小學2,844所（含補校）、特教學校28所，但曾替學校參與防疫工作的人員加保的學校不到一成，究竟是教育部未善盡監督之責，還是政府機關學校公文發布流於形式，罔顧師生權益？根據智庫蒐集的資料顯示，教育部、直轄市、縣市政府等所屬各級學校於109年2月14日起至112年4月30日止，在中央，教育部轄下有65所國立大學及高中職學校，共計3,266『人次』因參與防疫工作獲得加保。但在地方，直轄市及縣市中小學校，依上述因參加防疫工作而獲得加保者卻僅1,022『人次』。其中六都及縣市，各級學校額外投保總人次前三名依序是台北市1,890人次（佔44.1%）、台中市564人次（佔13.2%）、新竹市411人次（9.6%）。另外，中央、直轄市及縣市政府額外投保之各級學校校數，總計有413所大學及中小學校，有替校園參與防疫人員加保的有，大學院校36校（占22.8%／158所全國大專校院校）、高中職68校（占12.9%／全國529所）、特教2所（占7.1%／全國28所）、國中73所（占8.3%／全國896所）、小學233所（占8.3%／全國2,844所）、國中小1所，顯示加保學校比例不高。陳學聖指出，中央疫情指揮中心曾在111年8月21日記者會坦言，到當天為止，全台已經有1/3的學生都確診過，推估全台110學年度學生人數約359萬名(不含幼兒園)，應該有120萬名學生曾染疫，也說明各級學校參與防疫教師與校內人員壓力有多大，可想而知。政院雖在疫情期間宣稱，會替校園參與防疫工作者額外投保，但結果卻是，教育部、直轄市、地方政府轄下各級學校因為疫情而投保額外保險的人數卻僅4,299『人次』，實在不成比例，政院及教育部應給個解釋。
挺你的保險業務員會說這一張保單 保費和其他壽險相比打8折
這三年來，你的保險業務員有主動向您推薦過「小額終身壽險」（又稱小額終老險）的保單商品嗎？這一張是保險局積極推動的保障型保單，保費較一般壽險享有8折優惠，也多提供免體檢服務，讓許多民眾因此願納入壽險第一張保單優先選項。有的保險公司還在這一張政策型的「小額終身壽險」保單規定範圍之外，提供額外加保傷害保險附約等，對於預算較有限的青年小資族、新手爸媽新婚族及三明治族群規劃，可以考慮列為壽險第一張保單。台灣人壽針對內部網投數據，發覺有投保年金險種的保戶中，約有2%民眾同時也有購買小額終老險種，保戶存退休生活金較積極，較少規劃身後金的準備。雖然網路投保客戶群，仍集中於30至39歲之「35世代」的數位世代的小資族群占比最高，網路投保年金險商品，相當吸引30至44歲的族群青睞，針對退休後生活金來源，除退休前攢存積蓄外，年金險也是網投專區保戶的鍾愛。台灣人壽表示，小額終身壽險主要吸引族群則以40至54歲為主，其中購買年金險者，約2%曾購買過小額終身壽險。小額終老險的保費約為一般終身壽險8折，投保門檻低，保費也較一般壽險便宜，多數都有提供保戶免體檢的服務，可投保的保險額度也已提高到50萬元，並且承保年齡也擴大到63歲。而根據台灣人壽在2016年與政治大學共同策劃的國人退休生活與空巢調查，已退休族建議可提早於43歲就開始為退休做準備，也愈多人開始提早規劃退休準備，除了要了解退休時期的「生活金流」之外，像是可以作為「身後金」的小額終老險也是金管會保險局積極推廣的保障型保單商品。