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1人搞倒1家銀行！挪用15億投入殺豬盤 美銀行高層遭判24年監禁
美國地區銀行Heartland Tri-State Bank的前執行長漢尼斯（Shan Hanes）因捲入一場「殺豬盤」詐騙，私下挪用銀行4700萬美元（折合新台幣約15億元）的資金，最終被判處24年監禁。而也因為這起事件，最終導致Heartland Tri-State銀行的倒閉。根據《The Verge》報導指出，「殺豬盤」詐騙近幾年在美國十分猖獗，其操作手法通常是詐騙者通過社交媒體、約會軟體與受害者接觸，透過這樣的方式逐步建立關係，然後引誘他們進行加密貨幣投資。漢尼斯就是在這樣的情境下遭到詐騙。報導中提到，2023年5月到6月，漢尼斯利用自己的職權，從銀行盜取資金，進行11次電匯轉賬。除此之外，他甚至挪用當地教堂、投資俱樂部以及他女兒的大学儲蓄帳戶中的資金。而原本期許可以獲得巨額回報的漢尼斯，最終是一毛錢都沒有拿回來。雖然當時Heartland Tri-State銀行有受到聯邦存款保險公司（FDIC）的保險保障，但由於金額過大，最終還是因為漢尼斯的行為，成為2023年倒閉的五家銀行之一。美國檢察官布魯巴赫（Kate E. Brubacher）在一份聲明中表示，漢尼斯的貪婪毫無止境，不僅違反其職業道德，也背叛了他的朋友、家人，同時也違反聯邦法律。布魯巴赫也強調，漢尼斯的非法行為，不僅摧毀了Heartland銀行，還動搖了人們對金融機構的信任。
日圓狂貶…若Fed推遲降息 情況恐加劇
美元兌日圓27日發生劇烈震盪，貶值至1兌158日圓區間，創下1990年以來近34年新低。日媒分析指出，日圓貶值主因為日銀尚在觀望和投機人士拋售，若美國聯準會（Fed）主席鮑爾在本周舉行的Fed利率政策會議後表示降息時機可能推遲，日圓恐再進一步貶值。日銀於26日結束的貨幣政策會議上，選擇維持當前利率不變，預計維持目前寬鬆的金融環境，僅刪去「與先前購買相同數量債券」的表述。日銀總裁植田和男對於近期匯率走勢並未發表任何明確言論，僅強調，匯率水準並非貨幣政策主要目標，若匯率對通膨的影響加大，未來會將匯率納入決策考量。與此同時，美國公布的3月核心個人消費支出物價指數（PCE）年增2.8％，略超出市場預期，顯示美國通膨依舊持續。數據公布後加劇市場對聯準會延後降息的預期，進一步支撐美元強勢。由於美日利率差變得更加顯著，日圓匯率劇烈震盪，導致27日日圓一度觸及1美元兌158.34日圓，刷新1990年5月至今歷史新低。日本放送協會（NHK）27日分析指出，日圓加速貶值的主因是日銀無意立即停止日圓走低，植田會後言論可解讀為對匯率變化「持觀望態度」。紐約市場將日圓貶值歸咎於投機者大量拋售，聯準會將於4月30日至5月1日召開會議，若主席鮑爾期間透露降息時機延後，日圓可能更進一步貶值。首相岸田文雄27日出席勞動節活動時表示，年內即將實現物價漲幅超越薪資調幅的目標。岸田對今年春季勞資談判結果表示肯定，也提及6月將實施的定額減稅，稱明年薪資增長幅度必定能超越物價；據26日政策會議預測，日本2024財年核心CPI為年增2.8％。另一方面，美國聯邦存款保險公司（FDIC）26日公告，總部設於賓州的共和第一銀行（Republic First Bank）已由當地監管機構接管，成為年內美國第1間倒閉的銀行，存款及資產多數由富爾頓銀行（Fulton Bank）接手。共和第一銀行屬區域性銀行，於賓州及紐約州等地設有分行，未來將以富爾頓銀行名義重新營業。FDIC指出，該銀行資產總額約60億（美元，下同）、存款約40億，另有13億借款和其他債務，存款保險基金因本次倒閉估計損失6.67億。
美國2024年首起銀行倒閉！ 32分行、60億美元總資產遭接管
美國聯邦存款保險公司（FDIC）於當地時間26日公告，總部位於賓夕法尼亞州的「共和第一銀行」（Republic First Bank），已被當地監管機構接管，成為美國今年第1間倒閉的銀行，而其存款及大部分資產將出售給富爾頓銀行（Fulton Bank）。根據《CNN》、《路透社》等媒體報導，FDIC聲明稱，賓州監管機構指定FDIC成為接管人，為了保障存戶的權益，已與富爾敦銀行簽下協議，承擔所有存款並購買所有共和銀行資產共和第一銀行在紐澤西州、賓夕法尼亞州、紐約州的32間分行，將作為富爾敦銀行的分行名義重新開業，原有的存款者也會自動轉移至富爾敦銀行儲戶。FDIC表示，截至今年1月底，共和第一銀行總資產約為60億美元，存款總額約有40億美元，並擁有約13億美元的借款和其他負債，估計隨著共和第一銀行倒閉，存款保險基金損失將高達6.67億美元。據悉，共和第一銀行在去年就曾裁員來降低成本，並退出抵押貸款業務，去年8月從美股那斯達克退市，最後成為了美國2024年第1間倒閉的銀行。報導指出，上一間倒閉的銀行在2023年11月3日正式停擺，是為愛荷華州公民銀行（Citizens Bank）。
美國財報季登場 銀行業首打頭陣
美國去年第四季財報季登場，由銀行巨頭打頭陣。美國去年爆發地區銀行危機後，銀行巨擘得填補政府存款保險基金缺口，這項一次性支出導致摩根大通和美國銀行（BoA）獲利下滑，富國銀行則因為削減成本有成，呈報獲利成長。美國3家地區銀行去年春季倒閉，美國聯邦存款保險公司（FDIC）的存款保險基金耗用了160億美元，大部分資金由大型銀行負責填補。銀行巨擘在發布財報前便已示警，這項支出將打擊獲利。摩根大通第四季淨利為93.1億美元，每股盈餘3.04美元，低於一年前同期的110.1億美元或每股3.57美元。不過不計一次性項目，調整後每股盈餘達3.97美元，大幅優於市場預估的3.35美元。營收年增12％，至385.7億美元。摩根大通執行長迪蒙（Jamie Dimon）表示，美國消費者持續開支，經濟仍具韌性，市場預期美國實現軟著陸，在此同時，政府赤字龐大。美國第二大銀行美銀第四季淨利年減56％，降至31.4億美元，或每股盈餘35美分，遜於市場預期的53美分。營收年減10％，至219.9億美元，亦不如分析師預估的237億美元。富國銀行拜削減成本所賜，第四季淨利攀升至34.5億美元，每股盈餘86美分，優於一年前同期的31.6億美元和75美分。營收年增2％至205億美元。花旗集團的一次性支出更龐大，除了存款保險基金，還有大規模重整支出，導致上季淨損達18億美元，每股虧損1.16美元，調整後盈餘為84美分，高於華爾街預期的73美分。營收降至174億美元，遜於市場預期。
3兆美元對沖交易威脅美金融體系？ 彭博：SEC將出手干預
據彭博引述知情人士報導稱，美國證券交易委員會（SEC）正密切關注對沖基金高槓桿交易，並考慮遏制。監管機構尤其擔心一種被稱為基差交易的策略，此交易可能對金融體系造成風險。監管機構擔憂2020年時疫情擾亂了美國公債市場的情境重演。當時聯準會被迫出手干預對沖基金，才讓市場恢復正常。基差交易是一種策略，利用槓桿從美國國債期貨與現貨國債市場間的價差獲利。近年來，在回購市場上以美國國債作為抵押品的借款規模飆升至近3兆美元。。儘管對沖基金沒有受到直接監管，惟這些機構依賴受到高度監管的大銀行為許多交易提供資金。據知情人士透露，這使得監管機構有能力透過這層關係影響和限制對沖基金的基差交易。據悉，SEC正在尋求修改規則，而旗下金融穩定監督委員會已成立相關工作小組。且正製定初步計劃，包括鼓勵銀行收集更多風險曝險數據，以及提高融資成本。例如，監管機構討論了對國債回購借款進行2%的減記（將債務進行核銷），以增加槓桿交易的成本。SEC主席詹斯勒（Gary Gensler）強調，機構經紀商用「非常慷慨」的條件向一些對沖基金提供資金，這是金融體系中最大的風險來源。「如果出現問題，那承擔市場挑戰的風險將由公眾來背」。不過，避險基金的支持者認為，基差交易具有重要的市場功能，可以幫助保險公司和退休基金管理其利率風險曝險。他們警告說，「打擊這種行為可能會產生意想不到的後果。」金融穩定監督委員會的對沖基金工作小組成員包括財政部、聯準會、證交會和FDIC，工作小組認為，於市場緊張時期，基差交易是一種潛在的威脅。數據顯示，過去兩年以美國公債為擔保的回購協議激增，顯示基差交易越來越受歡迎。拜登政府也正在製定一項更廣泛的措施，可將銀行以外的公司認定為具有系統重要性的公司，其中就可能納入對沖基金。然而，這項措施可能面臨重大法律挑戰，對沖基金預計將抵制這種措施。
銀行業危機未完？ 美FDIC：仍有「這些」潛在風險
在經歷了年初的銀行業危機之後，美國監管機構日前指出，目前利率上升、信貸收緊和商用地產市場不穩等因素將帶來潛在風險。美國聯邦存款保險公司（FDIC）周四（7日）發布報告顯示，儘管經歷了一段動盪時期，銀行業仍保持彈性，但受諸多因素影響，依舊面臨「重大挑戰」。FDIC在對其承保的4645家銀行的銀行業季報概況中提及，第二季最弱銀行的觀察名單仍為43家，沒有變化。FDIC主席格魯恩伯（Martin Gruenberg）在一份聲明中稱，銀行業依舊保持彈性，以歷史標準衡量，淨收入仍舊很高，資產質量指標穩定，行業資本仍充足。格魯恩伯表示，利率上升和通膨可能導致信貸質量下降，這可能導致貸款進一步收緊。且有調查發現，銀行已經提高了廣泛的消費者和企業貸款標準，並計劃在今年下半年進一步收緊。此外，報告中顯示美國銀行第二季的盈利達780億美元，季減11.3%。格魯恩伯表示，考慮到對破產銀行的收購，這一結果存在偏差。剔除這些因素後，利潤基本持平於相對較高的水平，比去年同期高5.7%。不過，有跡象表明，銀行們的盈利能力會被削弱。為了追求更高的收益率，報告顯示，美國銀行存款總額連續五季下降。最終，更高的利率意味著銀行將不得不向儲戶支付更高的利息，因為其他資產的殖利率跟隨聯邦基金利率水漲船高，銀行必須要與這些資產搶奪資金。更高的利率還使銀行所持有的美債大幅貶值。FDIC表示，第二季美國銀行的未實現證券損失較前一季增加8.3%，達到5880億美元，但其中大部分被歸類為投資，銀行將一直持有至到期，代表除非出現新的危機，迫使銀行必須賣出這些債券，否則這些它們不會對銀行造成任何實際損失。不過，格魯恩伯警告稱，由於通膨、利率上升和地緣政治的不確定性等擔憂，幾家銀行的信用評級在過去一個月遭到降級。他表示，這些風險加上對商業地產基本面的擔憂，尤其是商辦市場，以及銀行業融資水平和淨息差的壓力，將是FDIC繼續關注的監管事項。
美FDIC砸158億保護倒閉銀行存戶 美前六大銀行承擔89億美元
今年三月開始，美國銀行業出現倒閉潮，一連串銀行倒閉引發市場對金融危機的擔憂。據彭博報導，美國最大的六家銀行近期預計，將支付近89億美元，以幫助補充美國政府的存款保險基金，此前該基金曾被用來支持矽谷銀行（Silicon Valley Bank）和簽名銀行（Signature Bank）的未投保存戶。據了解，美國聯邦存款保險公司（FDIC）為保護沒有保險的存戶總共花費了158億美元，如今這六大銀行預計將承擔56%的成本，即88.5億美元。其中，摩根大通預計支付的金額最大，約為30億美元，其次是美國銀行和富國銀行，將分別支付近20億美元。花旗集團預計將支付至多15億美元，該行也是最後一家披露支付金額的大型銀行。存款保險基金通常只覆蓋個人銀行帳戶中的25萬美元，但在今年3月矽谷銀行和簽名銀行進入破產管理程序後，FDIC、聯準會和財政部意識到這對金融體系構成潛在威脅，宣布對這兩家銀行實行系統性風險豁免。這意味著，這些機構的所有存戶都將得到補償，以防止進一步的不穩定。今年年初，該基金擁有超過1280億美元的資金，隨著多家銀行倒閉，這一資金池不斷縮水。該基金通常由所有投保的銀行按季度收取費用來填補，但當政府決定也覆蓋未投保的存款時，根據法律要求，該基金的任何損失都將通過對銀行的特別評估來彌補。FDIC今年5月發佈了一項存款保險基金補充方案，並表示，資產規模超過500億美元的機構將支付95%的費用，而資產規模少於50億美元的機構則無需支付。
又一間倒閉！ 美國今年以來第5間銀行破產
美國心臟地帶三州銀行（Heartland Tri-State Bank）上周五（28日）倒閉，成為今年第5間完全倒閉的銀行，後續由聯邦存款保險公司（FDIC）接管。根據CNN報導，聯邦存款保險公司（FDIC）同意承擔心臟地帶三州銀行的所有存款以保護客戶，並與堪薩斯州錫拉丘茲的夢想第一銀行（Dream First Bank）簽訂了購買和承擔協議。這意味著，心臟地帶三州銀行的四家分行將於7日作為夢想第一銀行的分行重新開業。今年第一共和銀行（First Republic Bank）、矽谷銀行（Silicon Valley Bank）和標誌銀行（Signature Bank）等銀行的倒閉，驚動了銀行業，促使立法者搬出新的立法來保護客戶存款並穩定金融體系。聯邦存款保險公司表示，銀行客戶可以通過寫支票或使用ATM來提取資金，不必到銀行改變業務，因為他們將自動成為夢想第一銀行的客戶。聯邦存款保險公司指出，心臟地帶三州銀行的總資產約為1.39億美元，存款總額約為1.3億美元；貸款客戶基本上不會受到影響，條款也不會改變，因為已和夢想第一銀行商討協議，分擔貸款損失和潛在回收。
美股AI狂潮帶熱 那斯達克指數月漲5.8%
周三美股主要指數全面收黑。提高債限法案即將在眾院進行全院表決，而意外強勁的就業數據加劇聯準會可能在6月再度升息的不安情緒。輝達漲多回吐，終場重挫5.68%，帶領晶片股普遍下跌，台積電ADR亦下挫逾3%。周三收盤，道瓊指數跌134.51點或0.41%，報32,908.27點，盤中一度大跌逾300點。標普500指數收跌25.69點或0.61%，報4,179.83點，跌中一度跌近1%。那斯達克指數跌82.14點或0.63%，收在12,935.29點。費城半導體指數跌96.21點或2.71%，報3,453.18點。就月線來看，道瓊指數本月收跌3.5%，標普500指數月漲0.3%。在人工智慧（AI）熱潮帶動下，以科技股為主那斯達克指數月漲5.8%，費半指數月漲1.5%。周三，標普500指數11大類股以公用事業股收漲0.96%，表現最佳；其次為醫療保健股漲0.85%。受原油價格持續下挫打擊，能源股跌1.88%，表現最疲弱。科技股跌1.09%。標普金融股指數下挫1.1%，銀行股更大跌2.0%。美國聯邦存款保險公司（FDIC）表示，在兩家大型銀行倒閉後，今年第一季美國銀行總存款減少2.5%，創下記錄。美國眾議院在通過債限法案後將送交參院審議，整個過程可能持續到周末，就在6月5日下周一美國政府可能開始耗罄資金的大限到來前夕。儘管來到了分秒必爭的關鍵時刻，但大多數分析師仍然看好該法案會即時獲得批准。美國總統拜登周三表示，他認為到下周一這項法案就會出現在他的辦公桌上。美國勞工部公布的4月職缺數意外增長，反映出美國就業市場仍然強勁，這表示薪資和通膨面臨上漲壓力。期貨交易員將聯準會在6月13、14日政策會議上升息25個基點的可能性一度提高到70%，但就在幾位傾向「鷹派暫停」（hawkish pause）的聯準會官員發表談話後，這種可能性急速下滑至約32%。聯準會理事兼副主席提名人傑佛森（Philip Jefferson）表示，兩周後跳過一次升息，可以讓決策官員在做出決定之前有時間檢視更多數據。費城聯準銀行總裁哈克（Patrick Harker）則表示，目前他傾向於支持「在升息方面跳過一次」。在聯準會官員發表談話後，美股主要指數跌幅收斂。勞工部備受關注的5月非農就業報告將於周五揭曉，該報告可能決定聯準會是否再度升息。美國交易所成交量總計為138.7億股，過去20日均量為105.8億股。紐約證券交易所下跌與上漲股數比為1.39：1。那斯達克交易所下跌與上漲股數比為1.37：1。標普500指數有4檔成分股創下52周新高、23檔創新低。那斯達克指數有36檔成分股創52周新高、182檔創新低。
波克夏股東大會重磅登場 巴菲特和芒格對市場關注問題「這樣看」
上周六（6日），波克夏（Berkshire Hathaway）一年一度的股東會在巴菲特的老家奧馬哈市舉行。92歲的巴菲特（Warren Buffett）和老搭檔99歲的芒格（Charlie Munger）共同主持年度股東大會的問答環節，並就市場關注的AI、美國銀行危機、蘋果以及公司接班人等熱點話題進行探討。懷著朝聖心態而來的投資者們，熱切盼望聆聽奧馬哈先知對大變革時代的點評和投資智慧。巴菲特在股東會上表示，他和芒格依然高度看好蘋果公司。同時也談到了台積電在產業鏈中的重要位置；巴菲特認為目前沒有一家公司可以與台積電相比擬，這家公司擁有非凡的領導地位。以下是截至發稿，巴菲特股東大會問答環節的主要內容：一、關於波克夏：預計公司大部分業務的利潤將下降，原因是預期中的衰退導致經濟活動放緩，不過與企業活動無關的保險承保業務今年有望繼續改善。二、關於蘋果持倉：有投資者對於蘋果佔波克夏組合的35%表示擔憂，認為這已經接近了危險範圍。巴菲特指出，蘋果的商業模式比他旗下子公司更好。他舉例，消費者花錢的時候都有自己的喜好，有些人會花1500美元買一部手機，同樣也有人花3.5萬美元買第二輛車，如果要在兩者間作選擇，他認為多數人可能會放棄買車。三、關於人工智慧：芒格表示，他對人工智慧持懷疑態度，認為傳統的智慧（old-fashion intelligence）一樣管用。巴菲特也表示，人工智慧雖然可以做一些令人驚奇的事情，但這類產品仍不完善。發明AI的初衷是好的，但可以做很多事情反而令人擔憂，因爲目前沒有辦法完全掌控它。Al可以改變全球的面貌，但並不能改變人類的想法和行為。四、關於銀行業危機：巴菲特說，銀行業可以有各種各樣的新發明，但它需要恪守舊的價值觀。人們不應該對近期發生的銀行業風波過於擔憂。但若矽谷銀行的存款沒有得到擔保，將產生災難性影響。他判斷FDIC不會有人願意公開向美國民眾解釋為什麼只有25萬美元有存款保險，這次事件引發的後續問題會擾亂世界金融體系。五、關於美元地位：巴菲特說，「美元現在確實還是儲備貨幣，看不到任何其他貨幣能夠取代它。不過現在的情況，可能只有聯準會主席鮑威爾比我們更清楚，但是他也不能完全控制我們的財政政策。人們會對貨幣失去信心，他們的行為方式可能會完全不同。我們無法預測，但我們知道這不是一個好現象。」六、關於美國經濟：巴菲特表示，經濟的「飆升時期」正在結束，預計末來大多數業務收益可能會走低；波克夏今年購買了30億美元的美國國庫券，收益率為5.9%。七、關於台積電：巴菲特表示，他認為在晶片行業台積電擁有非凡的領導地位。他大讚台積電是全球最佳經營公司之一，但他不喜歡台積電的所在地，也就是和中國緊張情勢升高的台灣。並表示比起台灣，對投資日本感到較安心。他說：「我覺得把資本放在日本比放在台灣更好…這就是現實狀況。八、關於中美關係：巴菲特說，中美兩國都具有競爭力，都能達成繁榮發展的前景；兩國需要友好相處、彼此理解，不做破壞雙方關係的行為。芒格也表示，在中美兩國間製造衝突的一切行為都是相當愚蠢的，美國應該和中國打好關係。九、關於價值投資：巴菲特表示，當其他人做出錯誤的决定時，專注於價值的投資者會獲得機會，給予機會的是其他人做愚蠢的事情。十、關於接班人：巴菲特重申阿貝爾（Gregory Abel）將成爲他的繼任者，他表示，阿貝爾的主要價值是可以把一些事情做得更好，或者去管理更多的事情。而其他關鍵高管將在時機成熟時，由阿貝爾和賈恩（Ajit Jain）決定。
第一共和銀行高管疑涉「內線交易」 遭美國SEC調查
美國銀行業危機持續延燒，近2個月就有3間銀行驚傳倒閉，其中第一共和銀行（First Republic Bank，FRB）遭聯邦存款保險公司（FDIC）接管後，於1日證實將由摩根大通（JPMorgan）收購，後者將承擔FRB的1730億美元貸款、300億美元債券、存款及其他負債。如今FRB又傳出有高管涉嫌進行內幕交易，並早在數個月前就出售大量持股。消息人士指出，美國證券交易委員會（SEC）為此已介入調查。據Bitcoin.com的報導，FRB在矽谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB）和簽名銀行（Signature Bank）倒閉後便搖搖欲墜，股價自4月23日以來不斷崩跌或暫停交易，最終由摩根大通收購。報導稱，此為2008年華盛頓互惠銀行（Washington Mutual Savings Bank）倒閉後，美國史上第2大銀行倒閉事件。對此，摩根大通執行長戴蒙（Jamie Dimon）也表示，他們應政府邀請並在考量自身財務後，以最大限度降低存款保險基金成本的方式完成收購。不過在FRB倒閉後，《彭博社》記者威爾默（SabrinaWillmer）和威史坦（Austin Weinstein）也援引知情人士指出，SEC正在調查FRB高管是否涉及潛在的內線交易計畫，且傳出他們早在銀行倒閉幾個月前就開始出售大量持股。包括其創辦人兼執行長赫伯特二世（James Herbert II）今年已出售價值450萬美元的股票，內線人士今年則以平均價格略低於130美元的股價，出售1180萬美元持股。不過，目前仍無法證實該項調查將針對哪些前高管，也均未有FRC的員工遭指控涉及不當行為。對此，SEC和JPMorgan並未回應媒體的置評請求。
美銀行業失血加速！ 三周存款少3600億美元
在過去三周內，非季節調整情形下，美國各類銀行的存款流出都在加速。其中，美國國內小銀行的存款流出速度最快，大銀行存款流出速度緊隨其後，外國銀行的存款流出速度相對更慢。存戶對美國銀行業的信心似乎一直難以恢復，美國銀行業的存款在過去三周累計流出超過3600億美元。根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）數據周四（4日）的數據顯示，大量資金流入貨幣市場，暗示美國商業銀行大量存款流出。聯準會的緊急銀行救助工具使用率仍然非常高，儘管現在已經顯示出放鬆的跡象。經季節性調整後，美國商業銀行存款總額在截至4月26日的一周內，下降了125億美元；在同一時間，除去定期存款的美國商業銀行存款增加了109.2億美元。如果不考慮季節性調整的因素，除去定期存款的美國商業銀行存款再次暴跌，減少了1130億美元，降至2021年4月以來的最低水平。在過去三周中，非季節調整情形下，美國各類銀行的存款流出都在加速。其中，美國國內小銀行的存款流出速度最快，美國國內大銀行存款流出速度緊隨其後，外國銀行的存款流出速度相對更慢。從經季節性調整後的數據來看，大型和小型銀行的資金流入非常溫和，但外國銀行的資金大量流出。其中，外資銀行出現自2021年6月30日以來最大的單周資金流出，達到221.4億美元。大型銀行流入資金為103億美元，小型銀行流入資金為5.84億美元。本周前四個交易日，美國銀行股連續跑輸大盤。銀行業指標KBW銀行指數（BKX）周四收跌3.8%，連跌四日至2020年9月以來低位；地區銀行指數KBW Nasdaq Regional Banking Index（KRX）周四收跌3.5%，刷新2020年10月以來低位。不過，周五美國銀行股全線反彈。銀行業指標KBW銀行指數（BKX）收漲4.6%，脫離週四跌近4%連跌四日所創的2020年9月以來低位，本周跌約7.4%。地區銀行指數KBW Nasdaq Regional Banking Index（KRX）收漲4.7%，本周累跌約10%。
美國第3家銀行倒閉！第一共和證實遭摩根大通收購
美國第一共和銀行（First Republic Bank）遭聯邦存款保險公司（FDIC）接管後，今（1日）證實將由摩根大通收購，後者會承擔第一共和銀行的1730億美元貸款、300億美元債券、存款及其他負債。綜合外媒報導，第一共和銀行在矽谷銀行和Signature Bank倒閉後便搖搖欲墜，股價自4月23日以來不斷崩跌或暫停交易，最後遭到監管並成為近期第3家倒閉的銀行。摩根大通執行長戴蒙（Jamie Dimon）表示，他們應政府邀請並在考量自身財務後，以最大限度降低存款保險基金成本的方式完成收購。戴蒙指出，雖然本次收購對整體收益不大，但對股東有利，並有助於推動整體戰略。此前，第一共和銀行股價自今年已崩跌97％，迫使政府介入並讓11家銀行注資300億美元，但第一共和銀行仍無法逃離倒閉遭收購結局。
第一共和銀行市值降至6.5億美元 小摩、PNC等多家大行將競購
據《華爾街日報》周五（28日）引述消息人士報導，美國聯邦存款監管機構（FDIC）最快本週末，將接管第一共和銀行（First Republic Bank）。包含摩根大通（JPMorgan）和PNC金融服務集團在內等多家大行，將競購第一共和銀行，而交易將會在政府接管後展開。FDIC、財政部、聯準會等政府機關最近都已開始安排和金融業者開會，希望能拋給陷入困頓的第一共和銀行救生圈。據知情人士透露，FDIC要求摩根大通和PNC金融服務集團等銀行在本周早些時候對陷入流動性危機的第一共和銀行的競購意向進行初步評估後在周日之前提交最終的報價。據悉，在當地時間周四（27日），監管機構聯繫了美國的各大銀行，尋求有興趣收購的跡象，包括擬議的價格和監管機構存款保險基金的估計成本。知情人士透露，根據周五提交的一份意見書，監管機構邀請了至少兩家公司參與下一步的競標過程。第一共和銀行本周公佈財報顯示，今年第一季存款大規模外流，流失超過1000億美元（約新台幣3兆），今年以來股價已累計下跌大約97%，目前市值僅爲6.5億美元。有分析人士稱至少在某種程度上使收購變得更加可行。據悉，在上個月兩家美國地區銀行倒閉後，美國銀行、花旗、摩根大通和富國銀行爲首的11家華爾街銀行，向第一共和銀行注入總計高達300億美元存款，支撐了這家地區性銀行，但這未能彌補存款外流。但事實證明，這些華爾街大行們不願聯合起來共同投資。最近幾天出現的一些提議顯示，一些銀行要求由實力較強的銀行組成一個財團，以高於市場價值的價格收購第一共和銀行的資產，但最終沒有達成任何協議。相反，一些實力較強的銀行一直在等待美國政府提供援助或對該銀行進行破產管理，它們認爲這是一種更清潔且更有效的解決方案，最終可能以有吸引力的價格出售該銀行或其部分資產。儘管FDIC、美國財政部、聯準會等政府機構，最近有和金融業者開會，希望能救助第一共和銀行，但消息人士稱，FDIC認為第一共和銀行的財務狀況已經惡化，正準備把第一共和銀行列在破產管理名單之下。
美國FDIC準備接管「第一共和銀行」 FRC股價再瀉43%創歷史新低
《全國廣播公司商業頻道》（CNBC）於美東時間28日援引消息人士指出，美國地區性銀行「第一共和銀行」（First RepublicBank，FRC）接下來很有可能被美國聯邦存款保險公司（FDIC）接管，受此消息影響，FRC股價再度狂瀉43%，本週跌幅已累積高達74%，創下歷史新低。綜合《路透社》、CNBC的報導，匿名消息人士向媒體透露，美國銀行業監管機構認為地區性銀行FRC已陷入困境，且狀況持續惡化，已經沒有時間透過私部門求援，因此FDIC接下來可能直接介入接管。消息人士補充，FRC當前所有的「自救計劃」都將流產，因此很有可能直接被FDIC接管。若FRC最終真的被監管機構接管，它將成為今年3月以來倒閉的第3家美國銀行。不過，FRC和FDIC目前尚未回應《路透社》的置評請求。FRC在本週稍早才承認，自SiliconValley Bank和Signature Bank於3月陸續倒閉後，FRC遭到大量擠兌並陷入流動性危機，其存款在第一季度至少流失了超過1000億美元。受此利空消息影響，FRC股價也暴跌了逾40%，再度創下歷史新低。TradingView的數據顯示，FRC本週跌幅已累積達74%，今年跌幅也已突破97%。報導補充，其他地區性銀行的股價也在當地時間28日微幅下跌，PacWest Bancorp盤後跌逾2%，Western Alliance Bancorporation則下挫0.7%。
矽谷銀行解套有望！美國第一公民銀行集團同意收購 潛在價值高達5億美元
矽谷銀行（Silicon Valley Bank）日前突然宣布倒閉，成為2008年金融危機以來最大的銀行倒閉案。由於事出突然，不少用戶的存款都在其中無法取出，甚至也因此造成金融圈一陣恐慌。但目前有消息指出，在聯邦存款保險公司（FDIC）的引薦下，第一公民銀行集團（First Citizens BancShares）目前已經同意收購矽谷銀行，讓整起危及金融圈的危機有望解除。根據《路透社》報導指出，聯邦存款保險公司（FDIC）在一份聲明書中指出前已經獲得第一公民銀行集團股票的股權增值權，估計其潛在價值高達5億美元（折合新台幣約151億元）。FDIC也表示，第一公民銀行集團將會承接矽谷銀行560億美元存款與720億美元的貸款。而先前就有報導指出，第一公民銀行集團的總資產約為1090億美元，是目前美國排名前20的銀行集團。FDIC在聲明中指出，這次的的交易結構是在保持銀行穩健的財務狀況後，透過公司的合併來維持多樣化的貸款組合以及存款的彈性。FDIC也表示，會採用謹慎的風險管理方式，在滿足所有經濟週期與市場條件的情況下，繼續保護原有的客戶與股東。FDIC也表示，矽谷銀行破產對其存款保險基金 (DIF) 造成的成本約為200億美元，但這只是粗估計算，詳細的具體成本將在FDIC終止接管時確定。而目前矽谷銀行還有價值900億美元的證券和其他資產處在FDIC管理的階段。
接盤俠現身！ 外媒：「這家大行」將收購矽谷銀行最快4／2談定
根據《彭博社》昨（26日）引述知情人士稱，第一公民銀行股份公司（First Citizens BancShares）正與聯邦存款保險公司（FDIC）針對收購本月初倒閉的矽谷銀行展開深入談判，最快將於本周日（4月2日）達成協議。知情人士透露，美國第一公民銀行股份公司可能收購矽谷銀行（SVB），且交易案已來到最後階段，最早可能會在4月2日達成協議，從FDIC手中收購矽谷銀行，不過尚未做出最終決定。FDIC對此表示，第一公民銀行將承接矽谷銀行的所有存款和貸款，矽谷銀行危機導致的存款保險基金成本約200億美元，具有過渡性質的過橋銀行（Bridge Bank）總資產約1670億美元；截至3月10日，矽谷過橋銀行的存款總額為1190億美元。而美國聯邦存款保險公司將獲得價值高達5億美元的第一公民銀行普通股。第一公民銀行股份公司總資產管理規模約爲1090億美元，是美國排名前20的金融機構，旗下有包括第一公民銀行（First Citizens Bank）在內的多家金融機構。根據聯準會的數據，截止2022年底，第一公民銀行爲美國資產管理規模第30大的商業銀行。此前有媒體分析認爲，第一公民銀行可能沒有足夠的資金來應對美國歷史上第二大的銀行倒閉案，但該銀行收購破產銀行的經驗豐富。自2009年以來已經收購了20多家破產銀行。截至上周五（24日），第一公民銀行的股價今年以來已下跌約23%。FDIC已爲出售矽谷銀行努力了超過兩周，一開始嘗試將矽谷銀行全部資產一次性打包出售，但截至投標最初的截止日期，也沒人願意接手。據報導，摩根大通和美國銀行等潛在買家們都不願出價，高盛也拒絕了收購邀約。
SVB將分拆賣 美3間地區銀行爭相競購
據《彭博》報導，知情人士透露，矽谷銀行（SVB）日前宣布關閉後，公民金融集團（Citizens Financial Group）已準備競標矽谷銀行（SVB）的私人銀行業務（SVB Private）。日前矽谷國家銀行（Valley National Bancorp）及第一公民銀行（First Citizens BancShares）也加入競購行列。由於FDIC在接管SVB後，無法成功將其拍賣出去，因此上周一（20日）宣布分拆矽銀，將矽銀的私人銀行業務獨立銷售。矽銀私人銀行業務專為高淨值人士提供銀行、財富管理和信託服務。據《路透》報導指出，公民金融一直透過收購進行擴張，該公司於2022年2月完成了對滙豐控股（HSBC Holdings Plc）美國東岸分行網路的收購，2個月後又收購了投資銀行（Investors Bancorp）。報導表示，矽谷國家銀行及第一公民銀行皆在上周五（25日）最後期限前，向美國聯邦存款保險公司（FDIC）提交了收購矽谷銀行的報價。FDIC致力為其尋找買家，但暫時未有最終決定，預計最快周末有結果。 矽谷銀行本月中因流動性不足及資不抵債，被監管部門接管，是2008年全球金融危機爆發以來，美國最大宗銀行倒閉事件。其後聯邦政府出手協助，為所有矽谷銀行存戶提供存款保障。
美FDIC為2家破產銀行尋買家 對衝基金經理：美銀20日將收購Signature Bank
美國聯邦存款保險公司（FDIC）仍在為上周倒閉的矽谷銀行（SVB）和標誌銀行（Signature Bank）尋找競購者，華爾街知名對沖基金經理人艾克曼（Bill Ackman）昨（17日）在推特上發文指出，美國銀行將於下周一（20日）收購Signature Bank。Ackman在推文中表示：「聽說美國銀行將在周一收購標誌銀行。除非我們能保護沒有保險的儲戶存款，否則小型銀行資金成本上升，迫使它們合併或被具系統重要性銀行（SIB）收購，我不認為這對美國有好處。」FDIC上周五（10日）接管了SVB，此前該銀行的客戶，包括許多科技初創公司和風險投資相關公司，因擔心該行的穩定性而開始提取存款。據傳FDIC希望這兩家銀行能夠完整售出，倘若未見買家出現，才考慮分拆部分事業出售。不過在獲得控制權幾天後，監管機構仍未替SVB找到一個買家。媒體援引消息人士稱，摩根大通和美國銀行在上周五監管機構接管矽谷銀行之前，拒絕了收購該銀行的機會。據匿名人士透露，美國銀行認為這家銀行不值得收購。高盛集團（Goldman Sachs）也拒絕了收購邀約，因為公司正在努力應對其在零售銀行業務上遭遇的困難。稍早，PNC金融服務公司和加拿大皇家銀行曾有意競購SVB，但後來由於涉及風險而撤回了收購請求。FDIC發言人17日表示，直到銀行的所有資產都被出售、針對銀行的所有索賠都得到解決，而且收購方決定其出價條件，FDIC接管才會結束。收購方將告知FDIC願意從倒閉的銀行取得哪些資產和負債。
美國1週內倒了3家銀行！ 全美第2大加密貨幣友善銀行Signature Bank也遭接管
美國1週內倒了3家銀行！繼Silvergate Bank在8日受FTX破產影響而終止營運、全美第16大銀行矽谷銀行（SVB）10日宣布破產倒閉後，紐約州金融監管機構於美東時間12日又以「系統性風險」為由，關閉全美第2大加密貨幣友善銀行Signature Bank，以防止銀行危機繼續蔓延，若以資產規模來看，這是美國史上第3大銀行破產案。綜合《英為財情》、《路透社》、CNBC的報導，在矽谷銀行（SVB）被美國聯邦存款保險公司（FDIC）接管後，為了化解一連串銀行的流動性危機，Fed、美國財政部、FDIC 已在12日發布聯合聲明，宣布將出手拯救矽谷銀行，保證存款戶13日起將可動用他們的所有資金，但股東和部分無擔保債務人則不在保護範圍內。與此同時，銀行倒閉危機持續蔓延，加密貨幣友善銀行Signature Bank的客戶也將存款轉移到更大的銀行，例如摩根大通和花旗集團，導致Signature Bank在12日被FDIC接管，其所有存款一樣被政府保證可完整取回。美國總統拜登（Joe Biden）還向人民和企業信心喊話，指出他們的銀行存款會在需要的時候出現，他誓言要讓造成這場混亂的人承擔所有責任，並將積極加強對大型銀行的監督和監管，以免類似情況再度發生。不過美國政府的危機處理和拜登的喊話似乎仍未重振市場信心，數間中型規模銀行股仍在美東時間13日遭到拋售導致股價下挫，美股主要指數終場也大多收跌，其中第一共和銀行（FRC.US）的跌幅超過61%，KBW區域性銀行指數今年則下跌15.1%。與此同時，摩根士丹利（MS.US）、富達（Fidelity）和貝萊德（BLK.US）管理的共同基金似乎是受矽谷銀行和Signature Bank倒閉影響最大的幾支基金，市場拋售已經抹去了美國銀行超過1000億美元的市值。對此，高盛經濟學家哈齊烏斯 （Jan Hatzius）12日指出，考慮到銀行承受的壓力，美國聯準會（Fed）應該會在3月22日的會議上宣布停止升息。不過他預期Fed在5、6、7月仍會繼續升息，最終將達到5.25%至5.5%的聯邦基準利率目標區間，以避免通膨率再度飆升。