3個帳戶
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詐團別高興1／人頭帳戶怎麼判？ 最高法院：不要以為新法能脫罪
台灣詐騙氾濫，刑事警察局去年統計，近5年詐欺案件財損近200億元，許多基層檢察官痛批人頭帳戶太氾濫，已淪為詐騙工具的首惡。由於檢察官須在法庭證明人頭帳戶提供者是故意的，才能依幫助詐欺等罪名定罪，難度太高，法務部為此在《洗錢防制法》增訂第15條之2的「提供帳戶罪」，規定首度賣帳戶未達3個，只須告誡處分，但5年以內再犯，就要判3年以下徒刑、或科或併科100萬元以下罰金。上述條文經立法院今年5月19日三讀通過後，社會上反應兩極，有人認為法務部採取「先行政後司法」的截堵式立法模式，可讓初犯的帳戶賣家知所警惕，也可減少檢方舉證犯罪的困難，避免浪費司法資源；反對者則認為，詐騙集團禍國殃民，新法竟對帳戶賣家放水，賣帳戶給詐團應該直接起訴判刑關起來，痛批法務部不知民間疾苦。對此，最高法院日前首度出爐一起指標性判決，案號是台上字第2673號刑事判決，承審的刑1庭指出，帳戶賣家是否故意提供帳戶給詐騙集團，彼此有無犯意聯絡，須依個案認定，不能因為《洗錢防制法》第15條之2的新法實施後，對被告較為有利，就須優先適用，因此就算是第1次（或經裁處5年以後再犯）無償提供未達3個帳戶的被告，也未必能免除幫助詐欺或洗錢罪。最高法院強調，新法是為了檢方不易舉證被告的主觀犯意，避免影響人民對司法信賴，才立法截堵。立法院今年5月19日三讀通過《洗錢防制法》「提供帳戶罪」，社會上反應兩極。圖為立法院副院長蔡其昌。（圖／周志龍攝）最高法院這起重要判決發生在2020年6月30日，黃姓外送員在臉書「桃園打工」社團上，發現帳號名稱「Y.F. Ding」徵求網拍代購人員，黃男透過臉書Messenger聯繫後，加入line群組與一個「蕭小姐」聯絡，「蕭小姐」聲稱他們團隊是BitoPro幣託交易所，提供金融機構帳戶讓該團隊匯入款項再轉出。黃男與「蕭小姐」聯絡期間一度懷疑對方動機可疑，但最後仍提供國泰世華、玉山、元大等銀行存摺影本，導致張姓等6名被害人將數萬至10餘萬元不等金額錢匯入黃男帳戶後，被詐騙集團提領洗出，黃男每次可得1千元不等的報酬。黃男遭桃園地檢署依幫助詐欺等罪起訴後，一審桃園地院重判他3年8月徒刑，二審高等法院改判2年4月徒刑，上訴後，最高法院刑1庭在今年7月27日駁回，由於刑1庭審理本案期間剛好在新法實施後，外界認為刑1庭或許會依新法從輕認定，不料最後仍予重判，並揭示上述判決意旨，引起法界關注，法界人士認為，最高法院此項判決對賣帳戶給詐騙集團的人來說，無異當頭棒喝，不能因為新法實施就心存僥倖，不少基層檢察官對最高法院此項判決紛紛按讚。刑事局去年統計，近5年詐欺案件財損近200億元。圖為刑事局2020年破獲越南裔男子、收購人頭帳戶詐騙案。（圖／警方提供）
與女兒聯名開戶…2年後驚覺「300萬存款全被轉走」 7旬婦淚訴：辛苦一輩子的錢
即使是有血緣關係的家人，牽扯到金錢利益，也可能變得六親不認。新加坡有一名73歲陳姓婦人，在女兒的建議下開設聯合帳戶，沒想到上個月發現，戶頭裡的13萬新幣（約306萬新台幣）幾乎被轉走，而兇手就是女兒，氣得她報警處理。陳婦向《新明日報》爆料，她在2021年5月和小女兒開了3個聯名帳戶，前前後後存進18萬新幣（約424萬新台幣），「這些錢是我跟丈夫一輩子辛勞存下來的，之前是在我們夫妻的聯名戶頭，之後才轉到這3個帳戶上」。怎料上個月26日收到銀行帳單，一看發現不對勁，因為其中一個原有8萬5007元新幣（約200萬新台幣），只剩下180元新幣（約4200元新台幣）。陳婦立刻查看其他2個帳戶，結果發現原本存了1萬9999元新幣（約47萬新台幣）的帳戶沒剩半毛錢，另一個本來有7萬6174元新幣（約180萬新台幣）的帳戶，也只剩61元新幣（約1400元新台幣）。陳婦質問小女兒，小女兒也承認了。（示意圖／翻攝自photoAC）陳婦指出，期間她曾領出5萬多新幣（約118萬新台幣），應該還有13萬新幣，如今卻只剩200多元新幣。調查後驚覺，戶頭的錢全被小女兒轉走，隨後報警。不過，因為是聯名帳戶，女兒轉錢並不違法，因此警察也束手無策。陳婦透露，小女兒和女婿2年前開了一家冷凍海鮮公司，猜測是生意周轉出問題，才會挪用她的錢。事後她打電話質問，小女兒坦承不諱，「說會慢慢還給我，但我不知道她要怎麼還」。此外，陳婦的大女兒痛訴，這筆錢是媽媽之前當了30年洗碗工、爸爸跑船辛苦存來的，如今儲蓄都沒了，讓人難受，「父親幾年前身體不好，如今卧床，沒想到妹妹卻轉走他們的錢」。而事件發生後，家人和妹妹的關係惡化，讓他們決定公開這件事，「只是想讓他們出來面對，商量要怎麼還媽媽錢」。
疑不爽3帳戶只賣5000元 失業男賣本子「求漲價」反遭囚禁4天
新北市35歲張姓男子失業又欠債而缺錢花用，竟將銀行帳戶賣給詐騙集團使用，但他不滿3個帳戶僅售出5000元，13日找上該集團的23歲蔡男和29歲林女要求漲價，2人於是控制張男行動，將他軟禁在新店中央路某商旅，而3人在17日晚間發生激烈爭吵，店家驚覺不對而報警，全案這才曝光，訊後依法偵辦。昨日晚間8時許，中央路某商旅突然傳出陣陣爭吵聲，張男不滿自己遭軟禁4天卻只拿到5000元，與蔡男和林女爆發激烈口角，爭吵聲驚擾到其他住戶，飯店人員擔心發生意外立刻報警。新店警方趕抵後，驚覺張男因缺錢花用，11日在朋友的介紹下將帳戶賣給詐騙集團，蔡男和林女帶著張男到銀行辦卡，而張男13日再度找上2人要求漲價，他們則威脅恐嚇，要求張男待在商旅，直到警方找上門才讓此案曝光。警方在房內搜出提款卡9張、存摺1本、手機3支、安非他命吸食器等證物，並發現該集團已用張男的帳戶提領10多萬元，但蔡男和林女對案情拒不吐實，全程避重就輕，並否認監禁張男，而張男則堅持提告，訊後依妨害自由、毒品罪，將蔡男、林女移送台北地檢署偵辦。