BRK.B
」 ETF VT
【奶爸理財3】反擊網友深入研究
樂於分享的竹軒，後來在臉書分享投資心得，敘述買股票賺錢的經驗，網友卻不見得買帳，甚至還有人常常留言，攻擊竹軒的投資策略有漏洞，並提出像是ETF這樣「被動投資」的方式，才能夠同時兼顧時間與投資報酬。竹軒不好意思地自爆，他的個性有點反骨，當時為證明對方是錯的，便上網找資料、跑到圖書館借書，硬是把台股開盤到當時的每年高低點、收盤價都抄下來，最後做成一張表，赫然發現台股年化報酬率有一三％，「也就是說，不用研究個股、只要跟著大盤指數做投資，一年就可以輕鬆賺到一三％。」竹軒的投資以追蹤全球股市指數VT為主，其中，美股占5成以上。（圖／翻攝自Google）「舉例來說，投資人在一九六七年拿出三十萬元投資台股，不管大盤如何漲跌、全球經濟情勢如何變化，如果一直抱到二○一七年，就會變成八千八百多萬元；要是投資一百萬元，就會滾到一億三千多萬元。」竹軒進一步分析，二○○三年上市的元大寶來「台灣卓越50」（0050），年化報酬率至少有九％，若用「七二法則」計算，大約八年資產就會翻一倍，「就是假設當年投入一百萬元，現在至少會變成四百萬元。」竹軒口中的「七二法則」，主要是推估在已知年利率或年化報酬率的前提下，投資本金要經過幾年才能翻倍。其公式如下：七十二除以年利率或年化報酬率（R），得到的答案（T），就是本金經過T年就會翻倍。原本想要說服網友「自己操盤很行」的竹軒，最後一頭轉進投資ETF的世界，二○一六年間，他賣了台積電以外的股票，甚至出售老婆名下的汐止房子，再加上多年的積蓄，前後拿出約七百萬元，全部梭哈進場拚搏ETF。此外，竹軒更建立了一套「股債皆備」的投資組合，其中VT（Vanguard全世界股票ETF）占了投資總額的七○％，Brk.b（波克夏海瑟威公司）、BNDW（Vanguard全世界債券ETF）和VNQ（Vanguard房地產ETF）各占投資總額的一○％。
【奶爸理財4】投資時間贏得財富
在竹軒的投資配置中，僅有Brk.b是個股（股神巴菲特的公司），那是他剛從主動投資者變成被動投資者時所購買的，至今不再增加持股過，日後打算全賣掉，換成VT。VNQ則是考量希望要有固定收益型，所以列入。竹軒持有的ETF股票，都是Vanguard（美國先鋒集團）的金融商品，Vanguard是全球第二大基金公司。竹軒強調，Vanguard有做過統計研究，該公司建議投資人在五十五歲以前，股票在投資占比應要達到九○％，債券占比一○％即可，「所以基本上，我的投資配置短時間內不會調整，我只需要把每個月的收入扣掉家庭支出後的結餘，轉成美金，然後到了年底再一次匯到國外帳戶，投入ETF。」竹軒說。由於喜歡巴菲特的投資理念，竹軒剛踏入ETF世界時，買進巴菲特的Brk.b公司股票。（圖／翻攝自維基百科）二○一七年起，竹軒便不再上班，家中收入來自老婆薪水，還有南部一塊農地每年可收租金十萬元、停車位每月收租五百元，夫妻倆平日和爸媽一起住，花費也不大。「賺回時間最重要！」是竹軒的投資座右銘，他十分看重與家人的相處時光。（圖／竹軒提供）當年的七百萬元透過投資ETF，如今已成長到上千萬元，資產成長了五四%，股票年化報酬一二‧八%，就算今年第一季遇到崩盤，整體資產報酬還是有一二‧○二%。對此，竹軒強調，這個投資計畫是長長久久的，有錢就會持續投入，絕不會輕易中斷，「我依據年化報酬率估算，我五十五歲時，投資資產至少會來到三千萬元；六十四歲至少會達到四千萬元。對我而言，錢是用時間換來的，生命就是由一連串的時間所組成，所以錢可以說是生命的量化，因此要做錢的主人，而非被錢所奴役。」
【月存70%薪4】飆股波段操作 ETF不減碼長抱到退休
決定投資ETF後，Elena重新調整投資布局，採取「化繁為簡」的理財方式：一、強迫儲蓄：拿到月薪和獎金後，馬上撥出七成存入美元定存，絕不動用。二、每半年進場投資：由於外幣匯出每次手續費約新台幣一千元，累積一定本金再匯出比較划算，因此Elena每年二月領完年終獎金及八月領到年中獎金後，就會一次匯出轉存的美金，買進ETF。三、遵循「八一一」投資組合：VT占投資總額的八○％，投資總額的一○％買進Shopify （NYSE: SHOP）、Tesla(NASDAQ: TSLA)、Lockheed Martin（NYSE：LMT）等飆股，並採取波段操作，有賺就賣。剩下的一○％則投資在例如BND、IEI、BWX等債券型ETF，藉此平衡整體資產波動。Elena透露，她相當看好大麻與軍火產業，會不定期額外加碼ITA（美國航太與國防ETF）及MJ（大麻ETF）；此外，每年也會固定買幾張BRK.B（巴菲特的波特夏公司）。「除了飆股，其他ETF都不會減碼或賣出，會長抱到退休！」Elena強調，就算新冠肺炎疫情引發全球股市大震盪，也不影響她的理財計畫，每個月還是持續扣款。號稱地表最強開店平台的Shopify，是Elena小試身手的飆股之一。（圖／馬景平攝）