P2P詐騙
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P2P監管有漏洞成詐騙溫床 金管會力度不足難堵破口
今年5月爆發不動產借貸媒合平台im.B吸金詐騙案,數千名被害人組成自救會要求徹查,尤其是背後曖昧不清的政商關係,令網路借貸平台P2P業者(peer to peer) 無人管理的問題浮上檯面,行政院為此要求金管會納管;金管會日前雖祭出三大指導原則,卻只能要求業者自律,制定專法管理最快也要明年底,打詐國家隊防堵「假債權,真詐財」漏洞,還需再加把勁,不能再拖。im.B吸金詐騙案主嫌曾耀鋒等人落網後,民進黨立委陳歐珀使用曾嫌的房屋、車輛,曾嫌與多名綠營高層人物交情匪淺接連曝光,引發各界譁然。檢警最後查出,該集團共吸金高達108億。官警無奈表示,因非法吸金是違反銀行法,較少受到打詐國家隊重視及宣導,im.B案爆發後,9月又有一家P2P業者旭新科技爆雷,被檢方起訴非法吸金73億元。據業者透露,im.B的規模在業界約排名15,但旭新排行第4,影響恐更大。P2P連環爆,讓行政院出手要求金管會納管。金管會10月宣布對P2P三大指導原則,一、禁涉金融特許業務;二、設六大強化風險控管措施,包括實名制、借貸款項的金流控管、審核機制等;三、要求需設有債權真實性確認機制、個資保護等七大消費者保護措施。官警表示,目前市場上26家P2P業者並非金管會特許的金融業,所以不會做金檢,指導原則僅是業者研擬自律規範的參考,很難防止im.B案不再重演。金管會納管是重要的第一步,但需確保監管力度足夠,建議金管會應盡速制定更嚴格的專法,確保業者符合金融業務標準。警方建議,金管會應與相關機構合作,提供P2P投資和借貸的教育資源,讓消費者更了解風險和注意事項。此外,應要求業者提供透明的費用結構、財務狀況、借貸項目詳細信息,及投資風險等資訊,並由執法部門、金融監管機構和P2P業者建立跨部門合作機制,以協助執法機構調查與防止詐騙發生。imB事件凸顯P2P監管上的漏洞,成為詐騙溫床。儘管金管會已制定指導原則、透過自律和銀行「間接管理」P2P,外界仍認為管理恐怕力道不足。金管會表示,未來如何強化管理P2P業者,是否要有罰則,都會進一步研議。
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恐龍打詐2/空有預算人力卻嚴重不足 踢皮球心態難追詐術翻新
政院在5月初大張旗鼓通過「1.5版打詐綱領」,但不僅相關部會官員在立院答詢時,對打詐預算分配、人力編制多語焉不詳,隨後爆發的不動產借貸媒合平台im.B詐騙案,因牽連綠營立委、大咖受矚,外界更赫然發現,多年前兩岸頻傳的P2P平台詐騙手法,國內居然到現在為止,仍無監管的主管單位,甚至在im.B案情向上延燒後,踢皮球心態仍不改,閣揆陳建仁也只好再度喊出「成立打詐辦公室」,被藍委大酸「話術治國」。國內詐騙案層出不窮,詐騙「車手」、「人頭帳戶」案件之多,早已累垮基層檢警,雖抓到不少「車手」,但首腦卻屢傳逍遙法外,繼續在海外策劃對台行騙,受害人難獲得實質補償。im.B詐騙案的爆發,更凸顯政府單位事不關己、急撇清責任的惡狀,對照政院才剛大張旗鼓宣傳打詐績效、宣傳「進化版」打詐綱領,也讓im.B詐騙案無異成為「綠官現形記」的最佳註腳。金管會多次重申,金管會不管P2P,但近來鬆口會儘速協助P2P業者成立公會「自律」,讓欲選總統的前台南縣長蘇煥智看不下去,痛批im.B詐騙吸金案利用金融科技之名「違法吸金」,應已違反《銀行法》規定,主管機關金管會卻毫無作為,還同意詐團參加金融科技展,誤導民眾以為是合法金融行為,金管會主委黃天牧早應下台,但政院不只毫無處分,也未要求行政單位扛起法律或政治責任,「好官我自為之」令人難苟同,也難怪外界懷疑詐騙頻傳背後另有內情。im.B詐騙案情發展,倍受外界矚目,但P2P詐騙案究竟由哪個政府部門主管,迄今仍無答案,引發批評,閣揆陳建仁雖說會成立打詐辦公室,統合各部會,但立委認為即使如此,真但新型態詐騙案也需有主管單位出面成立單一窗口,要求政院儘速指派。(圖/趙世勳攝)立委吳怡玎也感嘆,「成立新辦公室另編預算」,彷彿已成民進黨執政後,因應民怨萬靈丹。民進黨執政後,在民國105年刑事局下成立「打詐犯罪中心」,民國110年高檢署成立查緝資通犯罪督導中心,兩年後擴編成「查緝詐欺集資通犯罪督導中心」,政院在民國111年推出「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.0」,日前又盛大推出「1.5版綱領」都是例子,但她不禁要問,P2P詐騙早在八年前就在兩岸間流竄,怎麼到現在還找不出主管單位?「請主計總處詳細說明打詐1.5綱領的預算分配,但官員多答不上來,其它立院委員會立委也有類似要求,但除檢察署明言增聘約百名檢察官助理外,其它單位一開始都說無『增人』規劃。」立委李貴敏發現,當檢察署在立院表態要增聘打詐人力後,突然都跟進說該部會也要增打詐人力,也難怪外界質疑打詐綱領、預算根本急就章、欠缺事前詳細規劃。她還說,「打詐1.0綱領」編14億預算、「打詐1.5綱領」再編13億,政院主計長朱澤民在立院自豪的說明,「打詐1.0綱領」是從各單位原本業務費預算下「硬擠」而出,如今「打詐1.5綱領」預算也差不多,但撇開各單位是否浮編業務費暫且不談,打詐預算未解決最根本的基層偵辦人力不足,卻傳出還要再動用5000萬做打詐宣傳、遭官員證實,引發又搞「大內宣」的疑慮,若檢警沒人沒錢根本問題無解,卻堅持將納稅人血汗虛擲到宣傳的「務虛」層面,民眾恐怕真的只能自求多福。im.B詐騙案因為牽扯綠營立委、大咖政治人物,成為新聞焦點,國民黨召開記者會,要求嚴懲與詐團有密切關係的立委及政治人物,釐清民眾憂心詐團背後有政治靠山的疑慮。(圖/周志龍攝)一位對偵辦詐騙案相當有經驗的警界高層私下分析,辦案是檢警專業,但檢警業務吃重、範圍包山包海,最欠缺的是偵辦人力,現在政院又要加大打詐力道,但未增加基層人手、也未編列打詐破案獎金,彷彿又要檢警「相忍為國」,反觀政府高層卻很在意「宣傳」,又編列數千萬預算做打詐文宣,這要基層檢警怎麼想?他並以打詐1.5綱領內容為例,政院宣傳的「識詐」「堵詐」「阻詐」「懲詐」等重點內容,許多早在1.0綱領就似曾相識,但如今im.B詐騙吸金案連主管單位都難產,請問又該如何防範未然?