黃國師
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攔截詐團金流1／早餐店帳戶一年進出7千萬 鷹眼揪出「詐騙人頭戶」險成共犯吃牢飯
「今年看到某個帳戶在一年內往來將近7千萬元，有些異常。」富邦金控金融安全部副總經理蔡佩玲14日在鷹眼識詐聯盟成果發表會後提到，她話鋒一轉地說，「先是透過AI巡查攔阻，銀行行員再去關懷異常帳戶持有者，對方說是早餐店做批發有大筆帳務進出，我們仍花了一些時間了解，對方才肯放棄沒有再有金額匯入轉出。」這即是很常見的詐騙集團「人頭帳戶」案例之一，一旦這位帳戶持有者把錢轉出去，即涉及詐騙「幫助」共犯。「被鷹眼識破提交給警方偵查後，民眾可能涉嫌違法吃上7年有期徒刑牢獄官司，還要被罰款500萬元，天下是沒有白吃的午餐，勿以為『借帳戶』收到幾萬元的紅包賺個便宜財，反而因小失大，得不償失。」刑事局偵查隊第七大隊長黃國師語重心長地說。蔡佩玲及黃國師口中的「鷹眼識詐聯盟」，其關鍵核心「鷹眼防詐預測模型」，係指富邦金2021年底建置的AI偵測專利技術，並導入到台北富邦銀行，走到打詐第一線成為「鷹眼AI同事」。刑事局偵查隊第七大隊長黃國師表示，投資虛擬貨幣的案件愈來愈多。（圖／黃鵬杰攝）2023年10月進一步擴展為聯盟，從銀行代號004開始的台銀、土銀、上海銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、全國農業金庫、王道銀……到826樂天網銀等共35家金融機構加入，聯手警政署、數位發展部等公私部門，24小時與詐騙集團糾纏奮戰。這張台灣防詐防護網上路十個月，8月14日公布打詐成果，今年1至6月攔阻3.6億元成績，包括佯稱是早餐店的這個帳戶，即可能是詐騙集團花錢買的人頭帳戶，「金額雖然沒有很多，但跟臨櫃關懷攔阻不一樣，臨櫃攔阻的金額是被害人，他的錢還沒有匯出去；鷹眼是在被害人錢匯出去了，甚至還沒有報警，我們就先去攔截找回錢。」蔡佩玲說。「鷹眼現在可以很快地就巡查到異常帳戶！」富邦金控金融安全部主管副總經理蔡佩玲，她是鷹眼防詐專案發起人、前洗錢防制辦公室檢察官出身，當CTWANT記者問說最快是1分鐘內？蔡佩玲抿嘴微笑篤定地說「很快！」保留一些機密，免得被犯罪集團探光敵情。為何蔡佩玲特別強調「快」，「金融業現在面對詐騙，需在思維與作法上根本性改變，就是要『提前預警時間』，還要『提升預警準確度』，才能跟詐騙集團競速。」銀行行員對於民眾臨櫃提出異常高額款項時，給予關懷詢問，發現像是「愛情詐騙」之類的案件也相當多。（示意圖／報系資料）「鷹眼識詐聯盟」現在做出了3快？第一快是聯盟銀行導入AI，運用科技防詐比例，從以往的0％到現在的六成，預計2024年底要達到100％；今年10月起，包括陽信銀行、凱基銀行、台中銀行、彰化銀行、第一銀行、遠東銀行與土地銀行等銀行，將透過參數（維護各銀行帳戶個資隱私）導入鷹眼防詐預測模型，逐漸擴展到全島35家聯盟銀行時，即可每半小時就能完成一次可疑帳戶資料自動交換。第二快即是「預警時間」從以前要等民眾報警後才去看金流帳戶，是落後延遲的，到現在可以平均提前兩周，最快還可以三個月前就示警。第三快則是「攔阻時間」。「銀行行員在臨櫃攔阻金額的占比是三成，六成多的詐騙金額都是在線上網路上進行的，」「以往是靠人力比對異常、警示帳戶金流來提出預警的準確度，現在也已從0％提高到50％，上半年攔阻了1.8萬件、3.6億元。」蔡佩玲說，「鷹眼AI巡查異常帳戶的爆發力，屆時將會匯集成一股核彈級威力，希望能夠讓詐騙集團的金流，無所遁形。」一名出席「鷹眼識詐聯盟」成果發表會的銀行主管期待著說。
無心打詐1／不擋人財路為由拒防詐App 數發部坐擁高預算成「麵線部」
立法院交通委員會7日邀請數位發展部部長唐鳳列席報告業務概況並備質詢，數發部一直以來飽受批評，也被外界視為唐鳳的「期末考」。打擊詐騙雖非數發部專責工作，但它被賦予提供各部門必要數位技術的重責大任，日前媒體爆出唐鳳以各種理由刁難國安業務，而本刊掌握消息，數發部也曾以「不擋人財路」牽強理由「婉拒」開發官方防詐App。 回顧Covid-19疫情期間，中央曾花費3億用於「簡訊實聯制」挨批無助疫調，衛福部則改鼓勵民眾下載「台灣社交距離App」總經費也花超過千萬元，但這些政策只是短暫的，並無長久效益。值得注意的是，其中財政部官股的關貿網路公司單獨承包政府多項標案高達6.6億的案子，而衛福部也曾坦承有流用預算，但金額與科目卻交代不清，甚至被戲稱為「衛福布」。政府在Covid-19疫情期間耗費鉅額預算在「簡訊實聯制」以及「台灣社交距離App」，但這些政策都無助於疫調，只是短暫且無長久效益。（圖／報系資料照） 中央相繼成立打詐國家隊、打詐辦公室，被民眾黨立委黃國昌戲稱不停剪綵，詐騙案件一路飆升到2023年平均每月3541件，形同「愈打愈詐」。此外，數發部在2023年通過「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版」預算高達14.7億，並在「識詐」宣導方面，編列逾2000萬，數發部領高額預算卻未見成效，難怪會遭批評浪費公帑。 消息人士指出，刑事局向某些立委求救，他們曾請數發部協助開發類似Whoscall的App，但數發部拿出許多推託之詞，認為會影響到Whoscall用戶的權益，會變成跟民營公司搶生意，以此說法拒絕要求。 不過，2022年12月數發部推廣「快一點Line 點餐客戶服務系統」，立意希望解決傳統打電話訂餐耗時的問題，幫助民眾輕鬆在線上訂餐、付款，當時被戲稱為「外送發展部」，也遭質疑浪費公帑。藉此，不免讓人懷疑難道政府開發數位點餐系統就不會阻礙外送平台的商業利益嗎？數發部以不與民爭利為由拒絕政府開發官方防詐App，實在牽強且讓民眾看不見打詐的決心。 CTWANT求證刑事局偵查第七大隊大隊長兼打詐中心執行秘書黃國師，他僅表示，打詐國家隊是跨部會組成的，從打詐中心的立場來看，會參考世界各國在技術層面有效防詐的方法，在去年十月份的打詐行動綱領中，他們提出可比照韓國官方App以及即時更新詐騙訊息讓民眾共享，當時各部會都被要求回去研議，但具體實施可能牽涉到人力、預算和技術等方面，「數發部是否可以提供協助，這不是我們可以替他們回答的」。 「政府有165全民防詐騙諮詢專線，理當擁有全國詐騙電話最大資料庫，有何理由不做？」一位政黨人士說，防詐App類似疫情時期的疾管家或是社交距離App，尤其防詐App的開發更是關乎一般大眾，是能長久供民眾使用，無法去用估計單一公司的利益來作為推託藉口。政府擁有「165全民防詐騙諮詢專線」全國最大詐騙電話資料庫，數發部卻以擔心損害民營公司利益為由而拒絕開發官方防詐App，被認為根本無心打詐。（圖／黃威彬攝） 民眾黨立委張啓楷也呼籲，台灣政府應效仿新加坡、南韓等鄰國，推出官方防詐手機App，強化民眾防範詐騙能力。同時，他質疑政府編列高額預算給數發部，卻無法有效打擊詐騙，被民眾戲稱為「麵線部」，反映數發部打詐決心不足，僅有口號，缺乏實質成效。 「數發部不能說不幹就不幹，而應該尋求一個平衡點」，國民黨立委吳宗憲指出，以開發防詐App為例，若Whoscall可以有效抑制詐騙集團的活動，數發部是否應該與其協商，雙方各退一步或找到其他解決方案，就像洗錢防治工作一樣，凍結可疑帳戶和資金對銀行的商業利益有損害，但銀行仍配合，因為這是社會責任。因此，他認為無論是何項業務數發部都應積極介入，與民營或國外公司進行談判，而不是輕易以商業利益受損為由而不作為。
虛擬幣有詐2／詐欺金流靠虛擬貨幣洗白 專家曝水房有2種
高雄1名A男日前遭檢警逮捕，涉犯《洗錢》、《詐欺》等罪，被以詐騙集團共犯偵辦，A男喊冤供稱自己只是在比特幣群組工作，提供銀行帳戶和代領現金賺取佣金，檢警查出該比特幣群組是詐團水房，A男等於身兼人頭戶及車手2職，也是詐團設下的斷點，檢警已陸續逮捕該群組10多名類似A男身分之成員，且不排除朝《組織犯罪》方向偵辦。經查，A男為Telegram某比特幣群組成員，該群組自稱專幫客戶進行比特幣買賣，A男工作內容為提供個人帳戶供客戶匯入資金，以及提領客戶資金買比特幣，但他從未看到或接觸到比特幣，是經朋友介紹來轉外快，工作僅1、2個月，拿到4萬塊佣金，但檢警對A男說詞存疑，正深入追查中。金流專家簡先生指出，目前主要詐團水房類型分2種，第1種為詐騙集團裡頭分工，水房為其組織中一環。通常詐團成員以租借或強行拘禁人頭戶，來取得其銀行帳本，再將「簿子」、帳號密碼交給車手，待被害者匯款後車手層層轉匯，最後水房將騙來的現金找熟識幣商轉為虛擬貨幣，為避免警方追查，經過一段時間再轉進水房所有的冷錢包內。第2種則為專門水房，由於詐欺機房大部分在大陸、東南亞、杜拜等地，該水房專門與之對接、「純洗錢」，幫忙把機房收到現金轉成虛擬貨幣，再經過層轉找幣商、交易所然後「下車」，或層轉存到冷錢包裡面。根據刑事局統計，今年1到4月全般詐欺數9650件，財損金額高達21億2千餘萬元，其中投資詐欺案件占2306件，財損11億4千餘萬；假網拍詐騙有2397件，財損1億5千多萬；解除分期付款總計1737件，財損2億1千多萬。刑事局打詐中心執行祕書黃國師指出，詐騙案手法推陳出新，近來以詐團冒用財經界知名人物博取民眾的信任，假借公益免費教學投資股票、虛擬通貨、期貨、外匯及基金等名義，吸引民眾加入LINE投資群組，再進而行詐。刑事局今年5月於165全民防騙官網，增設檢舉詐騙廣告平台，民眾於Facebook、Google及YouTube上見到詐騙廣告進行檢舉，警方收到後會儘速通報平台業者執行下架。另外，近來執行全國第三波打詐，成果頗豐。刑事局也醒民眾，如接到詐騙電話或相關情況，多多利用165專線查證，多一分查證多一分保障。近期有許多假冒名人投資團隊詐騙案，打詐中心特地邀請知名外資分析師楊應超錄製影片宣傳反詐。（圖／翻攝165反詐騙官網）